можно ли застраховать электросамокат
Нужно ли покупать ОСАГО на скутер или самокат и как быть, если случится ДТП?
Каких только транспортных средств ни встретишь на дороге — и скутеры, и велосипеды, и мопеды, и электросамокаты! Нужно ли оформлять страховку, и как быть, если произошла авария?
На этот транспорт ОСАГО не нужно
По закону об ОСАГО, обязательная автогражданка распространяется на все транспортные средства. Правда, есть исключения:
— если средство передвижения не может развивать скорость больше 20 км/ч;
— если по российскому законодательству транспортное средство не допускается к поездкам по дорогам общего пользования;
— если это автомобиль вооруженных сил РФ, на котором несут военную службу, за исключением хозяйственной деятельности для войск;
— если это иностранный автомобиль, который застрахован по международным правилам;
— если это транспорт с гусеницами или сани — главное, что он передвигается не на колесах.
Двоякое положение
Как говорят юристы, возникает двоякая ситуация: некоторые сигвеи и электросамокаты разгоняются и могут ездить быстрее 20 км/ч, но они не подпадают под действие закона об ОСАГО. Судя по их конструкции, на них нельзя выезжать на дороги общего пользования, но в крупных городах можно встретить немало таких людей.
По словам юристов, в этой ситуации работает простое правило: если транспорт нужно регистрировать в ГИБДД, то и страховой полис на него покупать нужно. Если законодательство требует того, чтобы мопед получил регистрацию в ГИБДД (а это зависит от объема его двигателя), то и страховку придется купить.
А если ДТП?
А вот если какие-то транспортные средства попадает в аварию, и страховки на них не будет, тогда придется разбираться в суде и взыскивать деньги с владельца техники. Хотя как доказать, что именно этот человек владеет самокатом или сигвеем? Тоже большой вопрос. Если в ваш автомобиль врезался подобный транспорт, придется вызывать гаишников. А если сигвей или электросамокат наехал на человека в парке, тогда звоните в полицию.
В любом случае без оформленного полиса ОСАГО возмещение вреда имуществу и здоровью проходит через суд, а это долго и тяжело. Без иска добровольно компенсировать ваш ущерб владелец скутера, велосипеда или самоката вряд ли захочет.
Как застраховать электросамокат
Страховка любимых вещей – самоката, зачем и почем?
Недавно в интернете появилась фотография с камеры наблюдения в Минске, на которой запечатлен водитель, рассекавший по городу на электрическом самокате со скоростью 75 км/час. Впечатляет. Но до моей сестрицы ему, как до Луны.
Дело было прошлым летом. Приехала она к внуку в Сочи присмотреть за пацаном, чтобы чего на каникулах не натворил. Она же учительница. Но не простая, а веселая. В свои 50 по скалам лазит, на сёрфе катается, в холодной воде как рыба плавает. Лишь бы вода была жидкая.
Увидела она у внука электросамокат. И взыграло ретивое. Экстрима захотелось. Решила завтра рвануть к морю на двух колесах. С одной стороны, все понятно: автобус к ним на гору ходит раз в час. С другой – живут они на самом верху, до низа – километра три по серпантину с отвесными уклонами.
“Можно ли купить страховой полис на электросамокат, и доступно ли страхование ответственности его водителя или владельца?”
Белорусский гонщик нервно курит в углу. С какой скоростью неслась моя сестрица, история умалчивает, но явно с немалой. Как говорится, не справилась с управлением. Вместо пляжа она оказалась в гипсе, а электросамокат – в ремонте. Повезло обоим – они оказались пригодными для ремонта. Но еще больше повезло тем автомобилям и пешеходам, которые могли встать на пути веселой бабушки.
В общем, все хорошо, что хорошо кончается. Хотя могло бы быть еще лучше. И я вовсе не о том, что бабушку нужно было отговорить – это вряд ли. Я о том, что и бабушку-райдера, и самокат, и ответственность перед окружающими следовало застраховать, тогда некая сумма могла бы немного подсластить пилюлю.
И тут я задумалась – а можно ли купить страховой полис на электросамокат, и доступно ли страхование ответственности его водителя или владельца?
