можно ли заложить гараж в ломбард

Кредит под залог гаража: как взять без подтверждения доходов, условия банков и отзывы заемщиков

Получить в банке кредит на крупную сумму возможно только с соответствующим обеспечением. Самые популярные виды залога – жилплощадь и автомобиль. Но в некоторых банках кредит можно взять и под залог капитального гаража.

Такой вариант займа подходит даже тем, кому деньги нужны срочно. Ряд учреждений предлагает тарифы с выдачей аванса в день подписания кредитного договора. Разберем подробнее условия кредитования под залог гаража в ведущих банках.

ТОП-7 банков, выдающих кредит под залог гаража

Как и у любого другого кредита, затраты при оформлении займа под залог гаража зависят в первую очередь от банка. Если у вас нет знакомых, которые могут на личном опыте порекомендовать то или иное учреждение, советуем обратить внимание на нашу подборку.

Все банки, речь о которых пойдет ниже, гарантируют отсутствие скрытых комиссий. Помимо надежности, их отличают приемлемые процентные ставки.

Сбербанк

Кредит под залог гаража может быть одобрен на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей. Максимальная сумма не может быть более 60% от стоимости залоговой недвижимости. А также при расчете допустимой суммы учитывается доход заемщика и созаемщика (которым обязательно является супруг или супруга). Срок займа – до 20 лет.

Такая ссуда является альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Средства могут быть потрачены на любые цели. Есть по данной программе и некоторые ограничения. В кредите будет отказано, если заемщик или один из созаемщиков является предпринимателем, генеральным директором или иным лицом с правом первой подписи финансовых документов в организации.

Тинькофф Банк

Тинькофф выдает кредиты под залог любой недвижимости. Получить в данном учреждении можно до 15 000 000 рублей на 15 лет.

Заполнить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. Большинство заявок получают быстрое одобрение, так как Тинькофф открыто заявляет об упрощенных требованиях к клиентам. Например, подтвердить доход можно любым удобным способом (даже выпиской с зарплатной карты).

Залоговое имущество может находиться в собственности родственников или друзей (с их согласия). Данный заем нецелевой, поэтому средства могут быть потрачены на любые покупки.

Банк Зенит

Потребительский кредит под залог гаража в Банке Зенит выдается на любые цели на срок до 15 лет. Сумма кредита может быть в диапазоне от 270 тыс. до 10,5 млн рублей в зависимости от платежеспособности клиента. А также сумма может варьироваться исходя из регионов проживания заемщика. Например, для клиентов из Москвы максимальная сумма кредита – 14 млн рублей.

Залоговое имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьим лицам. Поручительство супруга (супруги) обязательно еще на этапе оформления заявки. На сайте банка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа.

ББР Банк

Кредит под залог недвижимого имущества выдается под собственность заемщика, созаемщика или поручителя. Это может быть не только гараж, но и место на подземном паркинге.

Сумма кредита: от 500 тыс. до 15 млн рублей. При этом она должна составлять 30-60% от залогового имущества. Срок кредитования составляет 3-5 лет.

Проценты по кредиту могут быть увеличены за счет отказа от страхования, предоставления сведений о доходах по форме банка и так далее. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для подсчета ежемесячных платежей.

Банк Акцепт

Кредит «Под залог недвижимости» Банк Акцепт выдает в том числе и под гараж, расположенный в регионе нахождения банка. Срок кредитования составляет до 10 лет, сумма – от 300 тыс. до 6 млн рублей, но не более 60% от стоимости залога.

Дополнительное поручительство не требуется. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования. При этом минимальный возраст заемщика составляет 23 года.

ВТБ 24

Среди потребительских кредитов ВТБ 24 под залог гаража можно использовать программу “Ипотечный бонус”. Она разработана специально для клиентов с действующей ипотекой. Иными словами, гараж должен быть в ипотеке уже до подачи заявки. Отсутствие просроченных задолженностей по действующему кредиту – одно из главных требований банка.

