название кредитной организации что это такое
Название кредитной организации что это такое
(в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 231-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках.
Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».
Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации.
Банк России при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в фирменном наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», а также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном федеральными законами.
В соответствии с Федеральным законом от 17.05.2007 N 83-ФЗ к юридическим лицам, имеющим право использовать в своем наименовании слово «банк», также относится государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 7. Наименование кредитной организации
Внимание! Это архивная редакция статьи.
Статья 7. Наименование кредитной организации
Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.
Банк России обязан при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Определение понятия
Кредитные организации РФ обязуются иметь несколько атрибутов:
Стоит отметить, что в своем названии учреждения не имеют права использовать такие слова, как «банк» или «кредитная организация». Это считается серьезным нарушением. также стоит воздержаться от употребления полного или сокращенного наименования страны и аналогии с названиями государственных учреждений. Стоит также отметить, что руководители, равно как и главный бухгалтер кредитной организации, не имеют права занимать какие-либо должности в аналогичных организациях.
Виды кредитных организаций
Достаточно распространенным явлением являются общества, занимающиеся оказанием банковских услуг. Виды кредитных организаций следующие:
Объединения кредитных организаций
Кредитные организации могут объединяться в определенные группы с целью сотрудничества, которое может быть представлено в следующих формах:
Принципы деятельности кредитных организаций
Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании следующих принципов:
Банкротство
Банковская сфера достаточно уязвима к кризисным явлениям в экономике, что, порой, приводит к достаточно серьезным проблемам. Одним из таких неприятных последствий может считаться банкротство кредитных организаций, которое регулируется соответствующим федеральным законом.
Банкротство наступает в случае, когда арбитражный суд признал за кредитной организацией ее неспособность отвечать по долговым обязательствам, а также обязательным платежам (налогам, сборам и т. д.). Также несостоятельность может быть объявлена непосредственно самим учреждением. Особенностями банкротства кредитной организации можно считать следующие пункты:
Стоит отметить, что банкротство кредитных организаций практически невозможно без подачи заявления в арбитражный суд. Если другие учреждения вправе объявить свою неплатежеспособность, самостоятельно рассчитавшись с кредиторами в счет имеющихся фондов, то подобные организации такого права не имеют. Если же самостоятельного заявления о неплатежеспособности в арбитраж не последовало, то кредиторы имеют право самостоятельно выступить с подобным требованием в соответствующих инстанциях.
Основными признаками, которые свидетельствуют о наступлении банкротства, можно считать следующие:
Достаточно важным моментом можно считать предупреждение банкротства, которое включает в себя ряд профилактических мер:
Организация деятельности кредитных организаций
Функционирование учреждений, предоставляющих банковские услуги, имеет некоторые особенности. Так, организация деятельности кредитных организаций начинается с регистрации. Для этого понадобится определенный перечень документов, а именно:
Также для начала своей деятельности кредитные организации Российской Федерации должны получить соответствующую лицензию. Для этого необходимо полностью оплатить уставной капитал. Сделать это нужно не позднее чем в течение месяца после одобрительного сообщения от Центрального банка.
Российские кредитные организации функционируют на основании федерального закона «О банках и банковской деятельности». Он регулирует также и форму устава подобных учреждений. Он должен содержать в себе следующие пункты:
Основания для отказа в регистрации кредитной организации
Не всегда подача документов на получение лицензии и разрешения на осуществление деятельности приносит положительные результаты. Кредитной организации может быть отказано в регистрации по следующим существенным причинам:
В том случае, если учредители несогласны с отказом в регистрации или выдаче лицензии на деятельность кредитной организации, они имеют право подать апелляцию в арбитражный суд.
Права организаций
Права кредитных организаций заключаются в том, что они имеют возможность осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, а также лицензией (здесь идет речь о специальной правоспособности). Также подобные учреждения могут добиваться выполнения долговых обязательств всеми законными способами. Еще одним важным моментом деятельности кредитных организаций является их право на выпуск и размещение ценных бумаг для пополнения своего капитала. Также предоставляется возможность формирования резервных фондов из средств, которые составляют прибыль.
В том случае, если кредитная организация совершает нарушение норм законодательства, Центральный Банк оставляет за собой право отозвать предоставленную им лицензию. Кроме того, в некоторых случаях может быть даже применена уголовная ответственность.
Если кредитная организация осуществляет свою деятельность, не имея на то соответствующей лицензии, то она обязана перечислить полученную от этого прибыль, а также сумму штрафа в счет государства.
Правовые аспекты
Кредитные организации в России попадают под сферу влияния следующих отраслей права:
Банковские операции
Кредитные организации осуществляют следующий перечень банковских операций:
Также кредитные организации имеют право на заключение определенных разновидностей сделок:
Ликвидация кредитной организации
Ликвидация кредитной организации подразумевает полное прекращение ее существования без предоставления возможности передачи прав третьим лицам. Подтверждением совершения данной процедуры является специальная отметка в государственном реестре, а также справка, которая выдается на ее основании. Вся совокупность действий по ликвидации может затянуться на срок до одного года.
Стоит отметить тот факт, что при подаче в суд заявления о ликвидации кредитной организации проводится бухгалтерская проверка, которая выявляет чистоту и точность отчетов, а также все детали проводимых сделок. Процедура не будет начата до тех пор, пока не будут погашены все задолженности по обязательным платежам, а также прочие обязательства.
После проведения налоговой проверки наступает очередь создания специальной ликвидационной комиссии, которая может состоять как из сотрудников организации, так и включать в свой состав привлеченных со стороны лиц. Они ведут все дела, касаемо завершения деятельности, включая продажу с торгов имущества, а также тиражирование соответствующей информации в прессе.
Ликвидация кредитной организации может быть произведена в следующих случаях:
Если говорить о цели кредитной организации, то она заключается в том, чтобы извлечь максимально возможную прибыль от своей деятельности. В данном случае, она складывается из комиссионного вознаграждения, а также процентных платежей по предоставляемым займам. Отдельной статьей дохода можно считать операции с ценными бумагами.
Что такое кредитная организация
Важную роль в экономической сфере развития государства играют финансовые учреждения. Среди них главенствующую позицию занимают кредитные организации, работа которых регулируется государственными актами и контролируется ЦБ РФ. В соответствии с законом о банках кредитные организации разделены на банки и небанковские организации. Благодаря этому разделению определяется набор функций и обязанностей каждого финансового учреждения в отдельности. Зная эти особенности, клиенты смогут правильно выбрать подходящее для своих потребностей учреждение.
Что представляет собой кредитная организация?
Кредитная организация – это юр лицо, предоставляющее банковские услуги и операции ввиду получения лицензии ЦБ. Приоритетная цель деятельности – получение прибыли. Причем список разрешенных услуг для каждой из организаций четко регламентируется законом «О банках».
При этом КО запрещается торговля, страховая и производственная деятельность, выходящая за рамки оговоренных полномочий, закрепленных ЦБР.
Образовать кредитное учреждение можно на базе любой формы собственности. Организации по виду формы собственности бывают:
Исходя из этого, определяются ее права и обязанности, а также устанавливаются приоритетные направления работы.
Виды и особенности КО
Все кредитные организации различны между собой совокупностью разрешенных к предоставлению услуг.
Виды кредитных организаций зависят от рода их деятельности:
Банк – это кредитная организация с исключительными правами, переданными лицензией ЦБ, на проведение всех банковских операций. Среди них самые важные:
Стоит заострить внимание, что все три операции могут проводить исключительно банки, небанковские учреждения могут выбрать для деятельности только одну.
Что же касается иностранных банков, то они выполняют те же функции и имеют те же права, только действуют на территории другого государства и получают на это дополнительную лицензию.
По территориальному размещению банки могут быть:
Что же касается небанковских КО, то они, согласно закону, получили право на осуществление только одной операции, список которых расписан в 5 ст. закона «О банках».
Помимо трех ранее перечисленных операций, небанковские организации могут выбрать для деятельности одно из направлений:
При этом все небанковские КО должны иметь одну из форм собственности: ЗАО, ООО или ОАО. И непременно должны работать по лицензии, полученной в ЦБР.
Только наличие указанных этих трех критериев дают основание для получения организацией статуса НКО.
Куда обратиться в зависимости от цели получения кредита?
Желая получить кредит, клиент должен учитывать сразу несколько факторов:
Считается, что самым привлекательным и надежным способом получить кредит является обращение в банк. Банки в отличие от небанковских кредитно-финансовых организаций предоставляют более лояльные условия. Но при этом, они выдвигают более существенные требования. Так, если вам нужно получить займ на длительный срок с большой суммой, к примеру, на покупку квартиры, тогда выгоднее прибегнуть к услугам банка и получить нужную сумму под привлекательный процент.
В ситуации же НКО, в частности МФО, рассчитывать на длительные крупные займы сложно, да и переплата по ним будет слишком превышать реальную стоимость покупки. По этой причине более рационально будет обращаться в подобные предприятия исключительно при необходимости получить небольшой займ на срок до одного месяца. Требования у микрокредиторов лояльнее, что позволяет обращаться за кредитом даже людям без официального дохода. Правда, не стоит забывать о процентах, ведь месяц такого кредита грозит, в среднем, 30% переплаты.
Вывод
Все финансово-кредитные учреждения действуют только по разрешению ЦБР. Следовательно, их деятельность контролируется и регламентируется уполномоченным органом. Чем больше услуг предоставляет кредитная организация, тем выгоднее с ней сотрудничество. Однако, в случае необходимости получения узкоспециализированной услуги не стоит обращаться в банк, особенно если нужно отправить денежный перевод по системе Вестерн Юнион.
Относится ли банк к числу кредитных организаций?
Конечно, причем это организация с правом предоставлять весь спектр кредитно-финансовых услуг, разрешенных ЦБ РФ.
Является ли МФО законной и аккредитованной организацией?
Все МФО работают на основании свидетельства, выданного ЦБ для обеспечения проведения микрокредитных операций. Проверить законность работы отдельного МФО можно путем поиска его по номеру в Государственном реестре.
Что такое НКО?
Это небольшая организация, предлагающая услуги по одной или нескольких разрешенных законом операций, действующая благодаря полученной лицензии от ЦБ РФ.
Работают ли в РФ иностранные банки?
Большая часть банков, работающих в России, – дочерние предприятия иностранных банков. К их числу можно отнести: UniCredit (Италия), Райффайзенбанк (Австрия), Home Credit (Чехия), ОТП (Венгрия). Однако, они работают как самостоятельные и не имеют единой внутренней мировой системы.
Кредитная организация
Что такое кредитная организация?
Несмотря на то, что в современном мире достаточно сложно найти взрослого человека, никогда не пользовавшегося услугами банков, не все действительно понимают, что такое кредитные организации, какими они бывают и как действует принцип их работы. В этой статье мы разберем это понятие и разложим все по полочкам.
Кредитная организация – это юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги с получения прибыли. Услугами этими, как правило, является кредитование (выдача денег под проценты физическим и юридическим лицам). При этом КО (их еще называют кредитными учреждениями) нельзя заниматься торговлей, производством и страхованием.
Важно помнить, что любая кредитная организация может работать только на основании лицензии на проведение финансовой деятельности, выданной Центральным банком РФ или другого государства, в котором она работает. Кредитные организации открываются на основе любой формы собственности – государственной, частной или иной, — но могут существовать только в форме хозяйственного общества. Хозяйственный общества делятся на:
Как правило, кредитные учреждения создаются в форме акционерного общества. Чуть реже – в виде ООО.
Деятельность любой кредитной организации регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также другими законодательными актами: конституцией, различными кодексами, нормативно-правовыми актами ЦБ, указами президента, актами министерств и ведомств, международными соглашениями.
Организации, не получившие лицензию Банка России на предоставление финансовых услуг, не могут использовать в своем названии слова «банк», «кредитная организация» или другим образом указывать на то, что юрлицо имеет право на выполнение банковских операций.
Виды кредитных организаций.
Всего кредитные организации подразделяются на два типа:
Банк имеет исключительное право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение этих вкладов за свой счет и от своего имени, открывать и вести депозиты физических лиц и предприятий. Эти функции определены ФЗ «О банках и банковской деятельности». Как уже было сказано выше, банк не может функционировать без лицензии ЦБ РФ и капитала определенных размеров – 5 млн евро.
По сути, банки – это посредники между кредиторами и заемщиками. На рынке таким переводом средств занимаются также страховые, инвестиционные фонды и брокерские компании, однако банки от них значительно отличаются.
Двойной обмен – основное отличие банковских организаций от брокеров и дилеров. Свои долговые обязательства кредитная организация может размещать в виде сертификатов, депозитов, вкладных свидетельств и др., а привлеченные при этом средства вкладывать в ценные бумаги других юридических лиц.
Кроме того, такие кредитные организации принимают обязательства перед физическими и юридическими лицами в виде фиксированной величины долга. Так случается при открытии счетов клиентов или при выпуске депозитных сертификатов.
Банки получают доход от вкладов и кредитов. Как известно, ставка по депозитам гораздо меньше, чем ставка по кредитам, поэтому разница между двумя этими показателями – и есть прибыль учреждения. Еще один источник дохода банка – это дополнительные услуги. Например, прием платежей, за который взимается комиссия. На обмен валюты также предусмотрена комиссия – валюта продается дороже, чем покупается. Доход можно получить также от аренды банковских ячеек, однако такую услугу в России предоставляет только Сбербанк.
Другой источник прибыли – финансирование проектов. Сотрудничество банков со строительными компаниями самый простой тому пример. Кредитная организация заключает договор со строительной компанией и финансирует строительство жилого дома, а потом открывает программу ипотеки на покупку квартир в этом здании. В итоге финучреждение получает доход как от кредитов, так и от реализации квартир в профинансированном проекте.
Некоторые банки могут получать доход от инкассации, поручительства, а также приобретения прав на исполнения обязательств, выраженных в денежной форме, консультационные услуги и так далее.
Небанковские кредитные организации (НКО) предоставляют клиентам лишь некоторые, разрешенные ФЗ, банковские услуги. Права НКО прописаны все в том же ФЗ «О банках и банковской деятельности». Однако главное отличие НКО от кредитных учреждений в том, что только банки могут открывать счета клиентов и аккумулировать средства. В зависимости от разрешенных операций, можно выделить несколько типов НКО.
РНКО (расчетные НКО) могут торговать бумагами на фондовом рынке и осуществлять покупку и продажу иностранной валюты. Их основные клиенты – индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Требуемые уставной капитал для РНКО – 90 млн рублей. Однако эта сумма потребуется только организациям, которые планируют вести расчетные счета клиентов. Для этого нужна лицензия ЦБ. РНКО, не претендующим на лицензию, достаточно 18 млн рублей.
Еще более узкие полномочия у ПНКО – они могут оказывать только услуги перевода средств без открытия счета. Поэтому для них важно лишь обеспечить безопасность операции. Минимальный размер уставного капитала для открытия ПНКО тоже небольшой – всего 18 млн рублей. К ПНКО (платежные НКО) можно отнести практически все электронные кошельки – Яндекс.Деньги, QIWI и другие.
Полномочий и возможностей у НКО намного меньше, чем у банков, но вместе с тем уменьшился и уставной капитал – для открытия небанковского финучреждения необходимо больше 100 тыс. евро. Однако ограниченный перечень услуг – не минус для НКО, а плюс, так как позволяет им быть более устойчивыми к рискам, которые могут подкосить даже самый устойчивый банк.
Рейтинг кредитных организаций Выберу.Ру.
Банки и небанковские КО пользуются примерно одинаковым спросом у населения – разница лишь в потребностях каждого отдельного заемщика. В НКО, как правило, обращаются за быстрыми кредитами и переводами – в этом, например, помогают ломбарды или МФО. Однако банки до сих пор вызывают большее доверие. Мы постоянно следим за состоянием финансового рынка России и его игроков.
На Выберу.Ру вы нейдете рейтинг банков по активам, который вполне можно трактовать как рейтинг надежности финансовых организаций. Расчеты ведутся по официальным данным ЦБ РФ. Мы учитываем как чистые активы учреждений, так и имущество банков.