Криптовалюты и их дозволенность для мусульман
О криптовалютах, которые в скором времени якобы заменят привычные деньги, не слышал разве что житель самого последнего бедуинского поселения в африканской пустыне. «Мамкины финансовые аналитики» в инстаграмах и новом телевизоре – YouTube, восторженно рассказывают о том, как разбогатели буквально за считанные дни (по стилистике максимально напоминая рекламу финансовых пирамид типа МММ). Ведь нет ничего проще – закинул деньги куда-то и просто ждёшь, когда твой вклад вырастет в разы.
Несмотря на глубокое проникновение нового финансового инструмента в жизнь, среди мусульманских богословов пока нет чётко определённой позиции по поводу дозволенности для верующих использования криптовалюты. Ряд учёных считают, что это безусловное зло, которое развращает молодежь, заставляет людей рассчитывать не на собственный труд, а на счастливый случай, т.е. несёт в себе элементы азартных игр. И настоящий мусульман не может вести себя подобным образом, ведь исламская религия предписывает человеку придерживаться правильного образа жизни, в рамках которого добросовестная работа – один из залогов попадания в Рай. Но такова общеэтическая сторона вопроса. Несоответствие принципу добросовестности и пользы (которая распространяется не только на конкретного человека, но и на общество в целом) в качестве критерия ставит под сомнение многие действия, предпринимаемые человеком. В этой связи необходимо рассмотреть вопрос более глубоко.
Что такое «крипта»?
Есть в применении криптовалют и серьёзный региональный дисбаланс. Каким бы ни был западноцентричным современный мир, в Европе и Америке новые финансовые инструменты, основанные на информационных технологиях, начинают действовать с большим опозданием (это касается не только криптовалют, но и оплат картой, например). В настоящее время, по оценкам некоторых финансовых аналитиков, операции с криптовалютами чаще всего фиксируются на азиатском рынке. В этой связи большое внимание уделяется действиям правительства Китая как второй экономики мира. А официальный Пекин всё менее благосклонно относится к идее использования криптовалют, что уже ударило по котировкам биткоина.
В этом, кстати, заключается одна из особенностей криптовалют – значительные скачки котировок вверх и вниз. Дело в том, что участники рынка ориентированы на спекуляции, связанные с продажей «крипты». Это, в свою очередь, является показателем того, что никто по-настоящему пока не рассматривает данный финансовый инструмент в качестве реального механизма функционирования современной экономики. Такое возможно только в одном случае – когда будет разрушена действующая финансово-экономическая система, что в сейчас выглядит наивной утопией.
Финансовая грамотность как фактор успеха мусульман
Очевидно, что выход в этой ситуации заключается в одном – в увеличении степени финансовой грамотности, которая не будет ограничиваться просмотром тех или иных видеороликов. Необходимо выработать интерес к изучению современных экономических процессов, а также их проекцию сквозь призму исламского права. Не стоит забывать, что мусульмане с самого начала пророческой миссии Мухаммада (с.г.в.) прославились как искусные торговцы и специалисты в области финансовых операций, в рамках которых одинаково хорошо учитываются интересы всех участников торговых процессов. Знание нюансов, стремление выполнять все требуемые этические принципы вкупе с большим трудом стали основными причинами цивилизационного рывка мусульманской уммы. Это необходимо иметь в виду современным правоверным, чтобы не поддаваться рекламным постам, обещающим мгновенный и лёгкий заработок. Желание быстро разбогатеть еще никого не приводило к успеху. Мимолётный успех разбивается о справедливость Всевышнего, Который не терпит всего того, что похоже на азартные игры. Одержимость криптовалютами именно это и напоминает.
Не стоит также забывать, что Заключительный Божий посланник (с.г.в.) предостерегал: «Дозволенное (халяль) очевидно, и запретное (харам) очевидно, а между тем и другим находится сомнительное, о котором многие люди не знают. Остерегающийся сомнительного очищает свою религию и свою честь, а тот, кто занимается сомнительным, подобен пастуху, который пасёт своё стадо около заповедного места и вот-вот окажется там» (хадис от Бухари, Тирмизи, Абу Дауда и Муслима).