Что такое электросамокат? Транспортное средство?
В том, что электросамокат – просто самокат с моторчиком, сомнений нет. А вот что это с точки зрения страхования – транспортное средство или движимое имущество?
Есть проект о включении электросамокатов в ПДД в качестве средства индивидуальной мобильности (СИМ). Такое название максимально отражает основное достоинство электросамоката – высокую мобильность.
До приема поправок в ПДД электросамокаты не являются отдельным видом транспорта. Тем не менее, правила выделяют в отдельную категорию «М» мопеды, то есть:
Под эту формулировку попадают и электросамокаты мощностью свыше 250 Вт, которые вполне можно отнести к транспортным средствам, для управления которыми нужны права. Сегодня ГИБДД не обращает внимания на «бесправных» райдеров, если они ведут себя в рамках приличия: не гоняют (то есть при движении с пешеходами не превышают скорость в 20 км/час).
Проект разрешает езду:
С точки зрения безопасности такие ограничения разумны и к ним нужно потихоньку привыкать. Шлем в качестве дополнительной защиты тоже не помешает.
Будет ли ужесточение мер для тех, кто ездит на электросамокате мощностью свыше 250 Вт без прав, то тут пока не все ясно: автошколу, которая обучает на права «М», можно найти не в каждом городе, а тем более в небольшом населенном пункте. Допустимо получение прав категории «B», по которым можно будет ездить на электросамокате, но только по дорогам общего пользования. Езда совсем без прав может караться штрафом в 15 тысяч рублей.
Казалось бы, разобрались. Но не тут-то было. В статье 12.1 КоАП дается определение понятия электросамокат:
Получается, что не нужно ждать изменений в ГИБДД, КОАП и сейчас приравнивает мощные электросамокаты к мопедам, но там было «менее 4 кВт», а тут – «не менее».
Ладно, в принципе все равно понятно: мощный электросамокат – транспортное средство, а менее мощный – что-то типа обычного самоката, то есть имущество.
Но в обоих случаях райдеры несут ответственность за нанесение вреда другим участникам дорожного движения.
Ответственность владельца или водителя электросамоката
В том, что в случае аварии по вине райдера он будет наказан (как минимум) рублем, сомнений нет. Но там, где возникает ответственность, должна быть и возможность ее застраховать. А вот с эти пока сложно.
Если ПДД официально признают мощные электросамокаты транспортными средствами, то их теоретически можно будет страховать по КАСКО и ОСАГО. Сегодня они ТС не являются. Даже если они будут таковыми объявлены, для страхования ОСАГО важен факт регистрации в ГИБДД и наличие прав.
А как быть с электросамокатами, купленными до изменения правил регистрации? Скорее всего, придется их зарегистрировать. А вот со страховкой вообще не все ладно. Страховать ОСАГО (да и КАСКО) мотоциклистов ни одна нормальная страховая компания не хочет – себе дороже.
В принципе, можно страховать ответственность вместе с имуществом, но это исключает действие страховки на дороге. Если ты – имущество, стой себе дома или в запертом гараже, и нечего по улицам гонять.
Остается единственная возможность – застраховать свою общегражданскую ответственность, выбрав компанию, которая выдает такие полисы физическим лицам. Мы уже ссылались на наиболее демократичные правила компании AIG, но даже они подстраховались, введя в исключения средства авто- и мототранспорта. Фактически для отказа есть два основания:
Теоретически на эти поводы для отказа есть свои контраргументы:
На суконном юридическом языке это звучит так: «Если иное не оговаривается договором». Остается уговорить страховщика воспользоваться этой оговоркой и неопределенностью в отношении электросамоката.
Страховать ответственность вместе с имуществом в принципе не вредно, но трудно представить, какой вред может нанести ваша «лошадка», стоя в гараже или в кладовке? Разве что, хранясь на балконе, вдруг прыгнет с него на волю на голову какому-то бедолаге…
Страхование электросамоката как имущества
Если электросамокат хранится в доме, закрытом гараже или ином запирающемся помещении внутри частного двора, то его вполне можно застраховать как имущество от классических рисков по постоянному месту пребывания.
