что такое api и apr

Различия между APR и APY в процентных ставках

Сложный интерес может быть мощным инструментом для увеличения богатства. Когда проценты накапливаются, вы эффективно зарабатываете проценты по своим интересам, и чем дольше ваши сроки инвестирования и накопления, тем больше потенциал ваших денег должен расти.

Понимание, что означают APR и APY и как они вычисленный может дать вам лучшее представление о том, как тяжело ваши деньги работают на вас.

АПР против APY: все дело в компаундировании

APR и APY могут быть определены в относительно простых терминах. В контексте сберегательных счетов APY отражает годовую процентную ставку, которая выплачивается за инвестиции. В контексте заимствования APR описывает годовую процентную ставку, по которой вы платите

Соответственно, формулы для обоих являются следующими:

Самая большая разница между APR и APY заключается в том, как они связаны с вашими сбережениями или ростом инвестиций или стоимостью заимствований.

В случае сбережений или инвестиций APY определяет частоту применения процентов к балансу, который может варьироваться от ежедневного до ежегодного. По сути, чем чаще ваши ставки, тем быстрее растут ваши деньги. APR не работает так же.

С другой стороны, допустим, что проценты начисляются на ваш баланс ежемесячно. Это означает, что 5-процентный АПРЕЛЬ будет разбит на 12 меньших процентных платежей за каждый месяц.

В этом случае это составит около 0,42 процента в месяц в процентах. Используя этот метод, ваш депозит в размере 10000 долларов фактически заработает 42 доллара после первого месяца. Это означает, что во втором месяце 0,42 процента будет применено к новому остатку в 10 042 долл. США и так далее.

Следовательно, в этом примере, хотя APR составляет 5 процентов, если проценты начисляются один раз в месяц, вы фактически увидите почти 512 долларов заработанных процентов через год. Это означает, что APY составляет около 5,12 процента, что является фактической суммой процентов, которые вы заработаете, если будете удерживать инвестиции в течение одного года.

Конечно, если вы рассматриваете инвестиции, в которых проценты применяются только к балансу один раз в год, ваш APR будет таким же, как и ваш APY. Однако это не обычный сценарий, и вы вряд ли столкнетесь с этим в своем банке.

Банки в основном рекламируют APY для вкладчиков

Когда банки ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или счета денежного рынка, в их интересах рекламировать свою лучшую годовую доходность, а не годовую процентную ставку.

Причина этого должна быть очевидной: годовая процентная доходность выше, и поэтому она выглядит как лучшая инвестиция для потребителя. Поиск высокого APY должен быть приоритетом, однако, чем выше APY, тем больший потенциал ваши деньги должны расти благодаря компаундированию.

С другой стороны, обратное справедливо в отношении АТР в сценарии заимствования. Если вы получаете автокредит, ипотеку, кредитную карту или любой другой вид финансирования, вам нужно, чтобы APR был как можно ниже. Чем ниже АПРЕЛЬ, тем меньше процентов вы заплатите за период погашения кредита или кредитной линии.

Всегда сравнивайте одинаковые типы ставок

При покупке для новый сберегательный счет CD или денежный рынок учтите, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что когда вы рассматриваете процентные ставки, вы сравниваете APY с APY или APR с APR, а не смешиваете их.

Если вы сравниваете один аккаунт, рекламирующий свой APR, с другим APY, цифры могут не давать точного отражения того, какой аккаунт лучше. Сравнивая APY обоих, у вас есть четкая картина, которая показывает, какая учетная запись будет приносить больше интереса со временем.

Что еще нужно помнить, сравнивая покупки: посмотрите, что предлагают традиционные кирпичные и минометные банки или кредитные союзы по сравнению с тем, что вы можете найти в онлайн-банках. Интернет-банки как правило, имеют более низкие накладные расходы, чем традиционные банки, и поэтому могут предложить более высокие APY на депозитных счетах. Онлайн-банки могут также взимать меньшую комиссию и иметь более низкие начальные депозитные требования, что также может сделать их более привлекательными, чем обычные банки.

Ты в! Спасибо за регистрацию.

Это была ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Источник

Routes to finance

Разница между APR и Interest Rate. Ипотека. (Декабрь 2021).

Как APR (годовая процентная ставка), так и APY (годовая процентная доходность) обычно используются для отражения процентной ставки, выплачиваемой по кредиту или сбережениям, денежному рынку или депозитным сертификатам.

APR против APY: это все о Compounding

APR отражает годовую процентную ставку, выплачиваемую при инвестировании. Он не учитывает, как применяется процент.