Сумма кредита составляет 400 тыс. – 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма равна 5 млн рублей. Срок кредитования – от полугода до 5 лет. Потратить “Ипотечный бонус” клиент банка может на любые цели.

Газпромбанк

Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке привлекает самыми низкими процентными ставками. Однако, он требует основного обеспечения в виде квартиры, которая не является единственным жилым помещением заемщика. Гараж может быть только дополнительным залогом.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей. Она не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования – от года до 15 лет. Для зарплатных клиентов банка процентная ставка по кредиту ниже на 0,5%.

Требования к заемщикам

Если кредит обеспечен недвижимостью, в частности, гаражом, финансовое учреждение не выдвигает строгих ограничений к заработку и прочим характеристикам получателя займа.

Усредненный портрет гражданина, которому будет одобрен подобный кредит, выглядит следующим образом:

Документы на кредит

Заемщику в ходе оформления кредита понадобятся:

Зарплатным клиентам банка обычно разрешается не предоставлять подтверждение дохода.

Самые выгодные кредиты

Кредит под залог гаража без подтверждения доходов

Некоторые банки не запрашивают у своих заемщиков документов от работодателя. Тогда решающим фактором в вопросе выдачи кредита становится стоимость залогового имущества.

Сложно добиться одобрения большой суммы под гараж, а без предоставления сведений о доходах лучшее, на что можно рассчитывать – это 50% от стоимости залога.

Подобные программы кредитования несут риски не только для банка, но и для заемщика, который должен трезво оценивать финансовые возможности. В случае возникновения просрочки получатель займа может лишиться права на гараж и попасть в долговую яму.

Как получить кредит

Стандартный алгоритм при получении кредита через банковское отделение выглядит довольно просто:

Преимущества и недостатки кредита

По сравнению с другими программами кредитования, займы с обеспечением в виде гаража отличает ряд преимуществ :

Среди недостатков значатся сравнительно маленькие суммы и укороченные сроки. Если заемщик не исполняет свои обязательства, гараж будет изъят банком – об этом тоже стоит помнить при оформлении займа.

Все выгодные кредиты

Отзывы

«Нужна была большая сумма, без залога такую в кредит не дают. Закладывать квартиру страшно – вдруг отнимут. Гараж оформил в залог без лишних опасений. Деньги уже потратил, теперь расплачиваюсь по долгам».

Василий, Московская обл.:

«Гараж спас меня от долговой ямы. Неудачно взял потребительский кредит. Поспешил с подписанием договора, а в итоге нарвался на большие проценты, комиссии и штрафы. Чтобы рассчитать с долгом, взял второй кредит под залог гаража – проценты ниже, сумма больше. До сих пор жалею, что не воспользовался этим вариантом сразу».

Олег, Самара:

«Мой гараж – спонсор моих путешествий. Он не только оберегает мой автомобиль, но и однажды помог добыть деньги на поездку за границу. Гараж стоит недорого, строение старое, досталось по наследству. Но его оценочной стоимости как раз хватило на оплату путешествия моей мечты. Ежемесячные платежи я рассчитал заранее – они получились того же размера, что я смог себе позволить. Через год погашу кредит и, может быть, возьму еще один. На этот раз – на ремонт в доме».

Источник

От жилетки рукава и круг от бублика: что можно сдать в ломбард

Когда очень нужны деньги, можно что-нибудь продать. Но это не лучшее решение, если средства понадобились срочно, а расставаться с нажитым добром навсегда не хочется. Как быть тогда?

Семен – самозанятый, с недавних пор выполняет частные заказы на перевозку грузов на стареньком Mitsubishi Canter. Клиентов пока немного, доход нестабильный.

Парня сложно назвать везучим человеком, всю сознательную жизнь его преследуют финансовые проблемы, и всегда не вовремя. Вот и сейчас: на следующую неделю намечена первая крупная перевозка, а грузовик дал сбой.

