Что нужно чтобы устроиться в банк на работу
Работа в банке без опыта
Поиск работы — это всегда сложный процесс для студента. Особенно для тех, кто большую часть своего времени посвятил учёбе, а не накапливанию профессионального опыта. Если вам могло показаться, что в такой ситуации вакансию найти невозможно, то это не так. Мы собрали список областей, в которых работа в банке без опыта становится возможной. И речь не пойдет о вакансии курьера или о вариантах, где «опыт работы желателен/был бы преимуществом».
При поиске подходящей вакансии стоит помнить одно правило: название деятельности не самое важное. Не нужно переживать за свои способности, если написано «менеджер» или «специалист». Зачастую одну и ту же работу организации называют по-разному, а в жизни это окажется той же работой, которую выполняет оператор call-центра в другом месте.
Возможна ли работа в банке без опыта?
Мы проанализировали вакансии на популярном сайте по поиску работы HeadHunter и обобщили информацию для вашего удобства.
Работа с просроченной задолженностью
Всё, что связано с взысканием просроченной задолженности с клиентов банка.
Требования:
Обязанности:
Условия: везде предлагаются белая заработная плата, оформление согласно ТК РФ и бесплатное обучение. Иногда в список входят красивый офис, расширенный соцпакет и специальные предложения на услуги банка.
Работа в call-центре
Всё, что связано с первичной обработкой звонков клиентов, оперативным решением их вопросов и перенаправлением запросов в другие отделы компании.
Требования:
Обязанности:
Условия: предлагаются фиксированная заработная плата, оформление согласно ТК РФ. Дополнительно компании обещают карьерный рост, оплачиваемое обучение и соцпакет.
Операционно-кредитная работа
Всё, что связано с выдачей и оформлением кредитов (чаще — частным лицам).
Требования:
Обязанности:
Условия: трудоустройство согласно законодательству, профессиональное обучение, программа ДМС, премии и льготные условия кредитования. Иногда в список входят бесплатный фитнес-зал и скидки от партнёров.
Работа в аналитическом отделе
Всё, что связано с цифрами, данными, таблицами и их анализом.
Требования:
Обязанности:
Условия: предлагаются фиксированная заработная плата, оформление согласно ТК РФ. Дополнительно компании обещают карьерный рост, оплачиваемое обучение и соцпакет.
Сопровождение зарплатных проектов
Всё, что связано с оформлением и обслуживанием зарплатных карт клиентов банка.
Требования:
Обязанности:
Условия: оформление по ТК РФ и расширенный социальный пакет.
Работа с кассой
Всё, что связано непосредственно с выполнением операцией за кассовым аппаратом.
Требования:
Обязанности:
Условия: предлагаются оформление согласно ТК РФ и социальный пакет. Иногда в список входят скидки в фитнес-залах и льготные условия приобретения банковских продуктов.
Консультант
Всё, что связано с консультированием клиентов банка — в отделении банка или по телефону.
Требования:
Обязанности:
Условия: везде говорится о трудоустройстве согласно законодательству, ДМС, корпоративном обучении и льготных условиях кредитования.
Бонус: обзор вакансий
Для лучшего понимания ситуации с поиском работы в банке без опыта, делимся с вами подборкой вакансий:
Совет: даже если вы не ищете работу в банке без опыта прямо сейчас, просмотрите существующие вакансии и изучите условия, чтобы понимать, к чему нужно быть готовым в будущем.
Как устроиться на работу в банк
Начать карьеру в банке еще с 90-х годов прошлого века считалось светлой мечтой многих соискателей. Непыльная бумажная работа, поближе к деньгам — что еще нужно? Однако вопрос о том как туда попасть являлся для многих сложным. «Ну, туда берут только по блату и родственников», — оправдывали многие свое нежелание попробовать. И да и нет. Все и проще — и сложнее. Как именно — тема настоящей статьи.
Как обычно. не будем многословными и сразу к делу. О том, какие виды работ бывают в банке. Они бывают:
Первые — это руководство (частично), бухгалтер, различные специалисты — вроде отдела внутреннего контроля, специалистов финансового мониторинга и другие. Иногда эти должности утверждаются в Банке России. Особенно председатель Правления и главный бухгалтер. Общими в требованиях является наличие высшего экономического образования и опыт работы.
Важно, что планируя карьеру в банке, вы допускаете получение такого образования. Его не обязательно получать сразу, но в последствии оно очень пригодится.
