Снимают с карточки деньги что делать

Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты

В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.

Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.

Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:

Как действовать, если деньги пропали?

По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.

«В первую очередь во всех случаях следует обратиться в банк с заявлением, который проведет проверку и установит степень вины владельца карты. Если выяснится, что клиент виноват (а это первые два случая из вышеуказанных), то в таком случае у финансово-кредитного учреждения отсутствует обязанность вернуть средства клиенту», – сказал собеседник Bankiros.ru.

Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.

Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.

«Если клиент докажет банку, что никаких действий не совершал, а деньги списаны несанкционированно, то банк вернет деньги», – сказал эксперт.

В какой срок вернут похищенные деньги?

По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.

Нужно ли обращаться в полицию?

Директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита» Игорь Шульга отвечает на этот вопрос положительно.

Он предупредил о важном нюансе: заявление нужно подавать через дежурное окошко и получить в ответ квитанцию-талон КУСП (Книга учета сообщений о происшествиях).

По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.

Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.

«Если отказ, то подаем заявление в суд на нарушение банком 161-фз и сопутствующих ФЗ», – сказал Шульга.

Может ли помочь прокуратура?

Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.

«Возможно банк, увидев обращение в ЦБ и полицию, как-то и смягчит свою позицию и пойдет на встречу. Однако если банк крупный, то шансов мало, так как сотрудники претензионного отдела свой хлеб не зря едят, им незачем свои KPI занижать и расходы банка увеличивать», – отметил Шульга.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.

«Такую услугу предлагает большинство финансово-кредитных учреждений. Но в случае нарушения правил пользования картой клиентом и его вины, даже при наличии страховки, в выплате возмещения будет отказано», – предупредил собеседник Bankiros.ru.

В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.

Ранее Bankiros.ru рассказывал, как житель Нижнего Новгорода лишился более 70 тысяч рублей, оплатив поездку на ресурсе «Бла-бла-кар».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!

Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги?

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Как защитить свою карту от мошенников?

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Источник

Как мошенники снимают деньги с карты: все способы

Согласно отчету Центробанка, в 2019 году с карт физических и юридических лиц было украдено 6426,5 млн рублей. В 2018 сумма была меньше в несколько раз — 1384,7 млн рублей, а в 2017 — 961,3 млн рублей.

Рассмотрим, как работают мошенники с банковскими картами, каких данных им хватает для несанкционированного списания средств и как можно себя обезопасить.

Как мошенники снимают деньги с карты

Условно все схемы снятия денег мошенниками с банковской карты сводятся к 2 способам:

Разберем каждую схему подробнее.

Звонок из банка

Это самая распространенная схема мошенничества. Про нее знают почти все, но тем не менее люди регулярно попадаются на эту уловку. Дело в том, что злоумышленники звонят с номеров, похожих на номера известных банков, и ведут разговор очень профессионально, так, что даже осведомленный человек может в какой-то момент потерять бдительность.

Обычно мошенники утверждают, что с карты зафиксирован подозрительный перевод на n-ую сумму. Перед звонком поступает даже соответствующее СМС о списании — фальшивое или реальное.

Целей может быть три:

Мошенники придумывают все новые схемы обмана, поэтому спрашивать, скорее всего, будут не напрямую, а завуалировано. Например, вас могут попросить назвать код отделения, в котором вы обслуживаетесь, и подсказать, что код пропечатан на обороте карты — те самые три цифры (CVV2/CVC2). Пароль из СМС тоже выманивают хитростью — сообщают, что придет смс с кодом, который никому нельзя называть, даже сотруднику. Далее вас переводят на автоматическую голосовую службу, где код будет запрашивать уже не человек, а робот, которому вы и доверитесь.

Справка: злоумышленники могут звонить не из банка, а из «крупной компании», а вместо угроз о несанкционированном списании, сообщать о том, что вы выиграли крупный приз и для его получения необходимо назвать номер карты или пароль.

Иногда «банковские сотрудники» утверждают, что их базы взломаны, и для сохранности средств просят вас срочно перевести все деньги на специальный счет, с которого вы потом с легкостью выведите деньги. Счет, естественно, вам принадлежать не будет, и деньги вы уже оттуда не выведете.

Единственное, что нужно делать, если звонят банковские мошенники — сбросить звонок. Если вы сомневаетесь, лучше сами перезвоните в банк по номеру телефона, который указан на официальном сайте или обороте карточки.

СМС с ошибочным переводом

Еще один вариант кражи денег с карты — смс с ошибочным зачислением средств.

Если вы получили подобное сообщение, сначала проверьте баланс и убедитесь, что сумма, действительно, зачислена.

Скимминг

Скимминг — это кража данных карты при помощи специальных устройств, которые обычно устанавливают на банкоматы. Внешне они не выделяются, поэтому заметить «лишнюю» деталь не всегда просто.

