Сегодня на территории Крыма функционирует несколько банков с развитой региональной сетью, которая охватывает практически всю территорию. Операционные кассы, отделения, банкоматы и представительства работают во всех крупных поселках, городах и селах полуострова. Жителям доступны самые востребованные услуги в сфере банковского обслуживания – кредитование любых видов, оплата счетов, открытие вкладов, обмен валют, безналичные денежные переводы. Потребительские кредиты в Крыму выдают все действующие банки.
Где можно взять кредит в Крыму?
Полуостров Крым в настоящее время является полноценным субъектом хозяйственной жизни государства, однако деятельность финансовых организаций на его территории имеет определенную специфику. Ключевые российские банки – Сбербанк, Газпромбанк, АльфаБанк и другие значимые финансовые учреждения своих представительств в Республике Крым не имеют. Обслуживание физических лиц и компаний здесь осуществляют банки меньшего масштаба.
Банки, выдающие кредиты физическим лицам в Крыму
Также оформить кредит можно онлайн в банке Тинькофф. Он выдает кредиты жителям любого региона.
Банки, выдающие кредит в Крыму без справки о доходах
Получить денежный кредит без подтверждения своих доходов жители крымского полуострова могут в следующих банках:
В ЧБРР такой кредит могут одобрить пенсионерам и служащим бюджетных организаций. РНКБ готов кредитовать граждан без официального дохода при участии созаемщика.
Официально неработающие граждане могут воспользоваться сервисом онлайн-кредитования в банке Тинькофф или РНКБ и получить кредит в Крыму дистанционно, на карту. Условия кредитования граждан Республики Крым такие же, как и для других регионов.
Условия кредита в Крыму в РНКБ
ПАО «РНКБ» – один из наиболее значимых банков, действующих в Крыму. Банк имеет хорошо развитую сеть и предлагает широкую линейку продуктов и услуг – автокредиты, кредитные карты, открытие и обслуживание счета, осуществление денежных переводов, ипотечное кредитование. Благодаря широкой сети отделений по всему Крыму банки сохраняет лидирующие позиции по объему выдачи кредитов. Сейчас РНКБ предлагает оформить потребительский кредит всего за три минуты с дистанционной подачей заявки.
Центробанк РФ объяснил, почему жителям Крыма не дают кредиты «на материке»
Спустя четыре с лишним года после воссоединения России с Крымом, похоже, не все отечественные банкиры готовы считать полуостров частью страны. По крайней мере, кредит за пределами Крыма его жителям вряд ли оформят. И хотя банки действуют строго в рамках закона, по факту в Банке России признают неестественность такого положения. И уже несколько лет стараются решить проблему, но перспективы изменения ситуации остаются туманными.
«В Москве я столкнулась с чудовищным нарушением прав граждан России, имеющих постоянную регистрацию в Севастополе и Республике Крым», — пишет депутат Совета Гагаринского муниципального округа Севастополя Елена Солдатова в письме избранному от Крыма депутату Государственной думы Дмитрию Белику (письмо есть в распоряжении редакции Федерального агентства новостей).
Вызвавшая такой эмоциональный накал история произошла 24 ноября 2017 года, когда крымчанка присмотрела себе норковую шубу за 50 тысяч рублей на распродаже в магазине «Снежная королева» на шоссе Энтузиастов в российской столице.
«В Москве выбор больше, чем в Севастополе, бывают интересные распродажи. Стоила шуба ощутимую для меня сумму, поэтому мне удобнее было бы растянуть платеж на три месяца, — рассказывает ФАН Елена Солдатова. — Прямо в магазине кредиты оформляли представители двух банков: «Русфинанс» и «Хоум Кредит». Как у муниципального депутата, у меня официальная работа и гарантированная зарплата, поэтому никаких проблем с оформлением займа я не ожидала».