Давайте будем честными. Вот исчерпывающий перечень причин, почему вы можете устроиться на работу в банк:
Пояснения. Пункты 1 и 5 в расчет не берем. Удача и родственники — вещи, от нас не зависящие. Почему перечеркнут пункт 2 — потому что, исходя из опыта, зачастую руководство кредитного учреждения, нанимая новых сотрудников, опрашивает своих работников: нет ли подходящих кандидатур. Если о вас есть кому замолвить слово — значит вы почти приняты.
Кредитное учреждение почти никогда не станет нанимать сотрудников «с улицы». Даже если в прессе или в интернете имеется объявление о приеме на вакантную должность, следует иметь в виду, что слово репутация в банковском сообществе играет крайне важную роль. Обязательно подумайте о том, кто именно может вам ее подтвердить. Но, если никого нет, не отчаивайтесь. Остались еще пункты 4 и 5.
Опыт работы в банке — большая ценность (пункт 3). В маленьких и средних по размеру городах, что касается профессионального сообщества, все друг друга знают. Значит о вас обязательно наведут справки. Если вы не смогли запятнать себя участием во внутрибанковских разборках и интригах, если зарекомендовали себя как прилежного и трудолюбивого работника — у вас есть хорошие шансы. Пока еще студент? — го в любой понравившийся банк — с третьего, с пятого раза вас возьмут, особенно если предлагать свои услуги на любых условиях. Поверьте, это для вас окажется в любом случае выгодно. Знаю о случаях, когда таким образом устраивались на работу даже в Центральный Банк. И делали потом весьма блестящую карьеру.
Пункт 4 — образование — пункт самый слабый. Стоит по соседству с пятым — «на удачу». Однако тоже работает. Но лучше всего устроиться на работу в том случае, если вы попробуете продвинуться сразу по всем пунктам. На сколько это возможно. Стесняться не надо — ходите, звоните, ищите знакомых. Не следует думать, что соискатель работы в банке будет кого-то напрягать. Помните — в случае удачи, люди найдут как вас использовать. В конце концов вы тоже станете чьим-то знакомым в банке.
А напоследок — интересное видео о собеседовании. Утрированная до предела часть одного западного юмористического шоу. Удачи!
Хотите устроиться на работу в банк? Личный опыт жительницы Сибири
Для многих людей работа в банке является синонимом материального благополучия и престижности. Она ассоциируется с официальным строгим стилем одежды и времяпровождением за офисным удобным столом либо за милой беседой с потребителем о кредитах… А как же всё на самом деле?
Сегодня в гостях у журнала Reconomica специалист финансового мониторинга Светлана Алмазова, которая согласилась рассказать нашим читателям всю правду о своей работе в Промсвязьбанке, а также ответить на вопрос: как устроиться на работу в банк?
Как всё начиналось
Добрый день. Меня зовут Светлана Алмазова, мне 36 лет, родилась и живу в Сибири, в городе Томске. Хочу рассказать вам о моей интересной и немного опасной работе в банке.
Принято считать, что работа в банке высокооплачиваемая и престижная. Многие хотят попасть на работу в банк, так было и со мной.
В 2009 году я ушла в декретный отпуск из достаточно крупной компании, где была бухгалтером. Меня вполне устраивала зарплата, но совсем не устраивал график работы: приходилось часто задерживаться допоздна. Это было терпимо, пока у меня не было детей. С появлением малыша и с приближением выхода на работу после декрета, вопрос о смене рабочего места встал остро.
Устроилась я в Промсвязьбанк — это достаточно большой банк, и много открыто филиалов у нас, в Томске. Работаю в VIP секторе — это и плюс, и минус одновременно. Плюс, потому что престижно, зарплата выше, чем у работников других филиалов, солидные клиенты чаще идут открывать счета в VIP сектор. Минусы в том, что работы гораздо больше и клиенты требуют более тщательного и внимательного отношения к себе. Работаю я достаточно давно, 8 лет.
Что нужно, чтобы устроиться на работу в банк
Я начала изучать вакансии в банках Томска, тем более, что образование позволяло мне попробовать устроиться именно в банк. Что нужно, чтобы устроиться работать в банк:
Можно, конечно, подать заявку через сайт или прийти в отдел кадров, со своим резюме. Как правило, объявления на вакансии в операционные залы — кассиром, размещают довольно часто в интернете, потому что обычно на этих должностях текучка: работа сложная, с деньгами и людьми, оплачивается не очень высоко. Сотрудники, набравшиеся опыта, ищут более престижную вакансию в этом же банке или любом другом.
