Сомнительные операции что это такое
Сомнительные операции: что это такое
Клиенты банка и некоторых других кредитно-финансовых организаций могут столкнуться с ситуацией, когда к их сделкам по счетам и картам со стороны менеджера возникает повышенный интерес. Сотрудники объясняют это соблюдением Российского законодательства во исполнение закона противодействия легализации доходов и содействие терроризму. Поэтому они обязаны обращать внимание на сомнительные операции. Но что это такое сомнительные операции, какие у них признаки и почему привычные сделки могут вызывать такой интерес, разъяснит Бробанк.
Что такое сомнительные операции
Любая банковская операция, транзакция или сделка, которая противоречит законодательству или производит впечатление заведомо невыгодной для клиента, называется сомнительной. При помощи таких распоряжений, отданных банку, гражданин или компания пытается вывести деньги с территории Российской федерации или избежать налогообложения.
Однако сомнение могут вызывать не только нелогичные операции или длинные цепочки пересылок средств. Даже самые обычные и повседневные сделки подлежат повышенному вниманию со стороны банка, если их сумма превышает 600 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте. Этот предел установлен в ФЗ №115 от 07.08.2001 г.
Сотрудники банка обязаны не только выявлять сомнительные или необычные, с точки зрения бухгалтерских проводок, операции, но и классифицировать их. При этом специалисты анализируют:
Всем сотрудникам банков и других финансовых организаций доводят перечень стран, которые находятся на особом контроле. А также список компаний и лиц, которых подозревают в участии в отмывании денег, полученных преступным путем, либо в содействии терроризму.
По каким признакам операцию относят к сомнительным
Все безналичные операции в РФ проходят с участием банка или кредитных организаций, получивших лицензию от Центробанка. Не каждая транзакция проходит через «живого» специалиста. Часть сделок, вызывающих сомнение, отслеживают специализированные встроенные системы. Но если операция проходит с участием сотрудника, то он может обратить внимания не некоторые особенности поведения. А также другие характеристики сделки, вызывающие сомнения, например:
Эти признаки могут привести к тому, что к движению средств по счету такого клиента будет применен повышенный контроль. Ситуация усугубится, если ситуации принимают периодический характер либо встречаются в совокупности.
Список операций, относящихся к сомнительным
Общий перечень операций, которые относятся к сомнительным, перечислен в ст. 6 ФЗ №115. Закон постоянно обновляется и дорабатывается законодателями. Последняя редакция была принята 02.08.2019 года.
Если сделки проходят с наличными, то повышенный интерес вызывают:
Статус сомнительной будет присвоен также операциям зачисления, перевода денег, выдачи кредитов или безналичным сделкам с ценными бумагами. Это произойдет, если одна из сторон-участниц гражданин или компания, которые зарегистрированы в государстве, не выполняющей рекомендации ФАФТ.
В отношении счетов и вкладов сомнения вызовут транзакции, в которых:
Сомнительными будут признаны все операции с недвижимостью на сумму больше 3 млн. рублей. А при работе с движимым имуществом, под особым вниманием находятся такие сделки:
Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое проводит безналичные операции, обязано разрабатывать внутренние инструкции по соблюдению закона №115. А также назначать ответственных лиц или формировать отдел, который будет отслеживать все сделки, вызывающие сомнение в чистоте и прозрачности.
Дополнительные меры по выявлению сомнительных транзакций
Кроме выявления и постановки на контроль операций, которые явно относятся к сомнительным, сотрудники банков обращают внимание на такие косвенные признаки:
При выявлении таких признаков сотрудники банка обязаны уведомить внутренних отдел по противодействию легализации доходов и содействию терроризму. На сайте Сбербанка размещено видео, где специалист четко описывает, какие операции вызывают повышенный интерес. А также разъясняет, что следует четко отвечать на запросы специалиста иначе это может навредить бизнесу или определенному физлицу. Операции будут заблокированы или приостановлены.