Понравился материал? Отправь его братьям и сестрам по вере и получи саваб!
Запрет криптовалют советом алимов Ингушетии привлек внимание исламских ученых
Совет алимов Ингушетии запретил покупку и продажу криптовалют мусульманами из-за отсутствия законодательных гарантий для их владельцев, пояснил заместитель муфтия республики Магомед Хаштыров. Блокчейн-технологии разрешены с точки зрения шариата, а насчет криптовалют, к каждой из которых нужно подходить индивидуально, имеются различные мнения исламских авторитетов, отметил ученый Рашит Тугушев. Прямого запрета на криптовалюты в шариате нет, но многие ученые с осторожностью к ним относятся, сообщил экономист Гапур Озиев.
13 апреля на заседании совета алимов Ингушетии было принято решение запретить продажу и покупку криптовалют мусульманам. По словам представителя совета алимов, такое решение было принято после тщательного исследования вопроса и консультаций, информирует РБК.
По словам заместителя муфтия Ингушетии Магомеда Хаштырова, прежде чем принять такое решение, представители духовенства изучили материалы по этой теме и пришли к мнению, что купля и продажа электронных денег запрещены исламом.
К каждой криптовалюте нужно подходить индивидуально
Член Совета улемов при Духовном управлении мусульман России Рашит Тугушев, преподаватель основ ислама и фикха (исламской юриспруденции) в одном из религиозных учебных заведений Саратова является автором магистерской диссертации в Казанском федеральном университете по теме «Блокчейн-технологии в исламе». Он рассказал корреспонденту «Кавказского узла» о некоторых особенностях оценки этого явления в исламском праве.
По его словам, блокчейн-технологии, майнинг сами по себе разрешены с точки зрения шариата, а вот насчет криптовалюты имеются разные мнения исламских авторитетов.
Исламские авторитеты имеют разные мнения по поводу криптовалют
В отношении владельцев трех майнинг-ферм в Ингушетии возбуждены уголовные дела
Уголовная ответственность за хищение электроэнергии предусматривает меру наказания по ст. 165 УК РФ в виде лишения свободы до пяти лет.
В «Ингушэнерго» корреспонденту «Кавказского узла» сообщили, что имеется список организаций, которые подключены к электросетям и отплачивают исправно за потребленную электроэнергию, но назвать среди них майнинг-ферму не смогли. В договоре с «Ингушэнерго» клиенты всегда указывают род своей деятельности. Однако то, что нелегальные майнинг-фермы в республике есть, подтвердил корреспонденту «Кавказского узла» главный инженер «Ингушэнерго» Рамазан Торшхоев. По его словам, в отношении владельцев трех майнинг-ферм возбуждены уголовные дела.
Автор: Амина Закаева, Рустам Джалилов источник: корреспонденты «Кавказского узла»
Абу Али аль-Ашари – Дозволен или запретен биткоин?
Бисмилля вальхамдулилля ва ссаляту ва ссаляму аля РасулиЛЛя
Очень много вопросов поступает насчет электронной криптовалюты – биткоинов и так далее. Обычно я на эти вопросы не отвечаю – когда выскажутся крупные ученые, муфтии, тогда и я, иншаАллах, также со ссылкой на них выскажусь. Поскольку это новое явление в экономике, и здесь очень крупные, авторитетные люди должны высказываться.
Но уже вышло несколько фетв, запрещающих биткоин, и интересно рассмотреть причины, по которым они это сделали. Турецкий Дианет запретил, насколько я знаю, арабский Аль-Азхар уже сделал это, их даруль-ифта уже издал фетву о запретности. Здесь важен таалиль, обоснование, которое они приводят.
Одно из основных обоснований запрета – что у электронной валюты нет никакого обеспечения. Но вообще-то современные банки давно отошли от золотого стандарта, так что бумажные деньги, которыми мы пользуемся, давно ничем не обеспечены. Если бы это была причина дозволенности или запрета, что у каждой валюты должен быть золотой стандарт, то мы не могли бы пользоваться современными бумажными деньгами. Но на самом деле, сколько денег Центральный банк решит напечатать, столько они и напечатают, никакого отношения к золотому стандарту или чему-то еще это уже давно не имеет. Валюта, ее стоимость, определяется другими экономическими факторами, но не золотым стандартом. Это странное объяснение. Почему тогда мы можем пользоваться деньгами – если золотого стандарта давно нет?