На покупку запчастей и ремонт нужно около 120 тысяч рублей. Семен нашел авторазборку, на которой можно приобрести все необходимое, и мастерскую, готовую взяться за срочную работу. Теперь осталось где-то добыть деньги, а точнее – недостающие 60 тысяч рублей.

Поразмыслив, парень решил заложить в ломбард телевизор и наручные часы, которые мама подарила ему на день рождения всего три месяца назад.

Что такое ломбард: принцип работы

Ломбард – это юридическое лицо, которое специализируется на краткосрочном залоговом кредитовании и хранении имущества на возмездной основе. Денежные средства в таких организациях можно получить быстрее, чем в банке, нужно меньше документов, но и условия менее выгодны.

Впервые они появились в Средние века в Ломбардии, регионе на севере Италии, и с тех пор их услугами пользуются люди разного положения и достатка. Пожалуй, самой необычной клиенткой ломбарда стала королева Испании Изабелла I, когда в 1492 году заложила собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

В XVIII веке в Российской Империи стали открываться сохранные и ссудные казны и кассы, которые выдавали денежные средства под залог небольших предметов, серебра или золота. Первый частный ломбард открыл в 1888 году вологодский предприниматель и меценат Х. С. Леденцов. Его устав стал образцом при создании аналогичных организаций по всей России. В 1891 году в г. Вильно был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края». Федеральный закон «О ломбардах», который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса, появился в России только в 2007 году.

Обратиться в ломбард может любой гражданин, достигший восемнадцати лет. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, это действительно может стать быстрым и простым решением временных финансовых проблем.

Прежде чем сдать что-то в ломбард, убедитесь, что он есть в Государственном реестре на сайте Банка России. Кроме того, легальные фирмы должны называться и работать в соответствии с требованиями законодательства:

Не торопитесь заключать договор с первым попавшимся кредитором. Обратитесь в несколько организаций для оценки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, тем более что это бесплатно.

На оценочную стоимость закладываемого имущества влияют срок эксплуатации, состояние, рыночная цена, спрос и другие факторы. По итогам оценки работник ломбарда определяет размер займа.

Затем формируется договор, на первой странице которого должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК) – это обязательное требование. Размер обязательств клиента перед кредитором состоит из полученных средств и процентов за их пользование.

Важно: ПСК по договору может быть больше среднерыночного значения, опубликованного Центробанком, максимум на треть.

После подписания бумаг заемщик получает на руки залоговый билет с информацией о заложенных предметах, величине займа, датой его получения и возврата, сроком предоставления и процентной ставкой. Некоторые фирмы оформляют залоговый билет в электронном виде и отправляют его по электронной почте. В онлайн-формате удобнее вносить изменения в соглашение, например, продлевать срок кредитования.

Прежде чем подписать бумаги, обязательно убедитесь, что ваши ценности описаны в договоре подробно и достоверно, а при выкупе предметов залога проверьте их соответствие первоначальному состоянию. Помните: ломбарды несут ответственность за сохранность имущества и страхуют его за свой счет. Пока сданные вещи находятся в залоге, никто не вправе пользоваться или распоряжаться ими.

Обнаружили повреждения? Пишите претензию на возмещение вреда.

Чтобы забрать предмет залога, заемщик должен вернуть кредитору деньги вместе с процентами до наступления установленной даты. Если необходимо продлить срок хранения оставленной вещи, нужно оплатить хотя бы проценты за прошедший период, иначе ломбард вправе приступить к ее реализации. Имущество, стоимость которого по результатам оценки более 30 тысяч рублей, продается на публичных торгах. После продажи долг считается погашенным вне зависимости от фактически вырученной суммы.

Что принимают и не принимают в ломбардах

Не все знают, но, кроме золота, в ломбард можно сдать практически любой ценный предмет: ювелирные, меховые изделия; швейцарские часы; монеты; антикварные, брендовые вещи; цифровую, бытовую, строительную технику; профессиональное оборудование и инструменты; автомобили и водный транспорт.

