Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
Оплата услуг ЖКХ кредитной картой: как делать это с выгодой для себя
Оплачивать коммунальные платежи непосредственно в отделении банка не всегда удобно. Много времени может потребоваться на ожидание своей очереди, а затем на заполнение квитанции. Но наличие доступа к онлайн-сервисам упрощает проведение данной операции, ведь можно производить оплату дистанционно. В нашей статье мы рассмотрим тему оплаты ЖКХ кредитной картой.
Возможна ли оплата услуг ЖКХ кредитной картой
Если пользоваться кредитной картой с умом, то она может превратиться в полезный финансовый инструмент для оплаты ежедневных платежей и услуг. Если клиент успевает вернуть деньги в срок до истечения грейс-периода, то не оплачивает дополнительных процентов. Но нужно учитывать, что беспроцентный срок кредитования будет покрывать только безналичные операции.
Часть пользователей не всегда в курсе, сколько возможностей предполагает использование кредитной карты. Помимо того, что с ее помощью оплачиваются покупки в торговых точках и в Интернете, а также предусмотрено снятие наличных денежных средств, дополнительно проводятся следующие платежи: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, автомобильных штрафов, образования и др.
Оплата услуг ЖКХ может быть произведена следующими способами:
Не все перечисленные выше способы могут позволить оплачивать ЖКХ кредитной картой. К примеру, при обращении в отделения «Почта России» потребуются исключительно наличные денежные средства.
При оплате в отделении банков, даже используя банковскую карту, операция будет оформлена как снятие наличных.
Пользуясь личным кабинетом в онлайн-сервисах, банковским платежным поручением, платежными терминалами, банкоматами, оплата ЖКХ будет произведена на невыгодных для клиента условиях. Может быть удержана дополнительная комиссия, и использование беспроцентного периода кредитования станет невозможным.
Но есть один гарантированный способ, позволяющий оплачивать коммунальный платежи с кредитной карты без комиссии с сохранением всех преимуществ. Речь идет об оплате с сайта поставщика.
3 способа оплаты услуг ЖКХ кредитной картой
Оплату услуг ЖКХ кредитной картой можно провести следующим способом:
Затем выбрать из предложенного меню «Платежи и переводы», пройти во вкладку «ЖКХ и домашний телефон». После этого потребуется ввести реквизиты для выбранной услуги, выделить кредитку как способ оплаты и произойдет списание денежных средств со счета. Способ позволяет совершить такую операцию дома.
Как сохранить льготный период при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
Оплачивать услуги ЖКХ на сайте поставщика нужно внимательно. Каждой категории операции присваивается МСС-код. Так банк определяет, какую категорию услуг оплачивает клиент, и рассматривает возможность предоставления грейс-периода и кешбэка.
Чаще всего коммунальные платежи (за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и др.) имеют МСС-код 4900 или 4814. Но некоторые организации определяют иной шифр, который не будет входить в льготные операции.
С МСС-кодом 4900 практически всегда можно рассчитывать на беспроцентный период и кешбэк.
Перечислим банки, через которые можно оплатить услуги ЖКХ, пользуясь льготным периодом кредитования и другими бонусами:
Клиенты должны быть внимательны к МСС-коду 4814, так как он может создать некоторые осложнения. Банк «Тинькофф» определяет операции с этим кодом как снятие наличных. Сюда попадают все платежи, где в названии встречается «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».
Чтобы пользоваться грейс-периодом и не оплачивать дополнительные комиссии, нужно сделать следующее:
Если данные соответствуют вашим пожеланиям, можно совершить безналичный перевод денежных средств. Но производить оплату услуг ЖКХ надо обязательно на сайте поставщика. Посредством банковских онлайн-сервисов не получится воспользоваться кешбэком и льготным периодом кредитования.
С какими сложностями можно столкнуться при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
За оплату услуг ЖКХ при помощи кредитки нужно будет дополнительно заплатить.