Но есть на рынке и более интересные программы. Компания «Сбербанк Страхование» предлагает страхование личных вещей по правилам № 71.
По всем признакам, это – наш случай. К индивидуальным ТС они относят, в частности, гироскутеры и велосипеды. Список явно может быть продолжен, так как договором «может быть предусмотрено иное». Исключаются квадроциклы и скутеры. Далее правила становятся все более захватывающими: кроме классических имущественных рисков страховщик готов отвечать:
Казалось бы, это именно тот единственный вид страхования, который соединяет в себе плюсы имущественного страхования и КАСКО, если бы не оговорка: страховым не является случай, происшедший вне территории страхования, то есть вне дома, гаража или частного закрытого двора. Остается смириться или уговорить страховщика расширить территорию страхования до тротуара и проезжей части.
Специальные программы страхования электросамокатов
Компания «АльфаСтрахование» предложила страховать езду на моноколесах, гироскутерах, мокиках и электросамокатах. Программа называется «АльфаСпорт» и предусматривает защиту:
Что и говорить: вот то, что нужно владельцу электросамоката! К сожалению, программа охватывает только тех, кто приобрел СИМ в торговой сети «М.Видео». Причем полис может оформляться как одновременно с покупкой, так и в разное время. Максимальный размер возмещения ущерба составляет 200 тысяч рублей.
Если полис оформляется вместе с покупкой, дополнительно страхуются риски:
Отличный продукт по комплексному страхованию электросамоката и его владельца – клиента «М.Видео». Услугой могут воспользоваться только совершеннолетние райдеры. Полис действует повсюду в России.
Страхование кикшеринга
Кикшерингом принято называть прокат электросамокатов. Услуга становится очень модной и охватывает все новые города. В этом году уже были застрахованы сотни тысяч поездок на арендованных электрических самокатах.
На рынке кикшеринга лидируют две компании:
Страхование поездки организовано на должном, современном уровне. На сервисе краткосрочной аренды есть мобильное приложение по страхованию. После регистрации за 25 или 30 рублей арендатор может застраховать на срок поездки:
Страховое покрытие составляет до 100 тысяч рублей.
Страховщики заметили, что при аренде электросамоката страховое событие наступает в первые минуты поездки. Несмотря на это, количество страховок и расширяющийся рынок кикшеринга делают перспективным этот вид страхования.
Комментарии и мнение редакции
Пожалуй, для таких средств, как электросамокат, электровелосипед, скоростной велосипед требуется комплексный продукт по типу ОСАГО плюс КАСКО для автомобиля, поскольку данные средства передвижения могут стать участниками аварии как на проезжей части, так и на тротуаре.
Нужны ли государственные регуляторы ограничения по скорости? Уверены – да.
Еще в СССР на велосипед, который выезжает на проезжую часть, выдавался специальный номер. Тогда ОСАГО не было, но и такого потока автомобилей на проезжей части тоже не было. Все изменилось: транспорт стал ездить быстрее, его стало больше, появились скутеры, электротехника. Все это, конечно, требуется упорядочить. Главное, не доводить хорошую идею до абсурда. В конце концов, нужно просто ограничить обязательный набор страхования рисками, как в ОСАГО, но сделать поправки по цене. На наш взгляд, полис не должен быть дороже 500-1000 рублей в год. Это приблизительно 1-2% от средней стоимости недорогого электросамоката или велосипеда. Тем более что на большей части России есть определенные сезонные ограничения по использованию таких средств передвижения.
Не хотелось бы, чтобы “лихие 90-е” пришли и сюда.
ОСАГО на самокат: нужно ли страховать и что делать при ДТП
Средства индивидуальной мобильности (СИМ) переживают такой бум, что правила и нормы их использования не поспевают за ростом популярности. Сочетание этих факторов приводит к стремительному увеличению числа аварий с участием СИМ, в том числе с серьезными последствиями. Законодательство в этой сфере еще сырое, сами пользователи только задумываются о требованиях закона и безопасности, однако уже сейчас есть нормы регулирования использования электросамокатов и моноколес.