Но представители обоих банков отказали Елене, как только увидели в паспорте ее севастопольскую прописку. В качестве причины представитель «Русфинанса» назвал отсутствие у банка отделения в Крыму, представитель же «Хоум Кредита» не пояснил причину отказа. Юридически грамотная муниципальный депутат сняла разговор с банкирами на камеру своего телефона и потом приложила запись вместе с расшифровкой беседы к письму на имя Белика.
«Было очень обидно чувствовать себя человеком второго сорта. В итоге я все же купила понравившуюся мне шубу за наличные. Она висит у меня дома в шкафу, иногда удается надеть», — говорит Елена Солдатова.
В Крыму работают 11 российских кредитных организации, крупнейшими из которых являются Генбанк и Российский национальный коммерческий банк (РНКБ). Получить в них кредиты и кредитные карты крымчане могут без особых проблем, признает Солдатова. Но «на материке» (так собеседница ФАН называет территорию остальной России) жителям Крымского полуострова кредитные продукты недоступны.
«В Крыму работают банки, которые не боятся потерь из-за санкций, но на материке они слабо представлены, — обращает внимание муниципальный депутат. — Крупные, известные банки не идут работать в Крым, и отсутствие конкуренции сказывается не в лучшую сторону на процентах».
Многим без крупных банков тяжело: трудно торговать «на материке», платежи сложнее проходят, рассказывает Солдатова. По ее словам, у Сбербанка есть кредиты с невысокой ставкой, но жители Крыма не могут их получить. То же самое можно сказать и об остальных крупных российских банках. С депозитами и дебетовыми картами проблем нет, но кредитные продукты крымчанам недоступны, уточняет собеседник ФАН.
«Крымчане обижены на эту ситуацию. У людей белые зарплаты, стабильная работа, все государственные структуры работают. Мы можем погашать кредиты, да и отследить должника — не проблема. Почему ситуация так усложняется?» — удивляется Елена Солдатова.
История с отказом в кредите на покупку шубы получила продолжение. Депутат отправила запрос в ЦБ и через три месяца получила ответ, в котором начальник отдела поведенческого надзора Банка России Любовь Новикова (письмо есть в распоряжении редакции ФАН) объясняет, почему банкиры правы.
Во-первых, согласно статье 5 закона «О потребительском кредите», банки обязаны обеспечить исполнение кредитного договора по месту регистрации заемщика или в том месте, где банк персонально ему этот кредит предложил (подобные оферты банки часто делают своим клиентам). Во-вторых, инструкция Банка России номер 135-И от 2 апреля 2010 года позволяет банкам самостоятельно решать, в каких регионах работать, а в каких — нет.
Так что единственная лазейка для жителей Крыма, желающих получить кредит в банке, который не работает на полуострове, — это самому работать «на материке» и получать зарплату в этом банке. В этом случае они могут рассчитывать на кредитную карту или персональное предложение о кредите.
«Житель Крыма или Севастополя, как и любой другой житель России, может получить кредит на общие нужды в Москве, если он получает здесь зарплату на карту Сбербанка. Иначе он может получить кредит в отделении Сбербанка по месту своего жительства», — объяснили корреспонденту ФАН в колл-центре крупнейшего банка страны.
Косвенно в разговоре с ФАН это подтверждает сам Дмитрий Белик, который работает в Москве в Госдуме депутатом и у которого, по его словам, проблем в российских банках не возникает.
Таким образом, для крымчан действуют те же самые условия, что и для всех других жителей России. Вот только отделения крупнейших банков есть в каждом регионе нашей большой страны — кроме Крыма и Севастополя.
Центробанк ищет пути решения проблемы. Госдума в декабре 2017 года приняла закон, позволяющий банкам открывать счета физическим лицам без их личного присутствия, с использованием биометрических паспортов и данных, загруженных на портал «Госуслуги», рассказывал ФАН председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В Крыму проблемы могут возникнуть даже при попытке воспользоваться привычной банковской картой международных платежных систем вроде Visa или MasterCard, говорил ФАН источник в Банке России в августе.