У ханафитов все просто – таамуль, ценность валюты определяется той ценностью, какую люди в нее вкладывают в своем урфе (обычае). Если тебе за эту бумажку будут давать какое-то количество товара, то эта бумажка имеет ценность в урфе. То есть, если у нее есть раваджи таамуль, она распространена, на нее можно купить или продать что-то, значит, в урфе людей эта вещь имеет ценность, можно пользоваться средствами оплаты, помимо золота и серебра, как фулусами – медными деньгами, к примеру. С точки зрения ханафитов, здесь проблем нет, это будет маль истиляхи – то что люди стали рассматривать как средство обмена в урфе, хотя по сути своей оно не имеет ценности, как золото или серебро. Поэтому условие о том, чтобы золотой стандарт у денег был – это не имеет основы под собой.
Второй аргумент – что эти деньги не печатают банки, поэтому ими нельзя пользоваться. Но это вообще абсурд. Банки – это источник риба. Тогда нужно наоборот, спросить – а можно пользоваться бумажными деньгами, поэтому их выпускают источники системы риба? Мировые банки – это источники нешариатской, ростовщической системы. И как можно ставить условием дозволенность той или иной валюты, что ее банк эмитирует, а не кто-то другой? Это тоже мне не очень понятный довод.
Также приводится довод, что эти деньги, их движение, нельзя отследить, но это не так, то есть, транзакции, которые проводятся в системе биткоин, можно отследить, они записываются. Есть специальные средства технические, чтобы наоборот, уйти от их отслеживания. И это не является условием действительности сделки – чтобы ее можно было отследить, чтобы можно было следить за перемещением капитала. Это тоже не очень понятный довод.
Вопрос, который как мне кажется, можно поставить – чем на данный момент является эта криптовалюта? Это деньги или это товар? Это более важный вопрос, как мне кажется. Внутренняя ценность бывает только у золота и серебра, остальное – это урф истиляхи.
Также далиль, который я слышал от Мунаджида, что за эти деньги никто не отвечает, что завтра эту систему могут закрыть, и люди, которые ее выпускают, могут где-то исчезнуть и раствориться. А разве мы не видели, как деньги исчезали, обесценивались, как одни государства уходили (как СССР, к примеру), и деньги его обесценивались, или, когда происходит инфляция: когда тысяча рублей десять лет назад и сейчас – это совершенно разная сумма денег. Это мы видим. Но не значит, что бумажные деньги по этой причине нельзя использовать.
Другой далиль запретности криптовалюты – что это слишком рискованно. Да, согласен, это слишком новое явление, поэтому рынок ее еще не урегулирован, скачки ценности этой валюты бешеные, но в шариате нет в принципе условия, что твоя прибыль должна быть лишена риска. Это только если ты даешь деньги в долг, тебе должны вернуть без риска. Ты хочешь получить прибыль, вкладываешь куда-то деньги – и ты должен нести определенные риски. Стоит ли человеку покупать криптовалюту – это один вопрос, выгодно это или невыгодно, риск есть или нет, это каждый сам решает. Но говорить, что это запретно, потому что большие риски – это нельзя. Тут нужно различать между гараром и обычным риском. Что такое неопределенность, гарар, в шариате? Гарар – это если я у тебя покупаю товар, но цена его не определена; либо я покупаю товар, но товар еще не определен. Либо я покупаю товар, который тебе еще не принадлежит, и ты его собираешься купить – может, купишь, а может, нет. Либо ты купил товар, но он до тебя еще не дошел. Может что-то по дороге случится. Гарар – это неопределенность в товаре, либо неопределенность в цене, либо неизвестно, состоится ли сделка. Это гарар. Но риск – это нормально, ты же вкладываешь в бизнес, и всегда есть вероятность, что твой бизнес прогорит. Не бывает бизнеса, который бы на 100% гарантировал прибыль, иначе все были бы богатыми людьми. Все есть какие-то риски. Это очень сомнительный довод. Если очень много риска в этой валюте, значит, лучше туда не вкладывать, но не значит, что нельзя ее покупать.
