можно ли заложить свою долю в квартире без согласия других собственников
Заложена доля недвижимости без согласия другого собственника
Добрый день.Имеется земельный участок и построенный на нем дом. Собственниками являются два человека имея 1/2 доли каждый как на землю так и на дом.Имеет ли право один из двух собственников без устного и письменного согласия другого собственника заложить свою долю третьему физлицу с наложением обременения в росреестре?
Евгений, здравствуйте. Да, имеет право. Согласно п.2 ст.7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.
В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (статья 290 Гражданского кодекса Российской Федерации) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.
Добрый день.Имеется земельный участок и построенный на нем дом. Собственниками являются два человека имея 1/2 доли каждый как на землю так и на дом.Имеет ли право один из двух собственников без устного и письменного согласия другого собственника заложить свою долю третьему физлицу с наложением обременения в росреестре?
Евгений
Евгений, добрый день! Да, имеет. Согласно ст. 7 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
2. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.
В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (статья 290 Гражданского кодекса Российской Федерации) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.
Имеет право отдать в залог свою долю без согласия второго собственника другой доли.
А вот при реализации этой доли у собственника второй доли будет преимущественное право приобретения доли.
Гражданский кодекс
Статья 246. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности
1. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников.
2. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 03.07.2016)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности
1. На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.
2. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.
В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (статья 290 Гражданского кодекса Российской Федерации) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.
Залог доли квартиры без согласия второго собственника
Зарегистрируют ли договор залога на долю в квартире без согласия второго собственника доли?
Я хочу взять залог под свою долю в однокомнатной квартире. Собственников 2.пополам. Долевая собственность. Второй собственник никогда не даст согласие на продажу. Могу ли я взять на свою долю залог, чтобы не выкупать ее потом и без согласия второго собственника?
Меня интересует займ под залог недвижимости, я долевой собственник, 1/2 доля в квартире. Могу ли я оформить займ, без согласия второго собственника.
Можно ли получить кредит в банке под залог доли в квартире без согласия второго собственника.
Возможно ли взять кредит под залог доли в однокомнатной квартире (1/2) без согласия второго собственника. Бывшие муж и жена, 2 собственника, приобрели квартиру в браке.
Возможно ли взять кредит под залог 1/2 доли в однокомнатной квартире без согласия второго собственника?
Могу ли я взять займ в банке под залог своей доли в квартире без согласия второго собственника.
Можно взять кредит в банке под залог доли квартиры без согласия второго собственника? Документ на право собственности доли у меня есть.
Я являюсь собственником 1/2 доли в 2-х комнатной квартире, сама не проживаю. Доля в натуре не выделена. Второй собственник проживает периодически в квартире. Коммуналку платим пополам, только у второго вечные долги по платежам. Еще доля второго собственника находится в залоге у банка, по егрн запрещены действия по регистрации. Долг больше стоимости его доли. Официально у второго собственника жилье единственное.
1.как выделить долю, если метраж комнат очень сильно отличается?
2.не обяжут ли меня потом выплачивать долги второго соб-ка по коммунальным услугам, тк счет он делить не хочет и не платит свою часть.
3.доля второго соб-ка в залоге у банка. Гасить свои долги он не намерен. Нельзя ли мне выкупить долю напрямую у банка? Когда банк может забрать его долю за долги?
4.если не получится продать свою долю, могу ли я сдавать свою часть в аренду, или это нельзя делать без согласия второго соб-ка?
Квартира. Приватизирована и поделена на двоих, могу ли я своя долю отдать род залог, без согласия второго собственника, он не хочет ни продавать свою долю ни покупать мою, сам проживает в квартире, я своей долей не пользуюсь. Спасибо.
У меня в свидетельстве написано, что вид права: общая болевая собственность, доля в праве 1/2. Квартира 2-х комнатная. Могу ли я долю свою свою заложить как залог для оформления кредита без согласия второго собственника?