Новости о наездах на пешеходов, в том числе детей, или столкновении самоката с автомобилем сыпятся чуть ли не каждый день, и возникает шквал вопросов. Что делать при ДТП с участием самоката? Будет ли действовать страховка ОСАГО? Для начала выясним, считаются данные устройства транспортными средствами или нет.
Относится ли самокат к транспортным средствам
Водитель самоката приравнен Правилами дорожного движения к пешеходам (по крайней мере, пока). Но только в том случае, когда мощность двигателя самоката не превышает 4 кВт и скорость движения ограничена 50 км/ч. Если мощность двигателя выше, электросамокат относится к категории М, требует регистрации и наличия соответствующих прав вождения. Хотя надо отметить, что скорость в 50 км/ч уже далека от пешеходной.
В 2019 году Минтранс подготовил поправки в Правила дорожного движения, предлагая включить в них понятие «Средства индивидуальной мобильности» (СИМ). К данной категории предполагается отнести различные электросамокаты, моноколеса и прочие подобные устройства. На данный момент проходит лишь обсуждение текста данных поправок.
Страховать или нет?
Первая мысль, которая приходит в голову, – застраховать электросамокат, а также свою ответственность перед третьими лицами. Но как относится страховой рынок к подобным устройствам?
ОСАГО на самокат
С 2003 года договор ОСАГО должны заключать все владельцы автомобилей. Правда, есть исключения: не нужен страховой полис на транспортные средства, скорость которых ниже 20 км/ч, не имеющие колесных движителей (гусеничная техника), принадлежащую Вооруженным Силам и другим воинским формированиям.
Для оформления договора, среди прочих документов, обязательно предоставление свидетельства о регистрации транспортного средства, а также водительского удостоверения лица, управляющего им. Получается, что заключать договор ОСАГО на самокаты, не стоящие на учете в ГИБДД, не нужно.
Отметим, что ОСАГО предполагает возмещение ущерба, причиненного владельцем транспортного средства другим участникам дорожно-транспортного происшествия. В этом случае ремонтировать своего двухколесного друга вам придется самостоятельно.
Добровольное страхование ответственности
Можно рассмотреть иной вид защиты, являющийся добровольным: «страхование общегражданской ответственности». Однако с ростом числа аварий практически все страховщики внесли оговорки, которые исключают возможность выплаты за страховое событие, произошедшее с авто- и мототранспортом. Поэтому стоит внимательно читать условия договора перед его заключением.
А что с имущественным страхованием?
Можно обеспечить защитой свой самокат, заключив договор страхования имущества. В этом случае оговаривается территория действия полиса (квартира или дом). За пределами согласованного места случай не будет считаться страховым и выплата не последует.
Важно помнить, что при защите имущества возмещается ущерб, причиненный объекту страхования. В нашем случае – это самокат (моноколесо и т.д.). Но тогда восстанавливать собственность другого лица, поврежденное по вине владельца, придется самостоятельно.
У некоторых страховых компаний существуют отдельные программы, которые частично позволяют обеспечить защитой себя и средство передвижения, а также возместить причиненный ущерб другим участникам ДТП. Например, продукт «АльфаСпорт» от «Альфастрахования». Он обеспечивает страхование жизни и здоровья владельца средства передвижения, его имущества, а также гражданскую ответственность. Максимальный лимит по данному полису составляет 200 000 рублей. Единственным, но весьма значительным ограничением является требование покупки устройства в сети магазинов «М.Видео».
Что делать при аренде самоката?
Популярная услуга кикшеринга – или аренды самоката – активно развивается в различных городах нашей страны. Поездки на арендованных устройствах также можно застраховать.
Такие услуги предлагают некоторые страховые компании, но самыми активными пока являются «Альфастрахование» и «Ренессанс Страхование». В специальном приложении можно заключить договор на поездку – его стоимость редко превышает 30 рублей. По условиям полиса, защита распространяется на жизнь и здоровье страхователя (лица, заключившего договор), имущество (сам самокат) и ответственность перед третьими лицами. Лимит возмещения по такому договору, как правило, составляет до 100 000 рублей.
