можно ли заложить машину в ломбард без хозяина по птс
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Можно ли заложить машину в ломбард
Нередко происходят ситуации, когда на какую-либо цель не достает денег: завершение ремонта, открытие собственного дела и т.д. Люди с машиной могут решить эту проблему, заложив ее. Для этого лучше обратиться в ломбард, а не в банк, поскольку в банковской организации длительность обработки заявки значительно увеличивается. В ломбарде процесс залога машины довольно прост и не требует много времени, а также не нужно собирать справки и документы. Кроме того, государство пристально следит за этой сферой, поэтому весь процесс безопасен.
Перед закладыванием машины, необходимо разобраться в этом процессе. При обращении в ломбард деньги выдаются под залог ТС или ПТС. Таким образом, клиент оставляет либо саму машину, либо документ на нее. В первом случае техника будет находиться на специализированной парковке автомобилей, поэтому воспользоваться им будет невозможно. Машина будет надежно защищена от угона, а если произойдет ситуация, в которой у вас не будет возможности выплатить долг, сумма компенсируется за счет продажи авто.
Если закладывать ПТС, то документ остается у ломбарда, однако вы сможете пользоваться автомобилем.
Это особенно хорошо для тех, кто зарабатывает с помощью авто. Однако при залоге ПТС выдают меньшую сумму.
Возврат средств происходит от недели до года. Проценты начисляются ежедневно. При просрочке графика выплат, клиент может продлить условия договора. В зависимости от выбранной компании, могут присутствовать льготные периоды, во время которых выплачиваются только процентные начисления, а через некоторое время тело кредита.
Что нужно чтобы заложить машину
Водительские права так же нужны для подтверждения личности.
ПТС доказывает ломбарду, что вы владеете автомобилем, а в СТС указаны сведения об автомобиле и владельце.
Займ по доверенности без ПТС
Не обязательно иметь свою машину. Вы можете взять кредит без ПТС, если есть доверенность на чужой автомобиль.
Важным условием является то, что доверенность должны быть нотариально заверена, а в ней предусмотрена возможность залога авто.
В противном случае ломбард не имеет право оформить залоговый документ на автомобиль, поскольку владелец может потребовать вернуть его в любой момент.
Сколько можно взять в долг в залог автомобиля?
Ломбарды выдают срочные займы под автомобиль до 90% его оценочной рыночной стоимости. Однако оценка производится специалистами компании, поэтому цифры получаются не всегда объективными, особенно у недобросовестных кредиторов. Такой кредит – это хорошее решение, если вы твердо уверены, что сможете вовремя погасить долг.
Займ под ПТС
Вместо того, чтобы закладывать автомобиль, берется долг под ПТС. Это позволит вам пользоваться машиной, а также убережет от мошенников: недобросовестные кредиторы используют технику, пока она находится на стоянке. С другой стороны, ломбарды предлагают меньшую сумму, если оставлять в организации только ПТС.
Могут ли продать машину находящуюся в залоге
Легальным способом нельзя использовать или продавать машину, пока она находится на залоговой стоянке.
Даже при просрочке платежа, это сделать невозможно: никто не имеет право выставить технику на аукцион или купить ее.
Однако недобросовестные кредиторы находят способы продать авто, иногда почти сразу после принятия.
Законная продажа машины возможна, если у должника нет возможности погасить кредит иным способом.
Какие автомобили предоставляются в залог
Набор авто устанавливается каждым ломбардом. Так или иначе, машина должна быть в приемлемом состоянии и на ходу со свежим техосмотром.
Однако ломбарды часто отказываются принимать авто выпуска более 10 лет назад.
Кроме легкового транспорта, ломбарды принимают грузовики, тягачи, микроавтобусы, мотоциклы и промышленную технику. Однако не каждая организация готова взять спецтехнику.
Не получится взять займ под следующие категории автомобилей:
Перед приемом автомобиля сотрудники ломбарда проверяют соответствие машины и документов на нее, а также номера и можно ли ее взять в залог. При обнаружении несоответствие в займе отказывают. Поэтому, если у Вас есть сомнения в организации, не стоит сразу брать залоговую сумму, а лучше найти проверенную компанию с хорошими отзывами.
Заем денег в автоломбарде под залог ПТС: плюсы и минусы, условия и процесс выдачи денег
Россияне уже успели оценить преимущества кредитов, как источника быстрых денег.
Для одних это способ дожить до зарплаты, для других – вариант привлечения денег под бизнес.
Но без залога банки выдают либо небольшие суммы, либо крупные, но под высокий процент. В этих условиях спасением может стать кредит под залог личного автомобиля.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?
Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.
Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.
Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.
Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.
Условия получения займа в РФ
Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:
Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.
Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.
Плюсы и минусы данного кредитования
Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:
Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:
Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:
Как выбрать организацию?
К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:
Процесс передачи документа
Заключение
Как видно, займ денег в ломбарде под залог ПТС может оказаться прекрасным выходом, несмотря на то, что в некоторых пунктах условия могут показаться более тяжелыми, чем у банка. Надо только вернуть всю сумму вовремя.
Как заложить машину, если я не собственник?
Взять займ под залог авто может, как владелец транспортного средства, так и лицо, уполномоченное собственником распоряжаться движимым имуществом по генеральной доверенности. Но не все кредитные организации принимают в качестве обеспечения ПТС, выписанный на имя человека, не указанного в паспорте транспортного средства. Прежде, чем обращаться за кредитом в МФО или автоломбард, уточните, кредитуют ли в компании водителей, управляющих ТС по доверенности.
Какие документы нужны для получения займа?
Основные документы, необходимые для предоставления в организацию для оформления кредитного договора:
Доверенность выдается на год (максимум, на три года), заверяется нотариусом и включает перечень операций, которые доверенное лицо может осуществлять с автомобилем.
Водитель, не являющийся собственником авто, сможет взять займ, если предоставит в организацию доверенность с максимальными полномочиями, включая:
В этом случае, приглашать владельца ТС или ставить его в известность о том, что вы берете кредит под залог транспортного средства, не нужно.
Если в доверенность не внесены указанные выше пункты, получить займ невозможно. Мошенники используют различные схемы, чтобы обманным путем взять крупную сумму денег в кредит, а возвращать их вынужден будет собственник автомобиля. Еще один важный нюанс. Чтобы доказать, что владелец обязан взять на себя обязательство оплатить чужой долг, компания должна обратиться в суд, а это дополнительные расходы.
Если вам нужно взять займ на выгодных условиях, обращайтесь к нам. Мы кредитуем под залог движимого имущества и даем до 60% от рыночной стоимости авто уже в день обращения. Гарантируем юридическую чистоту сделки. Для связи с оператором и получения подробной информации по любому вопросу звоните по номеру телефона +7 (495) 021-65-65.
«Лада» в банке
Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.
Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.
Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.
Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».
Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.
Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества». Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».