Хочу оформить займ под залог 1/2 доли квартиры без согласия второго собственника у частного инвестора. Какие договора необходимо заключить с инвестором, чтобы после возврата суммы займа вернуть права на собственность? Предлагают договор дарения с регистрацией.
У приватизированной квартиры два собственника, родные брат и сестра. У них общая долевая собственность, по 50 % у каждого. И у сестры и у брата эта квартира — не единственное жильё, и там они не прописаны. Оба не состоят в браке. Брат хочет взять кредит под залог своей доли в квартире. Кредитная организация не требует от сестры согласия на такой залог доли её брата.
Но хорошо, если брат возьмёт кредит, и без проблемно его отдаст. А если он почему-то не сможет его с какого-то момента выплатить. Тогда что?
Ведь по закону при сделках с имуществом, находящимся в совместной долевой собственности перед тем как совершить сделку отчуждения, например куплю-продажу, необходимо согласие другого собственника, иначе эти действия попадают под ст. 256 ГК РФ
Нарушение преимущественного права покупки. И влекут за собой возможность дальнейшего признания сделки недействительной.
При залоге право собственности не переходит. Но залог предполагает переход права собственности при наступлении определённых обстоятельств.
Мои вопросы: 1. Правомерны ли действия кредитной организации, дающей кредит под залог доли квартиры, находящейся в общей долевой собственности без согласия второго собственника-дольщика?
2. Сестра может и не узнать, что брат уже где-то взял кредит под залог. Как остановить этот беспредел брата и сделать так, чтобы без её письменного согласия, кредиты под залог брату не выдавались? Я слышала, что можно как-то сообщить в Росреестр, что квартира без права продажи.
Заранее благодарю за ответ.
Мне нужно оформить зам под залог недвижимости, я имею право на 1/2 в двухкомнатной квартире, это могу подтвердить свидетельством о гос. регистрации. Мне в МФО одобрили зам 100000 р. и для меня это выход сейчас, но когда пришли к нотариусу, она отказалась регистрировать договор из за 84% годовых и даже не стала его читать. Сделку отложили сейчас. И вот у меня возник вопрос, а в росреестре не откажут в обременении, моя доля не разграничена, и вообще нотариус тоже об этом скажет или я заплачу 11 тысяч за услуги нотариуса, а в итоге получу отказ? Можно без согласия второго собственника оформить зам под залог 1/2 двухкомнатной квартиры, может в МФО получится?
Ситуация следующая. Трехкомнатная квартира, являющаяся предметом залога в обеспечение ипотечного кредита, принадлежит двум людям на праве общей долей собственности по 1/2, соответственно, т.е. в равных долях. Официального порядка пользования жилыми помещениями не существует. Одна сторона на протяжении долгого времени не оплачивала кредит (по кредиту предусмотрена солидарная ответственность) и не проживала в данной квартире, продолжая быть в ней постоянно зарегистрированной. Вторая сторона исправно гасила совместный кредит и оплачивала полностью все необходимые коммунальные расходы, за что, собственно, и попыталась взыскать средства со стороны уклониста через суд. Но пока суд да дело, не уплачивающий ничего созаемщик объявился в квартире с намерением сдать свою половину каким-то жильцам в аренду, чтобы на вырученные таким образом средства оплачивать в дальнейшем кредит. Вторая сторона проживает в данной квартире и, естественно, возражает против вселения кого-либо, кроме второго собственника. Согласно условиям кредитного договора с банком, заемщик обязуется Не сдавать предмет ипотеки в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия кредитора. Можно ли как-то повлиять на то, чтобы Банк не давал такого согласия неблагонадежному заемщику, на протяжении долгого времени уклоняющегося от уплаты своей части кредита? Или, учитывая категорическое несогласие второго собственника на аренду, первый собственник не сможет сдать в наем свою долю, даже если будет получено формальное согласие банка-кредитора? Кому жаловаться в случае, если эти условия будут нарушены?
Порядок пользования определен судом, т.к. отец самовольно занял необходимую ему комнату, предполагаемую для проживания ребенка, и добровольно не освобождал.