Так что кредит или кредитная карта от крупного российского банка для большинства крымчан пока остаются недоступной мечтой.
Несмотря на то что Республика Крым является субъектом Российской Федерации, получить крупный кредит здесь несколько сложнее, чем в остальных регионах. Оформить ипотеку в Крыму можно лишь в нескольких банках, один из которых РНКБ. Банк предлагает различные программы, ориентированные на разные категории граждан, – пенсионеров, работников бюджетной сферы и коммерческих организаций, военнослужащих и семей с детьми.
Какие банки ипотеку в Крыму?
На территории полуострова функционирует несколько финансовых организаций, однако возможность ипотечного кредитования есть лишь в некоторых из них.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки в Крыму в РНКБ
В РНКБ разработано несколько вариантов ипотечного кредитования, ориентированных на различные категории граждан и покупку разного типа недвижимости. Воспользоваться своими преимуществами могут военнослужащие, пенсионеры и семьи с детьми. Особые условия в 2021 году предусмотрены для зарплатных клиентов банка.
Семейная ипотека
Кредитный лимит (руб.)
Размер первого взноса
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
Новостройки
По программе «Новостройки» РНКБ предлагает взять ипотеку в Крыму, чтобы купить квартиру по ипотеке в новом доме или еще строящемся.
Кредитный лимит (руб.)
от 7.05% (6% ⎯ в рамках программы «Ипотека 2021»)
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
жизни и здоровья клиента – добровольное
Вторичный рынок
Ипотечное кредитование для тех, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку в районе со сложившейся инфраструктурой и развитой транспортной сетью.
Кредитный лимит (руб.)
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
жизни и здоровья клиента – добровольное
Ипотека для военных
Специальная программа ипотеки для военнослужащих в Крыму, желающих приобрести недвижимость.
вторичная / первичная / жилой дом с участком
Кредитный лимит (руб.)
Размер первого взноса
Рефинансирование ипотечных кредитов
С помощью рефинансирования ипотеки можно снизить процентную ставку и уменьшить величину ежемесячных платежей.
Кредитный лимит (руб.)
приобретаемое жилье в рефинансируемом кредите
Льготная ипотека
В Республике Крым действует специальная государственная программа «Ипотека молодой семье». Согласно ее условиям, государство выплачивает часть от рыночной стоимости объекта недвижимости: семьям с детьми – 35%, без детей – 30%. В программе могут принять участие супружеские пары, в которых один или оба супруга моложе 35 лет, а также одинокий родитель (мать или отец) моложе 35 лет. Для получения льгот требуется официальное подтверждение того, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
Требования к заемщику
Кредит в РНКБ может оформить гражданин РФ возрастом от 21 года (на момент заключения сделки) до 70 лет (на дату заключительного платежа) с общим стажем работы от года, а на текущем месте работы – от полугода. Для учета совокупного дохода клиент может привлечь созаемщика – близкого родственника.
Документы
Для оформления ипотеки в Крыму в банк РНКБ необходимо предоставить следующие документы:
Список документов, предоставляемых в банк, зависит от категории заемщика и величины первого взноса. В случае, если размер взноса не менее 35%, документы о занятости и доходе не нужны (для программ кредитования без подтверждения дохода). Если размер первого взноса составляет 10% и более, вне зависимости от категории заемщика требуется подтверждение трудовой занятости и уровня доходов:
Дополнительные документы предоставляются по запросу кредитной организации.
Расчет ипотеки калькулятором
Рассчитать предварительные условия ипотеки в РНКБ в Крыму можно с помощью ипотечного калькулятора на странице выбранного кредитного продукта.
Для расчета необходимо указать следующие параметры:
В результате расчета можно узнать предварительный размер ежемесячных выплат, величину процентной ставки, максимальный лимит и срок кредита. Для каждой программы ипотечного кредитования разработан отдельный калькулятор, наличие тех или иных параметров и результаты расчета зависят от типа выбранного кредита.
