можно ли кредиткой тинькофф погасить другую кредитку
Законно ли жонглировать деньгами с кредиток разных банков?
Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.
Насколько это законно?
Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.
Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.
Что такое беспроцентный период по кредитной карте
Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.
Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.
Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.
Основные минусы схемы с двумя кредитками
Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.
Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.
Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.
Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.
Можно ли закрыть кредит с помощью кредитной карты?
У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся 4 месяца осталось выплатить 180 000 рублей. А еще у меня есть кредитная карта Тинькофф-банка как раз с лимитом 180 000 рублей. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?
Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.
Услуга «Перевод баланса»
В Тинькофф-банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Тинькофф-банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.
Воспользоваться этой услугой можно только один раз в год.
У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счёта с 30 ноября 2017 года — 300 000 рублей. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 рублей. Вы можете выполнить только один из этих переводов.
Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь в банк любым удобным способом, можно просто написать в чате поддержки.
Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется. В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он полностью пойдет на оплату долга. В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму, чтобы в дальнейшем избежать переплаты за проценты.
Когда вы воспользуетесь услугой «перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Важный момент: если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.
Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме. Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.
Сравните процентную ставку
Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто так оплачивать долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Тинькофф-банка. Возможно, это будет невыгодно.
Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.
Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ей за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:
Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как оплатить кредит кредитной картой Тинькофф
Одной из полезных услуг банка Тинькофф является «Перевод баланса», который позволяет «перекрыть» ваш кредит в другом банке. Данная процедура проста в исполнении, а самое главное банк не взимает комиссию, более того, вы получаете определенные преимущества.
Рефинансирование от банка Тинькофф
В отличие от большинства российский банков Тинькофф Банк постоянно вносит выгодные коррективы для своих клиентов, внедряет услуги соответствующие европейским банковским организациям. Так, совсем недавно ТКС ввел новую услугу «Перевод баланса» или рефинансирование, цель которой – помочь клиенту выплатить займ в другом банке на выгодных условиях.
Но можно ли оплатить кредит кредитной картой Тинькофф и при этом сэкономить деньги? Ответ: «Да». Но для того, чтобы получить выгоду необходимо рассчитать процент выплат от карты, которую вы получите в ТКС и процентной ставки банка с текущим кредитом.
Оплатить кредит кредитной картой Тинькофф
Каким образом проходит процедура «Перевод баланса»
В чем выгода
Почему услуга «Перевод баланса» выгодна?
Общие рекомендации по выплате карты Тинькофф
В целом, если вы желаете выплатить другой кредит с помощью ТКС, то в первую очередь, необходимо соотнести процентную ставку обеих сторон, провести расчет и только потом обратится к консультантам Тинькофф с заявкой на перевод, погашение кредита. Отметим, что в РФ только ТКС предлагает подобные условия для своих клиентов. Услуга погашения кредита доступна для всех клиентов банка.
Комментарии: 8
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый вечер, могу ли я оплатить кредит в Тинькофф банке, кредитной картой Тинькофф Платинум?
Ирина, здравствуйте. В службе поддержки Тинькофф уточнили, что с кредитной карты Тинькофф Платинум можно выполнить погашение кредита только в другом банке.
Здравствуйте! Хочу узнать о переводе баланса для погашения кредита в другом банке какие имеет ограничения, более подробно, чтобы не допустить ошибок. Где то прочитал что перевод баланса можно сделать только один раз в году? Все ли банки в числе партнеров? На примере Банка Хоум кредит не могли бы объяснить. Допустим у меня очередной платеж в БХК 2716,56 руб. До зарплаты не скоро. У меня с прошлого года конверт с кредитной картой и думаю воспользоваться мне или нет. И как я должен восполнить обратно кредитную карту платинум.
Уважаемый Эртине, перевод баланса осуществляется бесплатно — банк не возьмет комиссию. В течение 120 дней процентов по кредиту не будет, дальше — оплата согласно тарифному плану как за операции по снятию наличных. Перевести баланс можно лишь раз в год. Максимальный перевод по реквизитам счета (банковский перевод) — 300 000 ₽, по номеру карты — 150 000 ₽. Минимальная сумма — 5000 ₽.
Оформляя кредит в Тинькофф, вы увеличиваете срок выплаты займа еще на 90 дней.
-как понять этот пункт?