Ребенку принадлежит комната площадью 10,8 кв.м. с выходом на лоджию, которой могут по решению суда беспрепятственно пользоваться другие собственники квартиры. Т.е. отец может постоянно передвигаться по данной комнате, курить и делать все, что заблагорассудится. Дверь должна быть открытой. Данные условия жизни невыносимы. Ребенок здесь жить не хочет и не может, т.к. проживает в составе новой семьи по месту службы моего нынешнего супруга, он военнослужащий, часто переезжаем.
В 3 х комнатной квартире бывший супруг проживает один. Возникают конфликтные ситуации при совместном временном пребывании в квартире.
На момент подачи заявления о взыскании алиментов, отец был безработным и суд определил с 27.10.2006 г. их в размере 25%. По исполнительному листу они выплачивались с марта 2007 до октября 2008 года включительно, в среднем от 1000 до 2000 тыс. руб.в мес., что не соответствует никакому прожиточному минимуму, дополнительных средств отец ребенку не предоставляет. Также он не принимает участия в нравственном, духовном, моральном и физическом воспитании сына. За 2 года виделся с ним один раз, и то по просьбе сына, ему 13 лет.
На основании вышеперечисленных обстоятельств, сын от первого брака признан по суду членом семьи военнослужащего, т.е. моего второго супруга, и находится на его иждивении.
Отец ребенка сейчас опять безработный, но доход имеет, занимается ремонтами. Алименты не выплачивает 4 месяца. Ребенка не видит, не общается.
Мы проживаем новой семьей по договору найма в общежитии в Москве (по новому месту службы супруга), имеем временную прописку на 3 года до 2011 г. Оплачивать необходимо 2 жилья, что очень накладно.
Я хочу приобрести 1 комн. Квартиру площадью 37 кв.м в отличном состоянии на имя ребенка, тем самым улучшив его жилищные условия, по цене равной цене его 1/4 доли в коммунальной квартире, но в другом городе, в Саратовской области, где проживает бабушка, где родился сам ребенок и желает там продолжить свою учебу в дальнейшем. Возможно, в ближайшее время мы туда переедем всей семьей, т.к. средств на жизнь в Москве и МО не хватает.
Документы на покупаемую квартиру готовы, оформлен договор залога.
Отец согласия не дает. В органах опеки отказ отца имеется. Опека без согласия отца тоже не дает разрешения, хотя возражений не имеет.
Какие основания необходимы, чтобы добиться положительного результата в суде? Возможно ли это?
Порядок пользования определен судом, т.к. отец самовольно занял необходимую ему комнату, предполагаемую для проживания ребенка, и добровольно не освобождал.
Ребенку принадлежит комната площадью 10,8 кв.м. с выходом на лоджию, которой могут по решению суда беспрепятственно пользоваться другие собственники квартиры. Т.е. отец может постоянно передвигаться по данной комнате, курить и делать все, что заблагорассудится. Дверь должна быть открытой. Данные условия жизни невыносимы. Ребенок здесь жить не хочет и не может, т.к. проживает в составе новой семьи по месту службы моего нынешнего супруга, он военнослужащий, часто переезжаем.
В 3 х комнатной квартире бывший супруг проживает один. Возникают конфликтные ситуации при совместном временном пребывании в квартире.
На момент подачи заявления о взыскании алиментов, отец был безработным и суд определил с 27.10.2006 г. их в размере 25%. По исполнительному листу они выплачивались с марта 2007 до октября 2008 года включительно, в среднем от 1000 до 2000 тыс. руб.в мес., что не соответствует никакому прожиточному минимуму, дополнительных средств отец ребенку не предоставляет. Также он не принимает участия в нравственном, духовном, моральном и физическом воспитании сына. За 2 года виделся с ним один раз, и то по просьбе сына, ему 13 лет.
