можно ли закрыть долг дебиторской задолженностью
Погашение долга дебитором должника взыскателю в обход исполнительного производства
Согласно ч. 2.1 указанной статьи обращение взыскания на принадлежащее должнику право получения денежных средств производится в порядке, установленном для обращения взыскания на дебиторскую задолженность.
Порядок обращения взыскания на дебиторскую задолженность регламентирован ст. 76 Закона об исполнительном производстве.
Согласно указанной норме судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на дебиторскую задолженность в следующем порядке:
1) путем направления дебитору должника обязательного для исполнения Постановления об обращении взыскания на дебиторскую задолженность с обязанием перечислить денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов;
2) в порядке реализации дебиторской задолженности путем продажи с торгов, если на дебиторскую задолженность нельзя обратить взыскание по причинам перечисленным в указанной норме или в случае неисполнения дебитором постановления судебного пристав.
В дальнейшем судебный пристав-исполнитель на основании ст. 6 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» направит требование в адрес получателя денежных средств о возврате перечисленных дебитором в нарушение Постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на дебиторскую задолженность денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов для распределения указанных средств в соответствии с положениями главы 14 Закона об исполнительном производстве. При неисполнении указанного требования наступает административная ответственность в соответствии с ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ.
В связи с нарушением прав иных взыскателей в рамках сводного исполнительного производства судебный пристав-исполнитель или взыскатель имеет право обратиться в суд о признании указанной сделки дебитора недействительной и инициировать возврат денежных средств в судебном порядке в соответствии со ст. 174.1 ГК РФ.
В то же время при достижении договоренностей между взыскателем, должником и дебитором по поводу перечисления суммы дебиторской задолженности напрямую взыскателю можно минимизировать риск, если дебитор в случае получения запроса от судебного пристава-исполнителя об исполнении Постановления об обращении взыскания на дебиторскую задолженность сообщит судебному приставу о невозможности удовлетворения обязательства перед должником в ближайшее время в связи с финансовыми проблемами или проблемами технического характера и ошибками в финансовом учете у дебитора.
В последующем после получения исполнения от дебитора должника взыскатель может отозвать исполнительный документ на основании п. 1 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без указания причин отзыва.
У судебного пристава-исполнителя отсутствуют полномочия по обязыванию исполнить обязательство перед должником, он определяет только способ исполнения обязательства перед должником в виде внесения (перечисления) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов, что эффективно только при готовности дебитора исполнить обязательство перед должником.
Также необходимо иметь в виду, что в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 76 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на дебиторскую задолженность путем внесения (перечисления) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов производится при наличии согласия взыскателя.
При отсутствии такого согласия или выражения несогласия судебный пристав обязан реализовать дебиторскую задолженность путем продажи дебиторской задолженности с торгов согласно с п. 2 ч. 2 ст. 76 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В случае реализации права требования на торгах приобретатель указанной дебиторской задолженности сможет получить исполнение от дебитора только в сумме за вычетом суммы совершенного дебитором исполнения в виде перечисленных взыскателю сумм обязательства.
В случае наличия доказательств у судебного пристава-исполнителя участия должника в указанной сделке образуется состав преступления, предусмотренный ст. 315 УК РФ для виновного должностного лица должника-организации, помимо административной ответственности согласно ч.1 ст. 17.14 КоАП РФ и процессуальной ответственности согласно ст. 332 АПК РФ.
Закрытие долга дебиторской задолженностью
Существует масса способов избавления от долгов, но самым популярным является списание долга у приставов с помощью дебиторской задолженности.
Как списать долг у приставов дебиторской задолженностью
Дебиторской задолженностью является сумма долгов, которая причитается предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами, что соответствует как международным, так и российским стандартам бухгалтерского учёта.
Другими словами, дебиторская задолженность, это когда компания передает свою продукцию, а в ответ не получает оплату. Это дает право требовать долг, что дает Вам возможность закрыть свой долг по схеме: «Мне должны = Я должен вам = Забирайте мой долг у того, кто должен мне». Таким образом можно приблизительно описать механизм работы дебиторской задолженности.
Где найти дебиторку для закрытия долга у приставов
Частый вопрос, с которым к нам обращается большинство клиентов, звучит следующим образом «где купить дебиторскую задолженность для закрытия своего долга». Найти дебиторку по выгодной цене для закрытия долга не так уж просто. Существует масса возможных вариантов, можно найти друзей (учредителей ООО) и купить у них, можно поискать на аукционах и торговых площадках, однако лучшим решением будет обратиться к юристам. Так вы точно найдете нужную сумму.