Нормативный документ и полномочия сотрудников банка
ФЗ №115 от 07.08.2001 году описывает сомнительные сделки и действия экономических агентов при осуществлении контроля над транзакциями между гражданами и компаниями. В нем введены основные понятия, признаки и описаны действия при выявлении схем по легализации доходов и содействию терроризму.
Банки наделены определенными полномочиями в случае выявлении сомнительной сделки. Они могут:
В ситуации, когда гражданин или компания, по отношению к которой применены меры, не согласны с установленными ограничениями, они могут подать в суд. Центробанк постоянно публикует признаки, описывающие сомнительные операции, на которые банки должны обращать повышенное внимание.
Сомнительные операции: что это такое
Выполняя платежи и принимая перечисления, клиенты банка иногда наталкиваются на отказ со стороны кредитного учреждения в выполнении транзакции. В силу самых различных причин, банковская организация проявляет повышенный интерес к платежам клиента и расценивает их как сомнительные операции – что это такое и как исключить проблемы с зачислением средств – все эти вопросы требуют подробного изучения.
Содержание
Любая сомнительная сделка влечет за собой блокировку связанной банковской транзакции, а то и вовсе отказ в дальнейшем обслуживании подозрительного клиента.
Как определяют сомнительные операции
В законодательстве нет места субъективности при трактовке, какие финансовые операции могут вызвать сомнения в законности.
На этом список поводов для сомнений со стороны банка не заканчивается, и далеко не всегда предполагает очевидные нарушения со стороны участников транзакции и длинные цепочки переводов от одного лица другому и т.д.
В каждом банковском учреждении есть список государств, финансовые связи с которыми вызывают особые подозрения, и клиентов, подозреваемых в отмывании преступных доходов или содействующих терроризму, и этот список постоянно обновляется новыми фигурантами.
Признаки сомнительных операций
Для проведения финансовой транзакции необходима банковская организация, имеющая соответствующую лицензию от Банка России, главного регулирующего банковскую деятельность органа. Одни сделки проходят в автоматическом режиме, другие, вызвав подозрения, подлежат отслеживанию благодаря встроенным системам. Если финансовая операция выполняется с помощью сотрудника, есть риск появления дополнительных поводов сомневаться.
К признакам сомнительных операций по 115-ФЗ относят:
Что может вызвать подозрения банка (список операций)
Максимально подробно все операции, причисленные к сомнительным сделкам, указаны в ст. 6 №115-ФЗ. Если один из участников территориально относится к государству, где рекомендации ФАФТ не выполняются, скорее всего, со стороны банка ждет повышенное внимание и вопросы.
При использовании наличности на сделке, могут ждать проблемы со следующими действиями:
Если второй участник сделки относится в стране, где рекомендации ФАФТ не выполняются, сомнительной признают любую сделку по переводу, кредитовании, покупке-продаже ценных бумаг, зачислению.
Вопросы у банка возникнут по счетам и вкладам, если:
Помимо общефедеральных норм, которых обязаны придерживаться банки, должны быть разработаны дополнительные внутренние правила, описывающие действия со стороны финансового учреждения по соблюдению закона против отмывания преступных средств и содействия терроризму.
Дополнительные меры по выявлению сомнительных транзакций
При появлении интереса к какой-либо сделке и подозрениях в применимости положений закона №115-ФЗ банковские сотрудники могут проверить и выявить косвенные признаки, что с клиентом не все в порядке:
Все разъяснения и правила по выявлению подозрительных сделок приведены в федеральном законодательстве. Также в нем установлены возможные действия, которые должны предпринять банки, столкнувшись с сомнительной операцией.
Что должен сделать банк в отношении подозрительной сделки
По сделкам, признанным сомнительными, должны быть предприняты ответные действия со стороны банка в соответствии с п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ. С присвоенным кодом 6001 подозрительные сделки с денежными средствами или имуществом должны быть зафиксированы, а информация о них передана в соответствующее надзорное ведомство.