На основании вышеперечисленных обстоятельств, сын от первого брака признан по суду членом семьи военнослужащего, т.е. моего второго супруга, и находится на его иждивении.
Отец ребенка сейчас опять безработный, но доход имеет, занимается ремонтами. Алименты не выплачивает 4 месяца. Ребенка не видит, не общается.
Мы проживаем новой семьей по договору найма в общежитии в Москве (по новому месту службы супруга), имеем временную прописку на 3 года до 2011 г. Оплачивать необходимо 2 жилья, что очень накладно.
Я хочу приобрести 1 комн. Квартиру площадью 37 кв.м в отличном состоянии на имя ребенка, тем самым улучшив его жилищные условия, по цене равной цене его 1/4 доли в коммунальной квартире, но в другом городе, в Саратовской области, где проживает бабушка, где родился сам ребенок и желает там продолжить свою учебу в дальнейшем. Возможно, в ближайшее время мы туда переедем всей семьей, т.к. средств на жизнь в Москве и МО не хватает.
Документы на покупаемую квартиру готовы, оформлен договор залога.
Отец согласия не дает. В органах опеки отказ отца имеется. Опека без согласия отца тоже не дает разрешения, хотя возражений не имеет.
Какие основания необходимы, чтобы добиться положительного результата в суде? Возможно ли это?
Заранее спасибо. Надеюсь на ваш ответ.
С уважением, Инна М.
Порядок пользования определен судом, т.к. отец самовольно занял необходимую ему комнату, предполагаемую для проживания ребенка, и добровольно не освобождал.
Ребенку принадлежит комната площадью 10,8 кв.м. с выходом на лоджию, которой могут по решению суда беспрепятственно пользоваться другие собственники квартиры. Т.е. отец может постоянно передвигаться по данной комнате, курить и делать все, что заблагорассудится. Дверь должна быть открытой. Данные условия жизни невыносимы. Ребенок здесь жить не хочет и не может, т.к. проживает в составе новой семьи по месту службы моего нынешнего супруга, он военнослужащий, часто переезжаем.
В 3 х комнатной квартире бывший супруг проживает один. Возникают конфликтные ситуации при совместном временном пребывании в квартире.
На момент подачи заявления о взыскании алиментов, отец был безработным и суд определил с 27.10.2006 г. их в размере 25%. По исполнительному листу они выплачивались с марта 2007 до октября 2008 года включительно, в среднем от 1000 до 2000 тыс. руб.в мес., что не соответствует никакому прожиточному минимуму, дополнительных средств отец ребенку не предоставляет. Также он не принимает участия в нравственном, духовном, моральном и физическом воспитании сына. За 2 года виделся с ним один раз, и то по просьбе сына, ему 13 лет.
На основании вышеперечисленных обстоятельств, сын от первого брака признан по суду членом семьи военнослужащего, т.е. моего второго супруга, и находится на его иждивении.
Отец ребенка сейчас опять безработный, но доход имеет, занимается ремонтами. Алименты не выплачивает 4 месяца. Ребенка не видит, не общается.
Мы проживаем новой семьей по договору найма в общежитии в Москве (по новому месту службы супруга), имеем временную прописку на 3 года до 2011 г. Оплачивать необходимо 2 жилья, что очень накладно.
Я хочу приобрести 1 комн. Квартиру площадью 37 кв.м в отличном состоянии на имя ребенка, тем самым улучшив его жилищные условия, по цене равной цене его 1/4 доли в коммунальной квартире, но в другом городе, в Саратовской области, где проживает бабушка, где родился сам ребенок и желает там продолжить свою учебу в дальнейшем. Возможно, в ближайшее время мы туда переедем всей семьей, т.к. средств на жизнь в Москве и МО не хватает.
Документы на покупаемую квартиру готовы, оформлен договор залога.
Отец согласия не дает. В органах опеки отказ отца имеется. Опека без согласия отца тоже не дает разрешения, хотя возражений не имеет.
Какие основания необходимы, чтобы добиться положительного результата в суде? Возможно ли это?