Поиск работы
После продолжительного поиска работы, мои попытки устроиться в банк не увенчались успехом. Мне предлагали работу в банке, но должности меня не устраивали. И тут я вспомнила про старую знакомую, которая работает в Промсвязьбанке. Позвонив ей, я узнала, что она непосредственно занимается принятием новых сотрудников в банк. Меня это, конечно, очень обрадовало. Я отнесла ей свое резюме и начала ждать звонка. Через пару месяцев мне позвонили.
Предложение должности в банке
Изучив моё резюме, мне предложили достаточно редкую и престижную вакансию ведущего специалиста отдела финансового мониторинга.
Моему счастью не было предела, но меня предупредили, что это достаточно сложная и ответственная работа: в случае нарушений, сотрудник может быть наказан, в виде денежных штрафов, а банк, вследствие нарушения работы сотрудником, может получить денежный штраф в большом размере или, что гораздо хуже, могут отозвать лицензию у банка. Тогда конец не только банку, но и вашей карьере в банковской сфере.
Приглашение на собеседование
Конечно, не открою вам секрет, что на собеседование нужно одеться презентабельно: белый верх, темный низ — это в идеале. Обязательно заколоть аккуратно волосы, конечно, можно и с распущенными, но чтобы они не лезли в лицо и не мешали вам. Также, следует подготовиться морально: не сидеть и не трястись, не заикаться в беседе с руководителем отдела. Ну, и, конечно же, знать основные понятия и термины, относящиеся к тематике этого банка, собрать доступную информацию из интернета по этому банку, изучить требования к кандидату на эту вакансию.
На конкретные вопросы нужно давать конкретные ответы, не нужно много рассуждать “ни о чём”.
На собеседование пришло сразу несколько человек, в кабинет на беседу я зашла третья, после меня зашли еще две девушки. Конечно, я надеялась, что меня выберут, но гарантий никаких не было. Каково было моё удивление и радость, что выбрали именно меня!
Специалист финансового мониторинга
В кабинете нас 3 человека: начальник, главный специалист и я, ведущий специалист.
Заработная плата
8 лет назад, мне предложили оклад в размере 20 000 рублей. Могу сказать, что это средняя заработная плата по банкам, в Томске, на тот момент в других банках, более крупных, зарплата была чуть выше.
На руки я получала около 35 000 рублей, так как выплачивали премии ежемесячно. Размер премии зависел от дохода банка за месяц.
Сейчас, к сожалению, моя зарплата чуть уменьшилась, хотя оклад увеличили до 23 000 руб. Премии, в связи с кризисом в стране, выплачивать временно перестали. Зарплата вся “белая”, выплачивается в месяц два раза переводом на банковскую карту, в виде аванса и основной зарплаты.
Трудовые будни
Моя работа заключалась в мониторинге и анализе операций клиентов, в выявлении необычных операций и операций подлежащих обязательному контролю, в анализе документов, представленных клиентом по запросу.
Как только была операция свыше 600 000 руб., я составляла сообщение об операции клиента, указывала все данные о нём и отправляла в Центральный банк и Росфинмониторинг. Также, незамедлительно запрашивала у клиентов документы по таким операциям, давала на сборку документов несколько дней. В случае не предоставления или предоставления документов сомнительного происхождения, или вовсе после проверки, подтверждалось, что документы фальшивые, я сразу блокировала счет клиента! После этого необходимо было повторно отправлять сообщение о клиенте в Центральный банк и Росфинмониторинг.
Как вы могли заметить, работа очень серьёзная и ответственная. Многие сотрудники на этой должности просто не выдерживали темпа, а также боялись серьезного наказания, в случае не отправленного вовремя сообщения о подозрительной сделке клиента в Центральный банк.
Сидим мы на четвёртом этаже, но самые “ушлые” клиенты так и норовят к нам зайти.
График работы и карьерный рост
Работаю я с 9:00 до 18:00, обед с 12:00 до 13:00 — очень удобный график, скажу я вам. Несмотря на большое количество работы, я всё успеваю делать в рабочие часы, поэтому оставаться после работы практически нет нужды. Но всё же, иногда, оставаться приходится — примерно раз в год, когда Центральный банк приходит к нам на проверку. Проверка длится примерно 2 месяца.
Карьерный рост в этом отделе мне не “светит”. В кабинете нас 3 человека: начальник, главный специалист и я, ведущий специалист, — все молодые, активные, полны сил, с опытом в банковской сфере больше, чем у меня.
Поэтому сижу и помалкиваю, ведь работать в отделе финансового мониторинга и не задерживаться — уже хорошо. У меня на первом месте семья!