Между тем, APY учитывает, как часто интерес применяется к балансу, который может варьироваться от ежедневного до ежегодного.

Например, скажем, вы вложили 10 000 долларов США в учетную запись с 5% годовых. Если проценты применяются только один раз в год, вы можете получить 500 долларов США в виде процентов через год.

С другой стороны, предположим, что проценты применяются к балансу ежемесячно. Это означает, что 5-процентный годовой доход будет разбит на 12 небольших процентных платежей за каждый месяц.

В этом случае это будет составлять около 0,42 процента в месяц в процентах. Используя этот метод, ваш депозит в размере 10 000 долларов США фактически заработает 42 доллара США после первого месяца. Это означает, что во втором месяце на новый баланс в размере 10, 042 и т. Д. Будет применяться 0,42%.

Конечно, если вы рассматриваете инвестиции, в которых проценты применяются только к балансу один раз в год, ваш APR будет таким же, как ваш APY. Однако это не общий сценарий, и вы вряд ли столкнетесь с этим в своем банке.

Банки В основном реклама APY

Когда банки ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или счета на денежном рынке, в их интересах рекламировать свой лучший годовой процентный доход, а не годовую процентную ставку.

Причина этого должна быть очевидной: годовая процентная доходность выше, и поэтому она выглядит как лучшая инвестиция для потребителя.

Всегда сравнивать одни и те же тарифы

Когда вы покупаете новый сберегательный счет, CD или денежный рынок, убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что когда вы рассматриваете процентные ставки, вы сравниваете APY с APY.

Если вы сравниваете одну учетную запись, рекламирующую APR с APY другого пользователя, цифры могут не отражать, какая из них лучше.При сравнении APY обоих, у вас есть четкое изображение, которое показывает, какая учетная запись будет представлять больший интерес.

Разница между тяжелыми и крупными самолетами

Вот что означают диспетчеры воздушного движения и летчики, когда они используют термины тяжелые и большой при описании самолета.

Разница между Pro Bono и волонтерскими услугами

Работа с pro bono включает в себя предоставление профессиональных услуг, за которые вы обычно взимаете плату. Добровольчество обычно является личным вкладом времени.

Разница между денежной базой и методом учета начислений

Как предприятия могут решить, должны ли они управлять своим бухгалтерским учетом на денежной основе или начисления.

Источник

Узнайте о процентных ставках APR, APY и EAR

Когда большинство людей покупают финансовые продукты, они, как правило, слишком много внимания уделяют указанной процентной ставке. Легко отклонить мелкий шрифт под огромным количеством юридических ф

Содержание:

Когда большинство людей покупают финансовые продукты, они, как правило, слишком много внимания уделяют указанной процентной ставке. Легко отклонить мелкий шрифт под огромным количеством юридических формулировок, которые обычно включают в себя термины APR (годовая процентная ставка) и APY (годовой процентный доход)—или использовать синоним для последнего, EAR (эффективная годовая ставка)—просто загадочные трио букв.

Тем не менее, есть много различий между похожими, но не идентичными APR и APY. Каждое выражение звучит достаточно просто, но неверное определение одного, как другого, может стоить вам много.

Что такое апрель?

Чтобы рассчитать АПРЕЛЬ для займа, который включает в себя расходы, превышающие расходы по основной сумме займа, сначала определите размер периодических платежей.

Для бета ипотечного кредита каждый ежемесячный платеж составляет:

Затем разделите ежемесячный платеж на сеть сумма, которую вы заимствуете,

Конечно, в дополнение к вышеупомянутому методу расчета APR, вы можете сравнивать APR ипотеки, используя такой инструмент, как ипотечный калькулятор. Важно понимать основы расчета APR, но использование ипотечного калькулятора может сэкономить ваше время и упростить вещи.

Что такое APY (или EAR)?

Обратите внимание, что APY и EAR являются идентичны. Они представляют собой одно и то же количество, но указаны в зависимости от обстоятельств. Выражения являются двумя сторонами одной медали, во многом так же, как кредиторская задолженность за одну компанию является дебиторской задолженностью за другую. Например, эмитент кредитной карты будет использовать термин EAR (эффективная годовая ставка), а не APY, потому что говорить о «доходности», которую генерируют платежи держателей карт для эмитента, нехорошо.

Разница между APR и APY

Если бы вам приходилось каждый день снимать с карты разную сумму в 1000 долларов и ждать, пока не наступит день после наступления срока платежа (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать осуществлять платежи, вы должны были бы заплатить 1000,6273 доллара за каждую купленную вещь (не считая момент, когда эмитент, вероятно, не позволит вам делать ежедневные платежи по вашей карте, не говоря уже о том, чтобы они немедленно отправлялись, а также игнорируя, что копейки не занимают два дополнительных десятичных знака).

