можно ли кредитной картой сбербанка оплатить учебу в колледже

Памятка для оформивших образовательный кредит.

Как снизить ставку по действующему кредиту до 3%?

Если у вас действующий кредит с более высокой ставкой, вы можете её снизить. Для этого приходите в офис банка и заключите дополнительное соглашение о переходе на льготную ставку со следующего платежного периода.

Что нужно сделать, чтобы получить вторую и последующие части кредита для оплаты обучения?

Как погашать кредит во время льготного периода?

Погашайте кредит раз в месяц по графику. День платежа — это будущая дата окончания вуза, которая указана в договоре с вузом. В течение льготного периода (ваше время учёбы + 9 месяцев после окончания) вы выплачиваете только проценты за пользование кредитом.

Перед ежемесячным платежом проверьте, что у вас есть деньги на счёте.

Как пошагать кредит после окончания льготного периода?

Погашайте кредит раз в месяц по графику. День платежа — это будущая дата окончания вуза, которая указана в договоре с вузом. После того, как закончится льготный период, вы сможете выплачивать равными (аннуитетными) платежами основной долг, проценты за пользование кредитом и проценты, невыплаченные в течение первых двух лет.

Перед ежемесячным платежом проверьте, что у вас есть деньги на счёте.

Как мне погасить кредит через мобильное приложение СберБанк Онлайн?

За два дня до очередного платежа вы получите СМС от банка о том, что будет списан платёж по кредиту. Зайдите в раздел «Кредиты» в СберБанк Онлайн и проверьте, хватает ли на счёте денег для списания оплаты. Если ее там нет, переведите на сберегательный счет нужную сумму.

Я не успеваю внести ежемесячный платеж. Что будет?

За несвоевременное погашение кредита или процентов начисляется неустойка — 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения. В первые два года обучения вы будете выплачивать только часть процентов по кредиту, начиная с третьего — проценты целиком, и только спустя девять месяцев после окончания вуза вы начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Как и когда можно погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно с первого дня после того, как получите кредит или его первую часть. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка — с паспортом.

Обратите внимание: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не выйдет — кредит автоматически закроется и придётся подавать заявку на новый. Чтобы это не случилось, остаток задолженности по кредиту после досрочного погашения должен быть больше 100 ₽.

Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам/для службы в армии/по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?

После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска.

Возьмите с собой документы:

Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?

Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается. Срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.

Я перевёлся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования: увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом.

Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?

Когда банк получит из вуза письмо о вашем отчислении из-за неуспеваемости или по собственному желанию льготный период будет аннулирован, и со следующего планового платежа вам необходимо погашать задолженность в соответствии с новым графиком.

Я уже получил диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?

Если вы хотите продолжить обучение, например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру, в течение девяти месяцев после окончания обучения (во время льготного периода) обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор. Подайте заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока согласно условиям нового договора с вузом.

Возьмите с собой документы:

Стоимость моего обучения выросла. Что делать?

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования из-за увеличения оплаты за обучение.

Возьмите с собой документы:

Источник

Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

Источник

Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру

Лучший объект инвестиций — это мы сами. Знания не подвержены инфляции и недоступны мошенникам и открывают дорогу к другим благам. Но знания тоже стоят денег. Собрали здесь знания о том, где эти деньги взять.

Речь пойдет не просто о потребительском кредите, а о целевом — образовательном. Например, в Европе и США каждый второй студент учится в кредит, особенно если речь идет о первом высшем образовании. Образовательные кредиты распространены даже в странах, в которых высшее образование оплачивается из средств бюджетов разных уровней (Германия, Швеция).

В России такая практика тоже медленно, но верно приживается. Скоро образовательные кредиты в России будут базовым продуктом в кредитной линейке банка. Тем более что с 1 января 2021 года по кредитам с господдержкой снижена процентная ставка, оплачиваемая заемщиком, увеличен льготный период и срок кредитования со дня окончания льготного периода. Программа действует до 2027 года.

Если вы оформили образовательный кредит до вступления в силу новых изменений, вы можете обратиться в банк и подать заявление на перекредитование по новым условиям.

Вот основные условия по программе СберБанка:

Цель кредита

Оплата обучения в любом вузе России с лицензией (любой вид обучения и форма: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго или третьего высшего образования — очно, заочно или дистанционно).