Граждане, которые приехали в Москву и Санкт-Петербург после присоединения Крыма и имеют прописку на полуострове также могут оформить кредит на личные нужны. Как это сделать и куда обратиться вы прочитаете в нашей статье.
Могут ли крымчане получить кредит в Москве
По закону любой гражданин РФ может получить кредит в банке, при этом не будучи привязанным к какому-то региону. Как правило, банки предоставляют кредиты обратившимся в любом регионе, главное, чтобы место прописки было в регионе присутствия банка. В этом то и заключается загвоздка, так как Крым вошёл в состав России относительно недавно, банковская система там до сих пор не наладилась.
Из-за этого множество крымчан до сих пор не имеют возможности оформить заём, так как они уже не привязаны к банковской системе Украины, и до сих пор до конца не привязаны к системе Российской Федерации, заёмщики находятся не в завидном положении.
Многие даже находясь в Крыму не могут оформить ипотеку или кредитную карту, поэтому проблема стоит действительно остро.
Одним из первых банков, открывших отделения на полуострове, стал Банк России, так же активно кредитует крымчан онлайн банк Тинькофф. Так что варианты получить заём крымчанам всё-таки есть. В Москве перед обращением в банк уточните работает ли он с жителями Крыма, но лучше позаботьтесь о наличии временной регистрации в Москве или Санкт-Петербурге.
Банки, которые работаю с крымчанами
как уже говорилось ранее, банки, которые работают с крымчанами, это те банки, у которых есть отделения на полуострове. Но тем не менее, многие финансовые учреждения расширили территориальные возможности кредитования и теперь не обязательно, чтобы у банка было отделение в Крыму. И так какие банки ответят положительно заёмщикам с пропиской в Крыму:
Банки
Условия
Банк Восточный
Возможная сумма от 10 000 до 500 000 рублей;
Сроки выплат от 13 месяцев до 3 лет;
Ставка по проценту 11,5% годовых.
Дополнительно можно подключить страховые услуги, перенос платежа и кредитные каникулы.
МКБ (Московский кредитный банк)
Возможная сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
Сроки кредитования от 13 месяцев до 5 лет;
Ставка по проценту от 10,9% годовых.
Дополнительно возможно подключение страховых услуг и кредитные каникулы.
Альфа-Банк
Сумма, которую можно оформить в кредит от 50 000 до 4 000 000 рублей;
Сроки выплат от 6 месяцев до 5 лет;
Процентная ставка от 9% годовых.
Россельхозбанк
Сумма, которую можно оформить: от 50 000 до 1 500 000 рублей;
Сроки выплат от 1 года до 7 лет;
Ставка по проценту от 10%.
Дополнительно можно подключить услуги страхования или кредитные каникулы.
Тинькофф кредитные системы
Сумма, которую можно получить в кредит от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Сроки выплат от 3 месяцев до 3 лет;
Ставка по проценту от 12%.
При предоставлении залога можно увеличить сумму до 9 000 000 рублей.
Банк Россия
Возможная сумма от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Сроки выплат от 3 месяцев до 7 лет;
Ставка по проценту от 12,5% годовых.
Генбанк
Сумма, которую можно получить от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Сроки выплат от 3 месяцев до 7 лет;
Ставка по проценту от 12,5% годовых.
Все предложения отличаются между собой, так что желательно отправить анкеты во всем финансовые учреждения, а выбирать уже по факту одобрения. К тому же несмотря на заданные рамки, кредитор подбирает ставку, сумму и срок индивидуально для каждого клиента, а каждый банк берёт на себя разные риски, соответственно, где-то вы можете получить сумму больше, а где-то ставку ниже.
Требования к заёмщикам и документы
У разных организаций требования могут отличаться, но в целом запрос к заёмщику у всех банков похож:
“Заполняя анкету и подписывая договор, помните, что не только вас проверяет кредитор, но и вы должны проверять банк. Обращайтесь в проверенные банки, перед обращением читайте отзывы, узнавайте о подводных камнях заключения соглашения с кредитором. Внимательно читайте договор, спрашивайте, всё что не понятно, чтобы в будущем не оказалось, что вам включили какую-либо услугу без вашего ведома.”