Случай на рабочем месте
Вообще, по правилам банка, клиенты не должны заходить к нам в кабинет — запросы им я шлю через интернет-банк либо по телефону. Для этого мы и сидим на четвёртом этаже, но самые “ушлые” клиенты так и норовят к нам зайти.
Был такой случай со мной, когда я испугалась не на шутку за свою жизнь. Разозлившийся клиент, после блокировки мною его счёта, где у него была “кругленькая” сумма в 3 000 000 руб., зашёл к нам в кабинет и начал требовать разблокировать банковский счёт, чтобы забрать деньги. Конечно, я этого сделать не могла, т. к. действовала согласно закону 115-ФЗ, но он и слушать меня не хотел. Самое страшное, что в этот момент в кабинете я была одна. Он начал кричать, оскорблять меня и угрожать расправой после работы. К моему счастью, в это время пришёл мой начальник и вызвал охрану.
После этого случая, каждому сотруднику под столом сделали тревожную кнопку.
Также был случай на работе, что обезумевшего клиента увезли из нашего банка по скорой, в психиатрическую больницу: человек стал себя вести неадекватно после того, как узнал, что его счёт заблокировали. Вот такая у меня весёлая и опасная работа.
Совет желающим устроиться в финмониторинг
За 8 лет в финансовом мониторинге, я полюбила свою работу со всеми ее плюсами и минусами и стараюсь работать так, чтобы не подводить не только Банк, в целом, но и свой отдел!
Если у вас есть, пусть небольшой, но опыт в банке, вы терпеливы, старательны, усидчивы и уверены в себе и своей работе — смело пробуйте подавать резюме в банк.
Как пройти собеседование в банк ‒ советы на основе личного опыта
Как проходит собеседование в банке, каким соискателям отдают предпочтение и почему иногда перед собеседованием лучше сходить в парикмахерскую и на маникюр. Бонус: советы бывшей сотрудницы кредитного отдела ‒ как сразу расположить к себе эйчара
Эксперты советуют устраиваться на работу ещё во время учёбы. Однако не каждая должность подходит для студентов.
Например, 90% вакансий для банковских операционистов на GorodRabot.ru предлагают полную занятость ‒ на других условиях работать не возьмут.
Диплом получен, лето заканчивается ‒ для тебя наступает пора собеседований. Как в банках проходит отбор соискателей, что нужно учесть при подготовке собеседований ‒ рассказываем.
Добавили личные лайфхаки от нашего контент-менеджера Ольги ‒ она трижды проходила собеседования в разные банки, и все три раза успешно.
Что важно учесть при подготовке к собеседованию
Сначала определись с должностью. Банк ‒ это не то место, где соискатели в дефиците и для любого кандидата найдут подходящую вакансию. Настройся на жёсткий отбор и высокие требования.
Начни подготовку с резюме. Перечисли только тот опыт, который важен для выбранной вакансии. Подчеркни, что имеешь нужные навыки. В идеале ‒ докажи.
Проверь грамотность резюме. Это важно! Фотография с пляжа, небрежное оформление, орфографические ошибки недопустимы.
Когда пишешь сопроводительное письмо, соблюдай тот же деловой стиль изложения, что и в резюме. Не надо излишней креативности ‒ здесь не оценят.
Как проходит собеседование в банке
Очное собеседование проходит в три этапа: сначала беседа с HR, затем с непосредственным руководителем и третий этап ‒ анкетирование или тестирование. В некоторых банках первый этап ‒ это групповое собеседование.
Учти, для бэк-персонала и фронт-персонала собеседования проходят по-разному.
С бухгалтерами не проводят стресс-собеседования, у них не проверяют креативность. Кроме профессиональных навыков, у бухгалтеров оценивают пунктуальность, порядочность, ответственность, лидерские качества.
К сотрудникам фронт-офиса требования другие. Здесь главное ‒ те самые софт скиллз и грамотная речь. Так что на собеседовании проверят и стрессоустойчивость, и умение общаться.
Обязательно в список вопросов войдут:
На этапе тестирования нужно заполнить подробную анкету: перечислить все рабочие места, обязанности, указать прежних руководителей, которые могли бы дать характеристику как работнику, указать сведения о ближайших родственниках, владении иностранным языком и ещё много других.
Всю информацию тщательно проверят.
Потом дают тест на проверку внимательности, логики, стрессоустойчивости. Могут предложить кейсы.
Опыт и профильное образование не обязательны, если не претендуешь на должность топ-менеджера. Но минимальное требование ‒ высшее или неоконченное высшее.
Если все этапы пройдены успешно ‒ твоя анкета отправляется на проверку в службу безопасности банка. Это обязательная процедура, занимает обычно от 3 до 7 дней. В некоторых банках могут попросить пройти полиграф.