Законодательными нормами устанавливаются следующие полномочия в отношении сомнительных сделок:
Потребуется обращение в суд с иском о требовании снятия блокировки и возврате средств, если клиент уверен в собственной непричастности к незаконным или противоправным действиям, при этом, шанс на получение доступа к деньгам напрямую зависит от готовности представить документальные доказательства в ходе судебного разбирательства.
Какие операции ваш банк может посчитать сомнительными
Банки имеют право отказывать в обслуживании клиентам, проводящим сомнительные сделки, операции. Такой запрет может коснуться операций по счетам как юридических, так и физических лиц. Чем руководствуется банк, принимая подобное решение, и что делать, чтобы не попасть под подозрение? Как поступить, если банк наложил запрет на действия со счетом клиента?
Почему банк это делает
Обязанность банков отслеживать подозрительные действия клиентов со счетами прежде всего декларируется федеральным законодательством. Речь идет о ФЗ-115 от 7/08/2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» (ст. 7).
Банк может отказать клиенту в обслуживании:
По сути, ответственность за прохождение средств и проверку законности операций возложена целиком на работников банка.
За время действия указанного ФЗ Центробанк выпустил множество писем, методических рекомендаций, содержащих критерии подозрительных сделок. Этими критериями на практике и руководствуются банковские служащие при отнесении операции к категории «чистых» или «подозрительных».
В настоящее время действует, в частности, Положение ЦБ РФ №375-П от 2/03/12 г., устанавливающее правила внутреннего контроля в банковской сфере (ПВК). В этом документе приведен классификатор сделок, подлежащих проверке.
Подготовлен документ, содержащий поправки к ПВК. Предполагается, что он вступит в действие с апреля будущего года (2021). Чиновники утверждают, что новый классификатор-перечень будет содержать только актуальные в нынешних экономических условиях варианты совершения необычных операций, устаревшие сведения из него будут исключены.
На заметку! Представители ЦБ подчеркивают, что новый перечень не является исчерпывающим. Банки могут дополнять его с учетом специфики своей работы.
Кроме того, ФЗ-167 от 27/06/18 установлены поправки в ряд федеральных законодательных актов. Оператор банка может на 2 дня приостановить исполнение операции, если есть подозрение, что клиент о ней не знает, т.е. происходит хищение денег со счета, и запросить подтверждение у клиента.
Критерии сомнительных банковских операций
Список сомнительных банковских операций, с которым в основном работают сотрудники банка, составляет свыше 100 позиций.
Перечислим основные причины, по которым банк может признать операцию сомнительной:
Обновленный перечень признаков «неблагонадежности», включает следующие важные моменты, на которые прежде всего стоит обратить внимание:
Под сомнительные могут попасть и операции с виртуальными активами, постоянное снятие наличных гражданами, если деньги поступают от организации или ИП (кроме зарплаты и подобных ей поступлений), перевод денег с одного устройства или группы айпи на разные счета посторонних лиц и организаций.
В то же время сверять связь переводов с видом деятельности фирмы по учредительным документам больше не будут. Это обстоятельство считается формальным, ориентироваться на него ЦБ не рекомендует.
Новый перечень обязывает обратить внимание банковских служащих на некоторые нюансы, связанные с видами деятельности юрлица, к примеру, закупщиков металлолома, туристических, транспортных, медицинских компаний. Здесь подозрительными будут считаться расчеты «наличкой».
Как избежать проблем и восстановить деловую репутацию
Посчитав операцию сомнительной, банк будет работать вначале по той же схеме, что в и случае предполагаемого хищения средств: наложит запрет на подозрительную операцию. Затем потребуется документальное подтверждения ее законности.
Избежать проблем с запретами на проведение средств можно, если:
Кроме того, стоит избегать принятия денег на счет и почти одновременного снятия всей суммы с него. На сегодняшний день желательно учитывать и такой фактор риска, как характер деятельности компании. Основная масса поступлений и списания средств логически должны быть связаны между собой и с видом деятельности фирмы. В платежных документах необходимо четко отражать, за что перечислены деньги и кому, с указанием проверяемых реквизитов договора и контрагента.