Таким образом, дебиторскую задолженность для закрытия долга у приставов вы можете купить:
Необходимо знать, что дебиторская задолженность должна быть «ликвидной». Требования к дебиторской задолженности указаны в законе «об исполнительном производстве» 2 октября 2007 года N 229-ФЗ в статье 76.
Согласно статье 76 закона взыскание на дебиторскую задолженность не обращается в случаях, когда:
Любой другой тип дебиторской задолженности полностью удовлетворяет судебных приставов, то есть, ей можно списать свой долг.
Таким образом, перед покупкой дебиторской задолженности необходимо убедиться в ее ликвидности. Если вы не знаете, как это сделать, лучше доверить покупку дебиторки юристам нашей компании.
Что делать после покупки дебиторки для закрытия долга
Следующий шаг это оформление прав на дебиторскую задолженность. Данная процедура проходит через суд по договору цессии. Сама процедура довольно простая, необходимо собрать ряд документов, подать заявление в суд, получить решение, и получить право требовать долг от третьего лица. Когда решение суда есть на руках можно идти к приставами и начинать переговоры.
Каким способом мы закрываем исполнительное производство дебиторской задолженностью
Данная часть процедуры самая простая. На данном этапе мы просто отправляемся к приставам с документами по дебиторке, пишем заявление о приобщении дебиторской задолженности к исполнительному листу, получаем расписку от пристава, и ждем пару недель. Если все нюансы соблюдены верно и дебиторка ликвидная, приставы дадут официальный ответ об аресте дебиторской задолженности.
Через месяц ваш исполнительный лист будет закрыт, долги спишутся, а ваши деньги останутся при вас.
Что нам дает закрытие долга дебиторской задолженностью
Как закрыть исполнительное производство через дебиторскую задолженность?
Представьте ситуацию: вы должны банку по кредиту. Выплачивать нет возможности. Начинаются бесконечные звонки и СМС от коллекторов вам и вашим близким, нередко и на работу. Вам грозят судом. И понятно, что негативные последствия, связанные с возбуждением исполнительного производства, никому не нужны.
Но есть законные способы закрыть исполнительное производство через дебиторскую задолженность, которая просуживается в вексель и может быть предъявлена приставу в качестве актива должника.
Законные основания для погашения долга дебиторской задолженностью
Исходя из ст. 76 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», дебиторская задолженность (далее – ДЗ) является имуществом, поэтому на нее может быть обращено взыскание службой судебных приставов (далее – ССП).
Ст. 382 ГК РФ гласит, что по договору цессии ДЗ, право требования на нее может быть передано другому лицу (физическому и юридическому).
Как правило, механизм работает при отсутствии у должника официального источника дохода и какого-либо имущества. Исключение составляет единственное жилье и земельный участок под ним, не являющиеся предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ) и не использующиеся в предпринимательской деятельности.
Критерии, которым должна соответствовать дебиторская задолженность
Выделим несколько критериев, которым должна соответствовать дебиторская задолженность, чтобы на нее было можно обратить взыскание:
Как закрыть исполнительное производство через дебиторскую задолженность. Алгоритм
Шаг первый: вы покупаете чужую дебиторскую задолженность по договору цессии.
Шаг второй: оформляете через суд правопреемство по данному долгу (можно дистанционно).
Если долг юридического лица – обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. Если долг физического лица – в суд общей юрисдикции с аналогичным заявлением.
После рассмотрения заявления получаете документы, что вы являетесь кредитором того или иного юридического или физического лица. Процедура занимает от одной недели до одного месяца.
Шаг третий: Обращаетесь в ССП с заявлением по обращению взыскания по вашему исполнительному производству (далее – ИП) на данную ДЗ (можно дистанционно – по почте).
Суду необходимо предоставить документы:
Если по дебитору был исполнительный лист, то вы прикладываете и его.
Приставы имеют право рассматривать данное заявление от 2 до 3 недель, но ответить вам обязаны.
Шаг четвертый: Дождаться всех стадий зачета вашей дебиторки в счет долга ССП.
Ситуацию нужно контролировать, периодически звонить и уточнять на какой стадии находится процесс зачета вашей ДЗ.
Существуют следующие варианты:
Вопрос-ответ
Вопрос: Мой долг составляет 1 млн рублей, дело на стадии исполнительного производства. Если я куплю дебиторку на 1 млн рублей, этого будет достаточно?