Для расчета APY вместо Умножив 0,06273% по количеству периодов начисления процентов в году, добавьте 1 (который представляет основную сумму) и возьмите это число в мощность количества периодов начисления в году. Вычтите 1 из результата, чтобы получить его в процентах.

Вот и все. Разница между APR и APY может быть проиллюстрирована более убедительно в нескольких уравнениях, чем в любом количестве прозы. Чем выше процентная ставка и в меньшей степени, чем меньше периоды начисления процентов, тем больше разница между APR и APY.

Поймите, что из этих двух, APY является более универсально применимой мерой, которая указывает, сколько вы будете платить в виде процентов (или получать, в случае депозитных счетов) независимо от частоты начисления процентов. Вот почему Закон 1991 года «Правда в сбережениях» обязывает раскрывать APY на всех депозитных счетах, предлагаемых компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

Учитывая, что APR и другой APY могут использоваться для представления одной и той же процентной ставки, само собой разумеется, что кредиторы и заемщики выберут более лестное число, чтобы изложить свою точку зрения. Банк может рекламировать APY сберегательного счета крупным шрифтом и соответствующий ему APR меньшим шрифтом, учитывая, что первый номер имеет значительно большее число. Противоположное случается, когда банк выступает в роли кредитора, а не заемщика, и, таким образом, пытается убедить своих заемщиков, что он взимает ставку, максимально приближенную к нулю.

Источник

Интерес против APY

Разница между APR и APY

При рассмотрении различных типов вложений, приносящих процентный доход, и особенно при рассмотрении чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка Важно понимать разницу между годовой процентной доходностью (APR) и годовой процентной доходностью (APY).

Если учетная запись, которую вы просматриваете, имеет годовую ставку 2%, то вы будете зарабатывать 2 доллара США на каждые 100 вложенных долларов в год. Поскольку большинство этих счетов не заставляют вас ждать до конца года, чтобы получить проценты, заработанные в течение года, у вас есть возможность зарабатывать «интерес по вашему интересу». Именно здесь вступает в игру годовая процентная доходность (APY).

Пример:

Однако, поскольку большинство счетов выплачивают проценты несколько раз в год, давайте посмотрим, что произойдет, если вам будут выплачивать 10% процентов дважды в течение года, 5% после того, как вы держите счет в течение 6 месяцев, а затем 5% в конце года:

Во второй половине года все становится интересно.

Вы по-прежнему получаете 5% годовых во второй половине года, но на этот раз эти 5% выплачиваются с вашего нового баланса в размере 105 долларов США вместо первоначального баланса в 100 долларов США. Это концепция рецептура, или получать проценты по процентам, и во второй половине года вы зарабатываете 5% X 105 долларов США или 5.25 доллара США процентов.

Это также увеличивает общую сумму процентов, которую вы заработали на свои деньги, до 10.25 доллара вместо 10 долларов, которые вы получили бы, если бы проценты выплачивались только в конце года. Хотя 25 доллара не кажутся большими деньгами, когда мы начинаем говорить о больших суммах в долларах и более длительных периодах времени, эта дополнительная проценты на проценты может иметь огромное значение.

В приведенном выше примере годовая процентная ставка все еще составляет 10%, но годовая процентная ставка немного выше и составляет 10.25 / 100 = 10.25%, что со временем может иметь огромное значение для прибыли.

В приведенном выше примере проценты выплачиваются раз в полгода. Чтобы рассчитать выплату процентов, мы взяли годовую процентную ставку и разделили ее на количество выплачиваемых процентов в год. Если проценты выплачиваются 12 раз в год, проценты, выплачиваемые в течение каждого периода, составят 10% / 12 или 1.2%. Многие банки теперь выплачивают проценты ежедневно 365 раз в год, что для вас лучше. Чем чаще выплачиваются проценты, тем больше разница между APR и APY.

Ключевое понятие:

Источник

APR против APY: в чем разница?

Содержание:

Легко понять, почему люди могут путать термины APR и APY. Оба используются для расчета процентов по инвестиционным и кредитным продуктам. И они существенно влияют на то, сколько вы зарабатываете или должны платить, когда они применяются к остаткам на вашем счете.

Ключевые выводы

Понимание сложных процентов

Сообщается, что Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты величайшим изобретением человечества. Согласны вы или нет, важно понимать, как сложные проценты применяются к инвестициям и займам.