Если, по мнению клиента, банк без оснований отказал в обслуживании, такое решение есть возможность оспорить. Сначала следует обратиться с претензией в кредитное учреждение с требованием отменить ущемляющий права клиента запрет. Только после отказа сделать это можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
Правила оформления и предоставления заявления изложены в Указании №4760-У Банка России от 30/03/18 г. В частности, в заявлении должны содержаться реквизиты документа-отказа, информация об «отказной» операции и причинах отказа, дата заключения договора об обслуживании с банком.
К документу прикладывается копия решения, не удовлетворившего клиента, документов, представленных в банк по запросу, копия сообщения о невозможности принять документы как доказательство, устраняющее причины отказа. Заявление направляется по почте или через официальный сайт ЦБ РФ. Решение принимается в 20-дневный срок, а в течение трех дней оно должно быть направлено заявителю.
Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции
Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае – разбираемся в нашем материале.
Что такое сомнительные операции
Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание.
Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной. Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения. В банках их принято признавать сомнительными операциями.
В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж. На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров. На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе.
Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте. Это положение прописано в ФЗ №115.
Если банковские сотрудники заметили подозрительную активность, то в первую очередь они проверяют:
В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.
Признаки сомнительных операций
Часть банковских транзакций проверяет специальная система. Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка.
Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах. Кроме того, у финансового учреждения должна быть внутренняя инструкция по соблюдению ФЗ.
Какие признаки, по мнению сотрудников банка, можно отнести к сомнительным? Приведем основной перечень критериев проверки:
Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.
Год назад в Центробанке РФ заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений. Если человек на требования банка просит закрыть счет или обналичить деньги, то его действия признаются сомнительными.
Список операций, которые могут вызвать подозрение
Всего в списке подозрительных операций более 100 пунктов. Он регламентируется федеральным законом и постоянно дорабатывается.
Что вызывает подозрение у финансовой организации в первую очередь:
Важно: если физическое или юридическое лицо не выполняет рекомендации ФАТФ, то совершаемая с ним сделка будет считаться подозрительной. Это учитывается при зачислении и переводе средств, выдаче кредитов, заключении безналичных сделок с ценными бумагами.
Совкомбанк подберет для вас наиболее выгодный вклад. Вы можете вложить деньги на срок до трех лет под максимальные 8,5% годовых. Узнать условия и оставить заявку можно онлайн на сайте банка.
Важно: все сделки с недвижимостью, которые превышают 3 млн рублей, попадают под контроль финансовой организации.
Последняя редакция закона об отмывании денег обязывает сотрудников банка обращать особое внимание на туристические, медицинские и транспортные организации. Преобладание платежей наличными может стать поводом для проверки. То же касается скупщиков металлолома.
Что банк может сделать по закону
Если финансовое учреждение воспримет сделку сомнительной, то наложит запрет на ее проведение. Чтобы избежать неприятностей, потребуется предъявить необходимые документы и доказать законность транзакции.
Если подозрения все же подтвердятся, то банк имеет право:
Чтобы избежать вышеописанных проблем, достаточно придерживаться нескольких правил.
Клиенты Совкомбанка вносят платежи онлайн за пару кликов. При необходимости можно создать автоплатеж, чтобы не забывать о взносе. Брать беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах помогает карта «Халва».
Если, по вашему мнению, финансовое учреждение наложило запрет на транзакцию без веской на то причины, то вы можете его оспорить. Для этого нужно обратиться в банк.
Если вам отказали дважды, вы можете написать жалобу в Центральный банк РФ. В заявлении укажите реквизиты документа, подтверждающего отказ, а также добавьте информацию о самой сделке и причине отказа. Не забудьте указать дату заключения договора с финансовой организацией.
Заявление направляется на почту или официальный сайт ЦБ РФ. Его рассмотрят в течение 20 дней, после чего у банка есть три дня, чтобы направить вам ответ.
