Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать. Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован. За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.
Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.
Когда искать жилье
Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки. Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке. Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.
Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:
Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.
Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.
После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.
Срок действия одобренной заявки
После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:
На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.
После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.
Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.
Продлевают ли срок одобренной ипотеки
Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.
Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:
Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.
Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.
Уведомление об утверждении заявки
Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:
Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.
О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.
Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Что влияет на срок рассмотрения заявки
Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:
Как ускорить рассмотрение
Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:
Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:
Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.
Когда можно подать повторную заявку
При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.
После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.
Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.
Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке
Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:
Закрытие сделки
Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:
Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.
Как в Сбербанке продлить сроки одобрения ипотеки
Сбербанк в настоящее время считается крупнейшим банком в России и странах СНГ с самой масштабной сетью подразделений, которые предлагают широкий спектр банковских операций, опций и услуг. Большинство людей берут в банке ипотеку для улучшения жилищных условий. После того как заявка на ипотеку одобрена, клиенту предоставляется определенные период времени для выбора недвижимости. Сбербанк предоставляет на подбор помещения три месяца с момента одобрения. Если вы не укладываетесь в положенный срок, нужно обратиться к специалисту с заявлением на продление срока одобрения ипотеки. Рассмотрим подробнее в данной статье, что для этого необходимо.
Что нужно учитывать при продлении сроков ипотеки
Подача заявки означает, что вы желаете увеличить время на поиск недвижимости на определенный период времени. Продление возможно, только если есть веские причины. Если вы не обращаетесь к специалисту с прошением о продлении срока, то ваше предыдущее обращение будет удалено. Клиенту нужно будет снова предоставлять документы на заявку по ипотечному кредиту. Продлить срок одобрения ипотеки в Сбербанке можно, однако специалист может сделать это со следующими изменениями:
Если вы не воспользовались увеличенным периодом, то можно столкнуться с отказом. Как правило, повторная заявка будет одобрена. Иногда могут возникнуть какие-то непредвиденные трудности, в таком случае нужно обратиться к своему ипотечному менеджеру. Если специалист не может разрешить ситуацию, попробуйте позвонить в поддержку на номер 900. Уточните причины отказа, иногда они легко устраняются.
Как продлить срок одобрения ипотеки в Сбербанке: инструкция
Существует определенный алгоритм действий, чтобы продлить срок одобрения ипотеки. Чтобы это сделать необходимо:
Примечание: если вы хотите оформить ипотеку в другом банке, оповещать Сбербанк об отказе нет необходимости. Заявка автоматически аннулируется.
Почему Сбербанк может отказать в пролонгации ипотеки
Иногда могут возникнуть ситуации, когда Сбербанк откажет продлении срока по ипотечному кредитованию. Произойти это может по следующим причинам:
Причину, по которой вам отказывают, можно узнать у ипотечного специалиста. Возникают ситуации, когда отказ происходит по технической причине, тогда можно повторно подать заявление.
Иногда срабатывает человеческий фактор, и ошибку может допустить сотрудник, тогда для одобрения необходимо их исправление. Главное, подать своевременно заявление и ожидать его одобрения, чтобы получить возможность продлить период на поиск подходящей недвижимости.
Можно ли продлить срок одобрения ипотеки в банке
Одобренная заявка по ипотечному кредиту действует в течение определенного срока, который зависит от конкретного финансово-кредитного учреждения. В большинстве случаев он составляет два месяца, но есть банки, которые позволяют воспользоваться предоставленной ипотекой в течение 3-4 месяцев.
Зачем нужно продление одобрения ипотеки
Это зависит от обстоятельств, вкладывающихся у конкретного заемщика. К числу наиболее распространенных ситуаций, требующих продления одобрения ипотеки, относятся:
Продление одобрения удобно тем, что избавляет от необходимости подачи повторной заявки и, соответственно – прохождения всех оформительских процедур (сбор справок, поиск поручителей и пр.).