Стоимость зависит от выбранного варианта:
Существует ограничение на сумму перевода при оплате через терминал или банкомат. К примеру, в Сбербанке сумма транзакции не должна быть больше 15 тысяч рублей. При переводе денег дистанционно банками также устанавливаются разные суммы комиссий.
С кредитной картой можно без проблем совершить оплату услуг ЖКХ, если клиент не против заплатить комиссию и отказаться от привилегий. Но могут случиться некоторые неприятности, например, вы можете совершить ошибку при вводе личных данных, предоставить некорректную информацию в реквизитах, в конце концов, оборудование может оказаться неисправным. Если указание неправильных сведений будет совершено по вине клиента, то неисправность в работе оборудования будет сбоем работы системы.
При возникновении таких сложностей надо действовать так:
Банк имеет претензионный список, и если организация, через которую совершалась некорректная оплата не входит в него, то придется обращаться в данное учреждение самостоятельно. В большинстве случаев будет достаточно оформленного в банке заявления, после чего денежные средства зачислятся на текущий счет.
Оплата может быть произведена заемными средствами банка, если собственных денег на кредитке не хватает. Долг нужно будет возвратить в течение льготного периода или заплатить проценты. Некоторые банковские организации не предоставляют на подобные операции грейс-периода, и проценты начисляются с первого дня.
Могут ли быть сняты денежные средства за долги по услугам ЖКХ?
Если суд обязал возместить задолженность и решение уже вступило в силу, то судебным приставом будет открыто исполнительное производство. Без самостоятельной оплаты клиентом начисленной задолженности может быть наложен арест на личные счета, в том числе и на счет кредитной карты.
Использовать заемные средства банка в счет погашения образовавшегося долга будет нельзя, так как деньги являются собственностью банка, а не клиента. Воспользоваться можно только собственными средствами или безналичными поступлениями на счет после ареста.
Оплата услуг ЖКХ
Как быстро оплачивать коммунальные услуги
онлайн без визита в банк
Комиссия ниже,
чем в офисе
Все платежи у вас
под контролем
Оплата услуг ЖКХ
Как быстро оплачивать коммунальные услуги
онлайн без визита в банк
Комиссия ниже,
чем в офисе
Все платежи у вас
под контролем
Оплата услуг ЖКХ
Как быстро оплачивать коммунальные услуги
онлайн без визита в банк
Комиссия ниже,
чем в офисе
Все платежи у вас
под контролем
Оплата услуг ЖКХ
Как быстро оплачивать коммунальные услуги
онлайн без визита в банк
Комиссия ниже,
чем в офисе
Все платежи у вас
под контролем
Онлайн быстрее
Больше не нужно идти в банк,
чтобы внести квартплату
Онлайн выгоднее
Комиссия за оплату в приложении
ниже, чем в офисе банка
Онлайн надёжнее
Легко проверить историю платежей
и найти подтверждение операции
Оплата ЖКХ в СберБанк Онлайн
Ваши регулярные платежи в разделе
«Мои операции»
В разделе «Мои операции» видны иконки организаций, счета
от которых вы оплачивали. В следующий раз для оплаты вам
не придётся ничего искать — просто кликните на иконку.
Если поставщика нет в ленте, найдите его через поиск
или повторите платёж из истории операций.
Как оплатить
Зайдите в СберБанк Онлайн → «Платежи» (или «Переводы
и платежи») → «Мои операции» → нажмите на нужную организацию и следуйте подсказкам.
Ваши регулярные платежи в разделе
«Мои операции»
В разделе «Мои операции» видны иконки организаций, счета
от которых вы оплачивали. В следующий раз для оплаты вам
не придётся ничего искать — просто кликните на иконку.
Если поставщика нет в ленте, найдите его через поиск
или повторите платёж из истории операций.
Как оплатить
Зайдите в СберБанк Онлайн → «Платежи» (или «Переводы
и платежи») → «Мои операции» → нажмите на нужную организацию и следуйте подсказкам.
Ваши регулярные платежи в разделе
«Мои операции»
В разделе «Мои операции» видны иконки организаций, счета
от которых вы оплачивали. В следующий раз для оплаты вам
не придётся ничего искать — просто кликните на иконку.
Если поставщика нет в ленте, найдите его через поиск
или повторите платёж из истории операций.
Как оплатить
Зайдите в СберБанк Онлайн → «Платежи» (или «Переводы
и платежи») → «Мои операции» → нажмите на нужную организацию и следуйте подсказкам.
Ваши регулярные платежи в разделе
«Мои операции»
В разделе «Мои операции» видны иконки организаций, счета
от которых вы оплачивали. В следующий раз для оплаты вам
не придётся ничего искать — просто кликните на иконку.
Если поставщика нет в ленте, найдите его через поиск
или повторите платёж из истории операций.
Как оплатить
Зайдите в СберБанк Онлайн → «Платежи» (или «Переводы
и платежи») → «Мои операции» → нажмите на нужную организацию и следуйте подсказкам.
Оплата ЖКХ по QR или штрихкоду
Если на квитанции есть QR или штрихкод, отсканируйте его
с помощью приложения СберБанк Онлайн — и вам не придётся вводить длинные реквизиты.
Как оплатить
Откройте приложение на смартфоне.
Откройте «Сканировать QR-код».
Наведите камеру на QR или штрихкод или отсканируйте
его из скачанной квитанции.
Оплата ЖКХ по QR или штрихкоду
Если на квитанции есть QR или штрихкод, отсканируйте его
с помощью приложения СберБанк Онлайн — и вам не придётся вводить длинные реквизиты.
Как оплатить
Откройте приложение на смартфоне.
Откройте «Сканировать QR-код».
Наведите камеру на QR или штрихкод или отсканируйте
его из скачанной квитанции.
Оплата ЖКХ по QR или штрихкоду
Если на квитанции есть QR или штрихкод, отсканируйте его
с помощью приложения СберБанк Онлайн — и вам не придётся вводить длинные реквизиты.
Как оплатить
Откройте приложение на смартфоне.
Откройте «Сканировать QR-код».
Наведите камеру на QR или штрихкод или отсканируйте
его из скачанной квитанции.
Оплата ЖКХ по QR или штрихкоду
Если на квитанции есть QR или штрихкод, отсканируйте его
с помощью приложения СберБанк Онлайн — и вам не придётся вводить длинные реквизиты.
Как оплатить
Откройте приложение на смартфоне.
Откройте «Сканировать QR-код».
Наведите камеру на QR или штрихкод или отсканируйте
его из скачанной квитанции.
Нет штрихкода?
Если не можете оплатить счёт по QR или штрихкоду и вашей организации нет в ленте «Мои операции», найдите её в каталоге
по любому из реквизитов:
Если организация не нашлась, выберите «Платёж по реквизитам».
Нет штрихкода?
Если не можете оплатить счёт по QR или штрихкоду и вашей организации нет в ленте «Мои операции», найдите её в каталоге
по любому из реквизитов:
Если организация не нашлась, выберите «Платёж по реквизитам».
Нет штрихкода?
Если не можете оплатить счёт по QR или штрихкоду и вашей организации нет в ленте «Мои операции», найдите её в каталоге
по любому из реквизитов:
Если организация не нашлась, выберите «Платёж по реквизитам».
Нет штрихкода?
Если не можете оплатить счёт по QR или штрихкоду и вашей организации нет в ленте «Мои операции», найдите её в каталоге
по любому из реквизитов:
Если организация не нашлась, выберите «Платёж по реквизитам».
Автоплатёж
Поручите банку оплачивать квитанции и экономьте время
Банк сам оплачивает ваши счета за коммунальные услуги — вам не придётся никуда ходить и заполнять квитанции.
Платёж легко отменить.
Историю автоплатежей легко найти в СберБанк Онлайн.
Как пользоваться автоплатежом
Чтобы подключить автоплатёж, зайдите в СберБанк Онлайн → «Платежи» → «Автоплатежи
и автопереводы» (или «Мои автоплатежи») → следуйте подсказкам.
Подробнее
За сутки до очередного автоплатежа вам придёт СМС
или пуш-уведомление на телефон с информацией о платеже. Для отмены отправьте ответное СМС с кодом или перейдите
в приложение СберБанк Онлайн.
Если вы не отказались от платежа, счёт будет оплачен
на следующий день, а банк пришлёт СМС или пуш о том, что услуга оплачена.
Подключить автоплатёж
Уведомления о новых счетах
Узнавайте о новых счетах за услуги ЖКХ и оплачивайте одной СМС
Если вы регулярно платите за ЖКХ, СберБанк будет сообщать
о новых счётах в СМС или пуш-уведомлении. Вы сразу сможете их оплатить — достаточно отправить в ответ СМС с кодом или перейти в приложение СберБанк Онлайн.
Как это работает
Банк проверит, есть ли у вас неоплаченные счета за услуги ЖКХ.
Если банк найдет такой счёт, то отправит СМC
или пуш-уведомление с предложением его оплатить.
Для оплаты ответьте на СМС с кодом подтверждения или перейдите в приложение СберБанк Онлайн. Если хотите расплатиться иначе, просто не отвечайте на сообщение.
Где ещё можно оплатить счета
В банкомате
Найдите ближайший банкомат.
В отделении
Найдите ближайший офис на карте.
Как получить чек или справку
о подтверждении платежа
В СберБанк Онлайн
Для платежей
СберБанк Онлайн → «История» → найдите нужный коммунальный платёж → «Сохранить или отправить чек», либо «Справка о выполнении платежа».
Для автоплатежей
СберБанк Онлайн → «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → выберите нужный автоплатёж → вкладка «История» → нажмите на нужный коммунальный платёж → «Сохранить или отправить чек».
В банкомате
Зайдите на вкладку «История» → выберите нужный платёж или воспользуйтесь поиском → «Сохранить или отправить чек или справку».
Как подключить автоплатёж за услуги ЖКХ?
Чтобы подключить автоплатёж за ЖКХ, нужно иметь карту СберБанка с подключенным сервисом «Уведомления по карте».
В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» «Автоплатёж» → «ЖКХ и домашний телефон».
В личном кабинете СберБанк Онлайн найдите «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → «Подключить автоплатёж» → «ЖКХ и домашний телефон».
Как отключить автоплатёж за услуги ЖКХ?
В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → выберите нужный автоплатёж → нажмите «Отключить».
В личном кабинете СберБанк Онлайн: «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → выберите нужный автоплатёж → «Приостановить» или «Отключить».
Как узнать, можно ли подключить услугу автоплатёж для оплаты моего счета?
Где посмотреть историю выполненных автоплатежей?
В приложении СберБанк Онлайн: «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → найдите нужный автоплатёж → вкладка «История».
В личном кабинете СберБанк Онлайн: «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → найдите нужный автоплатёж → «График исполнения».
Как получить чек по автоплатежу?
В приложении СберБанк Онлайн найдите «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → найдите нужный автоплатёж → вкладка «История» → «Сохранить и отправить чек» → сохраните документ на телефоне или отправьте на электронную почту.
В личном кабинете СберБанк Онлайн: «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → найдите нужный автоплатёж → найдите свой платёж внизу в графике исполнения → кликните на дату → если нужно распечатать, на странице с информацией по платежу нажмите кнопку «Печать чека».
Я хочу платить по другим дням. Можно ли изменить автоплатеж?
Вы в любой момент можете отредактировать дату и периодичность автоплатежей, а также изменить карту, с которой списываются автоплатежи в личном кабинете или мобильном приложении «СберБанк Онлайн».
Рекомендуем устанавливать дату платежа, на тот день месяца, когда организация уже произвела расчет задолженности.
Что будет, если мне придёт счёт на сумму больше, чем максимальная сумма платежа, которую я установил для автоплатежа при подключении?
Напомнит ли мне банк о том, что будет выполнен автоплатёж?
За сутки до исполнения автоплатежа вам придёт СМС с суммой платежа, комиссией и датой исполнения, а также кодом отказа.
Если дата подключения, редактирования, возобновления автоплатежа совпадает с датой исполнения, то СМС-сообщение с суммой платежа, комиссией и кодом отказа поступит в этот же день.
Как отменить очередной автоплатёж?
За сутки до исполнения автоплатежа вы получите СМС или пуш-уведомление с суммой платежа, комиссией и датой исполнения. Чтобы отменить автоплатёж, отправьте код отказа в ответном сообщении до конца дня или перейдите в приложение СберБанк Онлайн.
Если дата подключения, редактирования или возобновления автоплатежа совпадает с датой исполнения, то отмените автоплатёж в течение двух часов с момента, как банк отправил уведомление.
Если вы уже оплатили квитанцию другим способом, не забудьте отменить платёж, чтобы избежать двойной оплаты.
Как я узнаю, что автоплатёж выполнен или не выполнен?
Выполняются ли автоплатежи в выходные и праздничные дни?
В какое время исполняются автоплатежи?
Что происходит, если в день выполнения автоплатежа на счете недостаточно денег?
Вы получите СМС или пуш-уведомление, что платёж не может быть исполнен. Повторная попытка исполнения будет на следующий день.
Если и на следующий день на карте не будет хватать денег, текущее начисление будет считаться неоплаченным за текущий период с помощью услуги автоплатёж.
Если компания, предоставляющая услуги, учитывает задолженность прошлых периодов при выставлении счета в текущем периоде, то счёт может быть оплачен с помощью услуги автоплатёж в следующем периоде. В обратном случае его будет необходимо оплатить другим удобным вам способом.
В случае неисполнения платежей в течение трёх платёжных периодов услуга автоплатёж будет отключена автоматически.
Что происходит, если на дату исполнения автоплатежа нет задолженности за услуги?
Вы получите СМС или пуш-уведомление о том, что платёж не может быть исполнен, так как нет новых счетов. Далее 4 раза через каждые три дня банк будет проверять, не появилась ли задолженность. Если появится, то будет оплачена.
Если управляющая компания не сообщит о задолженности клиента в течение шести платёжных периодов, автоплатёж будет отключён автоматически.
Что будет, если управляющая компания выставит не один счет за месяц? Например, счёт за текущий месяц и дополнительные начисления вследствие перерасчёта?
Почему автоплатёж не проходит?
Бывает, что автоплатёж не срабатывает по одной из причин ниже:
— на счёте карты не хватает денег;
— заблокирована карта, к которой подключён автоплатёж;
— вы отменили платёж ответным СМС с кодом отказа или кнопкой «Отменить оплату» в приложении СберБанк Онлайн;
— вы не подтвердили оплату счета, превышающего максимальную сумму платежей в месяц, указанную в параметрах автоплатежа.
В течение какого времени можно отменить автоплатёж при помощи СМС?
Если при оформлении, редактировании или возобновлении автоплатежа сегодняшний день указан как дата исполнения, вы можете отменить автоплатёж в течение двух часов с момент отправки банком СМС с кодом отказа или пуш-уведомления.
Например, сегодня 20 июля. Вы подключили автоплатёж и указали датой ближайшего платежа 20 июля. Банк прислал вам СМС или пуш-уведомление о подключении и затем уведомление о предстоящем платеже. У вас есть 2 часа, чтобы отменить платёж ответным сообщением с кодом отказа или в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если вы согласны сделать первый платёж в этот же день, ничего не делайте: через 2 часа автоплатёж исполнится.
Что будет с автоплатежом, если моя карта будет перевыпущена?
Не переживайте. Если карта перевыпущена, вам не нужно ничего делать: мы найдём её автоматически в день исполнения.
Если она ещё не готова или заблокирована, автоплатёж не исполнится. Чтобы поменять карту вручную, отредактируйте автоплатёж.
Если вы решили не менять старую карту, а выпустить новую с другим номером счёта, отредактируйте автоплатёж вручную.
Можно ли временно приостановить автоплатёж?
Почему отключился мой автоплатёж и что делать?
Автоплатёж мог отключиться по одной из причин:
С каких карт выгоднее всего оплачивать ЖКХ?
Распространяется ли кэшбэк на оплату коммунальных услуг, есть ли карты с повышенным кэшбэком, карты каких банков позволяют оплачивать ЖКХ без комиссии?
Главный редактор портала ГАРАНТ.РУ, автор книги «Отправь работодателя в нокаут»
Расскажу про свой опыт. Оплачиваю коммуналку без комиссий с карты ВТБ, по ней же более низкая комиссия для оплаты городской парковки, нежели при оплате другими картами (например, Сбербанка). Кэшбэка, к сожалению, при оплате коммунальных платежей, а также штрафов ГИБДД нет.
Большинство банков не любит бонусировать оплату коммуналки. Но небольшой список всё же есть. Внимательно изучайте тарифы своей карты и список исключений (нас интересует в данном случае МСС код 4900).
Belogubov Artem, «Карта Cash Back Альфа-Банка — 1%» — полная чушь. Альфа-Банк лишь декларирует о кэшбэке по карте 1% на любые категории. На самом деле не на все. Я трачу 23–26 тысяч ₽ по разным категориям. Там и топливо, и ресторан, и коммуналка. в итоге в месяц получается 150–300 ₽.
Павел, эммм. 300 ₽ — это и есть 1% от 30 000 ₽.
Карта Momentum Сбербанка — 1%.
Главное — не Сбер — этот берёт проценты со всего, что движется. А иногда даже и нет (технический овердрафт). Я с Тинькоффа плачу, процентов нет, единственное, если с кредитной карты, как перевод юридическому лицу, вот это не стоит, там 2% где-то.
Александр С., неправда! Я не фанат Сбера и не собираюсь его пиарить, но я оплачиваю в своём городе всю свою коммуналку ТОЛЬКО с карты Сбера, проценты идут только при оплате в фонд капремонта, ни за что другое комиссия не берётся. Есть нюанс: за тепло если платить просто по реквизитам, комиссия начисляется, а если оплату делать автоплатежом, то комиссия нулевая.
Мой опыт немного другой. Процент берёт за свет, за ЖКХ, даже если платить в сберкассе. За перевод денег другому на сберовскую карту (если регион отличается — дико неудобно. Тинькофф — все переводы по всей России бесплатно на свои карты. На чужие до 20 тысяч ₽ — дальше процент. Но это ладно, у меня были дурацкие случаи. То блокируют в целях безопасности (причём молча, не сообщают) при оплате на сайте, им показавшемся подозрительным. Один раз попросил о помощи и пожалел. Оплатил как-то покупку на 1000 ₽ на мед. сайте. Подумал и обратился в Сбер, можете вы ее отменить — отпала нужда. Как вы думаете, что сделал Сбер? Блокировал карту и счёт. Разбирались МЕСЯЦ, хотя эта карта принадлежала инвалиду, на неё приходила пенсия и были все средства. Буквально человека лишили средств к существованию. Предложили прийти самому в офис для переоформления — подчёркиваю, это инвалид, который не мог передвигаться. Только на второй месяц удалось всё восстановить. Я тоже не фанат Тинькофф, но утерянную карту мне принесли на дом через 3 дня.