можно ли застраховать жизнь онкобольного
Рисковое страхование
Страхование от онкологии
Рак — не приговор, если вовремя позаботиться о лечении. Онкостраховка не защитит от болезни, но обеспечивает финансовую защиту в трудные минуты. Однако, люди почему-то охотнее страхуют автомобили, а не собственное здоровье.
Страхование жизни — это инвестиция в собственное будущее.
Чтобы защитить себя и свою семью от финансовых рисков в непредвиденных ситуациях — полис необходим. Страхование от онкологии обеспечивает качественное и своевременное лечение, второе мнение узкопрофильного специалиста для проверки диагноза, а главное — финансовую поддержку для скорейшего излечения.
Кому подойдет полис?
Чтобы застраховать свое здоровье от онкологии и других критических заболеваний, необходимо:
1. Обратиться в страховую компанию.
2. Заключить договор.
3. Сделать первый взнос.
4. Пройти обследование и подтвердить отсутствие болезни.
Почему так важно заранее озаботиться оформлением полиса?
Если во время первичного обследования для оформления страховки будет выявлено онкологическое заболевание, в большей части компаний вам вернут первоначальный взнос и, к сожалению, договор будет аннулирован.
В страховании от рака есть главная особенность — 14-дневный карантинный период.
То есть со дня заключения договора до первого дня действия полиса должно пройти 2 недели, прежде чем страховка заработает.
При пролонгации уже существующего договора карантин не предусмотрен.
Только при заключении нового договора. Но если вы перестанете делать взносы (равно: расторгните договор), а потом начнете заново — карантинный период будет возобновлен.
С помощью данного периода страховая компания проверяет наличие заболевания у клиента, тем самым снижает вероятность получения страховки людьми, которые уже знают о своем диагнозе. Таким образом компания сохраняет денежный фонд для существующих и будущих клиентов.
Формы онкострахования
Существует несколько форм онкострахования:
1. При подтверждении диагноза компания выплачивает сумму «живыми деньгами», указанную в договоре.
Обычно выплата происходит в течение 10 дней со дня получения всех документов и их проверки со стороны компании.
2. Страховая компания обеспечивает программу лечения для клиента, у которого обнаружена онкология, но не выплачивает «живые деньги»
Некоторые страховые компании сотрудничают только с российскими клиниками, но часть страховых предоставляют возможность лечения за рубежом.
Вне зависимости от формы программы:
Чаще всего страхование жизни от онкологии предусматривает не только поддержку в случае обнаружения рака, но и других смертельно опасных для жизни человека заболеваний.
Например, программа страхования «Медицина без границ»
Помимо онкологии, покрывает пересадку органов, восстановление сердечных клапанов, коронарное шунтирование.
Покрывает лечение и покупку лекарств на сумму до 500 000 € или 25 000 000 ₽, в зависимости от выбранной программы.
И это не просто выплата в случае, если человек заболел онкологией. Это лечение за границей и помощь в организации этого лечения от и до:
1. При выявлении онкологии клиент обращается в страховую компанию, предоставляет подтверждающие документы и получает консультацию о дальнейших шагах.
2. Менеджер страховой компании предоставляет список зарубежных клиник, которые специализируются на данном виде онкологии.
3. Страховка от онкологии обеспечивает оплату виз, перелета, проживания пациента и одного сопровождающего, и весь цикл лечения и реабилитации.
4. Также данная программа оплачивает услуги переводчика и куратора, который будет поддерживать пациента в течение всего срока лечения.
5. Программа покрывает курс реабилитации и контрольные визиты в клинику после завершения терапии — в пределах страховой суммы.
Главным преимуществом страховки при онкологии является полная защита клиента при выявлении заболевания:
Что касается недостатков в онкостраховании — их сложно найти.
Но при заключении договора стоит внимательно ознакомиться со всеми пунктами и внимательно выбирать страховую компанию, чтобы избежать возможности сотрудничества с недобросовестной компанией.
ОНКОзащита
Простой и удобный инструмент страховой защиты на случай диагностирования одного из самых опасных и финансово затратных заболеваний — рака. Узнайте о том, как перестать бояться и быть уверенным в завтрашнем дне.
максимальный размер страховой суммы
минимальная стоимость программы
без посещения отделения банка
Заключите договор добровольного медицинского страхования для особых случаев, не включенных в стандартный пакет. «ОНКОзащита» — программа защиты здоровья для вас и всех членов вашей семьи с возможностью срочного получения денег на лечение и навигацией по выбору медицинского учреждения для оказания помощи. Скидка при оплате годового полиса, автоматическая пролонгация, круглосуточная поддержка онлайн — мы рядом в самых трудных ситуациях.
Возможность начать лечение с выплатой 500 000 ₽ либо 1 000 000 ₽ в зависимости от типа диагностированного заболевания
Медицинская навигация поможет подобрать подходящее медицинское учреждение
Удобная система оплаты страховой премии — ежемесячно по цене билета в кино, либо со скидкой раз в год
Подключение к программе всех детей в возрасте до 18 лет
Возраст застрахованного
Возраст подключенных к программе детей
Срок действия
Страховое покрытие
Онкологические заболевания Онкологические заболевания, впервые выявленные в течение срока действия договора. Перечень онкологических заболеваний, входящих в программу страхования, и их определения приведены в полисных условиях.
Размер страховой выплаты В соответствии с таблицей выплат п.12.3. Полисных условий по программе страхования
500 000 ₽ либо 1 000 000 ₽ в зависимости от типа диагностированного онкологического заболевания
Стоимость программы
Период ожидания Период времени, начинающийся с даты вступления полиса в силу, в течение которого любые заболевания, которые были диагностированы либо симптомы которых проявились в указанный период не признаются страховым случаем
Период свободного ознакомления Период, начинающийся с даты заключения договора страхования, в течение которого можно расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную премию
14 календарных дней
Документы
Если наступил страховой случай
Оповестите страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 30 календарных дней с даты постановки диагноза с последующим предоставлением подтверждающих документов.
Максимальный срок принятия решения по страховому событию составляет 30 рабочих дней с даты предоставления всех необходимых документов. На практике по большинству случаев этот срок не превышает 15 календарных дней после получения страховой компанией полного пакета документов.
При возникновении вопросов звоните по телефону 8 800 505 71 19 (звонок по России бесплатный)
Зачем оформлять полис
При обнаружении онкологического заболевания наличие полиса позволит получить единовременную выплату уже в самом начале лечения и начать терапию, не тратя драгоценное время на поиск средств или оформление квот. Пакет страховой защиты включает рекомендации по выбору медицинского учреждения не только на территории России, но и за границей, предоставление информации о порядке обращения в медучреждения РФ и получении квот на бесплатное лечение. Средства полиса клиент может потратить на лечение и реабилитацию.
Преимущества программы
Программа позволяет получить страховое возмещение в случае первичного обнаружения онкологического заболевания в период действия полиса. Застраховать можно детей в возрасте от рождения до 17 лет включительно и взрослых в возрасте от 18 и до наступления 65 лет.
Программой предусмотрен индивидуальный или семейный план обслуживания, который действует 1 год и может быть продлен по истечении срока. Платить за полис клиент может как ежемесячно, так и сразу за год — в этом случае предоставляется скидка. В течение 14 дней после оформления полиса от него можно отказаться с полным возвратом стоимости.
Подать заявление на выплату страховки можно сразу, как будет подтвержден диагноз. Сумма возмещения от 500 тыс. до 1 млн рублей, что зависит от диагностированного онкологического заболевания. Срок удовлетворения запроса о выплате по диагностированному заболеванию составляет 30 дней с момента получения заявления с полным пакетом подтверждающих документов.
Участие в программе не является обязательным и не влияет на получение других услуг банка, включая кредиты и кредитные карты.
Что входит в полис
«ОНКОзащита» включает выплату по диагностированным и подтвержденным случаям онкологических заболеваний, обнаруженным в период действия полиса, медицинскую навигацию — помощь в выборе медицинского учреждения в соответствии с профилем заболевания, а также консультации о порядке обращения за квотами на бесплатное лечение и подготовке документов для получения страховых выплат. Программой покрывается стоимость стационарного лечения и медицинских затрат на проведение этого лечения, а также стоимость реабилитационных мероприятий, включая лечение в клиниках за рубежом.
Ограничения
Как я выбирала онкостраховку
И ничего не купила
У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.
Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.
Что вы узнаете
Зачем нужна онкостраховка
Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.
Сколько стоит вылечить опухоль
Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.
Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.
Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.
Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.
И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.
Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.
Как работает онкострахование
Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.
Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.
У всех страховок есть «карантинный период» — это срок после заключения страхового договора, когда страховка еще не работает. Он нужен для того, чтобы страховку не получали люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своем диагнозе. Обычно это 4—6 месяцев.
При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.
Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.
Что лучше: лечение или деньги
Если говорить о выборе продукта, то я предпочел бы вариант, с «живыми» деньгами. Но я врач, я знаю рынок. Я могу выбрать, где лечиться, могу что-то сделать бесплатно, а на что-то для ускорения процесса потратить страховое вознаграждение. Возможно, для других людей больше подойдет вариант с оплатой лечения.
Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.
Инвестиционное страхование
Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.
нужно платить ежеквартально по инвестиционной программе, чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р
Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у « ППФ » — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год. Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег. Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.
Нужна ли привязка к клинике
Я купил онкостраховку, которая покрывает стоимость лечения и дает возможность лечиться в зарубежных клиниках.
Я рассудил так: когда человек впервые сталкивается с болезнью, ему сложно сразу сориентироваться, куда бежать и кому платить. Поэтому я выбрал вариант с привязкой к клинике.
Как я выбирала программу страхования
Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.
Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.
Кроме агрегатора, я рассмотрела предложения на сайтах Сбербанка, «Альянса» и еще нескольких компаний.
Я решила купить страховку с денежной выплатой, поэтому отбросила все варианты с привязкой к клинике. Я также не соблазнилась онкостраховкой «Альянса», потому что для женщин она вдвое дороже, чем для мужчин.
Но купить выбранную страховку у меня не получилось.
В России онкостраховка непопулярна
Несколько лет назад я начал предлагать программы страховки от рака в составе корпоративного пакета. Но работодатели не особенно хотели тратиться на дополнительную страховку для своих сотрудников, даже в крупных компаниях.
Тогда я решил попробовать продвигать онкостраховки для частных лиц и четыре года назад создал сайт-агрегатор. Несмотря на шум в прессе по поводу этого нового продукта, интерес к страхованию от рака за четыре года практически не вырос.
Онкостраховку продают не всем
При оформлении страховки через интернет компании обычно не просят доказывать состояние здоровья. Иногда могут запросить результаты каких-то анализов или попросить заполнить анкету, но это исключение. Как следует клиентов проверяют, когда наступает страховой случай.
Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение. Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование. По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.
Почему я не купила страховку
Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 Р в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».
Когда я заинтересовалась страховкой, у меня было два незавершенных обследования: проверяли печень и послеродовую миому. С печенью все оказалось в порядке, миома тоже вела себя хорошо. Но оказалось, что миома — это доброкачественная опухоль мышечной ткани.
Что в итоге
Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.
Примеры расчета онкостраховок
Татьяна, Это ж где вы про такое слышали? видимо на форумах тех, кто думает, что если он будет мыслить позитивно, то его не могут ограбить в 11 вечера?
Rat, причем здесь страсть к халяве?! Страхование в Европе да и во всем мире куда больше распространено, в том числе и такое. Многие отечественные страховые продукты по онкострахованию так или иначе скопированы с западных, например.
Если автор путает страховую премию со страховой выплатой, то ему ещё рано думать о страховании.
При платеже 6000 в год за 40 лет выходит четверть миллиона. На руки дадут максимум миллион. Всех со значительным риском онкологии фильтруют (старые, с больной роднёй). ИМХО надежнее иметь этот миллион на депозите(если есть возможность). По мне так это полуобман для низа среднего класса, как и большинство страховок (кроме недвижимости, там страховки рулят)
badResistor, друзей выручило один раз, но в целом я согласен, страхование в текущем виде это сертификат на обед в кафе «Наедалово». Реально они могут помочь только людям которые патологически не могут в сбережения, ведь соотношение твоих платежей и страховой премии ничтожно
badResistor, делала страховку тинькофф, в течении года прорвало трубу и возместили 2к, на ремонт ушло 1.8к. Стоимость страховки 1.5к, но если б что посерьезней было, то страховка бы окупилась
А вообще какие отзывы про эти страховки? Есть ли люди, которым они уже помогли?
Забавно)) я сам покупал онкостраховку год назад и не вижу той критичности, что у автора. Постараюсь пояснить.
и да, я НЕ представитель «ВТБ Страхование» )), но после статьи почувствовал себя несколько дураком, хотя и старательно пытался этого избежать при покупке полиса. Поэтому решил чуток поспорить.
Но для начала про ошибки (пропущенные редактором):
На момент моих поисков бюджетного способа заиметь такую страховку, вроде бы у Сбера этого не было. Но в ВТБ было всё норм и я успешно купил и (слава Б-гу) не воспользовался ))
Единственное, про что я нашел, к чему придраться, так это то, что страховка выплачивается еще ЖИВОМУ человеку)) Т.е. если вы «откинули копыта», то сумму ни вам посмертно, ни вашим родичам не передадут)) так что, если не успеете диагностировать рак, то денег ни на лечение ни вам, ни вашим детям на похороны страховая не перекинет))
Онкострахование
Статистика онкозаболеваний в России
От онкопатологии в России умерло 289,9 тыс. человек в 2020 году*. Ежегодно по стране регистрируют более 600 000 новых случаев — это самый высокий показатель среди всех стран мира**. Заболеваемость растет.
Большинство видов онкологии хорошо поддается лечению. Недостаток в том, что лекарства и процедуры всегда дорогостоящие, поэтому практически каждый третий пациент погибает в первый год болезни по причине нехватки средств. Страховка от онкологии поможет покрыть расходы.
Преимущества AlfaSYNOPSIS
Покрытие и лечение
Страхование от онкологии покрывает все диагнозы. Поддержка гарантирована независимо от характера, локализации и степени распространенности патологии.
Виды покрываемых заболеваний:
Онкостраховка покрывает все виды лечения и процедуры, назначенные врачом, в том числе с использованием современных препаратов. Не придется месяцами ожидать бесплатной очереди в диспансере. Полис покроет:
«AlfaSYNOPSIS („АнтиОНКО“) РАСШИРЕННАЯ»
Расширенная страховка на случай онкологии обеспечит проведение жизненно важных операций в России и за рубежом без длительного ожидания и покроет расходы на хирургическое лечение по указанным ниже направлениям медицины.
Страховка от смертельной болезни покроет операции сердечно-сосудистой хирургии:
Полис покроет любое нейрохирургическое вмешательство на головном мозге и внутричерепных структурах, операции при доброкачественных опухолях спинного мозга.
Страхование также включает оплату трансплантации костного мозга от живого и неживого донора. Это самая дорогостоящая операция в онкологии. Лидерами по количеству проведенных трансплантаций являются США, Израиль, Германия***.
Исключения из страхового покрытия
Страховщик имеет право полностью или частично отказать в оплате медицинских и иных услуг, необходимых Застрахованному, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях:
Сопровождение застрахованных
АО «АльфаСтрахование» обеспечивает индивидуальное сопровождение каждого медицинского случая, покрываемого страховкой от рака. В пакет обслуживания входит:
Лечение в авторитетных зарубежных и российских клиниках
Клиника «Шиба», Израиль
Клиника «Кирон», Испания
Клиника «Северанс», Южная Корея
Центр им. Н. Н. Блохина, Россия
Дополнительно для программы «AlfaSYNOPSIS. Расширенная»
Страховщик имеет право полностью или частично отказать в оплате медицинских и иных услуг, необходимых Застрахованному, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях:
Страхование от рака
В какой компании выгоднее купить страховку от онкологии
* Мы отобрали предложения страховых компаний с самыми выгодными условиями страхования здоровья от онкологии. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от пола, возраста, а также региона проживания человека
Что важно знать о страховке от рака
Если после приобретения полиса у вас диагностируют злокачественное новообразование, страховщик проверит, относится ли данный случай к страховым. После подтверждения компания возьмет на себя оплату расходов на диагностику и лечение в пределах страховой суммы.
Перед покупкой полиса добровольного медицинского страхования для лечения рака обязательно прочитайте договор страхования, изучите перечень заболеваний и исключений. Если есть вопросы – задайте их представителю страховой компании.
Когда могут отказать в выплате:
Нужно сразу связаться со страховой компанией и следовать ее инструкциям. Потребуется собрать пакет документов: копию страхового полиса, направление на лечение, выписку из медкарты с историей болезни, результаты исследований.
Что входит в страховку от онкологических заболеваний
В России более 3 млн человек больны раком. Однако в 90% случаев болезнь можно вылечить, но лечение может оказаться очень дорогим. Единственный выход для обычного человека гарантированно иметь средства на лечение – это приобрести страховку от тяжёлых заболеваний.
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально для каждого человека и зависит от пола, возраста, города проживания и других параметров.
Страховка от критических и онкологических заболеваний покрывает расходы, связанные с лечением онкологии, опухоли головного мозга, сердечно-сосудистых заболеваний, остеопорозом. В зависимости от страховой компании перечень заболеваний будет разным.
Какие риски включены в полис:
Состав рисков в каждой страховой компании может быть разный, поэтому при покупке полиса нужно внимательно изучить условия договора. Если есть вопросы – задайте их представителю страховой компании.
Кому могут отказать в онкостраховке
Страховку от злокачественных опухолей можно оформить в возрасте до 75–79 лет, если вам никогда ранее не был поставлен диагноз, связанный с онкологией. Дополнительные ограничения имеют клиенты с высоким риском развития опухоли:
Причем приобрести страховой полис такие клиенты могут. Но проблемы начнутся, если наступит страховой случай и в выплате возмещения будет отказано.