На что обратить внимание ‒ советы из личного опыта
Наш контент-менеджер Ольга работала в нескольких банках. Все собеседования Ольга проходила с первого раза ‒ вот её советы для тех, кто хочет работать в банке.
«Внешний вид может стать причиной отказа»
На собеседовании обязательно оценивают внешний вид кандидата. Речь не идёт о модельной внешности ‒ нужно быть опрятно и аккуратно одетым, длинные волосы лучше заколоть в хвост или пучок.
Могут спросить о наличии татуировок ‒ тем, кто работает с клиентами, запрещены татуировки на кистях, шее, лице и пирсинг. Если татуировку можно закрыть одеждой ‒ например, длинным рукавом, то проблем не возникнет.
Например, со мной работала девушка с большим и ярким рисунком на ноге, на работе она носила либо брюки, либо юбку с плотными чёрными колготками.
Сразу предупреждают о том, что от креативных стрижек и окрашивания, яркого маникюра и тяжёлого парфюма придётся отказаться. Меня, например, сразу предупредили о ювелирных украшениях. Допускаются неброские серьги, небольшое кольцо (помимо обручального) или тонкая цепочка.
Как объяснила HR-менеджер ‒ большое количество золота на сотруднике вызывает раздражение у клиентов.
«Очень важны грамотная речь и общительность»
Обязательно обращают внимание на речь соискателя, ведь общаться с клиентами придётся много. Грамотная речь, открытость и коммуникабельность ‒ эти качества указаны практически во всех вакансиях для банковских сотрудников.
Чтобы проверить, как соискатель разговаривает, просят рассказать, например, о хобби и внимательно следят за речью.
Обучаемость ‒ тоже важное качество. Учиться придётся много. Для прохождения обучения я уезжала в командировку на две недели. Первую неделю мы изучали теорию, на второй была практика под контролем сотрудника-куратора.
«Соискатель кажется вялым и пассивным ‒ сразу «нет»»
На собеседовании нужно показать амбициозность, целеустремлённость и заинтересованность в должности.
У тебя должны гореть глаза, но в то же время нужно быть спокойным и собранным. Как бы ты ни нервничал ‒ не показывай этого на собеседовании. Умение держать себя в руках ‒ большой плюс.
Покажи, что у тебя есть своя точка зрения, не надо всё время кивать и улыбаться. Безынициативные и вялые кандидаты собеседование не пройдут.
Карьера в банке. Как из перспективного менеджера стать никем
Всем привет! Меня зовут Александр, мне 23 года. Сегодня расскажу о своем банковском опыте и своих ошибках произошедших со мной за последний год. Начнем со взлета до падения.
Май. Устраиваюсь В Райффайзен банк, благодаря супер прохождению собеседования (продать себя я умею:) ). Персональный менеджер.(оклад 70 + премия) Работа с состоятельными клиентами. Углубленные инвестиции. Вкратце вообще не тянул, очень тяжело, один из самых слабых сотрудников. Итог: Июль-ушёл. Предлагали позицию менеджера как ранее работал- отказался.
Август. Недоумение.. Решил вернуться в ВТБ в другое отделение. (Оклад 45 + премия) думал в тот момент, ничего, сейчас еще раз докажу всем, кто здесь профессионал. Ко мне зная мои показатели и мои уровень руководство сразу относилось иначе, чем к коллегам, из-за этого они бесились). Но по факту взрыва и желания не было как раньше, мне ничего не нравилось. Итог: в октябре ушел.
Декабрь. Опять супер себя продаю, выбиваю отдельный оклад (60 тыс + премия)на меня возлагают большие надежды. Устраиваюсь в РОСБАНК. От коллег, которые работали на тот момент были обиды, тк, я сразу получил позицию главного с самым высоким окладом. Но ситуация как с ВТБ. Выгорание, мне было не интересно, я не хотел этим заниматься. Итог: в начале марта я ушел.
PS. Есть определенная путаница, не знаю, чем хочу заниматься и куда идти.. Буду рад,если напишите комментарий, вопрос или совет..
PSS ЗП указывал для интереса читателя.
PSSS прочитал комменты)) окей! В следующих постах, кому интересно будет, я напишу, как перевыполнить план в банке, чтобы получать хорошие бабки, как купить квартиру в мск с целью заработка, как устроиться в банк, не имея опыта.)
ЗП меня вообще не волнует (имею пассивный доход), хочу заниматься любимым делом, но в большой перспективной компании с целью роста и развития навыков, всегда на первом месте была карьера и развитие.