Подозрительные операции клиентов: как они выглядят с точки зрения банков
При подозрении в незаконной деятельности, уходе от налогов или отмывании средств банкиры могут отказать в проведении операции, списать большую комиссию или вовсе заблокировать счет компании. Такие указания им дали закон и Банк России. Ниже представлена подборка материалов, в которых описаны операции по счетам, вызывающие подозрения у банков.
Подозрение в отмывании доходов = отказ в банковской операции
В статье 7 Закона о противодействии отмыванию доходов описаны права и обязанности банка в рамках исполнения данного закона.
В пункте 11 этой статьи сказано, что банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением зачисления средств на счет), по которой (либо-либо):
ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Основной список признаков сомнительных операций
В Положении № 375-П описаны требования к правилам внутреннего контроля банка (ПВК).
Один из ключевых пунктов, который часто применяется на практике, — пункт 6.3.
В нем сказано, что факторами, по отдельности или по совокупности влияющими на принятие банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться:
Таблица «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (выдержка)»
Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или законной цели
Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным ее уставом
Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ
Отказ клиента (его представителя) от предоставления запрошенных банком документов и информации, которые необходимы банку для выполнения требований законодательства в сфере действия Закона № 115-ФЗ
Излишняя озабоченность клиента (его представителя) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации госорганам
Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики
Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (его представитель)
Сложности, возникающие у банка при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление им сведений, которые невозможно проверить
«Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Утверждено Банком России 02.03.2012 № 375-П
Каких клиентов относят к категории повышенного риска
Центробанк РФ разработал для банков методические рекомендации о том, как выявлять и пресекать сомнительные операции, нацеленные на уклонение от уплаты налогов, вывод денежных средств из РФ, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противоправные действия.
В целях отнесения клиентов к категории повышенного риска ЦБ РФ рекомендует обращать внимание на следующие признаки, характеризующие их деятельность:
«Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»
Утверждены Банком России 21.07.2017 № 18-МР
Банки усиливают контроль за снятием наличности с корпоративных карт
Центробанк рекомендует банкам контролировать операции клиентов по снятию наличных денег с корпоративных дебетовых карт. По мнению регулятора, систематическое проведение таких операций компаниями (ИП) может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем.
В этой связи банкам предписано считать лимит 100 тыс. рублей максимальным размером наличности в рублях для снятия клиентами с корпоративных карт в течение одного дня.
Кроме того, признаками неблагонадежных клиентов являются следующие:
«Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»
Утверждены Банком России 21.07.2017 № 19-МР
Подозрительные операции с НДС, из-за которых могут заблокировать счет
Центробанк направил банкам согласованные с ФНС РФ признаки подозрительных операций с НДС.
По мнению чиновников, это схема транзакций, при которой преобладающая часть средств зачисляется на банковский счет клиента с выделением НДС, а списывается им в пользу контрагентов без данного налога.
По мнению налоговиков, такие операции зачастую совершаются клиентами в целях либо полного ухода от уплаты НДС, либо его намеренного занижения путем получения вычета и возмещения по налогу.
Критичное соотношение зачисления и списания НДС
В связи с этим банкам рекомендовано еженедельно анализировать транзакции клиентов на предмет выявления подобных операций.
Введен числовой ориентир: доля НДС, подлежащая уплате в бюджет, в случае 100-процентного списания денег со счета без учета НДС (поступивших в аналогичном объеме на счет с учетом налога), должна составлять не менее 20 или 10 процентов дебетового оборота (в зависимости от ставки НДС, которая применяется к соответствующим операциям по реализации).
На начальном этапе применения данных рекомендаций предлагается уделять повышенное внимание операциям по счетам, когда зачисления с НДС составляют более 70 процентов, а доля списаний с НДС — менее 30 процентов в общем объеме.
В дальнейшем при анализе платежей банк может изменить это соотношение с учетом оценки риска клиента, масштаба и характера его деятельности.
