можно ли исправить кредитную историю через микрозаймы

11 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить

Вся правда о досрочном погашении, заявках в МФО и зачистке кредитной истории за деньги

Вокруг кредитных историй немало заблуждений.

Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.

Расскажем, как все на самом деле.

Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.

Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.

Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.

Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.

Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.

Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:

Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.

Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.

Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.

Как сделать ремонт и не сойти с ума

Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.

Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.

Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.

Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.

Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.

Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.

А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.

Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.

Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.

Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.

Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.

На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.

Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.

Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.

Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.

Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.

Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.

Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.

При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.

На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.

Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.

Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.

Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.

Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.

Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.

Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.

Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.

Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.

Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.

Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.

То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.

С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.

Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.

Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать «от 7%» а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня

Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на «отказ банка».

Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.

От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.

Источник

Займы для улучшения кредитной истории

Микрозаймы — кредитные программы, с помощью которых можно улучшить кредитную историю. МФО сотрудничают с БКИ, обменивают с ними данными, что и можно использовать для повышения своей репутации заемщика. Вы можете провести улучшение кредитной истории через займ в любой из представленных на этой странице компаний.

Статьи о займах

Отзывы о займах

Мечтаю спотыкнуться об чемодан с деньгами и зажить нормальной жизнью:). А пока чемодан не повстречался, приходится перебиваться и занимать деньги когда их не хватает чтобы прожить до зарплаты. Тут беру часто, нормальные кредиторы.

Купила в Связном телефон, взяв кредит в Мигкредите, получила договор по кредиту, чек, собственно, свой телефон. Пользовалась им неделю и вдруг Связной просит подъехать переподписать документы. Приезжаю, отнимают у меня телефон, вызвали полицию, т.к. в Мигкреди. Показать полностью

Хорошее приложение для займа. Как по мне оно себя оправдывает и не обманывает пользователей. Взял 10000 на быстрый срок. К счастью процентов не было. Очень удивительно. Деньги выдали за 10 минут на карту. Быстро. Пока всë устраивает.

Взяли займ, погасили вовремя без просрочек. Когда брали в компании Займер тоже был открытый займ. И теперь почему то нам не дают пока мы его не загасим. А для того что бы загасить нам нужно взять новый, но нам отказывают.

Взяла займ 50 т. р на следующий день вернула 30 т. р итого остаток составляет 91 т. р. Это же какие ставки екорно бобай

Договор на займ с Кармани заключается по факту без договора купли-продажи. То есть машина остается в твоей собственности и переходит к организации только в случае нарушения грубого условий договора. Мне это очень понравилось на самом деле. Мало кто такое предл. Показать полностью

Доброзайм отличная организация! Всегда выручает меня и это уже не первый раз. Денежные средства поступают на счёт буквально сразу же. Компания предлагает целую линейку займов для всех случаев в жизни и это удобно. В банке бы пришлось ждать какое-то время и мен. Показать полностью

Об улучшении кредитной истории

Можете выбрать предложение любой микрофинансовой организации на портале Бробанк.ру, оформить в ней займ, выплатить его и тем самым улучшить свое кредитное досье. Все программы доступны для онлайн-оформления, ответы по заявкам поступают за 10-15 минут. Займы для улучшения кредитной истории выдаются круглосуточно.

Каждый заемщик имеет кредитную историю, которую проверяют все банки и МФО при рассмотрении заявки на выдачу ссуды. Если в досье отражается негативная информация, получить кредит становится сложно. Если микрокредиторы еще могут закрыть на это глаза, то банки отказывают в выдаче денег.

Если вы совершали просрочки, они отразятся в кредитной истории. Удалить из нее негативную информацию невозможно. Единственный вариант спасти положение — внести в КИ положительные сведения. В итоге последние данные будут хорошими, репутация гражданина повысится, он может пробовать обращаться в банки.

Если вам за деньги предлагают удалить негатив из кредитной истории, помните, что это невозможно. Вы имеете дело с мошенником.

Программы микрофинансовых организаций идеально подходят для решения этой задачи. Займы выдаются даже при негативной кредитной истории. В итоге заемщик и деньги получает, и репутацию свою подправляет.

Порядок действий заемщика

Если вы решили улучшить свою кредитную историю, можете выбрать для этого любую из представленных на этой странице компаний. Все они принимают обращения удаленно, обрабатывая запросы почти моментально в любое время суток.

Как все проходит:

Для выполнения этой задачи идеально подходят займы до зарплаты, которые выдаются максимум на 1 месяц. В итоге вы быстро погашаете ссуду. Если выбрать оформление на 5-7 дней, то фактически исправление будет проведено меньше чем за месяц, за 2-3 недели.

Если история слишком плохая

К категории крайне плохой можно отнести ту, в которой содержится информация о длительных просрочках, которые по сроку превышали 90 дней. Но на текущий момент они закрыты. Таким заемщикам сложнее всего оформить банковский кредит, им все отказывают. Даже не все МФО одобрят заявку.