А если ДТП?
Рассмотрим с разных сторон дорожный инцидент с участием вашего средства передвижения.
Что делать при ДТП с самокатом и виновником-автомобилем
В случае дорожно-транспортного происшествия с участием самоката, где виновником является водитель автомобиля, полис ОСАГО покрывает риск ДТП. Нужно вызвать ГИБДД на место происшествия, зафиксировать событие и обратиться в офис страховой компании, заключившей договор.
Что делать при ДТП, в котором виновник управлял самокатом
ДТП с участием автомобиля, виноват в котором самокат (моноколесо и т.д.) без полиса ОСАГО. В данной ситуации необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать инцидент. При отсутствии полиса страхования гражданской ответственности (добровольного или обязательного), ущерб потерпевшему придется возмещать самостоятельно. Сделать это можно добровольно или по решению суда, если пострадавший решит обратиться в суд.
Что делать, если самокат столкнулся с пешеходом
Что делать, если инцидент, в котором пострадал пешеход, произошел на тротуаре? Необходимо вызвать на место происшествия полицию. Сотрудник правоохранительных органов зафиксирует событие. Если виновником наезда признают владельца индивидуального средства передвижения, придется возмещать ущерб либо самостоятельно, либо по решению суда (при обращении пострадавшего с исковым заявлением).
Как видно, при установлении вины владельца самоката возмещать ущерб придется самостоятельно – и сумма может оказаться существенной. Поэтому лучше постараться заключить договор страхования, но обязательно внимательно читать условия и ограничения.
Выводы
Пока пользователи электросамокатов и мионоколес оказались юридически неприкаянными. Власти уже не первый год готовят законодательную базу под СИМ, а ответственным пользователям остается руководствоваться здравым смыслом и прислушиваться к гласу общественности, который уже ответил на рост популярности СИМ фольклором.
В России даже появился неофициальный кодекс этичного вождения электросамоката, а писатель Григорий Остер составил новые «Вредные советы» для электросамокатчиков.
Прокатные компании тоже отреагировали на общественный резонс и начали ограничивать свои СИМ в скорости и локациях использования.
В 90% инцидентов с электросамокатами страдают сами пользователи – «АльфаСтрахование»
Специалисты «АльфаСтрахование» проанализировали происшествия с застрахованными клиентами кикшеринга в российских городах и выяснили, что травмоопасность для окружающих при управлении электросамокатом значительно ниже общепринятых представлений.
Согласно статистике «АльфаСтрахование», порядка 70% обращений в компанию летом 2021 г. были связаны с травмами, которые пользователи получили при катании сами. Почти в четверти случаев (24%) в результате падения с самоката у потерпевших также разбивались смартфоны (один раз – ноутбук). Таким образом, в подавляющем большинстве происшествий пострадавшими оказывались сами пользователи самокатов, и довольно редко (только почти в 6% случаев) – третьи лица (пешеходы или автомобилисты).
Случаи причинения вреда окружающим носят единичный характер – чаще всего клиенты управляют взятым в аренду самокатом аккуратно и ответственно.
Статистика ДТП показывает, что пользователи личных средств индивидуальной мобильности попадают в аварии заметно чаще, чем клиенты кикшеринга.
Тем не менее, актуальность покупки страховой защиты при аренде электросамоката сохраняется на высоком уровне: по сравнению с сезоном 2020 г. общий размер произведенных компанией страховых выплат вырос более чем в 10 раз. Специалисты компании объясняют такую динамику двумя факторами: растущей популярностью электросамокатов как городского транспорта и многократно увеличившимся количеством поездок.
Средняя компенсация, получаемая пользователем при страховом случае, за прошедший год удвоилась благодаря росту размеров покрытия и составила около 50 тыс. руб.