Самые рискованные виды денежных переводов
Отмечено также, что видами переводов с превалирующим списанием со счета без НДС, предположительной целью которых может быть создание условий для неуплаты в дальнейшем налогов в бюджет, являются:
Самые рискованные отрасли экономики
Выбраны следующие отрасли экономики, где описанная схема может применяться наиболее часто:
Последствия выявления подозрительных операций
При выявлении в операциях клиентов признаков отсутствия платежей по НДС в бюджет либо занижения сумм этих платежей банкам рекомендуется:
В случае непредставления запрошенных документов либо сомнений в их достоверности, а также если у клиента в ЕГРЮЛ есть запись о недостоверности сведений о нем, рекомендуется отказывать в приеме от клиента распоряжений на проведение операций по счету (когда такое право предусмотрено в договоре банка с клиентом).
«Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»
Утверждены Банком России 16.02.2018 № 5-МР
Международные признаки подозрительных клиентов, операций и счетов
Россия с 2003 года является членом международной группы, разрабатывающей меры борьбы с отмыванием денег (FATF). С 2017 года началась глобальная оценка нашей системы борьбы с финансовыми преступлениями со стороны наших иностранных партнеров.
В связи с этим банкам приходится внимательно всматриваться в своих клиентов.
Центробанк опубликовал рекомендации 13 глобальных кредитных организаций по оценке рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции.
Пристального внимания достойны:
Отдельно проанализируют контрагентов из государств с повышенным уровнем взяточничества и коррупции (черный список FATF), а также регионы, граничащие с санкционными странами, расположенные от них в непосредственной близости, а также те, у кого могут быть возможности для обхода штрафных режимов.
Чиновников (национальных и иностранных) и их представителей вообще относят к партнерам, представляющим повышенные коррупционные риски. Им обеспечен углубленный мониторинг.
С особой осторожностью банки должны предоставлять займы под проекты капстроительства, разработку природных месторождений, развитие объектов госинфраструктуры и другие подобные цели. Эти направления учитывают как потенциально коррупционные.
Безопасность услуг по открытию счета без личного присутствия клиента или привлечение третьей стороны также нуждается в дополнительной проверке.
Для контроля за соблюдением рекомендаций, ведением баз клиентов, проведением усиленных проверок, поиском подозрительных операций, обслуживанием соответствующих данных и для обучения персонала осторожности банки обязаны выделить независимого сотрудника или отдел.
Всем сотрудникам должна быть предоставлена возможность сообщать о подозрительных фактах на условиях анонимности. Более того, в политике банка должна быть прописана личная ответственность каждого сотрудника за защиту своей финансовой организации от угроз, возникающих в связи с отмыванием денег. Для этого банки должны постоянно актуализировать методы контроля своих партнеров.
Информационное письмо Банка России от 27.12.2017 № ИН-014-12/64
Банкам разрешили отказывать в обслуживании из-за подозрительного IP-адреса
Центробанк ввел новый фактор для оценки риска клиента. Теперь подозрения банков будет вызывать совпадение IP-адреса устройства контрагента с устройством лица, которому уже присвоен статус подозрительного. Такая поправка внесена в Положение № 375-П.
Среди других поправок:
Указание Банка России от 30.03.2018 № 4758-У
«О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П»
Как рассматривается жалоба на банк, отказавшийся проводить операцию
Центробанк утвердил правила о том, как он будет рассматривать жалобу клиента на банк, который отказал ему в проведении операции или в открытии счета. К данной процедуре можно будет прибегнуть после обращения в сам банк и получения от него отказа в отмене своего решения (то есть после соблюдения своего рода претензионного порядка ЦБ выступит в роли арбитра).
Полезная информация для организации состоит в следующем.
Что указать в заявлении:
Что прикладывать к заявлению:
Способы отправки заявления:
Общий срок для вынесения решения по заявлению — 20 рабочих дней со дня обращения.
Плюс еще 3 рабочих дня отведено на отправку решения заявителю.
Указание Банка России от 30.03.2018 № 4760-У
«О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина