можно ли мат капитал использовать как первоначальный взнос по сельской ипотеке в сбербанке
Маткапитал разрешат использовать в качестве взноса по сельской ипотеке
Правительство России подготовило постановление, согласно которому семьи смогут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Об этом заявил премьер-министр России Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
По словам Мишустина, зачастую банки отказывали заемщикам в предоставлении кредитов, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы сельской ипотеки не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья, считает премьер.
Также правительство расширит список регионов, где на покупку или строительство жилья можно взять увеличенную сумму — до 5 млн руб. Ранее такое право было только на Дальнем Востоке и в Ленинградской области, теперь оно появится также у жителей Ямало-Ненецкого автономного округа.
Программа сельской ипотеки стала очень востребованной, отметил Мишустин. «Благодаря ей можно получить кредит по льготной ставке до 3%, чтобы построить дом или приобрести жилье в сельской местности. И хотя такая возможность появилась только в текущем году, уже выдано более 27 тыс. льготных ипотечных кредитов. В бюджете на 2021 год на эти цели мы предусмотрели более 4 млрд руб.», — уточнил премьер.
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. жителей, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет, первоначальный взнос — от 10%.
Маткапитал разрешат использовать как взнос по сельской ипотеке
Правила программы сельской ипотеки будут изменены, чтобы людям было проще взять кредит для покупки готового объекта загородной недвижимости или строительства жилья. Правительством страны было подготовлено соответствующее постановление. О чем, по итогам совещания, сообщил Михаил Мишустин, премьер-министр РФ — и отметил высокую значимость поправки. Банки, по его словам, нередко отказывали гражданам в предоставлении займа, так как правила программы сельской ипотеки не предусматривают использование маткапитала. Когда документ будет принят, число участников программы увеличится.
Список российских регионов, где на строительство или покупку дома в сельской местности можно воспользоваться кредитом до 5 млн рублей — расширяется. Ранее на эту сумму разрешалось получить ипотеку в Ленинградской области и на Дальнем Востоке (в остальных регионах — до 3 млн рублей). Такая возможность теперь должна появиться в Ямало-Ненецком автономном округе.
Мишустин напомнил, что льготная ставка составляет от 0,1% до 3%. Срок предоставления — до 25 лет. В рамках сельской ипотеки уже выдано около 27 ипотечных тысяч займов, хотя программа начала работать совсем недавно — с весны текущего года. На будущий год для этой программы в бюджете предусмотрено более 4 млрд рублей.
Приобрести жилье по льготной ипотеке можно только в селах с населением не более 30 тысяч жителей. Купить дом в одном из частных секторов города нельзя.
«Несельская» ипотека для строительства дома появится в 2021 году
Возможно, новое постановление связано с недавним поручением Владимира Путина. Президент потребовал от кабмина проработать схемы выдачи ипотеки для строительства гражданами частных домов. Правительство должно предложить меры поддержки ИЖС, включая доступную ипотечную программу и переселение из аварийного жилья, до 1 июля 2021 года. За исполнение поручения назначен Мишустин.
Этой осенью Минстроем была разработана программа поддержки ИЖС, которая заключается в стимуляции граждан покупать типовые домокомплекты. Считается, что закопроект будет способствовать стандартизации рынка и поможет банкам без риска предоставлять россиянам займы для строительства индивидуальных домов.
Как это будет происходить? Человеку выдается участок на льготных условиях, но с обязательством построить дом в соответствии с правилами (по образцу) и в срок. Предлагается выбрать один из типовых проектов. В случае несоблюдения условий землю изымут. Уточняется, что вблизи крупных предприятий, способных предоставить достаточное количество рабочих мест, планируется выполнить комплексную застройку (ИЖС) с привлечением специализированных подрядчиков. Проведение коммуникаций обещается выполнить за счет местных и региональных властей.
На инициативу чиновников правительство может выделить до полумиллиарда рублей. Программу хотят принять уже в этом году.
Механизм эскроу-счета для ИЖС
Подготовлен и законопроект, касающийся введения в сферу индивидуального строительства жилья механизма эксроу-счетов. Депутат Александр Якубовский, сообщил о внесении документа в Госдуму на рассмотрение Федерального собрания в ближайшее время. Политик отметил, что законодательная инициатива направлена на обеспечение финансовой безопасности граждан, а также на облегчение доступа застройщиков к схемам проектного финансирования.
Нанимать можно будет только профессионалов
Есть мнение, что для получения ипотеки придется приготовить немалые средства для оплаты труда профессиональных строительных бригад. В целях экономии многие частные застройщики строят своими силами и привлекают родственников. Нередко для большей части работ люди нанимают гастарбайтеров, не имеющих соответствующего образования. Им разрешают жить на стройке. Поэтому не все из них заинтересованы в срок сдать объект или же не располагают нужной для этого квалификацией. А просрочка, в случае ипотечного кредита от банка на строительство по типовому проекту, грозит нежелательными последствиями. Возможно, банк потребует договор с подрядчиком.
Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке
Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке. Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса. Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.
Жесткая господдержка
На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.
В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.
Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.
Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.
Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).
Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России. Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.
Нарушений нет
В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».
Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий. Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику. Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.
— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.
Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.
Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.
Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.
— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.
Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук. По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды. Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.
Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.
С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами. В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей. В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.
Погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке в 2021 году
Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.
Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке
За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:
Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.
Что касается существующих программ подходящего плана в СберБанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:
Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.
Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке
Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:
Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).
Что касается основных условий для ипотеки СберБанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:
Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.
Поиск ипотеки
Порядок оформления
Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.
Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.
Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:
Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса СберБанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.
Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:
В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:
Ипотека плюс материнский капитал
от 300 000 ₽
до 30 лет
Материнский капитал — ваш первоначальный взнос по ипотеке
Целиком или частично
Новостройки и вторичка
Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья
Скидка к ставке
Если получаете зарплату на карту Сбербанка
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Рассчитайте ипотеку
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса
Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала
Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.
Выберите квартиру и оформите сделку.
Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.