Насколько я понимаю, биткоин – это какой-то код или шифр, код программный. Человек покупает себе этот код, и возникает вопрос — это товар или деньги? Вот это следует разобрать современным факихам или муфтиям, это более актуальный вопрос. На что это может влиять – вступают ли в силу ахкамы сарфа (обмена денег), то есть, можно ли сегодня купить биктоин и завтра заплатить за него рубли, то есть, можно ли разделять сделку? Ахкямы сарфа (обмена денег) заключаются в том, что сделку можно заключать в одном маджлисе (в одном месте).
Также если посмотреть на макасид (цель) этой системы криптовалют, то здесь будет уход от доминирования банков. То есть, макасиду ш-шариа (цель шариата) заключается в том, что не должно быть в обществе института, который зарабатывает деньги на том, что он эмитирует деньги. Это противоречит целям шариата. В основе, труд должен приносить прибыль, такого не должны быть, что кто-то эмитирует деньги, аккумулирует деньги, и за это он получает прибыль. Поэтому даже исламские банки – это просто вариант выйти из той трудной ситуации, в которой люди находятся. Но целям шариата противоречит институт, который зарабатывает деньги на том, что появляется какое-то ограниченное количество лиц, которые аккумулируют себе блага, капитал, это ведет к тому, что богатство концентрируется у ограниченного числа лиц, а большинство людей лишаются к ним доступа. Возможно в этой форме оплаты, обмена, есть выход – если это деньги.
Если же это товар, то это бартер, обмен, шариат это дозволяет, тогда вообще проблем никаких нет. Если это деньги, то здесь ахкямы сарфа вступают в силу, но некоторые ученые считают, что эти ахкямы на бумажные деньги не распространяются. Человек может сто долларов продать (за эту валюту) сегодня, а завтра прийти и этот эквивалент ста долларов забрать. Все равно, обмен валюты идет в одном маджлисе, поэтому это не очень актуальная проблема. Проблема может быть, если люди сами начинают регулировать ставки курса.
Такая картина на тему криптовалют. Потому, наверное, большие муфтии молчат, потому что неизвестно, к чему это идет — биткоин не может столько стоить, сколько он сегодня стоит — это мыльный пузырь, люди туда вложат деньги и прогорят. Но это уже другой вопрос. Вопрос рисков, стоит туда вкладывать или не стоит – это один вопрос. Другой вопрос – это вопрос дозволенности. И сама эта система как альтернатива доминированию мировых банков – тоже вопрос, дозволено ли это или нет? Понятно, что это некое новое явление, вокруг него ажиотаж, люди пытаются на этом заработать, потом установятся какие-то нормы, что-то останется, что-то уйдет. Аллаху алим, что из этого будет, получится ли это контролировать. Насчет этого разные конспирологические теории строятся – кто за этим стоит, но это уже не имеет значения. На ахкямы фикха это не влияет.
Но другой вопрос остается открытым – чьим правом является эмиссия денег. Согласно шариату, это право государства, эмиссия денег – это право государства. Вот это тоже должны рассмотреть ученые – актуально ли это в наше время или нет, потому что в отсутствие шариатского государства обязательно ли, чтобы какое-то государство эмитировало деньги?
Если биткоин – это не деньги, а товар, тогда эта проблема не стоит. Чем деньги отличаются от товара – тем, что у денег есть равадж, это универсальное средство обмена. Если ты придешь в магазин что-то купить и принесешь мешок картошки взамен – примут у тебя его или нет? Еще вопрос, — где-то примут, а где-то нет. А если принесешь рубли или доллары, то везде примут. У рубля или доллара есть равадж. Везде, в любом магазине (в определенной стране) у тебя это средство примут к оплате. А товар, на который ты хочешь что-то обменять, где-то примут, а где-то нет. Криптовалюта пока что официально не признана, большинство государств ее деньгами не признали. Но это определенный товар, который можно купить и продать, у него повышается и понижается стоимость, и люди на этом зарабатывают. Пока — Аллаху алим, из-за того, что у него нет распространенности (раваджа), биткоин нельзя считать деньгами. Но почему нельзя признать его как товар? Если это программа, компьютерный код – он может иметь стоимость, его покупают и продают, люди их пишут, они имеют стоимость в урфе. Любая вещь может иметь ценность в урфе: вопрос — ты видишь в этом ценность или нет?
Помню, у нас когда-то была дискуссия с определенными людьми насчет бумажных денег, и они говорили: бумажные деньги – это туалетная бумага. У них никакой стоимости нет, и их стоимость выдуманная. Ну так что – пришли, отдай мне тогда эту туалетную бумагу. Но ведь никто не отдаст. Даже те, кто говорит, что бумажные деньги не имеют ценности, не захотят отдать их кому-то другому. Значит, она есть – эта стоимость (самания), ты ведь не выбрасываешь их, не сжигаешь. Для тебя они ценны, ты их можешь обменять на другую вещь, что-то купить.
Итак, вопросы, которые здесь должны рассмотреть ученые: первое: это вопрос насчет эмиссии – у кого может быть право эмиссии денег, только ли у государства, может ли кто-то другой заниматься этим? И второй вопрос – это товар или деньги? Мне кажется, такое может быть общее представление о криптовалюте.
Среди ученых, кто дозволил криптовалюту – муфтий Фараз ибн Адам, ученик муфтия Ибрагима Десаи. Он посчитал, что это халяль, но порицает ее использование, говорит, что это похоже на финансовые пирамиды, макасиду аш-шариа это противоречит. Это эффект мыльного пузыря, чем больше людей туда вкладывают, тем большую стоимость это приобретает, а потом тот, кто владеет большей частью этого пирога, обналичит, переведет в обычные деньги эту валюту, и весь ее рынок упадет. В шариате порицаемо зарабатывать на этом. Стоимость должна быть эквивалентна продукту или услуге. Но покупать криптовалюту, по его мнению, дозволено. Хотя сам рынок криптовалюты, по его мнению, противоречит макасид аш-шариа.
Остальные фетвы, которые я видел, были против – мотивируя тем, что у этой валюты нет обеспечения, за ней не стоит государство. Но мы видели инфляцию, и отмену какой-то валюты, и обмен одних денег на другие деньги, повышение и понижение стоимости валюты, на чем зарабатывают люди – когда кто-то вовремя купил валюту, потом ее стоимость возросла, и он получил прибыль; или вовремя вложил деньги в другую валюту (в доллары, допустим) и тем спас свои деньги от инфляции. То есть, там то же самое. Никто это не запрещает.
Вот такое у меня такое понимание этого вопроса. Но этот вопрос сложный, новый, рынок еще не устоялся – кто знает, что с ним будет, возможно, он вообще лопнет, и люди потеряют к нему интерес, так что этот вопрос отпадет сам собой. Поскольку вопрос сложный, нужно дождаться решения больших ученых – возможно, муфтий Таки Усмани выскажется, другие муфтии выскажутся. Я лично не вижу основания, по которым это можно запретить – как запретны риба, как фьючерсы, как продажа долгов за меньшую стоимость. В этих случаях понятно, почему это нельзя. Если сказать, что эмиссия денег – это прерогатива государства, так криптовалюта пока что не деньги, это скорее товар, нежели деньги. Посмотрим, какой будет итог у всего этого.
Можно ли инвестировать в криптовалюту по исламу
БИТКОИНЫ С ПОЗИЦИИ ИСЛАМСКОЙ ЭКОНОМИКИ
Тема криптовалют набирает все большую популярность. В ожидании больших доходов, многие молодые люди вкладывают свои сбережения в майнинг, то есть добычу этих самых криптовалют, стоимость которых становится день ото дня выше. На Кавказе эта тема настолько популярна, что в последний наш визит в Дагестан вопрос о биткоинах поднимался несколько раз. Частично даже он затронут в видеоблоге об исламских финансах в Дагестане (см. с минуты 45:50). Не обошли эту тему и в кулуарах КазанСаммита 2017.