Срок рассмотрения заявки

Три рабочих дня со дня предоставления полного пакета документов.

Сумма кредита

Соответствует стоимости обучения (сумма не зависит от платежеспособности заемщика).

! В случае повышения стоимости обучения необходимо подать заявление в банк на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение

Процентная ставка

Срок кредитной программы

До 15 лет со дня окончания льготного периода.

Льготный период

Включает в себя срок обучения + девять месяцев, в течение этого срока заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает основной долг по кредиту и часть процентов за первый и второй год пользования кредитом (в случае отчисления льготный период аннулируется, график платежей пересматривается со следующего планового платежа).

Порядок погашения

· За первый год заемщик платит 40% от начисленных процентов.

· За второй год — 60% от начисленных процентов.

· С третьего года заемщик выплачивает 100% начисленных процентов.

· С десятого месяца после окончания учебы (льготного периода) заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и не выплаченных за первые два года процентов до конца действия кредита.

Досрочное погашение

В любое время без ограничений.

Особенности программы

Обеспечение и страхование по кредитной программе не требуются, комиссии отсутствуют;

кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком;

кредит можно оформить только на студента;

есть возможность продления договора в случае продолжения учебы на новом уровне — например, после бакалавриата вы решили поступить в магистратуру;

если образовательный кредит был получен ранее по более высокой ставке, то ее можно снизить, заключив в отделении банка дополнительное соглашение.

С более подробными условиями программы можно ознакомиться здесь.

Например, если стоимость обучения составляет 150 000 рублей в год, а срок обучения — пять лет, заемщик платит (предварительный расчет, ставка 3% годовых):

Не все льготное, что образовательное

Льготный кредит на образование представлен не в каждом банке. Субсидией смогут воспользоваться только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. СберБанк уже включился в программу, в других банках могут быть представлены собственные программы под названием «Образовательный кредит», и условия могут существенно отличаться от государственной программы, так что внимательно ознакомьтесь и все просчитайте.

Например, Банк ВТБ не так давно запустил «Образовательный кредит». Это собственная программа банка, не имеющая отношения к государственному субсидированию. Давайте рассмотрим основные условия.

Кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Оплата обучения в любом вузе России с лицензией

Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении, дополнительного образования — курсов или специальных программ (в соответствии со списком, утвержденным банком).

3% (программа страхования не предусмотрена)

От 5,4% до 17,6% (с программой страхования).

От 9,4% до 20,8% (без программы страхования).

Возраст и статус заемщика

От 14 до 75 лет на момент возврата кредита

Кредит оформляется только на студента

От 21 до 70 лет на момент возврата кредита.

Можно оформить кредит на одного из родителей.

Подтверждение не требуется

От 15 000 рублей в месяц.

Платежи по кредиту

Льготный период на время обучения + девять месяцев после обучения — платите только проценты

Фиксированный ежемесячный платёж (дополнительно бесплатно можно подключить услугу «льготный платеж», которая позволяет в первые три платежа не оплачивать задолженность по основному долгу, а вносить только сумму процентов + один раз в шесть месяцев можно бесплатно пропустить платеж при подключении услуги «кредитные каникулы»).

Срок обучения + девять месяцев и 15 лет на погашение

От шести месяцев до семи лет для зарплатных клиентов банка, до пяти лет для прочих.

Зависит от стоимости обучения

От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка, до 3 000 000 рублей для прочих.

Например, стоимость обучения составляет те же 150 000 рублей в год, срок — пять лет. Предварительный расчет (ставка 6,9% годовых, это минимальная ставка со страхованием для клиентов «с улицы»):

Зачем нужна программа ВТБ, если есть кредит с господдержкой? Потратить кредит по программе банка можно не только на оплату вуза, но и на обучение в среднем специальном учебном заведении, а также на дополнительное образование в виде курсов или специальных программ. Также есть бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и возможность воспользоваться кредитными каникулами. Программа, впрочем, доступна только для работающих граждан, диапазон ставки широк и зависит от многих факторов, в том числе от получения зарплаты в банке. Так что, по сути, это тот же потребительский кредит, но на более выгодных условиях, поскольку программа целевая, с дополнительными опциями и услугами.

Какие еще есть программы?