Нюансы, связанные с продлением одобрения ипотеки
Если вы намереваетесь обратиться в банк с просьбой о продлении одобрения ипотечной заявки, то помните, что возможны следующие варианты:
Следует учитывать, что любой банк, работающий с ипотекой – это коммерческая финансово-кредитная организация, стремящаяся получить максимальную выгоду не только от каждой сделки, но и от любых других обстоятельств, в том числе – связанных с продлением одобрения по ипотеке.
Как получить продление одобрения
Процедура стандартна, хотя могут иметься некоторые особенности в зависимости от конкретного финансово-кредитного заведения. В любом случае нужно обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением (оно может составляться в произвольной форме или на предоставленном бланке). Некоторые банки принимают заявления, поданные заемщиками через личный кабинет на сайте или посредством интернет-банкинга.
При необходимости финансово-кредитное учреждение может затребовать обновление сведений. В этом случае клиенту нужно заново представить справку о доходах, выписку из трудовой книжки или ксерокопию (то же самое касается трудового договора), иные необходимые документы. Но даже с учетом этого повторное рассмотрение потребует меньше времени, поскольку все основные сведения о клиенте уже имеются в базе данных.
В целом продление одобрения ипотечной заявки – достаточно распространенная практика, потому что покупка недвижимости связана с решением целого комплекса дополнительных вопросов, каждый из которых может привести к непредвиденному затягиванию сроков оформления и заключения сделки. Проще всего получить продление при наличии документального подтверждения причины, по которой не удалось воспользоваться одобренной заявкой в изначально предусмотренный срок.
Если за время поиска объекта недвижимости или решения иных вопросов, связанных с совершением сделки, появилось более выгодное ипотечное предложение от другого банка, то от текущей заявки можно отказаться. Для этого ничего делать не нужно: если вовремя не получить кредит, она будет аннулирована автоматически.
Может ли Сбербанк продлить заявку по ипотеке и причины отказа
После одобрения ипотечной заявки, заёмщику даётся определённое время для подбора объекта недвижимости. В Сбербанке этот период составляет три месяца со дня одобрения. Если же человек не уложился в отведённое время, то он может обратиться к кредитному менеджеру с заявлением о продлении срока одобрения ипотеки в Сбербанке.
Что представляет собой продление одобрения ипотечного кредита
Под этим понятием продлевается увеличение времени на поиск необходимого объекта недвижимости на несколько недель. Он возможен только при наличии веских причин. Если же клиент не обратился к менеджеру за продлением периода одобрения, то ранее оставленная заявка будет аннулирована. Человеку нужно заново подавать документы для повторной заявки на ипотечный кредит.
Особенности продления срока
Увеличить срок согласия на получение ипотечного займа возможно. Для этого нужно подать заявление в банк и дождаться результатов его рассмотрения. Кредитный менеджер может продлить период одобрения ипотеки с некоторыми уловками:
Клиент, не воспользовавшийся увеличением периода получения ипотеки, может столкнуться с первоначальным отказом. После повторной подачи заявки она обычно одобряется.
Важно!
Причины отказа в предоставлении жилищного займа необходимо уточнить. Вполне возможно, что они легко устранимы.
Также, банк может предоставить займ на условиях, действующих в момент подачи повторной заявки.
Что потребуется для продления срока кредитования
Первоначальным этапом является написание заявления об увеличении периода одобрения ипотечного кредита. Сделать это можно несколькими способами:
Сбербанк может запросить повторное подтверждение объёма получаемого дохода. Для этого потребуется предоставить справку НДФЛ-2 и заверенную работодателем копию трудовой книжки.
Важно!
После подтверждения обращения клиенту будет продлён срок, в течение которого он подыщет подходящий объект недвижимости и оформит сделку.
Если же клиент решил воспользоваться жилищным кредитованием от другого банка, то ему не нужно оповещать Сбербанк об отказе сотрудничества с ним. Поданная заявка будет автоматически аннулирована после истечения положенного времени.
Когда Сбербанк откажет в продлении ипотечного кредита
Существуют ситуации, когда банк отказывает заёмщику в продлении срока одобрения ипотечной заявки. Причин может быть несколько:
Причину отказа необходимо выяснить у сотрудника Сбербанка. Если она произошла по техническим причинам, то шансы на одобрение повторной заявки на получение ипотечного кредита возрастут.
Работники Сбербанка могут допустить ошибки во время внесения личных данных человека в базу данных. Для одобрения кредита потребуется их исправление.
Возможность продления срока одобрения ипотечного кредита предоставляется человеку для более длительного поиска подходящего жилья. Важно своевременно подать необходимые документы и дождаться одобрения заявки.
«Главная ошибка при оформлении ипотеки». Пересматриваем советы экспертов
Однажды мы наткнулись на такой совет от юриста Артёма Баранова по оформлению ипотеки: «Лучше всего брать кредит на максимально большой срок. Возможность досрочного погашения у вас будет в любом случае, а вот сумму ежемесячного платежа вы таким образом снизите». Кажется, что рекомендация очевидная, но в редакции «Выберу.ру» по этому вопросу возник спор. Одни поддерживали юриста, другие — выступали за то, что нельзя всем людям давать одинаковые советы. Рассмотрим разные жизненные ситуации, чтобы увидеть, когда лучше не пользоваться советом юриста.
Слушаю внимательно. Фото: zen. yandex.ru
Для расчётов будем брать квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других дорогих городов поясним: во многих регионах за эти деньги можно купить неплохую двухкомнатную квартиру. Для наших задач удобнее взять именно такую цену, потому что мы будем использовать средние по России зарплаты.
Сделаем несколько ипотечных расчётов с разным сроком, используя калькулятор на «Выберу.ру». Процентную ставку возьмём среднюю — 7,9% годовых. Первый взнос — 20%.
Исходные данные:
| Ежемесячный платёж | Переплата | |
| Ипотека на 10 лет | 28 992 рубля | 1 080 532 рубля |
| Ипотека на 15 лет | 22 797 рублей | 1 706 439 рублей |
| Ипотека на 20 лет | 19 925 рубля | 2 387 354 рубля |
| Ипотека на 25 лет | 18 364 рубля | 3 118 319 рубля |
В таблице наглядно видно, что разница в ежемесячных платежах между минимальным и максимальным сроком — почти 10 000 рублей. Разница в переплате — почти 2 000 000 рублей. Не надо быть экспертом, чтобы понять, что маленький срок в финансовом отношении выгоднее. Однако осилить платёж суммой почти 29 000 рублей сможет не каждый.
Возьмём несколько обычных семей с ипотекой и посмотрим, как впишутся платежи в их жизнь.
Одинокий Иван — убеждённый холостяк, который живёт в своё удовольствие
На основной работе Иван зарабатывает 40 000 рублей, а в свободное время берёт шабашки, что приносит ему ещё 10 000 рублей. Итого ежемесячный доход — 50 000 рублей. Среднестатистический житель России может назвать такие деньги вполне приличными, однако ипотечный платёж в 30 000 рублей для Ивана великоват — он превышает половину дохода и не оставляет средств для развлечений, модной одежды, новой машины, пиццы по пятницам и цветов для подружек.
Чтобы вечер удался, утром надо купить цветы. Фото: twitter.com
Оптимальный срок для ипотеки — 15-20 лет. Однако надо понимать, что Иван платит ипотеку один — во время финансовых трудностей некому будет взять на себя обязательства. Увольнение, затяжная болезнь, лишние расходы сделают Ивана неплатёжеспособным.
Елена и Николай — молодая пара, которая считает, что «сначала надо обеспечить себя жильём, а потом заводить детей»
Доход Елены — 25 000 рублей. Доход Николая — 40 000 рублей. Итого: 65 000 рублей. В погашении ипотеки участвуют родители, бабушки и дедушки обоих супругов, что дополнительно приносит семье 10 000 рублей.
