Tinkoff ALL Airlines: для путешественников и не только
По поводу выгодности или невыгодности до сих пор идут «горячие» споры. Хорошо ТАМ попробует самостоятельно разобраться, чем примечательна карта, и как ее использовать, чтобы получить максимум пользы.
Спойлер: Для тех, кто ведет активный образ жизни и часто путешествует, то мы точно рекомендуем взять себе данную кредитку, так как вам будет несложно копить мили, например, за покупку на Букинге вам вернётся 10% милям.
Остальным же, если вы хотя бы делаете 1 перелёт в год, то тоже стоит присмотреться, ведь за любую покупку так же возвращается 2% на ваш баланс милями и в дальнейшем можно использовать этот кэшбэк на возврат стоимости купленного билета.
Сейчас идут акции на карту:
Кредитка ALL Airlines: что предлагают, разбираем детально
С помощью ALL AirLines можно оплатить любые повседневные или дорогостоящие покупки, услуги, включая ЖКХ, туризм, интернет.
Предложенные банком условия по кредитке можно разделить на два направления. Общие:
Но есть и индивидуальные условия, отмечаемые предлогами «от» и «до»:
Важно: банк указывает максимальный размер кредитной линии, на которую может претендовать клиент. Сумма зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия источников постоянных доходов. Аналогично, и в определении процента по кредиту — много зависит от личности заемщика.
Выдачу кредитного носителя банк согласует в течение нескольких минут. Для этого достаточно позвонить в колл-центр или заполнить онлайн-зявку на сайте. Выпуск и доставка карты клиенту чаще всего занимает не более 2-х дней.
В чем же преимущества?
Но ALL AirLines примечательна бонусами, которые начисляют в виде миль за транзакции. Так, совершая ежедневные покупки и оплачивая картой, вы будете получать 2% кэшбэка. Оплата услуг через приложение Tinkoff.ru начислит 1%, это когда вы оплачиваете, например, услуги ЖКХ через приложение по счёту.
Бонусные накопления вырастут существенно, если использовать ресурс Тинькофф Путешествия:
Содружество банка и компаний «Аэрофлот», «Победа», S7, UralAirlines, Utair приносят 2% бонусов за оплату билетов Tinkoff–картой непосредственно на сайтах авиаперевозчиков, то есть, если вы решили купить авиабилеты прямо на их сайтах. Но лучше сравните стоимость предварительно и рассчитайте выгоду.
Плата за обслуживание кредитки и что банк делает бесплатно
Плата за годовое обслуживание карты составляет 1890 руб. Сумму списывают в день активации карты.
В Tinkoff-банке предусмотрен ряд платных услуг, от которых можно отказаться:
При этом банк выполняет бесплатно:
Также заемщик бесплатно получает выписку об операциях и напоминания о предстоящих платежах.
Период без процентов и минимальный платеж
Продолжительность льготного периода в 55 дней оптимальна и для банка, и для заемщика. В Tinkoff его отсчет ведут от первой операции по карте, что означает ее активацию и начало расчетного периода. На протяжении последующих 30-ти дней заемщик совершает траты в кредит, последующие 25 дней используют для погашения или внесения минимального платежа.
Минимальный платеж составляет не более 8% от суммы задолженности, но минимум – 600 руб. Если остались неоплаченными минимальные платежи в предшествующие периоды, они будут включены банком в очередной транш. Это не проценты сверху, то именно та минимальная сумма, которую нужно вернуть на баланс.
Предусмотрена и неустойка за неуплату минимального платежа в размере 20% от суммы просроченного долга. Комиссия за превышение лимита задолженности — 390 руб.
Кредитка ALL AirLines: кому и почему выгодна
К кредитной карте Tinkoff ALL AirLines рекомендуем присмотреться тому, кто часто выезжает за рубеж в командировку, на отдых или активно путешествует.
Какие плюсы у карты:
По информации сайта Tinkoff, при сравнительно небольших расходах по карточному носителю, за год можно накопить на бесплатный авиаперелет Москва-Сочи. Ну то есть, вы просто совершаете обычные покупки, покупаете продукты, что-то для дома, а в конце года узнаёте, что у вас теперь достаточно миль, чтобы слетать в Сочи.
Отдельно о страховании
А ещё с картой ALL AirLines вы получаете бесплатное страхование. Страховое покрытие составляет:
Страховка действует на протяжении первых 45-ти дней поездки, пригодится для туризма и путешествий, в том числе для активных видов отдыха и спорта. В течение года число поездок не ограничено.
Стоимость подобного полиса в страховых компаниях достигает 6000 руб., а вот держатели ALL AirLines получают его в качестве бонуса, с бесплатным ежегодным продлением.