Но по факту взрыва и желания не было как раньше, мне ничего не нравилось.
Откуда вы такие беретесь, что в 24 года уже выгораете, честное слово?
ТС, ты это писал, чтобы доказать что ты не абы кто.
Доказал. Носишься туда-сюда-туда-сюда. бесполезный сотрудник. Даже хочу взглянуть, какой идиот будет возлагать какие либо «надежды» на такого как ты.
Мир дверь мяч. (анг) С такой зп квартиру в Мск в ипотеку хрен купишь,а тем более чтобы еще за пару лет ее и выплатить, даже в Бутово хаты дорогие. Сильно много о себе возомнил,а как чуть с трудностями столкнулся,так сразу слился и начал искать причины. Чем выше нос задираешь,тем больнее падать. Кому ты нужен,чтобы банки тебя обзванивали и зазывали. Там желающих и без тебя куча на подходе.
Много лет проработала в банке. Таких как ты видела, к себе в отдел не брала, нормальной отдачи не будет.
«Тут загорелся, тут выгорел, а тут у меня ПМС. «
Что то из серии историй про таксистов, посыл такой же. Ну чувак пока ты себя никем считаешь, так и останешься никем. Кто ищет, тот всегда найдет, тем более если уж ЗП тебя не интересует.
Ну что ж, продавать себя ты действительно можешь. Вона сколько красивого и кокетливого про себя любимого накропал.
Ты сын маминой подруги?
Забавно. Не думал что в банках платят ровно столько же, сколько и рядовому полуинженеру. Даже по годам совпадает зарплата и образование аналогичное.
Единственное я всё это время сижу на одной работе и ничего лишнего не делаю. 🙂
А хочется-то чего? Можно попробовать через Big 4 (EY, PWC, KPMG, Deloitte) банковский аудит уйти в консалтинг для банков (либо сразу туда), выстраивать процессы и т.д., потому уйти в условную Visa или финтех. Вариантов-то много
Парень просто расписал как все было, и спросил мнения, что же можно дальше делать.
Вместо советов и пожеланий услышал кучу говна и зависти.
Есть сомнения в квартире? Так уточни без оскорблений, в чем проблема?
Да, не все сразу. Но если одна работа дается легко, то уже пора двигаться дальше. Автору успехов в поиске себя, верю, что все получится.
А за сколько ты брал квартиру в Москве, если с такой зарплатой оплачивал учёбу и почти выплатил ипотеку за 2 года?
И зачем ты все это писал?
«Сбер» и «ВТБ» повысил ставки по ипотеке
ВТБ с 22 ноября повысит ставки до 9% годовых на готовое и строящееся жилье. Ранее о повышении ставок предупредил Сбербанк
«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по большей части ипотечных программ. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта и составила 8,8%, следует из информации на сайте крупнейшего российского банка. Минимальная ставка по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке начинается теперь от 8,7% (ранее — от 8,1%) для молодых семей, и с 9,1% (ранее 8,5% годовых) — для остальных.
Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 1: Российские акции
Я уже третий год в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой «личный пенсионный мини-фонд».
Тогда, три года назад, я начал с российских ценных бумаг, так что серию итогов я тоже по традиции начну с российской части портфеля.
Тинькофф далеко впереди остальных по результату в процентах
Сравнение с индексом Мосбиржи
1. Я получаю дивиденды за вычетом налога 13%, а MCFTR очищен от этого налога
2. Я получаю дивиденды с задержкой в среднем 2-3 недели прежде чем эти дивиденды реинвестировать. В MCFTR считается результат без задержек.
Несмотря на заведомо невыгодное положение, мне удаётся обгонять индекс полной доходности почти на 2% за 3 года. Что я считаю прекрасным результатом, так как даже отставание на 0,5% в год (на 1,5% за 3 года) я считал бы успехом. Так было не всегда: вы можете найти старые отчеты 2-летней давности, где я признавал отставание от индекса и расстраивался, что всё зря.
Можно задаться логичным вопросом: если ты копируешь индекс, откуда взялось превышение? Наверное, мне повезло, и здесь нет какого-то инвестиционного гения. Давайте я опишу догадки, откуда могло взяться это превышение:
2. Я намеренно занижал долю Аэрофлота и Озона, исходя из критерия убыточности. С Аэрофлотом и ежу понятно: уже 1,5 года стоимость акций около 70₽, это компания-зомби. А вот с Озоном интереснее. Сразу после IPO и после включения компании в индекс Мосбиржи (18.12.2020), он начал дико расти. Я страдал, ведь решение не покупать Озон выглядело как неверное. Каково было моё удивление, когда готовясь к описанию итогов, я взглянул на график:
Точность следования (выделил фиолетовым) далека от идеала, но этого хватает
Вместо тысячи слов я беру и делаю, испытывая интересную мне стратегию на собственной шкуре и демонстрируя подтверждаемый брокерскими отчётами результат.