Используется три устройства:

Первая «деталь» позволяет сделать копию карты, а последние две — увидеть, какой пин-код набирает держатель. Имея на руках дубликат карточки и пин от нее, мошенник без труда снимет все деньги.

Важно: карты с чипом снижают риски, но не защищают на 100% от кражи.

Как обезопасить себя? Пользуйтесь банкоматами, которые расположены в людных местах, а лучше — в офисах банков. Если работаете с «новым» банкоматом, внимательно осмотрите его на наличие «лишних» деталей.

Авито

Самый распространенный вариант кражи денег через Авито — это, когда покупатель-мошенник собирается перевести предоплату на вашу карту, узнает ее данные и просит подтвердить получение средств кодом из СМС, якобы это запрашивает система. На самом же деле вы передаете все данные злоумышленникам, а кодом подтверждаете списание средств в их пользу.

Еще один вид мошенничества на Авито — относительно новый — это Авито Доставка или Защищенная сделка. Сам по себе сервис реальный и защищает как сторону продавца, так и покупателя. Однако злоумышленники используют поддельный сайт, который собирает только данные с карты.

Как все происходит? Лжепокупатель из другого города интересуется вашим товаром и предлагает оформить сделку через Авито Доставку. Предполагается, что он внесет деньги на сервис, вы подтвердите их получение и отправите товар.

Важно: на настоящем сервисе вы сможете получить деньги только после того, как покупатель подтвердит получение покупки.

Злоумышленник постарается перейти для общения в любой мессенджер — т. к. Авито блокирует ссылки на сторонние ресурсы — и скинет вам поддельную ссылку для получения перевода. Страница визуально будет похожа на реальный сайт Авито. Когда вы нажмете на кнопку «Получить средства», откроется форма, в которую нужно будет внести данные с карты, в том числе и CVC2/CVV2. Для завершения операции система потребует ввести код из СМС — так вы завершите процедуру списания средств с вашей карты.

Как не нарваться на мошенников? Не называйте полные данные карты — реальному покупателю хватит только ее номера. Общайтесь с покупателем только в чате Авито. Если пользуетесь «Безопасной сделкой», то переходите на сайт с той ссылки, которую дает сервис в приложении Авито, а не покупатель.

Вирусы

Сами по себе вирусы деньги с карты не воруют — они передают секретные данные третьим лицам, а иногда подменяют реальные сайты на фишинговые.

Некоторые программы могут не просто скопировать сохраненные коды и пароли, но и «показать» мошенникам, что происходит на экране смартфона или даже передать управление им. Последнее особенно опасно, так как вор сможет сам сделать перевод и увидеть код подтверждения.

Как вредоносная программа может попасть на телефон или компьютер? Вам могут позвонить из службы безопасности банка и сообщить, что ваши данные под угрозой и нужно срочно скачать антивирус, программу для удаленной помощи и т. д. Еще один вариант — фальшивая вакансия, например, тестировщик приложений. Суть такая же — вас убедят скачать вирусное ПО.

Вы и сами можете нечаянно наткнуться на вирус, если будете переходить по сомнительным ссылкам или скачивать приложения не с официальных ресурсов.

Могут ли мошенники снять деньги только по номеру карты

Нет, зная только номер карты, не могут. Для покупок в интернете помимо номера, нужно как минимум имя владельца и срок действия карточки — большинство сайтов запрашивает еще код с оборота и одноразовый пароль. Если имя держателя можно узнать в интернет-банке, сделав перевод по номеру карты, то срок действия придется подбирать, а пароли вообще найти нереально, если вы сами их не скажите.

Однако, зная номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, представившись сотрудником банка и ввести в заблуждение.

Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты

Если бесконтактная карта окажется в руках мошенников, то да, могут. Точнее не украсть, а оплатить с нее несколько покупок до 1 тыс. рублей каждая в розничных магазинах. Также с бесконтактными картами работают все вышеописанные схемы мошенничества, кроме кражи данных через банкоматы, если не вставлять ее картоприемник.

В сети ходит слух, что с карт с технологией NFC можно украсть деньги, приложив терминал к сумке или карману, например, в общественном транспорте. Технически это очень сложно сделать, так как расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см, а на саму процедуру списания у злоумышленника будет всего несколько секунд, пока аппарат активен.

Возможен ли возврат денег, снятых с карты мошенникам

Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее. Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.

Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены. Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка.

Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2019 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.

Как обезопасить себя

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь нескольких правил:

Если вводите персональные данные, например, логин и пароль от личного кабинета интернет-банка, убедитесь, что адрес сайта верный.

Источник

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения. »

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник

• ← напряженный противокоревой иммунитет что это значит
• можно ли заливать в кальян колу →