Заранее спасибо. Надеюсь на ваш скорый ответ.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.
Основные моменты
Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.
Первый и основополагающий момент: доля квартиры должна быть выделенной.
То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально.
Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.
Если доля не выделена, то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу.
Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир.
Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.
Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.
Положительные и отрицательные стороны
Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:
Основные требования
Обозначим требования, которые распространяются на залог:
К клиентам требования тоже предъявляются:
На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют
Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.
Характеристики недвижимости и доли
Вид кредитования
Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.
Платежеспособность заёмщика
При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.
На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.
Куда можно обратиться
Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.
Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.
Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.
Обзор вариантов
Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.
«Сбербанк»
Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:
«ВТБ 24»
Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:
«Альфа-Банк»
Принципы кредитования «Альфа-Банка»:
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:
«SZALOGOM»
Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:
Оформление договора: инструкция
Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.
Анализ предложений и окончательный выбор
Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.
Оценка
Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика.
Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство.
Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.
Требующиеся документы
Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:
Заключение договора
Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.
Получение и погашение кредита
Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!
Несколько нюансов
Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.
Если доходы не подтверждены
Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.
Если испорчена кредитная история
Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».
Без согласия других совладельцев
Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.
Если среди прописанных есть несовершеннолетние
Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.
Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.
Видео: для хорошего настроения!
Как взять кредит под залог доли в квартире
В последнее время все больше людей задумывается о кредите под залог целой недвижимости или какой-то ее доли как о быстром и эффективном получении нужной суммы денег.
В Америке такой тип кредитования считается вполне обыденным. Здесь недвижимость предоставляется в качестве залога при оформлении кредита, например, на покупку бытовой техники или путешествие. Но при этом многие граждане России и других стран СНГ считают такой способ получения займа невыгодным и даже рискованным, хотя на самом деле он ни в чем не уступает стандартной схеме кредитования.
Сегодня у каждого владельца недвижимости есть возможность оформить займ, который зачастую гораздо выгоднее обычного кредитования.
При этом, если раньше в качестве залога недвижимость принимали в основном банковские учреждения, то сейчас данная услуга получает все большее распространение и предоставляется во многих финансовых организациях, а требования к заемщику и перечень документов с каждым годом становятся все более простыми.
Сейчас даже можно взять займ под залог ипотечной квартиры. Поэтому будет полезно узнать, что представляет собой займ под залог доли квартиры и в чем его преимущества.
Условия оформления кредита под залог доли недвижимости
В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:
Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.
Кредит под залог доли квартиры без согласия содольщиков
Когда речь идет о продаже 1/2 или 1/3 доли в квартире или доме очень часто встает возникает проблема неспособности владельцев имущества прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?
Объясняем: действующее законодательство РФ не регламентирует какие-либо ограничения в данном плане.
При условии, что вы являетесь собственником части (доли) квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.
То есть оформляется кредит под залог доли без согласия других собственников жилья, так как доля представляет собой обособленное имущество, принадлежащее конкретному лицу, имеющему право распоряжаться ею на свое усмотрение.
Что нужно для получения денег под залог доли в квартире
Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит. При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.
Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:
После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.
Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.
Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.
Какие организации готовы предоставить кредит под залог доли квартиры
Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли.
Допустим нас время от времени спрашивают «Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?» А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать.
Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.
Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:
Восточный Экспресс Банк
Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям. Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых. Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.
Оформить онлайн-заявку
Банк предоставляет кредит по ставке также от 9.9% годовых, предоставляет возможность бесплатного получения кредитной карты дополнительно к кредиту и предлагает оформление без залога и поручителей. Также отсутствует мораторий на досрочное погашение — если есть возможность то гасите кредит досрочно.
Оформить онлайн-заявку
Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.
Оформить онлайн-заявку
Банк предоставляет займы на выгодных условиях, а также предлагает программу рефинансирования ипотеки под 10.5-12.5% годовых.
Оформить онлайн-заявку
Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения
Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?
Возможен ли кредит под залог доли
Важно разграничить два понятия:
Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.
Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.
Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).
Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.
Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита
Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:
Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.
Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире
Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.
А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.
Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком
По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.
Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.
Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике
Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.
Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.
Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире
Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:
Условия получения кредита в Сбербанке
Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.
Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.
При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.
Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.
Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.
Условия финансирования от ВТБ
Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:
Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.
Страхование самого объекта недвижимости обязательно.
Для оформления кредита необходимо предоставить:
Заявка рассматривается за 4–5 дней.
Кредит в Россельхозбанке
Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.
Процентная ставка зависит от срока:
Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.
Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.
Получение кредита в Совкомбанке
Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.
Требования к заявителю:
Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).
Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).
Для оформления необходим полный пакет документов.
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников
При условии, что собственник у объекта недвижимости единственный, то какие-либо проблемы с ипотекой отсутствуют. Но стоит отметить, что, как правило, у квартиры или дома есть несколько владельцев, неспособных прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?
Можно ли взять кредит под залог доли квартиры
У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:
В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.
Но как поступать в ситуации, при которой один из совладельцев должен отдать жилплощадь в качестве залога, а другой совладелец категорически против такого поворота событий? Оптимальным решением будет обсуждение данного вопроса за столом переговоров, поскольку всегда можно найти компромисс среди цивилизованных людей.
Не стоит принимать скоропалительных решений в самостоятельном порядке. Советуем обратиться к профессионалу в данной сфере.
Обсудим, так называемый, «белый» вариант компромисса среди совладельцев.
Если верить практике, то возможно найти согласие в таких точках соприкосновения:
Есть еще ряд компромиссов, а подсказать их может специалист с достаточным уровнем опыта в данных вопросах.
Это важно! Не советуем идти в обход интересов второго совладельца, поскольку вы оба можете остаться без жилья.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников срочно
Со стороны действующего законодательства РФ, не регламентируются какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.
Данный кредитный договор ничем особо не отличается от залога целой квартиры. Финансовое учреждение потребует базовый пакет документации, который может дополняться некоторыми дополнительными справками.
Однако есть один важный момент – ваша доля в праве собственности на квартиру должна быть выражена в натуре, а также обладать кадастровым планом.
Иными словами, общая собственность предусматривает в обязательном порядке согласование со всеми другими собственниками во время оформления залога.
Когда доли сособственников по квартире имеют четкое разграничение в порядке документов, то какие-либо препятствия отсутствуют. Вы можете на полных правах делать с вашей долей, что пожелаете.
Перечислим стандартный, запрашиваемый банками, пакет документации:
Какие случаи предполагают возможность взять кредит в банке под долю в квартире?
Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.
Отметим тот факт, что для банков не очень приемлемо, когда в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние граждане. Наилучший вариант – тот, при котором заемщик и его супруг выступают собственниками квартиры или дома, однако, в качестве залога выступает только 1/2 часть недвижимости, при всем этом, супруг выражает свое одобрение на кредит и ставит свою подпись на договоре поручительства.
Где оформить кредит под залог доли недвижимого имущества?
Какой-то отдельной программы по кредитам на рынке подобных услуг нет, однако, есть возможность оформления кредита на подобных условиях, согласно другим ипотечным программам, и не исключением будет выдача наличных денежных средств под залог недвижимого имущества.
Главное, чтобы по результатам проверок всей предоставленной документации, ваша доля в квартире призналась в достаточной мере ликвидной с беспроблемным обеспечением. При таких обстоятельствах, вы получите кредит с необходимыми условиями и сроками.
Кредит под залог доли в квартире в Феодосии
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Феодосии, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.
Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск.
В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге.
Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа.
Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.
Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта.
В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще.
При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита.
Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить.
Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.
Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев
В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Самая сложная ипотечная процедура
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
Портрет потенциального заемщика
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Доли в квартире: на что влияет распределение?
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы
Потенциальный заемщик должен предоставить банку:
Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите
Перечень документов для залога доли в квартире:
Заключение
Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.
Обязательно поделитесь с друзьями!