А что индексные фонды?
Часто приходится слышать критику, мол, всё напрасно, ведь есть российские БПИФ, которые не платят налоги с дивидендов от российских компаний! Этот налоговый чит компенсирует заявленную комиссию!
Внимание на строку Cumulative Return. За три полных года при заявленной комиссии 1% в год БПИФ «потерял» 5% против индекса полной доходности MCFTR.
Его трек-рекорд ведётся с марта 2020 года. За эти 1,5 года фонд «потерял» 2,4% против индекса полной доходности MCFTR. Темпы примерно те же.
Исходя из моего превышения над индексом MCFTR на 2% и потерь БПИФов на 5% за сравниваемый период, моё решение обошлось в 7% от портфеля или примерно в 157’000₽.
И это я ещё не посчитал ценность от самого важного: этот процесс меня увлекает, он мне интересен, он развивает меня, я получаю бесценный опыт управления финансами. Это трудно оценить в деньгах.
Если больше ничего не покупать и если прогнозы по дивидендам сбудутся, то мой портфель принесет мне 193’000₽ дивидендов в следующие 12 месяцев, доходность составит 8,5% относительно текущей стоимости акций или 12% на вложенный капитал. Один только Газпром заплатит более 40’000₽.
Это, кстати, больше, чем я получил за предыдущие три года (168’800₽).
Я лишь хочу отметить, что я не делаю акцент на дивидендах и не ставлю цели собрать дивидендный портфель.
Для меня в стадии активного накопления (сейчас) дивиденды скорее создают мелкое неудобство и мелкие неэффективности.
Российские акции vs S&P500
В последний месяц российский рынок обгоняет американский S&P500! На моём периоде и с учётом дат, когда я покупал и объемов, в которых я покупал. Не делаю выводов, просто занимательный факт. Через месяц всё может вернуться назад.
1. Мне нравится то, что я делаю. Буду продолжать сэмплировать индекс Мосбиржи в части портфеля, это не составляет для меня труда.
4. Фактические результаты БПИФ на российские акции демонстрируют наличие «скрытых издержек», которые перечёркивают их теоретическое преимущество. Покуда российские управляющие, сидящие на топовой зарплате в именитых банках, не научатся управлять активами эффективно, я буду самостоятельно покупать акции. При этом я никому не рекомендую повторять за мной и всем всегда рекомендую индексные фонды.
Так что следующую цель поставлю подальше: 4 млн ₽ в российских акциях. Надеюсь, на пару лет хватит, чтобы лишний раз не инфоцыганить и не рассказывать одно и то же:
Нордеа банк начал блокировать счета россиян
Нордеа банк начал массово блокировать счета россиян, открытые в Финляндии. Банк рассылает российским клиентам уведомления о закрытии счетов, ссылаясь на то, что предоставляет банковские услуги в основном резидентам Евросоюза.
Многие граждане РФ, имеющие недвижимость или бизнес в Финляндии, были вынуждены открывать счет в финских банках, чтобы оплачивать коммунальные услуги, налоги и иные платежи внутри Финляндии. С помощью интернет-банкинга россияне легко расплачивались с финскими контрагентами даже не въезжая на территорию соседней страны. Многие счета были открыты россиянами 5 ‒ 10 лет назад. И вот теперь Нордеа банк решил заблокировать счета россиян.
Предупреждая о блокировке, Нордеа банк продолжает взимать плату с российских клиентов, используя для этого любые предлоги: банковское обслуживание, выпуск новых карт и т.д.
Никакими причинами, кроме политических, такие действия Нордеа банка объяснить невозможно. Между тем, в России спокойно работает филиал Нордеа банка, который пользуется всеми преимуществами российского законодательства, включая налоговое.