Можно рассмотреть вариант с ипотекой в 10 лет, поскольку платёж составляет меньше половины дохода. На жизнь будет оставаться 45 000 рублей. При экономном ведении хозяйства можно даже откладывать на поездку или новую машину.
Финансовые проблемы при таком платеже семья сможет пережить только с помощью родственников, поскольку одной зарплаты на погашение не хватит.
Что касается детей. Семья их не планирует до погашения ипотеки, но, как говорится, «часики-то тикают». Если вдруг в семье появится ребёнок, с учётом лишних расходов и уменьшившихся на одну зарплату доходов, платёж станет неподъёмным. Однако семья получит маткапитал, которым можно будет погасить часть кредита.
Ксения и Константин — счастливые родители четырёхлетнего Серёжи. Любят детей, поэтому не исключают появление нового члена семьи
Доход Ксении — 20 000 рублей. Доход Константина — 40 000 рублей.
Этой семье лучше подстраховаться и взять ипотеку на максимальный срок, поскольку заработок Ксении нестабилен — она часто уходит на больничный, а в будущем планирует декретный отпуск. Ситуацию с погашением облегчит материнский капитал.
Однако даже при максимальном сроке ипотечный платёж для семьи не очень комфортный, учитывая расходы на двух детей и небольшие декретные выплаты.
Может украсть из банка свой ипотечный договор? Фото: zen. yamdex.ru
Итак, выбирая срок ипотеки, надо смотреть не на советы экспертов, а на свои жизненные условия. Есть перспектива роста зарплаты — можно рискнуть. Есть поддержка от родственников — тоже можно брать маленький срок. Планируются дети или на работе нет стабильности — лучше уменьшить платёж за счёт увеличения срока.
Досрочное погашение
Это главный довод тех, кто ратует за большой срок в пользу маленьких платежей. Повысился доход — вноси двойные платежи. Получил наследство — вноси в счёт ипотеки.
С большими разовыми поступлениями понятно — большинство пустит их на погашение кредита. Но прибавка к зарплате не всегда становится ипотечным платежом, потому что цены в магазинах растут, квартира со временем требует ремонта, а душа отпуска на море и праздника. Не у всех хватает платёжной дисциплины для досрочного погашения.
В тему статьи вспомнился случай. Девушка, будучи незамужней, взяла ипотеку. Потом нашла мужчину, вышла замуж, и избранник переехал к ней в ипотечную квартиру. Была одна зарплата — стало две зарплаты. Девушка погасила кредит за несколько лет. Заметим, что квартира, приобретённая до брака, — собственность одного супруга, а не общая.
Как сделать большой платёж безопасным
Все помнят о рефинансировании с целью снижения процентной ставки, но забывают, что можно изменить договор по сроку и прочим условиям. Если предвидятся сложные времена, можно уменьшить платёж, растянув срок уже действующего кредита. Однако делать это надо до наступления просрочек, иначе банк откажет в рефинансировании.
Ещё один универсальный совет — подушка безопасности. Храните на всякий случай деньги на несколько ежемесячных платежей по ипотеке. Это поможет пережить внезапное увольнение, снижение зарплаты, болезнь и прочие несчастья.
Разные эксперты называют разные платежи в качестве комфортных — 50% дохода, 30% дохода, 25%.
Смотрите по доходу в целом. Например, 50% от 100 000 рублей и 50% от 30 000 рублей — слишком разные суммы. Опирайтесь на прочие расходы. Семье с тремя детьми надо высвобождать больше денег, чем холостяку. По практике можно сказать, что когда на погашение уходит 25-30% дохода, то такая ипотека не напрягает и становится рутиной, к которой можно привыкнуть. 50% даже от приличного дохода — слишком большой платёж, который заставляет жалеть денег.