Подобные программы также представлены в следующих банках:

Источник

Можно ли с кредитной карты оплатить за учебу

Если пришло время платить за семестр, а у вас недостаточно денег, не дожидайтесь окончания университета или колледжа, чтобы заплатить за него. Вы всегда можете оплатить учебу кредитной картой СберБанка. Таким образом, вы можете предоставить себе 50-дневный льготный период и найти деньги без дополнительных процентов. Дело не в том, чтобы обналичить счет, а в безналичном переводе. Как это сделать быстро и без комиссии — подробно расскажем ниже.

Важный! Чтобы найти свое учебное заведение с помощью поиска, введите название, идентификационный номер налогоплательщика или расчетный счет принимающей организации.

СберБанк практически не ограничивает использование заемных средств, и клиент сам решает, как и куда их потратить. Таким образом, учеба в колледже может оплачиваться кредитной картой без потери льгот по льготному периоду и без траты денег на комиссионные. Главное — запомнить некоторые нюансы.

Во-первых, сделайте безналичный перевод, так как вам придется попрощаться с льготным периодом и заплатить более высокие проценты на следующий день при снятии наличных с кредитной карты. Во-вторых, помните о доступном кредитном лимите, так как банк не позволит вам торговать выше максимального. Дальнейших ограничений СберБанк не накладывает.

Не стоит игнорировать тщательную проверку всех введенных данных даже на первых этапах оплаты обучения кредитной картой СберБанка. Даже малейшая ошибка приостановит работу, университет не получит денег, а студента легко исключат за неуплату. В лучшем случае деньги будут возвращены на ваш счет в течение 5 рабочих дней, а в худшем случае они будут переведены на сторонний счет, и их возврат займет много времени.

Важный! Комиссия за перевод не возвращается.

Чтобы не тратить зря время и деньги, внимательно проверьте все заполненные поля перед подтверждением платежа. Сначала проверяем:

Защититься легко: достаточно иметь перед глазами квитанцию ​​об оплате. Другой способ — попросить неавторизованного лица проверить правильность информации. Для автоматизации процесса вы можете подключить автоматический платеж или сохранить шаблон.

Студенты интересуются, могут ли они оплачивать учебу кредитной картой. Кредитные карты позволяют оплачивать любой товар или услугу как в магазинах, так и в Интернете.

Сегодня многие вузы предоставляют услуги за вознаграждение. Оплата производится ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Посещение банка требует времени и вызывает определенные неудобства, поэтому все больше и больше людей предпочитают совершать онлайн-платежи со своей банковской карты.

Своевременная оплата гарантирует возможность обучения, а несоблюдение сроков оплаты может привести к исключению из учебного заведения. Поскольку расплачиваться в банках не всегда удобно, они пошли на встречу с клиентами и сделали платежи возможными через свои услуги. Главное сделать все правильно и не ошибиться в деталях, чтобы деньги поступили по адресу.

Источник

Можно ли воспользоваться кредитной картой для оплаты обучения: ТОП самых выгодных кредиток с льготным периодом

Всем привет! Сегодня ответим на вопрос, можно ли оплатить учебу кредитной картой и приведем перечень лучших кредиток с грейс-периодом.

Сегодня многие молодые люди получают высшее образование за деньги. Обычно учебу оплачивают родители студента, иногда оплата вносится совместно, если учащийся где-то подрабатывает.

В случаях, когда средств на внесение платежа не хватает, возникает резонный вопрос – можно ли заплатить за обучение кредиткой российского банка и какие при этом есть особенности.

В этой статье мы подробно разберем этот момент и рассмотрим наиболее интересные кредитки банков страны с льготным периодом.

Об ограничениях при платежах кредиткой

Независимо от банка-эмитента, оплата учебы в высших учебных заведениях страны возможна.

Средства на счете кредитной карты можно использовать для любых целей, не противоречащих закону, а значит, оплатить учебу в вузе можно.

Однако при этом нужно помнить о следующих нюансах:

О процентных ставках и грейс-периоде

Как правило, при проведении безналичных расчетов льготный период, установленный на кредитной карте, продолжает действовать.

Следует помнить о необходимости ежемесячной оплаты минимального взноса. Если не внести задолженность до конца беспроцентного периода, банк начислит на долг проценты.

Причем начисление произойдет не со дня окончания грейс-периода, а с момента проведения платежа. Поскольку сумма оплаты обучения немаленькая, начисления тоже составят большую переплату.