К каждому виду залога кредиторы предъявляют свои требования. Например, цифровая электроника должна быть актуальной (не старше пяти лет), без повреждений, в рабочем состоянии. Сдавать ее лучше в заводской упаковке со всеми аксессуарами и гарантийными талонами.

Взять заем под залог автомобиля может только его владелец. Машина не должна иметь серьезных повреждений, изменений комплектации и обременения (то есть уже заложенный транспорт не принимается).

Во избежание мошенничества при сдаче автомобиля в залог будьте особенно внимательны к прописанным условиям. Известны ситуации, когда вместо кредитного договора заключался договор купли-продажи по заниженной цене, после чего бывший владелец получал транспорт в пользование (псевдолизинг) под огромные проценты и штрафы за нарушение сроков оплаты. В результате ему было проще отказаться от идеи выкупа машины.

Некоторые ломбарды готовы выдать финансы под залог ПТС, если автомобиль является основным источником дохода заемщика.

Ломбарды не принимают в качестве залога недвижимость и вещи, оборот которых ограничен законодательством:

Важно: не стоит пытаться получить денежные средства в обмен на медали деда. Согласно законодательству, государственные награды не передаются по наследству. Потомки награжденного могут только принять их на хранение, а за сбыт УК РФ предусматривает штраф до 80 тысяч рублей, исправительные работы и даже арест на срок до трех месяцев.

Виды ломбардов

Существуют ломбарды общей направленности, которые принимают практически все, что не запрещено, – от украшений до мобильных телефонов. Они сами устанавливают перечень возможных предметов в соответствии со своими ресурсами: наличием компетентных оценщиков, подходящих условий для обеспечения сохранности ценностей и т. д.

К наиболее распространенным узконаправленным представителям относятся автоломбарды, часовые, антикварные, меховые, ломбарды техники и, конечно, самые популярные – ювелирные.

Альтернативы ломбарду

Так как основной деятельностью большинства ломбардов является именно предоставление денежных средств под проценты, в качестве альтернативных вариантов рассмотрим банковские кредиты и микрозаймы в МФО (микрофинансовых организациях):

В большинстве случаев нужен только паспорт

Залог – обязательное условие

Каждый из трех вариантов имеет право на существование и может оказаться единственно возможным в той или иной ситуации. Если вам нужны деньги, есть официальная работа, хорошая КИ и пара дней на ожидание – обращайтесь в банк. В случае отказа можно рассмотреть другие возможности:

У нашего героя Семена плохая кредитная история, поэтому для него это самый доступный и быстрый вариант. К тому же теперь, когда машина работает, он не сомневается, что после выполнения заказа сможет вернуть денежные средства и забрать свои вещи, что для него принципиально важно.

При возникновении сложных финансовых ситуаций некоторые люди обращаются в так называемые скупки – это фирмы, которые скупают ценные предметы, зачастую очень дешево, и сразу же выставляют их на продажу, то есть имеют с ломбардами больше различий, чем сходства. Также можно «продать что-нибудь ненужное» через интернет или комиссионный магазин, но тогда, как вы сами понимаете, деньги появятся только после реализации, а комиссионка еще и вычтет из вырученных средств процент.

Но лучше всегда оставлять какую-то часть доходов на черный день, а остальное тратить с умом – в разделе нашего блога «Умный потребитель» вы найдете полезные практические советы по экономии и планированию бюджета.

Источник

Где взять кредит под залог гаража или машиноместа — обзор организаций-кредиторов

Реально ли получить кредит под залог гаража? Этот вопрос волнует владельцев гаражей, нуждающихся в деньгах. Если для вас информация актуальна, узнайте все особенности данного кредитования.

Можно ли оформить в залог по кредиту гараж?

Можно ли оформить кредит под залог гаража? Вообще, гараж является не самым распространенным вариантом залога, но все же он принимается некоторыми финансовыми организациями.

