Инвестиционный доход пенсионных накоплений
Инвестирование пенсионных накоплений призвано не только сохранить от инфляции, но и преумножить средства на накопительную пенсию за счет инвестиционного дохода. Сегодня допущены к управлению пенсионными накоплениями одна государственная и пятнадцать частных управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления.
Если граждане не подавали никаких заявлений в ПФР об управлении пенсионными накоплениями («молчуны»), их накопления по умолчанию находятся во Внешэкономбанке (ВЭБ) – который с 2003 г. является государственной управляющей компанией (ГУК) и осуществляет доверительное управление средствами пенсионных накоплений.
У Внешэкономбанка два инвестиционных портфеля – расширенный и государственных ценных бумаг. Различия между портфелями заключается в перечне разрешенных к приобретению активов. В расширенном портфеле средства пенсионные средства размещаются в депозиты в рублях и в иностранной валюте, приобретаются бумаги субъектов РФ, ипотечные бумаги, ценные бумаги международных финансовых учреждений.
Доходы от инвестиционной деятельности ГУК ВЭБ за 2019 г. составили 8,70% и 12,14% соответственно, за второй квартал текущего года 7,34% и 9,19% соответственно. Сведения о результатах инвестиционной деятельности всех УК ежеквартально публикуются на сайте ПФР http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/osnov_sved_invest/.
Негосударственные пенсионные фонды, работающие с пенсионными накоплениями, являются участниками системы гарантирования пенсионных накоплений на случай недостаточности собственных средств фонда для исполнения обязательств перед застрахованными лицами.
Сейчас в системе гарантирования пенсионных накоплений 29 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Информация об основных показателях деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию публикуется на сайте Банка России в разделе «Рынок коллективных инвестиций» http://www.cbr.ru/RSCI/statistics/. Так, по итогам 2019 г. десять НПФ показали доходность ниже полученной ВЭБом, доходность двух фондов превысила результаты ГУК.
Уполномоченным органом, осуществляющим контроль и регулирование на рынке страхования является Центральный банк России.
За счет средств инвестиционного дохода ежегодно осуществляется беззаявительный перерасчет накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты. В Республике Карелия 686 пенсионеров получат в августе выплаты в новом размере.
История одного клиента НПФ
Итак, согласно выписке фонда, на начало 2018 года на накопительном счету Петрова находилось 128920 рублей, а по состоянию на 14 июня 2018 года – 125000 рублей (суммы приведены условно). Налицо – уменьшение средств. За счет чего это может произойти? Правомерное ли такое уменьшение? Переписка с представителем фонда не удовлетворила Петрова, скорее, она ввела его в недоумение и полное непонимание происходящего. Мы разобрались в ситуации и расшифровали как для Петрова, так и всех наших читателей ответы представителя фонда.
Вот вопросы, которые были заданы фонду (далее лексика и орфография автора):
1. По состоянию на январь 2018 года была сумма 128920 рубля.
По состоянию на 14 июня 2018 года сумма 125000 рубля.
Как такое может быть, что сумма моих накоплений УМЕНЬШАЕТСЯ.
2. Какова среднегодовая доходность в % в НПФ «Будущее» на текущий момент?
Какой был процент по итогам 2017 года?
Какой был процент по итогам 2016 года?
3. «законодательством предусмотрено гарантийное восполнение пенсионных взносов, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины»
Как это отражается на моем случае: «По состоянию на январь 2018 года была сумма 128920 рубля. По состоянию на 14 июня 2018 года сумма 125000 рубля.»?
По-простому, Петров интересовался, почему средства на его накопительном счету в НПФ «Будущее» уменьшились. Законно ли это? Каким образом он может избежать этого в дальнейшем?
После получения ответов от фонда Петров П.П. обратился к нам за разъяснениями. Пожалуйста, помогите разобраться:
— что они хотят сказать мне на самом деле?
— то, что я потерял, реально восполнить? И норма ли это?
Ниже мы привели достаточно исчерпывающие, с ссылкой на текущее законодательство, но трудные для понимания, ответы представителя фонда с нашими разъяснениями (вернее, с переводом на человеческий язык).
Ответы представителя фонда с нашими разъяснениями
В ответ на Ваши обращения от 14.06.2018 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» (далее – Фонд) сообщает, что результат инвестирования средств пенсионных накоплений по договорам об обязательном пенсионном страховании определяется Фондом ежегодно по итогам окончания финансового года и отражается на пенсионных счетах клиентов не позднее окончания 1-го квартала года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года.
Наш перевод
Это означает, что средства, отраженные на счете клиента на 01.01.2018 в сумме 128920 рублей, не учитывают инвестиционный доход/убыток, полученный в 2017 году.
Доход/убыток, полученный за 2017 год (за любой предыдущий год) отражается в течение 1 квартала 2018 года (то есть в 2 квартале следующего года).
Дата обращения клиента за выпиской – 14 июня 2018 года. Средства, отраженные на счете клиента по состоянию на 14 июня 2018 года, включают в себя инвестиционный убыток за 2017 год, то есть отрицательный результат размещения пенсионных накоплений (фонд ничего не заработал для клиента и даже ушел в убыток), поэтому они меньше суммы, отраженной на 01.01.2018 года, и составляют 125000 рублей.
Петр Петрович, на текущий момент между Вами и Фондом действует договор № ХХХ-ХХХ-ХХХ ХХ от 30.09.2016.
В соответствии со ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор об обязательном пенсионном страховании вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика. По договору, заключенному между Вами и Фондом в 2016 году, средства пенсионных накоплений поступили в Фонд 27.03.2017, тогда же договор вступил в законную силу.
Наш перевод
По закону договор вступает в силу не с момента его заключения, а с момента поступления в фонд средств пенсионных накоплений.
Наш перевод
Результат инвестирования НПФ «Будущее» за 2016 год составляет 4,08% (доходность размещения средств пенсионных накоплений)
Показатели за 2016 и 2017 год рассчитываются по разному принципу, но, в целом, картина понятна.
Скорее всего, имеется в виду солидарный результат инвестирования по всем объединившимся фондам.
Следует отметить, что по итогам 1 квартала 2018 года результат инвестирования положительный. На момент написания нашей статьи аналогичных данных за 1 полугодие 2018 года на сайте Центробанка не оказалось, причина неизвестна. А согласно данным ресурса banki.ru фонд получил убыток в 6,01%.
Наш перевод
Результат инвестирования НПФ «Будущее» за 2016 год составляет 4,08% (доходность размещения средств пенсионных накоплений)
Показатели за 2016 и 2017 год рассчитываются по разному принципу, но, в целом, картина понятна.
Скорее всего, имеется в виду солидарный результат инвестирования по всем объединившимся фондам.
Следует отметить, что по итогам 1 квартала 2018 года результат инвестирования положительный. На момент написания нашей статьи аналогичных данных за 1 полугодие 2018 года на сайте Центробанка не оказалось, причина неизвестна. А согласно данным ресурса banki.ru фонд получил убыток в 6,01%.
В ответ на Ваше обращение Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» (далее – Фонд) сообщает, что по итогам 2017 года Фонд получил отрицательный финансовый результат от инвестирования средств пенсионных накоплений.
Информируем Вас, что в соответствии со ст. 36.2. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» обязанностью Фонда является ежегодное определение результата инвестирования средств пенсионных накоплений по договорам об обязательном пенсионном страховании по итогам окончания финансового года и его отражение на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1-го квартала года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года. В соответствии с вышеуказанным федеральным законом (ст. 3) результаты инвестирования средств пенсионных накоплений могут быть как положительными, так и отрицательными, однако для случая получения фондом отрицательного финансового результата инвестирования федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (ст. 5) предусмотрено гарантийное восполнение Фондом в соответствии с требованиями действующего законодательства, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины. При этом, обязанность по гарантийному восполнению не затрагивает случаи уменьшения накопленного инвестиционного дохода, если он еще не был «зафиксирован» («фиксация» осуществляется фондом один раз в 5 календарных лет в соответствии со ст. 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ).
В настоящее время Фонд предпринимает меры для исправления негативной ситуации. Мы ведем судебные разбирательства с ПАО «Промсвязьбанк» и входящим в группу «ФК Открытие» Банком «Траст» в отношении возмещения понесенных Фондом убытков. Мы надеемся, что решения, которые будут приняты судом, помогут Фонду в более короткие сроки компенсировать убытки.
Вы можете быть уверены в сохранности своих пенсионных накоплений в соответствии с нормами действующего законодательства. Потеря взносов на накопительную пенсию, поступивших от работодателя, исключена – Ваши пенсионные накопления гарантированы на государственном уровне в соответствии с федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ.
Наш перевод
Обратите внимание, что менять Фонд выгодно по прошествии нахождения в нем пяти лет. Если сделать это раньше, то заработанный за это время инвестиционный доход останется в фонде, а вы перейдете только со своими первоначальными накоплениями или с убытками (то есть с теми суммами, которые находились на вашем счету на первое число пятилетки).
«63.ру»: Ликбез по пенсионным накоплениям: как не потерять инвестиционный доход
Десятки миллионов россиян в возрасте 25-60 лет имеют пенсионные накопления. Сотни тысяч человек уже получают накопительные пенсии. И несмотря на это, многие граждане до сих пор не разобрались — что же такое накопления, у кого они есть, как их прирастить и как уберечь от потерь. В потоке многочисленной информации многие рискуют принять неверное решение и потерять десятки тысяч рублей своей будущей пенсии. Эксперты негосударственного пенсионного фонда «САФМАР», входящего в промышленно-финансовую группу «САФМАР» Михаила Гуцериева, рассказали, как проверить свой пенсионный счет и что делать, чтобы сохранить деньги.
Прежде всего, нужно четко понимать, что такое пенсионные накопления
В 2002 году в дополнение к действующей пенсионной системе в России были введены накопительные пенсии: для россиян были открыты индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы. Эти взносы — в размере 6% от зарплаты каждого работника — не просто лежали на пенсионных счетах, а вкладывались в надежные ценные бумаги и приносили приличный доход.
На пенсионных счетах 35-50-летних самарцев сегодня скопилось в среднем по 200-250 тысяч рублей. Треть этой суммы — то есть примерно 70-80 тысяч рублей — заработанный фондом инвестиционный доход. Если не следить за своим накопительным счетом, есть риск потерять этот доход — полностью или частично.
Есть еще одна причина следить за своими накоплениями. По закону, пенсионные накопления могут наследоваться, если человек, который их формировал, умер до выхода на пенсию. Тогда его накопления могут получить правопреемники, или, проще говоря, наследники. Но для этого они должны знать, где находятся эти деньги и куда им обращаться.
Пенсионные накопления граждан находятся или в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) — если человек сам выбрал НПФ, заключил с ним договор и перевел к нему накопления, или в Пенсионном фонде России (ПФР). В ПФР накопления остаются «по умолчанию» — то есть если человек «промолчал», ни с каким фондом договор не заключал и никуда накопления не переводил.
Где лучше копить на пенсию
Преимущество НПФ заключается в том, что они инвестируют накопления в эффективные финансовые инструменты, например, в акции крупнейших российских компаний, за счет чего способны зарабатывать больший доход. К примеру, за 2009–2016 годы НПФ фактически удвоили суммы на счетах своих клиентов, что следует из анализа пенсионного рынка, проведенного консалтинговой компанией «Пенсионные и актуарные консультации». А самые успешные фонды, в частности, «Европейский пенсионный фонд» начислили на счета своих клиентов доход в 140%.
В 2016 году «Европейский пенсионный фонд», бывший НПФ «Райффайзен», «Регионфонд» и НПФ «Образование и наука» были объединены в НПФ «САФМАР», где сегодня копят пенсию 2,3 млн человек. Пенсионные накопления, как и банковские вклады, защищены гарантиями Агентства по страхованию вкладов. Но в отличие от вкладов, где застраховано и «тело» вклада, и набежавшие проценты, с накоплениями все сложнее. Первая часть накоплений — взносы работодателей — гарантирована государством и является «несгораемой». А вот доход, по закону, гарантируется только если человек держит свои накопления в одном фонде пять лет. Перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».
В 2017 году «пятилетка» заканчивается у тех, кто держит накопления в одном фонде с 2013 года — при переходе в другой фонд сегодня они ничего не потеряют. Для всех других категорий пенсионных клиентов переходы в 2017 году будут досрочными и приведут к сгоранию дохода.
Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода. Например, мы рассылаем СМС, звоним клиентам, организуем информационные кампании в прессе. Это очень важно — человек должен принять осознанное решение, если он захотел перевести пенсионные накопления в другой фонд, и знать, сколько он может потерять, — поясняет руководитель НПФ «САФМАР» Денис Сивачев.
Как проверить свой пенсионный счет?
Сегодня все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние своего счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, необходимо обратиться в свой фонд — только он обладает наиболее свежей информацией о заработанном инвестдоходе.
Однако бывает и так, что человек не знает, в каком фонде находятся его накопления — в этом случае нужно обратиться в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — зарегистрировавшись на сайте госуслуг.
Как вернуть доход
Тот, кто не знал о потере дохода и успел в текущем году заключить договор о переходе в новый фонд, до конца декабря еще может отменить необдуманное решение. Для этого необходимо обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, в связи с умалчиванием информации о потере дохода. Кроме того, до конца года рекомендуется повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который на настоящий момент управляет накоплениями. Сделать это можно в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.
Если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Поэтому мы рекомендуем повторно подать заявление именно в декабре — в этом случае ПФР рассмотрит заявление о «возвращении» в ваш фонд. Убедиться в том, что вы избежали перевода накоплений и сохранили инвестдоход, можно будет, согласно установленным законом процедурам, только в марте–апреле 2018 года.
Накопления «ушли» в неизвестный фонд: что делать?
Если при проверке пенсионного счета обнаружилось, что накопления переведены в другой фонд, с которым человек не заключал договор, то причина, скорее всего, в недобросовестных агентах НПФ или собственной беспечности. Не глядя «подмахнуть» договор о переводе накоплений в другой фонд можно при оформлении кредита, страховки, приеме на работу. В результате накопления ушли в другой фонд, а человек, сам того не подозревая, лишился инвестдохода.
Отменить неправомерный перевод и вернуть деньги можно в судебном порядке. Для этого, первым делом, необходимо обратиться в свой «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер потерянного дохода. Также фонд проконсультирует и о том, как обратиться в суд с требованием о возмещении потеряннного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления, и сумма инвестиционного дохода будет восстановлена.
Как избежать потери инвестиционного дохода
Вниманию клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления!
Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.
Благодаря правильно выбранной стратегии, счета клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления по ОПС увеличились:
* Прогноз фонда по доходности счета ОПС, на 30.06.2021 г. Обращаем внимание, что доход от инвестирования пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений.
Обращаем внимание, что этот доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение о досрочном переходе из НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления узнайте, к каким потерям это может привести:
Как узнать, что именно я могу потерять?
Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в Личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2021 года). Более подробная информация представлена в таблице.
Будьте внимательны при подписании финансовых документов (оформление кредита, страховки и пр.), не соглашайтесь на предложения перевести пенсионные накопления, если понимаете, что это приведет к потере дохода! Если вы уже заключили договор с другим фондом, но хотите изменить решение, узнав о потере инвестиционного дохода, вы можете обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор на основании того, что вас не проинформировали о потере дохода. Попросите прислать вам подтверждение того, что договор аннулирован.
Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или ПФР
Пример 1.
Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2012.
На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:
В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2012 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2016.
Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2021.
Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 400 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2021.
При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе или поданного в 2021 году заявления о досрочном переходе переводится вся гарантируемая сумма – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода не происходит.
Пример 2.
Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2015.
На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:
В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2015 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2019.
Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2024.
Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 371 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2019.
При переходе застрахованного лица из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе) переводится вся сумма, отраженная на пенсионном счете накопительной пенсии – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода при переходе на основании заявления о переходе не происходит.
При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о досрочном переходе, поданного в 2021 году (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о досрочном переходе), переводится гарантируемая сумма – 371 000 рублей. Результат инвестирования, отраженный фондом на пенсионном счете накопительной пенсии после последнего отражения гарантируемой суммы, не переводится новому страховщику. Потеря инвестиционного дохода составит 29 000 рублей.
Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!
Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
Как правильно поменять страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.
Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году
«Если год подачи заявления …»
«То год перевода СПН
«Значит дата фиксации инвест. дохода …»
За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году
Когда подавать заявление без потери дохода
2010 и ранее
2011 и ранее
2016-2019 гг.
2015, 2020
2011
2012
2017-2019 гг.
2016, 2021
2012
2013
2018-2019 гг.
2017, 2022
2013
2015
31.12.2019
Без потери
2019
2014
2015
2016
31.12.2020
2020
2016
2017
31.12.2021
2021
2017
2018
31.12.2022
2018-2019 гг.
2022
2018
2019
31.12.2023
2019 г.
2023
Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.
Не забудьте подать заявление в ПФР
Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.
Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.
Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.
Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.
Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.
Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.
ВАЖНО!
— Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.
— Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.
— Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.
— Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.