Приключение длиной в Арктику или как я попала в Росатом
Бывало ли у вас такое, что не знаете куда податься, чем хотите заниматься? Наверняка, многим это знакомо. Специальность получил, а что дальше делать – фиг знает. Особенно сразу после универа. Я, например, выучилась на химика и работала лаборантом в местном водоканале. У нас был женский коллектив. Возможно, вы слышали о стереотипе, что это серпентарий. В моём случае, так оно и было. Плюс сама работа была рутинной, и через какое-то время делаешь её на автомате, как на конвейере. Зарплата и режим работы были хороши только для той жизни, если ты замужем. Например, твой муж хорошо зарабатывает, и тогда ваших денег хватает на содержание семьи. А после работы тебе не нужно задерживаться, забираешь ребёнка из садика, готовишь ужин и встречаешь мужа с работы. Скукота. Для меня уж точно. Хорошо, что в мире сейчас можно жить жизнь, которая нравится. Естественно, мне надо было что-то менять. И, честно признаюсь, я понятия не имела, где я могу работать иначе по своей специальности. Где я себя вижу, как хочу трудиться. Только понимала, что хочу что-то очень крутое и что запомнится на всю жизнь, и мне будет чем гордиться. И, конечно же, денежный вопрос стоял тогда остро.
Мне подвернулась возможность подать резюме на стажировку на одном из предприятий Росатома – Атомфлоте. На предприятии, что эксплуатирует атомные ледоколы. Я понятия не имела, кем там можно работать мне, кроме дневальной или буфетчицы. Когда мне позвонили с предприятия, меня удивили тем, что я могу работать химиком по специальности. Ещё и воду у реактора анализировать. С горем пополам я смогла устроиться. Саму работу мне не обещали. Но мне было интересно и, пропади оно всё пропадом, попробую, даже если работать не останусь.
Перед тем как устроиться на работу – все члены экипажа проходят стажировку. Такое правило у атомной промышленности. Тебе выдают протокол с вопросами по системам и устройству ледокола. У меня даже были вопросы по ядерной физике. Чем больше узнавала, тем всё было более понятно и менее страшно. Насчёт работы в этой сфере я не думала, хотела посмотреть, каково мне будет работать. Вроде понравилось. А вакансий то нет. Был мой первый рейс – всего на месяц. Жаль, хотелось испытать себя сразу на три, как обещали. Но ничего. По возвращении я узнала, что стажёр химика уволился, а у меня уже было пройдено 50% стажировки. Недолго думала, я заявила о желании работать на Атомфлоте, и мне пошли навстречу.
И вот, я уже в должности, иду в свой первый рейс. Кстати, должность называется «инженер по радиационной безопасности». Было страшно, ведь наставника со стажировки больше нет рядом. Но, куда я денусь с атомного ледокола? И вот, я уже успешно работаю четыре года. Кстати, в тот первый год, я закрыла все свои финансовые проблемы. Мне прям полегчало. Условия работы хорошие, но кому-то могут не подходить. 4 месяца в море, 4 отдыхаешь. Полный соцпакет. Стабильный заработок. На ледоколе есть всё для отдыха – книги, кинозал, спортзал, где ребята играют в футбол и волейбол, качалка, сауна и, внимание, бассейн с подогретой морской водой! В отпуске можно 4 месяца мотаться куда хочешь. Конечно, бытовые дела тоже накапливаются и нужно успевать их сделать. В рейсе же, тяжеловато находиться долгое время в замкнутом пространстве без схода на берег. Плюс свежие овощи, скоропорт, типа молочки, заканчиваются быстро и можно их не видеть по три месяца. Запасаюсь витаминами с собой. Пока что, меня всё устраивает.
В первом своём рейсе я вспоминала свою жизнь год назад и поняла, что вот же оно. То, что я заказывала – что-то очень крутое и запоминающееся на всю жизнь, чем я буду гордиться. Настолько это необычно и интересно.
Благодаря Росатому, передо мной начали открываться новые возможности – развиваться не только в профессиональном плане, но и, в общественном, что ли. Потихоньку начала раскрывать свои таланты, оказывается, я и стихи могу написать, и нарисовать что-нибудь, видео с ребятами снять. Поучаствовать в Молодёжном конгрессе, вступить в Совет молодёжи предприятия. Оказалось, что у меня есть и способности организатора – мы стали делать полезные мероприятия, например, Молодёжный форум Атомфлота. В сложный год пандемии, у меня появилась возможность показать саму себя – сняться в профессиональном ролике в прямом эфире на студии для школьников и студентов и рассказать историю, которую рассказываю сейчас Вам. А ещё посотрудничать с другими организациями и прочитать лекцию про Атомфлот для одарённых детей. В общем, много всего можно перечислять. Здесь можно наоткрывать в себе новых талантов и уйти вообще в другое поле деятельности, при этом не увольняясь с Росатома. Красота же)
Всё-таки мысли материализуются, и то, о чём мы мечтаем, имеет свойство сбываться. Помечтайте сегодня и Вы 🙂