Какие потребуются документы:
Набор документов может отличаться в зависимости от выбранного банка и запрашиваемой суммы, но чем больше документов вы предоставите, тем выше вероятность одобрения и тем больше возможная одобренная сумма.
Как оформить кредит в отделении банка
Для того, чтобы обратиться за займом, для начала нужно определиться с видом кредита: ипотека, потребительский займ наличными или кредитная карта. Затем зайти на сайты разных банков и ознакомиться с условиями и требованиями. Главный шаг в подготовке к займу это сбор необходимых документов.
Заявка подаётся следующим образом:
Ничего сложного в процедуре оформления нет. Всё тоже самое можно сделать, самостоятельно подав заявку онлайн на сайте банка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: кредитор отказал мне, как узнать почему это произошло?
Ответ: к сожалению, это никак не узнать, так как по закону кредитор оставляет за собой права не сообщать причину отказа. Но известно, что банк может отказать из-за плохой кредитной истории, отсутствия кредитной истории, кредитной перегруженности, долгов по ЖКХ, судимости и прочим причинам.
Вопрос: мне отказывают во всех банках, а срочно нужны деньги, что мне делать?
Ответ: если вам отказывают во всех Российских банках, то попробуйте обратиться в МФО.
Республика Крым вошла в состав Российской Федерации сравнительно недавно. Однако хотя полуостров и является частью нашей страны, оформить ипотечный кредит здесь труднее, чем в других регионах. Дело в том, что количество аккредитованных российских организаций здесь крайне мало. Доступна ли крымчанам сельская ипотека? Участвуют ли они в госпрограммах? Как оформлять ипотеку в Крыму в 2020 году? Отвечаем на самые важные вопросы.
В каком банке взять ипотеку на жилье в Крыму
А вот популярный в России Сбербанк пока не спешит обслуживать клиентов на полуострове.
Требования к заемщикам
В РНКБ кредит может оформить гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года. К моменту окончательного погашения задолженности клиенту должно быть не более 70 лет.
Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, причем минимум 6 из них он должен трудиться на текущем месте работы. Чтобы увеличить уровень своего дохода и, соответственно, максимально доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщика.
Список документов
Перечень необходимых документов зависит от величины первоначального взноса. Если он составляет не менее 35% от стоимости покупки, подтверждение доходов не требуется. Если же первоначальный взнос не более 10%, то необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для разных категорий клиентов перечень будет отличаться. Также кредитор может потребовать дополнительные документы.
Порядок оформления ипотеки
Сделка совершается безопасно: покупатель помещает деньги в банковскую ячейку, а продавец получает ключи от нее только после того, как заемщик зарегистрировал права собственности. Также можно перечислить средства на расчетный счет продавца и сразу же подать документы на регистрацию в государственные органы. После этого покупатель получит ключи.
Ипотека без первоначального взноса – где дают?
Дает ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса? Ответ будет отрицательным. Для всех предложений наличие первоначального взноса – обязательное условие. Исключение составляет лишь нецелевой кредит под залог имущества. В таком случае заемщику не требуется вносить собственные средства, однако максимально возможный размер займа не может составлять более 70% от оценочной стоимости залога. В качестве примера можно привести нецелевой потребительский кредит от ВТБ, доступный жителям Крыма.
Условия по ипотечным кредитам
На территории Крыма в 2020 году действует несколько программ ипотечного кредитования, с помощью которых можно купить дом или квартиру. Военнослужащие, молодые и многодетные семьи, а также пенсионеры могут воспользоваться льготными предложениями. Для зарплатных клиентов действуют особые условия.
Рассчитать ипотеку можно предварительно с помощью кредитного калькулятора. Клиент должен указать общую стоимость объекта, срок кредитования и размер первоначального взноса. Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж, проценты переплаты и доступный лимит.