На самом базовом уровне сложное начисление относится к получению или выплате процентов по предыдущим процентам, которые добавляются к основной сумме депозита или ссуды. Большинство кредитов и инвестиций используют сложную процентную ставку для расчета процентов. Все инвесторы хотят максимизировать сложную прибыль по своим инвестициям и в то же время минимизировать ее по своим кредитам. Сложные проценты отличаются от простых процентов тем, что последние являются результатом умножения дневной процентной ставки на количество дней между выплатами.

Компаундирование особенно важно для понимания годовых и годовых процентных ставок, поскольку многие финансовые учреждения используют хитрый способ котировки процентных ставок, использующий принципы начисления процентов в своих интересах. Финансовая грамотность в этой области поможет вам определить, какую процентную ставку вы действительно получаете.

Финансовые учреждения часто рекламируют свои кредитные продукты с использованием годовой процентной ставки, поскольку кажется, что заемщики в конечном итоге платят меньше по таким счетам, как ссуды, ипотека и кредитные карты.

Годовая процентная ставка не учитывает начисление процентов в течение определенного года. Он рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в которых применяется периодическая процентная ставка. Он не указывает, сколько раз ставка применяется к остатку. Взаимодействие с другими людьми

Годовая процентная ставка рассчитывается следующим образом:

APR = Периодическая ставка x Количество периодов в году

Вот как рассчитывается APY:

APY = (1 + Периодическая ставка) Количество периодов – 1

APR vs. APY Пример

Компания-эмитент кредитной карты может взимать 1% годовых каждый месяц. Следовательно, годовая процентная ставка составляет 12% (1% x 12 месяцев = 12%). Это отличается от APY, в котором учитываются сложные проценты.

Закон о правде в кредитовании (TILA) предписывает кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков. Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам о годовой процентной ставке, прежде чем подписать соглашение.

Взгляд заемщика

Например, когда вы ищете ипотеку, вы, вероятно, выберете кредитора, который предлагает самую низкую ставку. Хотя указанные ставки кажутся низкими, вы можете в конечном итоге заплатить за ссуду больше, чем вы первоначально ожидали.

Даже если банк может предложить вам ставку 5%, 7% или 9%, в зависимости от частоты начисления сложных процентов, на самом деле вы можете заплатить гораздо более высокую ставку. Если банк указывает годовую процентную ставку 9%, эта цифра не учитывает эффекты начисления сложных процентов. Однако, если вы учитываете влияние ежемесячного начисления сложных процентов, как это делает APY, вы будете платить на 0,38% больше по ссуде каждый год.—значительную сумму при погашении кредита в течение 25 или 30 лет.

Этот пример должен проиллюстрировать важность того, чтобы спросить вашего потенциального кредитора, какую ставку он назначает при поиске ссуды.

При рассмотрении различных перспектив заимствования важно сравнивать яблоки с яблоками, сравнивая одни и те же типы цифр, чтобы вы могли принять наиболее обоснованное решение.

Взгляд кредитора

Теперь, как вы, возможно, уже догадались, нетрудно увидеть, как положение по другую сторону кредитного дерева может повлиять на ваши результаты столь же значительным образом и как банки и другие учреждения часто привлекают людей, цитируя APY. Точно так же, как те, кто ищет ссуды, хотят платить минимально возможную процентную ставку, те, кто ссужает деньги (что технически вы делаете, помещая средства в банк) или инвестируя средства, хотят получить самую высокую процентную ставку.

Предположим, вы ищете банк, чтобы открыть сберегательный счет. Очевидно, вам нужен тот, который предлагает лучшую доходность от ваших с трудом заработанных долларов. В интересах банка процитировать вам APY, который включает в себя начисление сложных процентов и, следовательно, будет более привлекательным числом, в отличие от APR, который не включает начисление сложных процентов.

Просто убедитесь, что вы внимательно посмотрите, как часто происходит это начисление, а затем сравните это с котировками APY других банков с начислением сложных процентов по аналогичной ставке. Это может существенно повлиять на размер процентов, которые могут начисляться на ваши сбережения.

Нижняя линия

В зависимости от того, являетесь ли вы заемщиком или кредитором, финансовые учреждения имеют разные мотивы для установления разных ставок. Всегда убедитесь, что вы понимаете, какие ставки они назначают, а затем смотрите на сопоставимые ставки других учреждений. Разница в цифрах вполне может вас удивить—и самая низкая заявленная ставка по ссуде может фактически оказаться самой дорогой.

Источник