Снятие налички и денежные переводы
Не рекомендуем снимать наличные по трём причинам:
О минусах и мифах
Теперь немного о том, за что могут ругать кредитную ALL AirLines и сопоставим ее условия с альтернативными «мильными» картами.
Льготный период ALL AirLines всего лишь 55 дней. Действительно, в докорнавирусное время набрали популярность кредитки с grace-периодом в 100-120 дней. Но насколько ожидания заемщиков в этом случае оправдались, трудно сказать. Поскольку долгий грейс-период подразумевал 3-4 кратный минимальный 5%-й платеж. На сегодня большинство «флагманских» банков предлагают кредитки с grace-периодом в 50-60 дней, поэтому Tinkoff-карта — «в тренде».
Якобы высокий процент за пользование кредитной линией. Достоинство карты — невысокие «пороги» нижней и верхней процентных ставок. Альтернативные предложения конкурентов начинаются от 23,99%-25,9%, а для персональных — от 23,9%. То есть, с процентом по кредитке всё в порядке, но надо учесть, что если вам нужен именно кредит, то лучше возьмите потребительский кредит, а не кредитную карту.
Существенная плата за обслуживание кредитки. Здесь ничего не поделаешь — рынок финансовых услуг также дорожает. Но, чтобы убедиться в том, что Tinkoff-карта лучше или хуже, надо сравнить с альтернативами. «Флагманы» обслуживают «мильные» карты с подобными возможностями за 2490-4990 руб. в год. Если найдёте дешевле — пишите ✍️, добавим такой же обзор.
Некоторым сложно понять, как начисляют «мили». Все просто: берем указанный процент от покупок – получаем бонусные рубли, каждый из них приравнивается к бонусной «миле». У некоторых банков расчет сложнее: бонусные рубли переводят в «мили» в определенной кратности. Например, 60 бонусных рублей равны 2 или даже 1,5 бонус-мили.
Высокая комиссия за обналичивание кредитки. Но обратим внимание, что Tinkoff ALL AirLines установлен сравнительно небольшой платеж при получении суммы до 100 тыс. руб. Альтернативные предложения банков анонсируют равнозначную комиссию за обналичивание — 3,9% до 4,9% от всей суммы. Но опять же, не рекомендуем вообще снимать деньги, этот продукт не для этих целей!
Как выжать максимум
Перечислим несколько моментов, которые будут полезны.
Бывает так, что вы можете быть не довольны выделенным лимитом. В таком случае не стоит торопиться с активацией карты. Через некоторое время банк может сам предложить расширить кредитную линию для лояльности нового клиента.
Обналичиванием и денежными переводами пользуйтесь крайне редко или вообще не снимайте. Транзакции не выгодны из-за отсутствия беспроцентного периода и высокого процента.
Лайфхак – как получить еще больше выгоды
По отзывам от других клиентов банка, максимальную пользу приносит совместное использование Tinkoff ALL AirLines с дебетовой картой Тинькофф-банка. Поясним алгоритм действий заемщика:
При совместном использовании карточных носителей клиент оплачивает только годовое обслуживание кредитки, которое с лихвой покроют проценты по дебетовому счету. Бонус-мили, бесплатное страхование — дополнительные поощрения, необходимые при организации поездок.
Бонусы: на что и как потратить выгодно
В отличие от других банков, использующих принцип кратности при начислении кэшбека, в Tinkoff бонусные мили начисляют из расчета 1 руб. = 1 бонус-миля. Поэтому, при ежемесячных тратах в 25 тыс. руб., заемщик за год сможет накопить до 6000 бонус-миль. Примечательно, что накопленные бонусы Tinkoff предлагает обменять на авиабилеты. Как это сделать правильно?
Компенсировать стоимость билетов на самолет банк проводит с «шагом» 3000 миль, а минимальная компенсация составляет 6000 миль. Если билет дешевле, например 5600 бонус-миль, с бонусного счета все равно спишут 6 тыс., а на карточный счет вернут 5600 руб.
А если покупают 2 билета, 5500 и 4300 руб.? Тогда выгодней со счета с накопленными бонус-милями оплатить более дорогой авиабилет и получить компенсацию на карточный счет в сумме 5500 руб. Клиент тогда теряет только 500 бонусов. Если оплачивать бонусами оба проездных, с бонус-счета спишут 12 тыс., с компенсацией 9800 руб. на карту, а потеря составит уже 2200 бонус-миль.
К сожалению банк не информирует пользователей, как избежать подобных потерь и можно ли «добрать» какие-то услуги на оставшуюся сумму. Грубо говоря, если вы точно решили, что данный билет вы будете компенсировать за счёт миль, а сумма не кратна 3000 руб. то возьмите ещё услуги у авиакомпании, например, выберите место поудобнее, закажите платную еду.