Ответ: Нет, так как ССП предлагает ее банку с дисконтом 25%. Вам будет необходимо приобрести дебиторскую задолженность минимальным номиналом 1 250 000 рублей.
Вопрос: Годится только просуженная дебиторская задолженность?
Ответ: Да, принимается только просуженная дебиторская задолженность.
Вопрос: Закрытое исполнительное производство могут снова возобновить?
Ответ: Да, спустя 6 месяцев по заявлению взыскателя. Но в 90% случаях взыскатель этого не делает.
Вопрос: Пристав не принимает дебиторку потому, что по его словам, она не имеет ценности.
Ответ: У пристава нет квалификации и полномочий оценщика, поэтому он,в данном случае не прав. И даже если пристав привлечет оценщика, то его отчет можно будет оспорить. Если после того как вы все это сообщили приставу, он все равно не принимает ДЗ, пишите соответствующее обращение старшему приставу, в котором укажите на незаконность действий младшего. Требуйте его заменить. Также действия пристава можно обжаловать в судебном порядке.
Конечно, вы можете самостоятельно пройти весь путь и попробовать закрыть свое исполнительное производство, но любой неизвестный путь надежней пройти с проводником, в данном случае – с юристом, который кроме специальных познаний имеет и немалый опыт в данном вопросе.
Закрытие долга дебиторской задолженностью
Главная » Банки и кредиты » Закрытие долга дебиторской задолженностью
Общие сведения
В соответствии со статьей 76 Закона «Об исполнительном производстве» (ФЗ №229) – на дебиторскую задолженность (далее – ДЗ) также обращается взыскание со стороны службы приставов.
Гражданский кодекс РФ (статья 382) говорит, что право (требования), принадлежащее кредитору по обязательствам должников к нему, передается третьим лицам (юридическим или физическим) на договорных основах (при уступке требований), или основываясь на законе.
Действует подобный механизм, если у должника нет официально зарегистрированного дохода (в т. ч. не назначены пенсионные выплаты) и имущественных ценностей кроме единственного жилья с участком под ним, которое не фигурирует в ипотеке (статья 446 ГПК) и не применяется как место ведения деятельности в сфере предпринимательства.
Существует отдельный перечень объектов, на которые ССП не вправе накладывать взыскания в счет погашения долговых обязательств.
Посмотрите видео. Торги по банкротству и дебиторская задолженность:
Закрытие кредита дебиторской задолженностью
ДЗ – это материальное обязательство, а поэтому обладает имущественной ценностью. Этот актив, располагает с правовой точки зрения равнозначным статусом с объектами собственности (недвижимостью и др. имуществом, ценными бумагами и финансами). Таким образом, закон позволяет использовать такой вид задолженности в качестве имущественного актива.
Запомните! В соответствии со ст. 75 Закона «О процессе исполнительного судебного производства» ДЗ расценивается судом как наиболее ликвидный объект. Это означает, что первым делом взыскание накладывается на такой вид задолженности, поэтому применение такого вида долгов в качестве базы для списания иных долговых обязательств оптимально.
Кризис в экономической сфере приводит к увеличению возвращенного числа кредитов, взятых гражданами в банках. В таких условиях кредитные организации должны тесно взаимодействовать с представителями ФССП.
Банки пользуются всеми возможностями, чтобы обеспечить полное погашение кредитных обязательств, при этом используется любой вид имущества должников.
Из-за этого сотрудниками ФССП накладываются аресты на возможные активы, в том числе используется и дебиторская задолженность.
Если арест наложен на ДЗ, объем которой покрывает долговые обязательства должника перед кредитным учреждением, то накладывать дополнительные аресты на имущественные ценности служба уже не вправе.
Виды долгов, погашаемых дебиторкой
На практике ДЗ применяется в целях компенсации любого долгового обязательства. Однако учтите, что кредитор имеет полное право отказать в приеме «дебиторки» в качестве способа погашения долга.
Преимущественно с помощью дебиторского долга погашают задолженности по кредитным обязательствам, оформленным в банках. Этот момент связан с тем, что после завершения судебного рассмотрения, касающегося возврата кредитных средств, службой приставов заводится отдельное исполнительное производство.
Сотрудниками службы проводится поиск имущественных ценностей должника с целью наложения на них ареста для обеспечения погашения долговых обязательств. Как объект рассматривают и ДЗ.
Эти обязательства принимаются кредитным учреждением в качестве оплаты долга, или же право требования ДЗ реализуется на торгах. Вырученные в последнем случае средства направляются на погашение задолженности перед банком.