Если вы относитесь к такой категории граждан, то одного займа будет мало, потребуется серия оформлений. Выберете МФО, подайте ей заявку и возьмите микрокредит. После его выплаты возьмите там же следующий: так как вы зарекомендовали себя положительно, его вам выдадут без отказа. Понадобятся минимум 3 выплаченных займа, чтобы улучшить свою репутацию.

Некоторые компании даже предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй граждан. Они как раз и предполагают оформление серий микрозаймов с короткими сроками и небольшими суммами. Можете воспользоваться как такой программой, так и простыми микрокредитами.

Лучшие онлайн-займы с улучшением кредитной истории

Микрофинансовые организации предлагают примерно одинаковые кредитные программы. В вашем случае нужно выбирать именно займы до зарплаты краткосрочного типа. По ним выдают не больше 15000-30000 рублей на срок до 30 дней. Чем меньше выберете срок возврата, тем быстрее подправите свое досье.

Обратите внимание, что среди вариантов, перечисленных на этой странице, есть программы со ставкой 0%. Некоторые МФО выдают бесплатные займы тем, кто впервые к ним обратился. Такой вариант оформления будет для вас идеальным. И деньги получите, и КИ улучшите, и процентов при этом нет. Бесплатный только первый микрокредит, все последующие окажутся стандартными — процентными.

Рассмотрите следующие варианты оформления:

Все эти компании предельно лояльны к клиентам. Если человек интересуется улучшением кредитной истории, значит, в ней есть негатив. Все перечисленные здесь компании работают с гражданами с плохой КИ, рассматривают их и дают одобрение.

Если история слишком испорчена, не факт, что первая же компания даст одобрение. При отказе просто обратитесь также онлайн к другой МФО. Можете даже сразу подать 2-3 заявки в разные фирмы одновременно.

Обратите внимание, что при наличии открытых просрочек займы для улучшения КИ не станут методом спасения ситуации. Открытые долги все равно будут отражаться в досье, а это самый негативный фактор. Исправлять ситуацию новыми займами имеет смысл только после гашения этих открытых просрочек.

После выплаты займа

Самое важное — вовремя выплатить долг. В этом случае микрофинансовая организация передаст сведения в БКИ, после чего в вашей кредитной истории появится информация о погашенном кредите. Все займет около двух недель. Если досье слишком плохое, используйте 2-3 оформления займа.

Положительная информация разбавит плохую. Идеальным досье после этого не будет, но ситуация однозначно улучшится. Спустя пару недель рекомендуем сделать запрос своей кредитной истории, информацию можно два раза в год получить бесплатно. Далее, если факт благополучного займа там отражен, можете обращаться в банк. Например, в Тинькофф или Ренессанс, они лояльно относятся к заемщикам.

Ответы на частые вопросы

Где можно получить займ для улучшения кредитной истории без отказа?

Все микрофинансовые организации предельно лояльны к заемщикам, если сравнить с банками. Но и среди МФО есть компании, которые выдают займы практически без отказа. При любом состоянии кредитной истории можете обращаться в Веббанкир, Займер, Кредито24.

Но учитывайте, что безотказных займов не бывает. Все заявки анализируются. Если по анкете будет понятно, что возвратность средств — под большим вопросом, поступит отказное решение. Это может случиться при открытых просрочках, при полном отсутствии дохода. При отказе просто попробуйте обратиться к другой МФО.

Как работает целевой сервис исправления кредитной истории займами?

Некоторые компании разрабатывают целевые программы помощи заемщикам, которые желают подправить свою негативную историю. Суть — оформление нескольких займов подряд с их последующим погашением. То есть сначала вы берете один займ, закрываете его, вам дают следующий и так далее.

Изначально МФО изучает кредитную историю и после подбирает программу: сколько в ней будет займов — это зависит от состояния досье. Обычно первый микрозайм по сумме не превышает 2000-3000 рублей, второй может достигать 5000, третий — 10000. То есть суммы небольшие, так как задача — не кредитование, а исправление КИ.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю?

Микрофинансовые организации передают информацию о выданных займах в Бюро кредитных историй. Если погасить займ без просрочек, эти сведения попадут в БКИ. В итоге репутация улучшиться. И чем больше положительных сведений, тем лучше результат.

Как МФО проводят исправление кредитной истории?

Вы можете выбрать любой займ, просто его оформить и выплатить без просрочки. После этого положительная информация добавится в кредитную историю, МФО пришлет ее БКИ. При сильно испорченном досье потребуется несколько оформлений. Также в этом случае можете воспользоваться целевыми программами по улучшению КИ.

Сколько можно взять по займу для улучшения КИ?

Если учесть, что кредитная история негативная, то много никто не одобрит. Кроме того, цель оформления совершенно иная — исправление КИ. Запрашивайте не больше 3000-5000 рублей. Максимально по займам до зарплаты МФО выдают 30000 рублей, но при негативном досье такие лимиты будут недоступными.

Источник