можно ли мат капитал использовать как первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье
Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году
Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети.
1 марта 2020 года президент России подписал важный закон, и теперь получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. А в целом программа материнского капитала продлена до 31 декабря 2026 года.
Право на получение материнского капитала имеют:
В подтверждение права на получение средств материнского (семейного) капитала выдается сертификат государственного образца.
Размер материнского капитала
Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если в такой семье появится второй ребенок — сумма увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сложности 616 617 рублей.
Если второй ребенок или последующие дети родились после 1 января 2020 года сумма материнского капитала составит 616 617 рублей. Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2019 года — 466 617 рублей.
Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, и право на материнский капитал возникло, но вы им пока не воспользовались, сумма будет проиндексирована до тех же 466 617 рублей. Но и это не все — власти обещают, что эта сумма будет индексироваться и дальше.
А вот получить материнский капитал, если у вас только один ребенок и рожден он до 1 января 2020 года, не получится. За информацией о мерах поддержки, на которые можно рассчитывать в этом случае, обратитесь в органы социальной защиты вашего региона.
Как получить материнский капитал
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал будет оформляться автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья сможет распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за сертификатом.
Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:
А можно и не получать, и дождаться внедрения изменений — ведь законом срок получения сертификата не ограничен.
На что можно потратить материнский капитал
Остановимся подробнее на улучшении жилищных условий, ведь это — самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала. За годы действия программы ею воспользовались более 9 млн семей.
Кстати, при покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.
Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка недвижимости — готового или строящегося жилья, строительство дома. А с этого года, благодаря все тем же изменениям в законе, дом можно купить или построить и на садовом участке, а не только на участке, выделенном под ИЖС.
Материнский капитал на строительство дома
Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, обратитесь в Пенсионный фонд и предоставьте необходимые документы: копию документа о праве собственности на землю, копию разрешения на строительство, нотариальное обязательство оформить дом после завершения строительства в собственность родителей и всех детей.
Пенсионный фонд рассмотрит заявление и, если не найдет нарушений, перечислит вам аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину вы получите через 6 месяцев и только после того, как подтвердите, что основные работы вы уже произвели. Например, возвели фундамент или стены.
Обратите внимание: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке на строительство жилья в Сбербанке нельзя, однако им можно погасить основной долг.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос при покупке готового или строящегося жилья в ипотеку Сбербанка. Как это работает?
Первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья в Сбербанке — 15%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.
Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.
Материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки
Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья возьмите в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставьте ее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.
При этом средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга.
Важно: частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.
Рефинансирование кредита, на оплату которого использовали средства материнского капитала
Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.
А вот теперь самое важное — вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.
Продажа недвижимости, на оплату которой использовали средства материнского капитала
Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит.
Читайте о том, как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала: «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».
Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.
Погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке в 2021 году
Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.
Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке
За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:
Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.
Что касается существующих программ подходящего плана в СберБанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:
Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.
Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке
Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:
Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).
Что касается основных условий для ипотеки СберБанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:
Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.
Поиск ипотеки
Порядок оформления
Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.
Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.
Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:
Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса СберБанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.
Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:
В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:
Ипотека с первоначальным взносом материнским (семейным) капиталом: особенности оформления сделки
Материнский капитал используется как мера поддержки семей, имеющих двух и более детей. Он представляет собой денежную сумму, право на получение которой возникает у семьи после рождения второго ребенка. Получение и использование материнского капитала регулируется Федеральным законом “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 № 256-ФЗ. Законом предусмотрены следующие цели, на которые может быть израсходован материнский капитал:
улучшение жилищных условий;
внесение в накопительную часть пенсии матерей;
приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
Конкретно отношения, возникающие в процессе использования материнского капитала на улучшение жилищных условий, регулирует Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 “О Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий”.
Постановлением предусмотрены, кроме прочих, такой способ использования капитала, как оплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья.
- Для перечисления денег на оплату первоначального взноса в Пенсионный фонд предоставляется:
паспорт лица, получившего сертификат на материнский капитал;
паспорт супруга лица, получившего сертификат – если он является стороной договора купли-продажи;
свидетельство о заключении брака;
копия договора купли-продажи жилого помещения (после регистрации перехода права собственности);
выписка из Единого государственного реестра недвижимости, содержащая информацию о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат или его супруга;
копия кредитного договора на приобретение жилья;
копия договора об ипотеке;
нотариально заверенное обязательство лица, являющегося должником по кредитному договору, оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
В этом случае, если договором не предусмотрено иное, в силу положений ст. 488 Гражданского кодекса РФ возникает залог в пользу продавца. Редкого продавца можно уговорить на включение в договор пунктов, предусматривающих иное, а банку, предоставившему кредит, не нужен еще один залогодержатель.
Семья сама должна подсчитать, как ей выгодней распорядиться материнском капиталом: как первоначальным взносом или для погашения суммы долга и процентов по кредиту. Очевидно, первое имеет смысл только в случае, когда от величины первоначального взноса зависит возможность получения кредита. Или если есть зависимость между первоначальным взносом и ставкой кредита, и сумма материнского капитала может помочь ее уменьшить.
Важно не забывать, что после полной выплаты кредита и снятия обременения жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи. Долю супруга следует выделить путем заключения брачного договора, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом РФ, доли детям выделяются путем заключения договора дарения. В противном случае можно столкнуться с проблемами при продаже этой квартиры, или с иском прокурора в отношении защиты прав несовершеннолетних. Например, как в деле № 2-635/2017г. от 05 июля 2017 года, рассмотренном Дятьковским городским судом.
Прокурор г. Дятьково обратился в суд с иском, после проверки прокуратурой соблюдения жилищных прав несовершеннолетних установлено, что ответчик воспользовалась средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита. При этом, несмотря на то, что обременение с приобретенной квартиры уже снято, обязательство по оформлению в общую собственность приобретенного жилья не исполнено. Суд удовлетворил иск и обязал ответчика исполнить обязательства.
Оставить заявку
Материнский капитал используется как мера поддержки семей, имеющих двух и более детей. Он представляет собой денежную сумму, право на получение которой возникает у семьи после рождения второго ребенка. Получение и использование материнского капитала регулируется Федеральным законом “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 № 256-ФЗ. Законом предусмотрены следующие цели, на которые может быть израсходован материнский капитал:
улучшение жилищных условий;
внесение в накопительную часть пенсии матерей;
приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
Конкретно отношения, возникающие в процессе использования материнского капитала на улучшение жилищных условий, регулирует Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 “О Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий”.
Постановлением предусмотрены, кроме прочих, такой способ использования капитала, как оплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья.
- Для перечисления денег на оплату первоначального взноса в Пенсионный фонд предоставляется:
паспорт лица, получившего сертификат на материнский капитал;
паспорт супруга лица, получившего сертификат – если он является стороной договора купли-продажи;
свидетельство о заключении брака;
копия договора купли-продажи жилого помещения (после регистрации перехода права собственности);
выписка из Единого государственного реестра недвижимости, содержащая информацию о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат или его супруга;
копия кредитного договора на приобретение жилья;
копия договора об ипотеке;
нотариально заверенное обязательство лица, являющегося должником по кредитному договору, оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
В этом случае, если договором не предусмотрено иное, в силу положений ст. 488 Гражданского кодекса РФ возникает залог в пользу продавца. Редкого продавца можно уговорить на включение в договор пунктов, предусматривающих иное, а банку, предоставившему кредит, не нужен еще один залогодержатель.
Семья сама должна подсчитать, как ей выгодней распорядиться материнском капиталом: как первоначальным взносом или для погашения суммы долга и процентов по кредиту. Очевидно, первое имеет смысл только в случае, когда от величины первоначального взноса зависит возможность получения кредита. Или если есть зависимость между первоначальным взносом и ставкой кредита, и сумма материнского капитала может помочь ее уменьшить.
Важно не забывать, что после полной выплаты кредита и снятия обременения жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи. Долю супруга следует выделить путем заключения брачного договора, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом РФ, доли детям выделяются путем заключения договора дарения. В противном случае можно столкнуться с проблемами при продаже этой квартиры, или с иском прокурора в отношении защиты прав несовершеннолетних. Например, как в деле № 2-635/2017г. от 05 июля 2017 года, рассмотренном Дятьковским городским судом.
Прокурор г. Дятьково обратился в суд с иском, после проверки прокуратурой соблюдения жилищных прав несовершеннолетних установлено, что ответчик воспользовалась средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита. При этом, несмотря на то, что обременение с приобретенной квартиры уже снято, обязательство по оформлению в общую собственность приобретенного жилья не исполнено. Суд удовлетворил иск и обязал ответчика исполнить обязательства.
119180, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж
Политика конфиденциальности
1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.
1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.
1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:
1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:
1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:
2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:
2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:
3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.
3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:
3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.
3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.
3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.
3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.
3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.
3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.
4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.
4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:
4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.
4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.
4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.
4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.
4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.
4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.
4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.
5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.