Первые 90 дней я не буду платить проценты?
Уважаемый Алексей, да, оплата кредита без дополнительных процентов будет доступна на протяжении еще 90 дней.
Если возможность с кредитной карты Тинькофф внести очередной взнос на кредитную карту другого банка
Уважаемый Анатолий, да, вы можете воспользоваться опцией «Перевод баланса» или программой рефинансирования.
Получить деньги
Как получить кредитные деньги?
Мы переведем деньги на вашу дебетовую карту Тинькофф в течение дня после активации кредита. Деньги можно снять с карты в любом банкомате или оставить их на карте, чтобы везде ею расплачиваться и получать дополнительную выгоду.
Платить в магазинах. За траты по карте Tinkoff Black кэшбэк приходит в рублях. За обычные покупки начисляем 1% от суммы чека. Еще каждый месяц мы предлагаем держателям Tinkoff Black выбрать категории повышенного кэшбэка из шести предложенных, например: «Супермаркеты», «Одежда», «Фастфуд», «Транспорт», «Аптеки», «Красота», «Дом и ремонт» и другие. Вы выбираете любые три и весь месяц возвращаете за такие покупки от 2 до 15% в рублях. Лимит для кэшбэка по обычным покупкам и в категориях повышенного кэшбэка — 3000 ₽ в месяц, упереться в него трудно.
Платить в интернете. С кредитом наличными можно делать покупки и в онлайн-магазинах. За такие траты вам также вернется 1% от суммы чека.
Еще вы сможете оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет прямо в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru, но кэшбэка за эти траты не будет.
Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф. В супермаркетах, кафе и ресторанах, в магазинах косметики и электроники, в сервисах такси и каршеринга и во многих других местах. Наши партнеры предлагают кэшбэк до 30% в рублях за покупки по карте Tinkoff Black.
Можно ли изменить сумму кредита наличными уже после его одобрения?
Если вы уже активировали кредит наличными, уменьшить его сумму не получится. Но в этом случае лишние деньги можно вернуть, погасив часть кредита досрочно. Тогда банк будет начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности.
Если вы отправили заявку на кредит, но потом поняли, что вам нужно меньше денег, можно попросить изменить сумму кредита, когда вам позвонит сотрудник банка, чтобы согласовать все его условия.
Получить на карту деньги свыше той суммы, что была вам одобрена для кредита наличными, не получится. Но если в процессе использования кредитных средств вы поняли, что вам нужны еще деньги, вы можете попробовать оставить заявку на кредит под залог или на кредитную карту Тинькофф.
Где можно снять деньги без комиссии?
В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять любую сумму — в том числе сразу всю сумму кредита наличными.
В других банкоматах можно снять любую сумму начиная с 3000 ₽. Если снять меньше 3000 ₽, комиссия составит 90 ₽.
Можно ли перевести кредитные деньги на другую карту?
Да, вы сможете свободно перевести деньги с карты на карту или на любые другие счета.
Внутри Тинькофф — на другие карты и счета. Перевод зачисляется мгновенно и без комиссии.
На карты других банков — через сервис переводов в мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. В этом случае применяется стандартный тариф для таких операций: за один расчетный период без комиссии можно перевести до 20 000 ₽, если переводить больше, с вас спишут 1,5% от превышения, но не меньше 30 ₽.
Межбанковским переводом — без комиссии и ограничений суммы с нашей стороны. Для перевода вам понадобятся реквизиты счета в другом банке. Такой перевод может занять до нескольких дней, потому что делается только в рабочее время в будни.
Получите кредит наличными не выходя из дома
Решение в тот же день, нужен только паспорт
Как на самом деле пользоваться кредиткой
Шесть правил, о которых умалчивают банкиры
Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.
Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.
Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.
В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.
Как пользоваться кредитной картой с выгодой
Не доводите до процентов
Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.
Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.
Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:
Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.
Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?
В срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после даты выписки.
Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.
Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.
Нет своих денег — не покупайте
У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.
Пример
Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.
Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить
Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.
Зарабатывайте на остатке
Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.
Расписываю по шагам:
Сумма заработка небольшая: не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.
Как это работает
Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.
Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 4% годовых.
Никогда не снимайте с кредитки наличные
Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.
Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.
Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.
Комиссия
Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:
Пользуйтесь бонусами и милями
Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.
Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.
4 способа поужинать бесплатно
Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка: