В какой компании стать страховым агентом и заработать первые деньги на страховании?
Из-за кризиса во многих отраслях выросла безработица. Один из способов найти работу в этот трудный период — стать страховым агентом. Кто интересен страховщикам и сколько платят «новичкам» — в обзоре АСН.
Главные качества начинающего страхового агента — активность, коммуникабельность и желание продавать, а не формальный стаж в какой-либо отрасли, заявили все опрошенные АСН страховщики. Но они рассказали о профессиях, опыт в которых будет плюсом для агента.
Обратим внимание начинающих агентов, что оплата в профессии — сдельная, определённый процент от суммы договора страхования. Зато можно быть агентом сразу нескольких компаний и получать доход из нескольких источников.
Заработок страховых агентов сильно различается от того, насколько дорогие полисы они смогут продать. В итоге может получится и 10-15 тыс. месяц за страхование домов в деревне, как хорошая прибавка к пенсии деревенского жителя, так и сотни тысяч рублей в месяц — при страховании жизни или заключении крупного контракта с юрлицом.
В условиях пандемии практически все страховщики перешли на бесплатное онлайн-обучение агентов.
«Росгосстрах»
Кто особо интересен страховщику. Торговые представители, риелторы, бухгалтеры, менеджеры по продажам, супервайзеры, сотрудники «Почты России» наиболее интересны страховщику с самой большой агентской сетью в России.
Первые выплаты и средний доход. Ставки комиссионного вознаграждения для каждого агента складываются из актуальности и маржинальности продукта, объёма сборов в определённый период, выполнения нормативов и т.д. Для активных продавцов ставка по части продуктов может достигать 40%.
Многим новичкам удаётся заключить свои первые договоры страхования ещё на стадии обучения. В крупных городах в среднем агент зарабатывает порядка 40-50 тыс. р. в месяц, а в малых городах и селах — 19-23 тыс. р. Максимальный заработок агента «Росгосстраха» за прошлый год составил около 5 млн р., около 200 агентов заработали свыше 1 млн р., рассказал АСН руководитель Управления агентских продаж «Росгосстраха» Анатолий Краснов.
«РЕСО-Гарантия»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты с опытом продаж из туриндустрии, автобизнеса, риелторы, юристы, администраторы разных отраслей. За ближайшие 3-5 лет «РЕСО-Гарантия» планирует увеличить сеть до 50-60 тыс. агентов, отметили в компании (с 33 тыс. агентов на конец 2019 г. — АСН).
Первые выплаты и средний доход. Стандартная комиссия по розничным продуктам составляет от 10 до 30%, но во время «стимулирующих» акций может быть выше 40%. Кроме того, самые эффективные агенты дополнительно поощряются из прибыли компании.
В среднем, на третий или пятый день обучения новички уже выходят на продажи при сопровождении. Средняя ежемесячная зарплата агентов с опытом менее года в «РЕСО-Гарантии» в крупных городах составляет 25-30 тыс. р., в небольших городах — 12-15 тыс. р.
В среднем ежемесячный доход агентов «РЕСО-Гарантии» составляет около 43 тыс. р. Заработок профессиональных агентов «значительно выше средних цифр», так как много агентов-совместителей, продающих полисы время от времени, уточнили в «РЕСО-Гарантии».
«Ингосстрах»
Первые выплаты и средний доход. Уже в процессе обучения агенты начинают продавать и получать свой первый заработок. Средний заработок с учётом регионов и разности агентов новичков — 20 тыс. р. У активных агентов заработок от 50 тыс. р. и более. Есть и агенты с доходом более 400 тыс. р. в месяц, сообщила АСН заместитель начальника управления агентских и фронтальных продаж «Ингосстраха» Карина Рогачевская.
ВСК
Кто особо интересен страховщику. Соискатели с опытом работы в сфере обслуживания, медицинских и образовательных услуг, строительства, логистики и т.п.
Первые выплаты и средний доход. Начинающие агенты выходят на первую продажу обычно через две недели после начала обучения. Размер среднего дохода агента зависит от того, является ли для него деятельность основной или дополнительной.
«Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life)
Кто особо интересен страховщику. По данным за I квартал 2020 г. у компании 7215 агентов — это первое место в страховании жизни, сообщил АСН гендиректор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. Страховщику интересны представители сферы туризма, розничной торговли, фитнеса, организаторы мероприятий.
Первые выплаты и средний доход. Вознаграждение начисляется онлайн сразу после совершения продажи и выплачивается не реже двух раз в месяц. Для агента-новичка, который решил сделать страхование жизни своей основной работой, выход за первые месяцы стабильной работы на среднемесячный доход 40-60 тыс. р. — вполне реальный показатель, отметил Евгений Гуревич.
«АльфаСтрахование»
Кто особо интересен страховщику. Новичков сейчас «АльфаСтрахование» не набирает, цель — профессиональные страховые агенты и владельцы бизнесов, в которые страхование органично встраивается как доппродукт, рассказала руководитель проекта АльфаАгент 2.0 «АльфаСтрахования» Мария Филиппова.
Первые выплаты и средний доход. Все взаиморасчеты с розничным агентами и брокерами осуществляются через личный кабинет агента в формате электронного документооборота. Первое вознаграждение агент может получить уже через 5 дней с начала продаж. Уровень агентов вознаграждения существенно выше среднего по рынку, это связано с профессионализмом и емкостью портфелей агентов, а не с размером КВ, сообщила Мария Филиппова.
«Зетта Страхование»
Кто особо интересен страховщику. Риелторы, сотрудники турагентств, сотрудники кадровых служб, учителя и т.д. Набор агентов продолжается и за счёт того, что из-за пандемии небольшие и региональные СК испытывают трудности из-за невозможности обеспечить бесконтактную работу своим агентам, сообщила директор департамента агентских продаж СК «Зетта Страхование» Ирина Клевцова.
Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — порядка 20-30%. Обычно агенты начинают продавать сразу, в течение первого месяца после заключения договора. Треть объёма продаж приходится на ОСАГО, 40% поступлений от собранных премий — на каско. Также агенты работают в сегменте страхования имущества физлиц.
Начинающие агенты в зависимости от региона зарабатывают около 15-20 тыс. р. Продуктивные агенты получают более 50 тыс. р.
«Тинькофф Страхование»
Первые выплаты и средний доход. Рыночный уровень вознаграждения (от 25%). Предусмотрена прогрессивная система бонусов агентам за качество и количество страховых премий. Часть «новичков» уже во вторую неделю сотрудничества начинают получать свой первый доход. Агенты с опытом работы до 1 года зарабатывают от 20 тыс. р. в месяц, сообщил руководитель направления агентских продаж «Тинькофф Страхования» Евгений Ермолаев.
«Согласие»
Кто особо интересен страховщику. Представители сферы торговли, туризма, финансов, промышленности и частные предприниматели.
Первые выплаты и средний доход. Размер комиссии по добровольным видам варьируется от 25 до 40% (в зависимости от вида страхования). По статистике «Согласия» больше всего заработок у агентов старше 50 лет — они зарабатывают на 39% больше среднего дохода.
В среднем через 60 дней агент-новичок получает первый заработок. Средний заработок «новичка» в розничном страховании — 15-20 тыс. р. У опытных агентов, продающих полисы и корпоративного страхования, заработок существенно выше (у этой категории в 2019 г. средний заработок в месяц составлял 83 тыс. р.).
«Ренессанс страхование»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты из финансового сектора или из продаж.
Первые выплаты и средний доход. По страхованию имущества КВ доходит до 40%, по каско — до 25%, отметил АСН вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Как правило, агенты, которые активно включились в работу, свой первый заработок получают в первый месяц работы. Средний доход «новичков» — 30-50 тыс. р., указали в компании.
«Астро-Волга»
Кто особо интересен страховщику. Представители компаний, связанных с продажей автомобильного оборудования, ремонта и сервиса авто, отметил гендиректор СК «Астро-Волга» Ярослав Остудин.
Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — 30%. Первый заработок в среднем начинающий агент «Астро-Волги» получает через один месяц. Новички с опытом до 1 года в компании зарабатывают от 30 тыс. до 150 тыс. р., указали в компании.
«ППФ Страхование жизни»
Кто особо интересен страховщику. Медработники, педагоги, юристы.
Первые выплаты и средний доход. Размер вознаграждения зависит времени, которое агент уделяет работе (полный рабочий день или совмещение). Также влияют тип проданного продукта, срок программы, качество обслуживания клиентов и т.п., рассказал АСН директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.
Личный опыт: я зарабатываю страховым агентом около 100 тысяч ₽ в месяц
Иван Евсеев из станицы Отрадная Краснодарского края зарабатывает, продавая страховки ОСАГО и каско. Он рассказал, как ему удалось превратить подработку агентом на пару десятков тысяч рублей в месяц в полноценный доход около 100 тысяч ₽.
Как я пришёл в автострахование и начал свой бизнес
Мне 40 лет, я женат, есть двое детей. В автомобильной страховой сфере я работаю уже около 15 лет.
Постепенно бизнес развивался. Я оформил ИП, стал руководителем пункта технического осмотра автомобилей и набрал команду сотрудников (сейчас нас пятеро). В самом начале мы приглашали к себе в офис сторонних агентов, которые работали у нас и платили за это небольшую комиссию со своих продаж. А пять лет назад решили обучить своих штатных сотрудников самостоятельно продавать страховки. Благодаря этому мы буквально за год нарастили объём продаж в три раза.
Сейчас с нами ещё удалённо работают агенты из других городов, их уже больше 50 человек. Как кураторы с их продаж мы получаем в среднем 2%.
Как я выбрал площадку для работы
Изначально мы работали как страховые агенты нескольких страховых компаний в своём регионе. Продавали бумажные полисы. Но в 2015 году вступил в силу закон об электронном автостраховании, и это сильно упростило нашу работу.
Электронное ОСАГО намного удобнее и быстрее оформлять. Нет необходимости запрашивать у клиентов кучу документов, ждать, пока твой куратор из страховой проверит, всё ли верно заполнено. Достаточно просто оформить полис в интернете, и через пару минут клиент его получит. Полис сразу будет внесён в электронную базу Российского союза автостраховщиков.
Когда это направление только начало развиваться, агенты в сообществах и на форумах страховщиков начали делиться информацией о площадках, на которых можно оформлять ОСАГО за вознаграждение. Так я узнал о Сравни.ру. Сначала я позвонил, обсудил детали работы и выплаты комиссии, и после мы заключили договор. Мне удобнее работать с одним проверенным партнёром, ведь для каждой платформы нужна отчётность, а это отнимает время.
Из чего складывается доход агента
Комиссионное вознаграждение агента может складываться из трёх составляющих — в зависимости от того, с какими регионами он работает:
Комиссия за оформление страховок, которую платит платформа
За каждый оформленный полис агент получает комиссионное вознаграждение. В некоторых регионах платят такую высокую комиссию, что агент может даже делать клиенту скидку за её счёт. Так, в Москве, Санкт-Петербурге и их областях агент может зарабатывать от 1000 ₽ до 3000–4000 ₽ с каждого проданного полиса.
В среднем агент, для которого это не подработка, а основная работа, может зарабатывать в регионе до 100 тысяч ₽ в месяц, а в Москве — свыше 100 тысяч ₽. Конечно, это зависит от его клиентской базы. Если агент просто предлагает оформить страховки родственникам и знакомым, вряд ли он сможет зарабатывать более 15–30 тысяч ₽ в месяц даже в столице.
Как нарастить клиентскую базу:
Размещать объявления о своих услугах в соцсетях.
Делать обзвоны «тёплого круга», то есть звонить с выгодными предложениями знакомым. Возможно, они передадут эту информацию другим знакомым. «Холодные» обзвоны я не рекомендую — все уже очень устали от рекламных предложений по телефону и, как правило, просто кладут трубку, так что это неэффективно.
Постоянно улучшать качество обслуживания, стараться не допускать ошибок при оформлении полисов, а если они возникли, быстро их устранять. Это позволяет повысить доверие клиентов, и так постепенно начинает работать «сарафанное радио».
Также очень важно никогда не бросать клиента после оформления полиса, а всегда быть готовым оказать ему сопутствующие услуги: проконсультировать по появившимся вопросам, при необходимости внести изменения в полис и так далее. Тогда люди охотнее придут к вам снова и порекомендуют вас друзьям.
Комиссии за продажи других агентов, которых вы зарегистрировали
Ещё один хороший способ увеличения дохода — создание базы агентов. Но нужно понимать, что это требует много сил и времени. Нужно не просто подключить множество агентов к системе, а быть готовым качественно обучать их. Требуется постоянно быть с агентами на связи, отвечать на огромное количество их вопросов практически в любое время.
С продаж полисов других агентов, которых вы зарегистрировали в системе и обучили (они называются субагентами), можно получать доход в размере 1–5% от каждой их продажи. Субагенты работают с разной эффективностью и могут продавать примерно от одного до ста полисов в месяц. В среднем по России, если не брать Москву и область, комиссия от продажи одного полиса составляет около 400 ₽, значит, агент будет получать около 20 ₽ за каждый проданный полис своего субагента.
Предоставление реферальной ссылки
На интернет-платформах для страховых агентов можно получать реферальные ссылки. Если вы разместите такую ссылку у себя в соцсетях, отправите её своему знакомому, другу, родственнику, и он перейдёт по ней и оформит полис, то вы тоже получите доход.
За одно такое привлечение платформа платит вознаграждение в размере 1% от продажи, сделанной по ссылке.
На комиссиях платформы я зарабатываю до 35% от стоимости одного полиса, то есть до 4000 ₽ за одну проданную страховку.
Субагенты приносят мне от 1% до 5% от стоимости полиса (это максимально до 1000 ₽ за одну страховку), а реферальные ссылки — до 500 ₽.
Зарегистрироваться в качестве страхового агента можно на различных платформах, в том числе и на Сравни.ру. Агентами могут быть юридические лица, ИП, самозанятые или просто физлица. Для начала работы нужно заполнить форму в кабинете, указать необходимые данные и дождаться одобрения профиля.
Что должен уметь хороший страховой агент
Агент должен не просто вводить в форму данные, чтобы оформить полис, но и решать проблемы:
Если в полисе была допущена ошибка, то нужно знать, как быстро и без последствий для клиента её устранить. Дело в том, что ошибка в данных страхового полиса может повлечь за собой снижение цены полиса. Страховая компания может аннулировать такой полис в одностороннем порядке. Если же страховщик не заметил ошибку и не аннулировал полис, то у клиента при аварии могут возникнуть проблемы. В случае если он станет виновником ДТП, страховая компания выплатит ущерб пострадавшему, но потребует от клиента вернуть ей эти деньги (предъявит регрессные требования).
Агент всегда должен быть в курсе новых правил и постановлений. Нужно учитывать, что законодательство периодически меняется. Например, я и моя команда хорошо знаем закон об ОСАГО, правила страхования, в том числе по каско. Мы можем урегулировать любые вопросы по подаче документов, заключению или расторжению договора, понимаем, как формируются скидки.
Агент должен взять на себя ответственность за других своих агентов, грамотно их обучать, чтобы они так же хорошо обслуживали клиентов и не страдала репутация их структуры.
Разумеется, агент должен быть честным. Иногда ошибки в полисе делают сознательно: клиент просит продать полис подешевле, и агент, например, указывает мощность автомобиля меньше, чем она есть на самом деле, чтобы страховая сумма уменьшилась. Это обман, и допускать подобного нельзя ни в коем случае.
Как клиенту сэкономить на полисе ОСАГО
Всегда следить за своей страховой историей. Каждый год за безаварийную езду автовладельцу предоставляется скидка 5%. Не пропускайте сроки, обязательно страхуйтесь и получайте скидку за безаварийность.
Сравнивать цены и выбирать страховую компанию, где полис дешевле. Какая именно это будет компания — роли не играет. Даже если она неизвестная, может обанкротиться, не имеет своего представительства в вашем городе и так далее, — при покупке ОСАГО клиент будет защищён. В любую компанию можно Почтой России отправить пакет документов. Если же произошло ДТП, а компания, где страховался его участник, обанкротилась, он может просто обратиться в компанию виновника. Если обанкротилась и она (или у неё, например, отозвали лицензию), потерпевший всегда может обратиться за компенсационной выплатой в Российский союз автостраховщиков.
Слушать советы агента. При страховании машины на год нужно рассказать агенту обо всех дальнейших планах, связанных с этой машиной в течение этого года. Возможно, вы хотите её продать, добавить в полис другого водителя. Опытный агент подскажет не только то, где застраховаться дешевле, но и в какой компании будет удобнее вносить изменения.
Я продаю страховки в свободное время и зарабатываю на этом 20–30 тысяч ₽ в месяц
Владимир Журавлёв из Реутова занимается компьютерной диагностикой автомобилей и подрабатывает страховым агентом. Он рассказал нам, как устроена его подработка, сколько она приносит ему денег и как на неё устроиться.
Мне 52 года, у меня есть семья: жена (она работает врачом) и двое детей 18 и 12 лет. Я уже более 20 лет занимаюсь компьютерной диагностикой автомобилей и 7 лет подрабатываю страхованием. Вот как я пришёл в эту сферу.
В 2006 году мой коллега по диагностике стал работать экспертом в страховой компании. И я стал задумываться: может, и мне стоит туда перейти? Но «переходный период» у коллеги был очень сложным (его доходы в новой сфере, где он был новичком, резко упали). Чтобы избежать похожей ситуации, я решил сделать это не основной работой, а подработкой.
Как я начал подрабатывать
Между тем, как я об этом задумался, и тем, когда это произошло, прошло семь лет. Сначала жена училась в аспирантуре, а потом у нас родился сын — так что всё это время было не до того. Когда сын немного подрос, появилось больше времени, и я понял, что уже пора начинать. И в 2013 году я пошёл на бесплатные курсы в Ингосстрахе (обучение происходило офлайн, можно было учиться как по рабочим дням, так и по выходным).
Учёба заняла три недели, потом пару месяцев длилась стажировка. Моя специализация — каско, ОСАГО и страхование имущества. Во время стажировки мне нужно было самостоятельно искать клиентов и продавать им полисы. По каждому виду страхования нужно было выполнить план — застраховать на определённую сумму. Я с этим успешно справился и с тех пор работаю страховым агентом, как Юрий Деточкин из фильма «Берегись автомобиля».
Как устроена работа страхового агента
Клиенты узнают обо мне по «сарафанному радио» и сами обращаются. Иногда предлагаю страховки друзьям и знакомым. Моя работа с ними строится так:
клиент присылает мне фотографии документов, необходимых для оформления страховки, в одном из мессенджеров (например, в WhatsApp);
я ввожу данные из документов на портале брокера или страховой компании (или клиент сам вводит данные на моей страничке в интернете);
страховая компания присылает клиенту на почту ссылку на оплату;
он оплачивает полис и получает его на почту в электронном виде;
за каждую проданную страховку мне начисляется оплата в личном кабинете.
На оформление одного полиса уходит минут пятнадцать.
С каждого проданного полиса ОСАГО брокер выплачивает мне до 28% от стоимости полиса. Так, в Москве в среднем получается заработать 1500–2000 ₽ на оформлении одной такой страховки.
На основной работе такую сумму я зарабатываю за два-три часа, а тут трачу всего 15–20 минут, оформляя всё с помощью телефона.
Из чего складывается мой доход
Доход в этой сфере зависит от количества клиентов. Я не занимаюсь «навязыванием» своих услуг, страхую только тех, кто сам ко мне обращается. Именно поэтому страхование — это моя подработка, а не основная деятельность.
Соответственно, зарплата складывается из того, сколько человек я застраховал в течение месяца. В среднем мой доход за страхование составляет 20–30 тысяч ₽ в месяц.
Желающие застраховаться есть всегда. И, в отличие от каких-либо товаров, обязательные страховки продаются легко — они в любом случае всем нужны. К тому же через брокера можно оформить страховку в 8–10 различных компаниях. Я могу предложить клиенту купить полис как в той компании, где он привык страховаться, так и в другой, где более выгодные условия.
Заработок на страховках в Москве и Санкт-Петербурге сильно отличается от регионов. Например, комиссионные за страхование автомобиля в Москве могут составить 1500–2000 ₽ за один полис, а точно такой же машины, но зарегистрированной где-то в глубинке, — 250–300 ₽. Однако, на мой взгляд, и 250 ₽ за 15 минут заработать тоже неплохо.
Учитывая, что труд минимален, я считаю, что оплата у страховых агентов очень достойная.
Как я совмещаю основную работу и подработку
Моя основная работа мне очень нравится, и я не хочу, чтобы она страдала от подработки. Поэтому я придерживаюсь следующих принципов:
Оформляю страховки, только когда не занят на основной работе. Паузы в работе случаются часто, и найти 15–20 минут несложно. Если пауз нет, то в середине дня есть обеденный перерыв.
Если мой работодатель тоже занимается страхованием (то есть в автосалоне, где я работаю, есть свой сотрудник, продающий страховки), то я не страхую его клиентов, чтобы не было конфликта интересов.
Всегда нахожу время после основной работы и в выходные, чтобы дополнительно оформить ещё несколько страховок.
Как устроиться страховым агентом
В целом страховым агентом может подрабатывать любой человек: для этого не нужны какие-то определённые черты характера или, например, высшее образование. Сегодня работать агентом гораздо проще, чем когда я начинал. Тогда приходилось самостоятельно выкручиваться из любых проблем. Сейчас агент только вводит данные, а все решения по оформлению страховки за агента принимает сама страховая компания (или страховой брокер), и она берёт на себя полную ответственность.
Есть два варианта трудоустройства страховым агентом — напрямую через определённую страховую компанию (можно стать её представителем) или через страхового брокера. Рассмотрим каждый из них:
1. Страховые компании продолжают набирать новых агентов и бесплатно обучать их различным видам страхования со стажировкой и возможностью продолжить с ними работать. После успешного прохождения стажировки вас обязательно прикрепляют к куратору в вашем городе. Это человек, с которым вы будете решать все рабочие вопросы. Обычно у него есть свой отдельный офис.
2. Можно устроиться и через страхового брокера — это организация, которая работает сразу с несколькими страховыми компаниями, выступая посредником между ними и страховыми агентами. В таком случае вы сможете работать сразу с несколькими страховыми компаниями во всех (или во многих) регионах России — независимо от того, где вы сами находитесь.
Как устроиться в страховую компанию
Тут всё просто. Нужно пройти обучение, стажировку и подписать договор.
Как устроиться к страховому брокеру
Тут нет стажировок, можно выбрать любого брокера и устроиться дистанционно, заполнив на сайте анкету с личными данными (паспорт, СНИЛС, ИНН и прочие документы). Вам пришлют электронный договор-оферту, который нужно подписать, отсканировать и отправить обратно.
После этого достаточно привязать в личном кабинете банковскую карту, на которую и будет приходить оплата. Брокер будет самостоятельно делать все необходимые отчисления (в Пенсионный фонд и в налоговую). ИП открывать необязательно, можно просто работать как физическое лицо.
Чтобы получать больше, я советую устроиться работать сразу в несколько страховых компаний и к нескольким страховым брокерам. Например, я работаю с двумя брокерами: один находится в Санкт-Петербурге, а другой — в Набережных Челнах, плюс официально являюсь сотрудником компаний Ингосстрах и Согласие.
После этого вы сразу попадёте в свой личный кабинет. Здесь в разделе «Мой профиль» нужно будет указать все необходимые для дальнейшей работы данные и отправить их на проверку. Как только ваш профиль будет одобрен, вы сразу же сможете начать работу по договору-оферте, продавать полисы ОСАГО и получать вознаграждение. Размер комиссии может составлять до 35% в зависимости от города, в котором зарегистрирован автомобиль.
Комиссия по полису начисляется с момента начала действия страхового периода. Сразу после этого деньги можно выводить, заказав выплату в личном кабинете.
В любой момент можно также заказать справку 2-НДФЛ, где будут отображены все ваши доходы и уплаченные с этих сумм налоги.
Мои советы тем, кто хочет стать страховым агентом
Начать лучше всего с сотрудничества со страховым брокером.
Обязательно создайте свой агентский сайт или лендинг с формой, которую клиент может заполнить, чтобы заказать себе полис. На этой же странице можно использовать виджеты, которые предоставляет страховой брокер или компания (это красиво оформленные рекламные формы, куда клиент сразу может внести свои данные, чтобы купить полис).
Помните о перспективах: если у вас будет много клиентов, со временем вы сможете открыть свой офис, — в этой сфере точно есть куда расти.