В ряде мусульманских стан недавно появились уже биржи для биткоинов, наиболее популярной на сегодняшний день криптовалюты. Например, BitOasis, основанная в ОАЭ и предлагающая услуги в Кувейте, Бахрейне и Саудовской Аравии. В регионе Юго-Восточной Азии также есть подобные площадки, такие как Bitcoin Indonesia и Coinbox в Малайзии, которые предлагают услуги, связанные с биткойнами.
Резонно возникает и следующий вопрос — насколько вся эта система и участие в ней дозволено с точки зрения шариата? Собственно, и нам часто адресуют подобные вопросы. Шариатские стандарты AAOIFI пока не охватывают данную тему, хотя возможно в перспективе 2-3 лет будет разработан и шариатский стандарт по криптовалюте. Давайте попробуем разобраться.
Для начала, дадим определение. Википедия говорит, что биткоин — это децентрализованная цифровая валюта. Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы. Cистема была создана для того, чтобы обойти государственный контроль на передвижение валюты. Цена на биткоины в разное время варьировалась от 6 до 2500 долл США и очень сильно зависит от действий спекулянтов.
А теперь простыми словами. Биткоин — это деньги, которые работают в сети интернет, которые не подконтрольны какому-либо правительству. Чем-то похожи на яндекс деньги или киви-кошелек, только отличие в том, что у них нет привязки к бумажным деньгам или золоту, хотя их стоимость и может измеряться долларами.
ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ БИТКОИНЫ ДЕНЬГАМИ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ШАРИАТА?
В первую очередь, необходимо определить статус криптовалюты. Можно ли считать это деньгами? С точки зрения шариата, денежными средствами может быть все, о чем договорятся люди, то есть что будет общепризнанно в качестве денежных средств. Таким образом, в принципе деньгами как средством обмена может выступать все, что угодно. Известен случай, когда халиф Умар ибн аль-Хаттаб даже хотел изготавливать деньги из верблюжьих шкур, но после возражения сподвижников о том, что в таком случае верблюдов больше не останется, отказался от данной идеи.
Еще одним общепризнанным свойством денег является их редкость. Здесь уже обоснованием является сама логика. То есть повсеместно распространено и легко добыть или изготовить, не может выступать в роли денег, так как не обладает редкостью, а следовательно его ценность ограничена. Так же, как ранее люди добывали золото и серебро, сегодня добывают биткоины. Их количество ограничено [системой] и с каждым днем затраты на добычу становятся все выше.
Но вот еще одна характеристика денег с точки зрения шариата заключается в том, что они должны представляет собой реальный актив. В случае с биткоинами этого не происходит, о чем будет сказано ниже в заключениях и статьях ученых.
Более того, важным элементом признания денег является позиция государства. Именно государство признает тот или иной актив денежными средствами, либо изымает или запрещает ту или иную валюту в обращении. Государство защищает валюту от падения, обеспечивает, по мере возможности, стабильность курса валюты за счет операций на внешнем рынке.
В отношении криптовалюты вопрос с признанием государства неоднозначен. Есть ли гарантия того, что завтра биткоины или иная криптовалюта не будет запрещена на территории того или иного государства?
Таким образом, важной отличительной чертой биткоинов является то, что у них нет единого регулятора. В этом есть конечно свои плюсы, но есть и очевидные риски.
ЧЕМ БИТКОИНЫ ЛУЧШЕ ПО СРАВНЕНИЮ С ОБЫЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ?
Многие отдают предпочтения биткоинам по той причине, что криповалюта не содержит тех неоднозначных элементов, которые характеризуют обычные деньги. Во-первых, это преобладание ростовщической (процентной) природы любых операций с деньгами. Также биткоины могут существовать параллельно с обычными деньгами и по мере необходимости заменять их. В то же время, в ситуациях, когда местная валюта испытывает нелучшие времена (инфляция, обесценение и пр.), биткоины могут служить более надежным средством сбережения капитала. В ситуациях с резким обесценением курса национальной валюты население ряда стран так или иначе переходят на золото или иные средства сбережения, чтобы как-то сохранить свои накопления.
Наличие биткоинов позволяет расплачиваться в любой стране мира, не думая об обменных курсах. Однако все же есть места, где без налички не обойтись, а также достаточно много магазинов все еще не принимают биткоины к оплате.
Кто-то может заявить, что биткоины могут быть использованы для незаконных операций. Но сторонники криптовалюты тут же возразят: любую операцию с биткоином можно легко отследить, так как это все фиксируется в системе.
Основатель системы Blossom Finance в Индонезии мусульманин Мэтью Мартин (ранее мы уже писали об этом проекте: https://www.muslimeco.ru/onews/2143) считает, что как платежная система, биткоин является халяль (дозволенным). Фактически, Биткойн выходит за рамки того, что предлагает банковская система, в которой нет гарантии, что инициатор владеет активами. Bitcoin же гарантирует с математической точностью, что инициатор сделки владеет базовыми активами. «Обычные банки работают с использованием системы частичного резервирования, который запрещен в исламе», — отмечает основатель финтех-платформы. Таким образом, Мэтью считает, что, в сравнении с обычными фиатными деньгами, биткоин является более халяльным, обосновывая это тем, что обычная валюта основана на ростовщичестве, что запрещено шариатом.
ВКЛАДЫВАТЬ В БИТКОИН РИСКОВАННО. ПРИСУТСТВУЕТ ЛИ В БИТКОИНАХ ГАРАР И МАЙСИР?
Голландский программист Ян Бергстра в своем выступлении на конференции 2014 году отметил, что система добычи биткоинов очень напоминает лотерею, где больше шансов выиграть есть у более подготовленных и экипированных техникой игроков.
При этом, те, кто говорит об общей дозволенности сделок с биткоинами, указывают на то, что данная сфере несет в себе специфические риски, понимать которые должен каждый, кто хочет работать с этой валютой. Так, человек, не разбирающийся в финансах и сути криптовалют, движимый только лишь обещаниями и ожиданиями высоких доходов в будущем, по аналогии с инвестором-новичком на рынке форекс может не понимать всех рисков, не понимать того, что наряду с прибылью, он может полностью или частично лишиться своих вложений. Но увы ожидания высоких доходов как правило имеют гораздо более сильный по убедительности довод по сравнению с осознанием рисков. «Принцип разделения рисков фундаментален для исламских финансов, однако инвесторы должны четко понимать, под какого рода риски они подписываются», — отмечает профессор Родни Вилсон, лауреат премии Исламского банка развития в сфере исламского банкинга и финансов.
Специфическим риском для биткоинов является их подверженность высокой волатильности. Движение курса биткойна можно сравнить с движением курса акций. Например, за 2013 год цена на биткоин поднялась с 13 долл до 1150, и затем упала до 500. Вернулся к максимальной отметке биткоин только в начале 2017 года, однако уже в июне 2017 года достиг нового ценового рекорда в 2500 долл.
В 2014 году в Малайзии была издано постановление, в котором содержалось предупреждение против использования биткойна в качестве валюты из-за его волатильности, что порождает ценовые спекуляции. Решение также ссылалось на отсутствие авторитетного центрального органа, который бы нес ответственность за эту валюту.
МОНЗЕР КАХФ: Я НЕ УВЕРЕН В НАДЕЖНОСТИ КРИПТОВАЛЮТЫ
Среди современных экспертов в области исламских финансов свою позицию по биткоинам озвучили доктор Мозер Кахф и Абдулбари Машал.
Фетва Монтера Кахфа по поводу криптовалюты
Ниже приведен ответ доктора Кахфа на вопрос о дозволенности биткоинов.
«Биткоин — это единица учета для тех, кто ее принимает… Допустим, вы согласитесь, что я куплю у вас ноутбук за 20 единиц X. Я получу ноутбук и за мною останется долг перед вами на 20 X единиц. Если к этому соглашению присоединятся другие лица и согласятся на аналогичные сделки обмена, скажем, нас 100 человек, и тогда мы обмениваем товары на общую стоимость 2000X единиц. Согласны ли вы с тем, что эти 2000 для вселенной из 100 человек — это деньги, которые они могут обменять в рамках системы учета / расчета, принятую между ними? Похоже на биткоин? Если у нас будет больше людей, которые согласятся продавать товары / услуги за X единицы и давать их в обмен на X единицы, эти единицы X становятся более распространенными и признаваемыми.