Программы для семей с детьми
На территории Крыма действует федеральная программа для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появился второй, третий или последующий ребенок. При этом и заемщик, и его дети должны иметь российское гражданство. В 2019 программа изменилась – теперь льготная ставка 6% действует на протяжении всего периода ипотеки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья в Крыму и Севастополе – 6 миллионов рублей. Со следующего дня после выдачи займа возможно досрочное погашение.
В Крыму в 2020 году также действует льготная программа «Ипотека молодой семье». Она предполагает выплату государством определенной части от рыночной стоимости квартиры. Семьи с детьми получают субсидию в размере 35%, пара без детей – 30%. Стать участником программы может молодая семья, в которой один из супругов или оба моложе 35 лет. Многих заемщиков волнует вопрос, дают ли по этой программе выгодную ипотеку матери-одиночке. Если мать или отец ребенка не достигли 35-летнего возраста, они тоже могут получить помощь государства. Обязательное условие для участия в программе – заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новостройки
По этой программе можно купить новостройку в Крыму с ипотекой от РНКБ под 6%. Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то процент будет выше – от 7,5%. По программе заемщику предоставляется сумма от 600 000 рублей до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет. Приобретаемый объект находится в залоге до полного погашения задолженности. Генбанк предлагает кредит от 8,9%, при этом размер первоначального взноса также выше – от 15%. ВТБ выдает клиентам ипотечные займы на сумму до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 8,4%. Клиенту требуется внести всего 10% от стоимости недвижимости.
Вторичное жилье
У вторички есть свои преимущества: в районах старой застройки обычно есть уже сложившаяся инфраструктура и развитое транспортное сообщение. Заемщики, планирующие купить вторичную недвижимость, могут получить от 600 000 рублей до 15 000 000 рублей под 10% (при страховании жизни и здоровья заемщика). При этом первоначальный взнос составит тоже минимум 10%. Для заемщиков, не подтвердивших свой доход, процент будет еще выше – от 12,5%.
Воспользоваться программами покупки вторички или новостройки может даже гражданин, не имеющий постоянной регистрации в Крыму. Также несомненным плюсом является безопасное проведение сделки и минимальный пакет документов. Погасить кредит заемщик может досрочно, при этом штрафные санкции отсутствуют.
Военная ипотека
Для военнослужащих в Крыму действует специальная государственная программа. По ней можно получить от 300 000 рублей до 2 510 192 рублей под 9,5%. На период прохождения службы все обязательства по кредиту исполняет государство. Срок ипотеки составляет от 3 до 25 лет. Если покупается квартира, размер первоначального взноса составляет от 10%, если военнослужащий приобретает частный дом с земельным участком или планирует строительство – от 30%.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Заемщик может оформить рефинансирование существующей ипотеки, сделав условия более выгодными для себя. Например, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить кредитный лимит или продлить срок предоставления кредита. Ставка рефинансирования по программе государственной поддержки семей с детьми составляет 6%. В случае отказа от страхования процент повышается до 7,5%. Для зарплатных клиентов действуют ставки от 9,5%, для всех остальных – от 10%. Объект, находящийся в рефинансируемом кредите, будет выступать в качестве залогового имущества.
Кроме вышеперечисленных программ, на территории полуострова планируется запустить так называемую «сельскую» ипотеку. Она предполагает выдачу гражданам России от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос составляет от 10%. Потратить средства можно на покупку земельного участка, расположенного в сельской местности. Можно ли будет направить деньги на строительство – пока неизвестно.
Заключение
Ипотеку в Крыму выдают лишь некоторые российские банки. Помимо РНКБ активно кредитуют население АБ Россия и Генбанк. К сожалению, крупнейший представитель финансового рынка – Сбербанк – пока не готов обслуживать жителей полуострова. Однако это не мешает заемщикам приобретать в кредит новостройки и вторичку, частные дома с землей и т. д. На льготные условия могут рассчитывать многодетные семьи, военные, пенсионеры.