Размер процентной ставки вне льготного периода зависит от условий кредитной карты. Обычно ставка прописывается в договоре карточки.

Как производится оплата обучения

Оплатить кредиткой обучение в вузе можно в онлайн-банке, устройстве самообслуживания или в кассе офиса банковской организации, выдавшей кредитную карту.

Для совершения оплаты нужно знать реквизиты учебного заведения.

Если на сайте учебного заведения установлена система приема оплат, это облегчает задачу. При отсутствии такой системы нужно указать платежные реквизиты вуза.

Перевод можно провести:

О реквизитах

Платежные реквизиты для оплаты за учебу кредитной картой находятся в договоре с учебным заведением.

Их нужно внимательно переписать без ошибок. Перед этим не мешает проверить их актуальность.

При оплате указывается следующая информация:

Оплата в онлайн-банке

Оплата учебы в личном кабинете интернет-банкинга в каждой банковской организации имеет свои особенности.

Если у вуза заключен договор о приеме оплаты, платеж проходит по упрощенной схеме. Если такого договора нет, то операция проводится как перевод в рублях организации.

Оплата в кассах

Сотрудник банка поможет провести операцию и объяснит порядок дальнейших действий.

После проведения оплаты нужно забрать подтверждающий операцию документ. В онлайн-банкинге он сохраняется в истории операций. Его можно распечатать прямо из личного кабинета.

Также можно скачать чек на компьютер, сохранить на флешку, а после распечатать в организации, оказывающей подобные услуги.

Оплата учебы со счета кредитной карты производится без комиссии, если вуз заключил с банком договор о приеме платежей.

Такие договора заключает, например, Сбербанк и другие крупные банковские организации страны.

ТОП выгодных кредиток с льготным периодом

Расскажем о наиболее выгодных кредитных картах российских банков, на которых установлен продолжительный льготный период.

«100 дней без %» от Альфа-Банка

Кредитка Альфа Банка с продолжительным грейс-периодом (до 100 дней). Кредитный лимит достигает 500 тыс. ₽. Ставка вне льготного периода составляет от 11,9%.

В данный момент в банке действует акция – при оформлении карточки первый год обслуживания предоставляется бесплатно.

Кредитка МТС кэшбэк

Льготный период по карте достигает 111 дней. Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. ₽. Размер процентной ставки – от 11,9%. Обслуживается бесплатно.

Тинькофф Платинум

Кредитка крупнейшего онлайн-банка страны. Без оплаты процентов картой можно пользоваться до 12 месяцев. Максимальный лимит кредитки – 700 тыс. ₽.

Размер процентной ставки – от 12%.

Кредитка «Просто» от Ситибанка

Лимит карты Просто Ситибанка составляет 300 тыс. ₽. Льготный период длится 150 дней. Ставка вне грейс-периода – от 10,9%. Обслуживание бесплатное.

«110 дней» от Райффайзенбанка

Лимит кредитки 110 дней без % составляет 600 тыс. ₽. Размер процентной ставки – от 19%. Продолжительность льготного периода – до 110 дней. Обслуживание бесплатное.

«Росбанк#120подНОЛЬ»

Лимит кредитной карты достигает 1 млн ₽. Размер процентной ставки вне льготного периода – от 25.9%. Длительность льготного периода – 120 дней. Обслуживается бесплатно.

«Хочу больше» от УБРиР

Льготный период по карте достигает 120 дней. Максимальный кредитный лимит – 700 тыс. ₽. Размер процентной ставки – от 12%. Обслуживается бесплатно.

Мы привели список наиболее популярных кредитных карточек с продолжительным льготным периодом российских банков.

Подводим итоги

Таким образом, можно прийти к выводам, что оплата обучения кредитной картой возможна несколькими способами.

Многое зависит от банка-эмитента, выпустившего кредитку и учебного заведения, в котором обучается студент.

Самым удобным способом отплаты учебы кредиткой называют оплату через устройства самообслуживания и переводы из личного кабинета онлайн-банкинга.

Оформив нужную кредитку, пользователь может вложиться в льготный период и избежать переплат при оплате обучения в вузе.

Если учебная организация заключила с банком, выпустившим кредитку договор о приеме платежей, держатель кредитки не оплачивает комиссии за перевод.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Оцените качество статьи, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления блога.

Источник