Использование ДЗ в счет погашения долга
Множество людей, которым известен такой способ погашения долга перед банком, хотели бы знать, каким образом с помощью «дебиторки» можно перекрыть кредит.
Для начала нужно обладать правом требования такой задолженности. Для этого его приобретают. В первую очередь просмотрите специализированные биржи, где продаются ДЗ на организованных торгах.
Рынок обладает широким перечнем предложений, где есть возможность приобрести «дебиторку». Главное преимущество этого способа погашения долга – поиск выгодного предложения. Для этого подыщите вариант подешевле.
Нужно обратить внимание, насколько ликвидной будет «дебиторка». Приобретатель прав на нее все равно не будет использовать ее для прямого истребования долга, так как особенность метода состоит в другом. ДЗ используют для погашения обязательств по имеющемуся в банке долгу.
Рекомендация: покупать следует дебиторскую задолженность, цена которой не больше 30 % начального объема долговых обязательств должника.
С теми, кто занимается реализацией «дебиторок», всегда можно договориться об уступке, в крайнем случае можно поучаствовать в торгах.
Обратите внимание! Иногда те, кто участвует в подобных мероприятиях, заполучают право на ДЗ за 10 % от фактической стоимости.
Как выбрать правильную дебиторку для закрытия долга
Необходимо, чтобы ДЗ имела ликвидность. Требования, касающиеся «дебиторки», перечислены в ФЗ №229 (от 2 октября 2007).
В соответствии со статьей 76 указанного закона невозможно обращение взыскания на ДЗ при таких обстоятельствах:
Другие виды дебиторского долга используются судебными приставами для списания долговых обязательств.
Каким образом провести проверку и узнать, соответствует ли ДЗ перечисленным признакам?
Имейте ввиду! Закон разрешает предъявлять исполнительный лист приставам на протяжении трех лет. Однако когда документ уже предъявлялся и затем возвращался, то период будет меняться в сторону увеличения.
До того как покупать ДЗ, следует тщательно проанализировать, насколько ликвидной она является. Если подобную проверку самостоятельно провести не получится, то изначально поиск и приобретение ДЗ доверьте юристам.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Алгоритм действий
Придерживайтесь такого плана:
При рассмотрении долга физ. лица обращайтесь к суду общей юрисдикции, используя то же заявление.
Как только заявление будет рассмотрено, будет вынесено решение о признании заявителя кредитором должника – физ. лица или юр. лица.
Процедура длится по-разному: в некоторых случаях одну неделю, а иногда – в течение месяца. Все зависит от судьи и других факторов (к примеру, судья уйдет на больничный или же будет находиться в отпуске).
Обратитесь в ССП, подав заявление для обращения взыскания в рамках конкретного производства на приобретенную ДЗ (это делается по почте).
Важно! Подайте документацию на приобретенную ДЗ (заключенный договор, акт, подтверждающий приемку/передачу, платежки по оплате ДЗ), а также все документы, касающиеся правопреемства (судебного определения, указывающего на правообладателя ДЗ).
В случае наличия исполнительного листа по дебитору следует приложить и его. Поданное заявление с документами приставы вправе рассматривать от двух до трех недель. По истечении срока они обязаны предоставить ответ.
Подождите, пока не пройдет процедура зачета ДЗ по долгу, находящемуся на контроле в службе приставов. Нужно прозванивать и узнавать, выполнен ли зачет дебиторской задолженности.
Особенности в деталях:
Фактическое обоснование будет выглядеть так:
Особенности применения данного метода погашения кредита
Нужно знать, что просто направившись к представителю ФССП с просьбой принятия «дебиторки», результат вы не получите. Большая вероятность, что в таком обращении откажут.
Конечно, некоторые не согласятся с подобным положением вещей и направятся отстаивать свою позицию в суд для принуждения пристава принять ДЗ в целях погашения кредитных обязательств.
Однако подобный шаг потребует финансовых вложений, прежде всего, потребуется заплатить за юридические услуги. Затем нужно будет подождать, пока судебный процесс не будет завершен, а это занимает время. В реальности процедуру проводят намного проще.
Просто придите к приставу и подайте официальное заявление для учета в качестве погашения долга имеющуюся ДЗ.
Представитель ФССП прекрасно понимает, какие виды имущества (прав) относятся к первоочередным. Он организовывает арест подобного имущества с выставлением их на торги. Реализация помогает обеспечить погашение финансовых обязательств перед кредитором.