Проблема может возникнуть с двух сторон: 1) если люди потеряют уверенность в системе учета / расчета, тогда деньги системы Х обрушатся; 2) если вы захотите оценить эти Х единицы в долларах или риалах, вам нужно будет вернуться на общий рынок и определить связь между товарами и риалами или долларами и принять затем пропорционально отношениям между этими товарами и услугами и X-деньгами. Если эти пропорции (ценообразование) рассчитываются на открытом рынке и среди большого числа участников, цена X в долларах и риалах может определяться рынком (конечно, здесь могут возникнуть и манипуляции, но это характеристика любого рынка). Если эти соотношения определяются в замкнутом кругу участников, у меня возникает большое подозрение в манипуляции, и моя уверенность в деньгах Х исчезает. Именно такова моя позиция в отношении биткоина. Пока он не торгуется на открытом рынке, шансы манипуляции высоки, и моя уверенность в этом низка.
Позиция Абдулбари Машала: КТО БУДЕТ ВОЗМЕЩАТЬ ВОЗМОЖНЫЙ УЩЕРБ?
Абдулбари Машал в своей статье о биткоинах (написанной в мае 2017 года) ссылается на то, что в производстве биткоинов, в отличие от государственных денег, может участвовать любой, у кого есть доступ в Интернет и кто может себе позволить приобретение специальных компьютеров. Соответственно, нет единого регулятора, нет органа, к кому можно предъявлять требования в случае необходимости защиты прав или получения компенсации.
Автор также считает, что целью выпуска и распространения биткоинов является создание конкуренции обычным деньгам и вытеснение их с рынка. Более того, он проводит сравнение биктоинов, бумажных денег и золотых денег. Если последние представляли собой товар, то биткоины и бумажные деньги сами по себе товаром не являются. Тем не менее, бумажные деньги обеспечены гарантиями государства, их издающими. Биткоин же не обеспечен никакими гарантиями, это всего лишь цифра. И нет никакой гарантии против того, что завтра она перестанет существовать, или люди откажутся от нее, и вся пирамида, в которую вложено огромное количество денег, исчезнет, не оставляя и следа, кроме истории.
ИТОГИ: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ, РИСКИ И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ
Таким образом, среди основных аргументов против биткоинов — это высокая степень риска (майсир) и неопределенности (гарар), отсутствие обеспечения реальными активами и гарантии государства.
Рынок криптовалюты как все неосязаемое, открывает новые возможности для финансовых компаний для спекуляций на финансовом рынке теперь уже критповалют. Иными словами, любой инструмент, как и деньги, при правильном использовании приводят к благим результатам, а при неправомерном использованиях, могут привести к печальным результатам, что в отношении финансового рынка приводит преимущественно к обогащению богатых и обеднению бедных.
Помимо всего сказанного есть еще один момент, который настораживает. Любой человек знает цену деньгам. Для получения вознаграждения необходимо применить труд, смекалку, навыки, знания и пр. Существует определенные нормы доходности для различных секторов. Но можно ли оправдать доходность, обусловленную только лишь приобретением бумаг или же условных денег? Ведь такого рода инвестиции не требуют ни особого труда, ни знаний и навыков. Тем не менее, именно такого рода заработок сегодня очень популярен среди молодого поколения людей. Стоит на горизонте засверкать 200 % прибыли, они готовы бросить мысли о труде и вложить все свои сбережения в эту новую идею.
В то же время, не существует фетв или заключений ученых, однозначно говорящих о запретности биткоинов, и следуя принципу фикха аль-муамалят «все что не запрещено, разрешено», то есть принципу преобладания дозволенности, проводить операции с биткоинами мусульманами не запрещается, при этом необходимо принимать во внимание все сопутствующие риски и высокую вероятность наличия элементов гарар и майсир. Более того, не так давно в ОАЭ стали выпускать новую криптовалюту, обеспеченную золотом. Как и в любой новой теме в сфере финансов, требуется время, чтобы выработать единой поход исламских ученых к данному вопросу. Возможно, дальнейшее развитие рынка криптовалюты внесет изменения в эту тематику.