Причинами падения самоката клиенты арендных сервисов чаще всего считают неровное дорожное покрытие, отсутствие велодорожек на маршруте, ремонт участков дороги, а также недостаток опыта вождения электросамоката – об этих факторах упоминают 6 из 10 обратившихся. Самые распространенные повреждения, которые получают люди при падении с самокатов – это травмы легкой тяжести: ссадины и ушибы (о них заявили 46% обратившихся). Однако большинство пострадавших (54%) обращаются к страховщику с более серьезными травмами – чаще всего это переломы конечностей, а также сотрясения мозга и ушибы лица.
По числу зафиксированных «АльфаСтрахование» происшествий с участием электросамокатов выделяются: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Екатеринбург, Воронеж, Уфа и Челябинск.
Наблюдаемые компанией тренды подтверждают актуальность страхования при поездке на электросамокате. Типовая программа от «АльфаСтрахование» включает защиту жизни и здоровья самого пользователя на сумму от 100 до 500 тыс. руб., а также страхование гражданской ответственности за вред, который он может причинить здоровью или имуществу третьих лиц. Кроме того, страховка предусматривает фиксированную выплату даже по мелким травмам: ссадинам, синякам, порезам.
В качестве примеров того, как полис работает при более серьезных происшествиях, специалисты компании выделили несколько реально произошедших в текущем году событий, по итогам которых пользователи получили значительные компенсации:
Выплата по несчастному случаю, произошедшему с клиентом в Москве: при катании в районе Таганской площади арендовавший самокат мужчина не справился с управлением и наехал задним колесом на бордюр. При падении он получил травму – закрытый перелом руки. «АльфаСтрахование» произвела застрахованному клиенту выплату в размере 175 тыс. руб.
Выплату в размере 105 тыс. руб. получила девушка, упавшая с самоката на плохо освещенном участке дороги в Казани. Вызванный наряд скорой помощи перевез пострадавшую в больницу, где констатировали перелом руки со смещением и рекомендовали госпитализацию.
При катании на самокате в Москве, в один «прекрасный момент» пользователю (формулировка принадлежит ему) пришлось экстренно уклоняться от столкновения с выскочившим на его пути ребенком. Малыш отделался легким испугом, а вот для клиента последствия оказались более серьезными: не удержав самокат после резкого изменения траектории, мужчина упал и получил несколько закрытых переломов в области стопы. В итоге – продолжительное лечение, но неприятные последствия отчасти компенсировала выплата от «АльфаСтрахование» – 100 тыс. руб.
Неприятный инцидент произошел в Уфе, где неосторожно управлявший самокатом пользователь наехал и сбил пожилого пешехода. Пострадавший получил перелом и был доставлен в больницу. «АльфаСтрахование» рассмотрев все обстоятельства происшествия, произвела пострадавшему мужчине выплату за причиненный вред в соответствии с условиями страхового полиса, который был приобретен для этой поездки – 75 тыс. руб.
«Ехала по дороге и попала в небольшую ямку, самокат просел немного, дальше хруст и мы с ним падаем. Самокат цел, я нет ((», – так девушка, которая приобрела полис, описала произошедший с ней случай в Сочи. За полученные переломы она получила от «АльфаСтрахование» выплату в 150 тыс. руб.
«АльфаСтрахование» – первая компания, начавшая предоставлять подобные услуги на рынке проката электросамокатов. На сегодняшний день страховые продукты компании доступны клиентам уже более 10 крупных российских операторов кикшеринга, с 18 августа возможность оформить страховку для поездки на электросамокате появилась и у пользователей «Яндекс Go». Уже сегодня сообщить нам о происшествии можно простым электронным письмом, а в ближайшее время – онлайн на сайте компании. Страховые выплаты производятся дистанционно, и в большинстве случаев – на основании электронных копий документов, – говорит Дмитрий Мигачев, директор департамента страхования пассажиров «АльфаСтрахование». – Нужен ли вообще специальный страховой продукт для этого вида транспорта? Безусловно! Поэтому «АльфаСтрахование» запустила первую его версию еще два года назад. Популярность краткосрочной аренды будет расти, а для безопасного передвижения на электросамокате нужно не только обладать некоторыми навыками, но и иметь возможность легко защитить себя на случай непредвиденного дорожного происшествия».
Группа «АльфаСтрахование»
Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обращайтесь (только для представителей СМИ):