Конечно, в данном случае никакое имущество не принимается, так как речь идет о праве на «дебиторку», поэтому ответственный пристав осуществляет прием заявления на ее взыскание. Поскольку в отношении должника открыто производство, подобный актив арестовывается в пользу кредитора. Таким образом обеспечивается выплата долга.
Если сразу «дебиторку» не выкупят в ходе проведения торгов, тогда ее изначальную цену несколько снизят и снова объявят торги. А при невозможности реализации подобного актива служба приставов предлагает кредитору забрать «дебиторку». При отказе банка принять ее производство в отношении должника будет прекращено (основание – статья 46).
Весь этот процесс на руку задолжавшему банку человеку. Покупая ДЗ, следует учесть, что она должна иметь большой процент взыскания. Не нужно обзаводиться правом на взыскание безнадежных долгов, так как ничего хорошего это не сулит. Все должно быть естественно. Высокий уровень взыскания будет способствовать закрытию кредита. В противном случае ожидайте судебных разбирательств.
Распространенные вопросы
Вопрос: У меня есть задолженность в размере миллиона рублей, и в ССП заведено в отношении меня производство. Я смогу погасить долг с помощью «дебиторки» номинальной стоимостью миллион рублей?
Ответ: Нет, номинал ДЗ должен быть на 25 % больше вашей задолженности. Связано это с тем, что служба приставов предлагает банку, выступающему кредитором, эту «дебиторку» со сниженной ее стоимостью на 25 %. К примеру, задолженность, которая зафиксирована судебным решением, составляет миллион рублей. Для закрытия долга потребуется купить ДЗ номинальной ценой в 1250000 руб. и предложить ее ССП.
Вопрос: Необходимо ли, чтобы ДЗ была просуженной?
Ответ: Да, это обязательное условие, так как использоваться может лишь ДЗ, которую признал суд. Здесь понадобится подавать заявление в суд. Процедура может быть длительной – до нескольких месяцев. Кроме того, нужно оплатить госпошлину, подать документы. При этом не факт, что дело будет выигрышным, это следует учитывать.
Вопрос: Возобновляется ли производство приставами? Что тогда делать?
Ответ: У банка, выступающего взыскателем, есть право вновь направить тот же исполнительный документ приставам. Но обычно он не предпринимает таких действий.
Если же кредитор все же сделает это, то события будут развиваться следующим образом:
Третьего возобновления производства не предвидится. Даже если документы и будут поданы взыскателем, приставы откажутся возобновлять ИП. Вероятность отклонения от этой схемы – 1 %.
Вопрос: Пристав сказал мне, что не будет принимать ДЗ, так как у нее нет ценности.
Ответ: В устном порядке сказать можно что угодно, но вот подтвердить это письменно он не сможет.
Помните! Пристав не вправе проводить оценку ДЗ, так как у него нет полномочий выполнения оценочных действий. Единственное, что пристав имеет право сделать для подтверждения своего предположения, – нанять для проведения оценки оценщика. Но и в данном случае собственник «дебиторки» вправе не согласиться с результатами оценщика и оспорить их.
Необходимо брать в расчет, что приставы довольно сильно нагружены работой, и зарплата их не соответствует данной нагрузке. Следствие этому – отсутствие мотивирования на совершение действий, выходящих за рамки стандартной процедуры.
Обычно ст. пристав будет препятствовать тому, чтобы младший сотрудник инициировал проверку, всячески обосновывая свою позицию.
Вопрос: Пристав так и не желает принимать ДЗ, как быть?
Ответ: Если никаких обоснований таких действий пристав не имеет, отправьте обращение старшему по должности. Укажите, что действия пристава незаконны, попросите о замене ответственного лица по производству. В крайнем случае подавайте в суд и привлекайте пристава к ответственности.
Вопрос: Можно ли предложить приставам какое-то иное имущество?
Ответ: Помимо ДЗ, должник вправе предложить в целях погашения долга в рамках ИП любое другое имущество, если оно ценное. Наиболее удобным вариантом выступает земельный участок, приобрести который можно по выгодной цене. В некоторых случаях покупку можно сделать по лоту. У пристава, конечно, не будет возможности оценить землю самостоятельно, придется привлекать оценщика.
Вопрос: Куда нужно направлять ходатайство для правопреемства?
Ответ: По месту, где долг был просужен – в районный суд или арбитражный, где принималось решение по задолженности.
Посмотрите видео. О закрытии долгов с помощью дебиторской задолженности:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.