Почему гаражи оформляются в залог по кредитам реже, чем, например, квартиры или дома? Из-за не самой высокой ликвидности. Если заемщик перестанет выполнять свои долговые обязательства, то продать гараж по достаточно высокой рыночной стоимости в короткие сроки будет проблематично, ведь такие объекты недвижимости не очень востребованы и приобретаются гораздо реже, чем остальные (зачастую парковочные места присутствуют во дворах многоэтажек или на территориях частных домов).

Какие гаражи принимаются в залог

Какой гараж возможно заложить в рамках обеспеченного кредита? Это может быть машино-место в закрытом подземном паркинге, гараж в гаражном кооперативе, гараж с прилегающей к нему земельной территорией, парковочное место в наземной, подземной или комбинированной автомобильной стоянке или парковке с капитальными перекрытиями и стенами (в том числе в жилом здании).

К гаражам как к объектам залога предъявляется несколько стандартных требований:

Также кредиторы вправе выдвигать собственные дополнительные требования, например, по площади, характеристикам строения.

Требования для заемщиков

Требования для заемщиков стандартны для всех клиентов финансовых организаций. В их перечень включаются:

Также в перечень требований по усмотрению банка могут включаться положительная кредитная история, наличие дополнительного обеспечения (залога иного имущества помимо гаража, платежеспособного созаемщика или поручителя, счета или депозита в банке), отсутствие судимостей.

Возможные условия

Условия выдачи кредитов под залог гаража зависят от кредитора. Но обычно они более выгодны, нежели при необеспеченном кредитовании:

Окончательные условия сообщаются кредитующей организацией, причем обычно после рассмотрения заявки.

Где получить кредит под залог гаража

Где можно получить деньги под залог гаража или места на подземном либо наземном паркинге? Подобных предложений не так много, как с залогом иных типов недвижимости, но они есть. Ниже рассматриваются варианты.

Банки

Среди банков выдающих кредиты с залогом гаражей мало. Рассмотрим два актуальных предложения:

В других банках тоже можно попытаться получить деньги под залог своего гаража, но специализированных программ практически нет, а по стандартным кредитам такая недвижимость принимается неохотно.

Частные кредитные организации

Займ под залог гаража можно получить в одной из частных компаний. Такие кредиторы довольно лояльно относятся к клиентам и одобряют заявки охотно, но среди них есть не самые надежные и стремящиеся к извлечению максимальной прибыли за короткие сроки. Поэтому ставки могут быть высокими, сроки — короткими, а суммы — небольшими (крупные частными фирмами обычно не выдаются из-за высоких рисков).

Брокеры

Если банки и частные компании в выдаче займа с залогом гаража отказывают, попробуйте обратиться к брокеру. Это посредник, который помогает в получении кредита: он является связующим звеном между заемщиком и кредитором, которое обрабатывает заявку, подбирает оптимальные предложения, подает запросы в разные организации и предлагает клиенту готовые соответствующие его потребностям варианты.

Проверенный брокер в Москве — компания LEGKO-ZALOG. Сюда может обратиться клиент с любой кредитной историей, без подтверждения дохода и без официального трудоустройства.

К сведению! Подавайте заявку и изучайте условия кредитования на сайте брокера — http://www.legko-zalog.com/.

Условия компании выгодны: до ста миллионов (до 90% рыночной стоимости залога) на период до 30-и лет под минимум 9% годовых. Есть возможность повторного залога (перезалога), взятия займа до продажи имущества и получения аванса (до 60%).

Инструкция по оформлению

Как оформить грамотно и выгодно кредит с залогом гаража? Для этого действуйте по инструкции:

При погашении нежелательно допускать просрочки, так как они влекут пени и штрафы, увеличивая размеры переплат.

Нюансы

Рассмотрим нюансы, возникающие при оформлении кредита с залогом гаража:

Если вы решите получать кредит с залогом гаража, то информация из статьи поможет вам выбрать оптимальный вариант кредитования, сделать все грамотно и не совершить ошибок, учтя возможные нюансы.

Источник