Заключение
Кредитная карта Tinkoff ALL AirLines станет надежным помощником для активных, аккуратных и вдумчивых заемщиков. Чтобы превратить ее в непрерывно возобновляемую кредитную линию, необходимо помнить простые принципы: никогда не снимать наличность, не делать денежных переводов, погашать кредит к концу беспроцентного периода. Тогда стоимость пользования будет равна годовому обслуживанию. Заказать карту можно на официальном сайте Тинькофф Банка.
Тинькофф банк предлагает клиентам выгодную мильную карту All Airlines, что в переводе означает «все авиалинии». Основное преимущество таких карт – быстрое накопление бонусов за покупки, которые в последующем можно расходовать на оплату авиабилетов. Предлагаем подробней изучить все преимущества карты Тинькофф All Airlines, стоимость обслуживания, правила и размер начисления бонусных миль и другие условия банка.
Tinkoff All Airlines – условия карты для накопления миль
Клиент может получать бонусные мили за любые покупки по кредитной карте, рассчитываться ими при покупке билетов в любой авиакомпании и на любом сайте, без ограничений. Банк предлагает выгодные условия обслуживания и тарифы.
Основные условия и преимущества бонусной программы Тинькофф:
Тарифы по картам World и Black Edition
Банк выпускает кредитные карты двух видов: Tinkoff All Airlines World и Tinkoff All Airlines black edition. Размер начислений по карте зависит от ее вида, транзакции и акций, в которых она принимает участие.
Тарифы и условия по карте
1990 ₽ в месяц, бесплатно при наличии на Счете Вклада, Накопительном счете, Картсчете, брокерском счете за расчетный период остатка в сумме не менее 3 000 000 ₽ и/или при сумме операций покупок 200 000 ₽ и более за расчетный период по всем картам Клиента.
Ограничения по транзакционным милям в месяц
До 30 000 миль каждый месяц
Консьерж организует за вас поездку, праздник, досуг.
Автоконсьерж, который доставит автомобиль в сервис и проследит за ходом работ. Бесплатно для одного авто в месяц.
Бесплатная страховка для семьи до 5 человек ( 2 взрослых и 3 ребенка)
Стоимость годового обслуживания кредитных карт
Начисляемые бонусы разделяются на несколько видов. Они поступают на счет в течение нескольких дней после проведенной оплаты.
Виды бонусов и особенности начисления:
Срок действия милей на бонусном счету – 5 лет. По истечению этого срока собранные мили автоматически сгорают.
Размер кэшбека
Размер кэшбека в Тинькофф банк зависит от применяемой карты
Как потратить мили Tinkoff All Airlines?
Использовать мили можно на покупку авиабилетов любой авиакомпании мира. На обычной карте обмен происходит с шагом в 3000, сдачу получить нельзя. Минимальный порог списания – 6000 миль.
Как это происходит:
На карте Премиум нет шага списания, но также действует минимальный порог списания – 6000 миль.
Обменивать бонусные накопления можно через личный кабинет на сайте банка Tinkoff и в мобильном приложении.
Компенсация билета
Для получения компенсации за покупку необходимо:
После этого на карту банка будут перечислены деньги в полной сумме, затраченной на авиабилет.
При компенсации билета списывается кратное 3000 количество миль.
Как оформить карту Tinkoff All Airlines?
Активация карты
По правилам банка Тинькофф активация карты происходит в течение 24 часов с момента получения, но на практике карта активируется в течение 10-30 минут.
Способы активации (без посещения банка):
На указанный при оформлении документов мобильный номер клиента приходит смс-информирование с одобренным лимитом и код для завершения активации.
Как правильно пользоваться картой Тинькофф All Airlines?
Чтобы сотрудничество с банком Тинькофф было максимально выгодным для клиента, специалисты советуют соблюдать некоторые рекомендации по использованию кредитного лимита.
Прислушиваясь к этим советам, вы сможете использовать кредитную карту Tinkoff All Airlines максимально выгодно для себя.
Плюсы и минусы Tinkoff All Airlines (отзывы о карте)
Банк Тинькофф предлагает довольно выгодные условия для клиентов, оформляющих дебетовую или кредитную карту с бонусным начислением милей «Tinkoff All Airlines». Но, если внимательно присмотреться к условиям, можно отыскать некоторые «подводные камни». Все плюсы и минусы следует изучить заранее.
Начисление бонусов в размере 2% за любые покупки в РФ и заграницей
Сложная схема компенсации милей
Кэшбек 3-10% при покупке авиабилетов, аренде авто и бронировании отелей
Платная услуга смс-информирования (со счета ежемесячно списывается 59 рублей);
Годовая туристическая страховка со страховой суммой в размере 50 000 долларов
Стоимость авиабилетов на сайте tinkoff.ru/travel несколько выше, чем на официальных порталах авиаперевозчиков
Обслуживание в течение первого года со дня активации – 0 рублей
Высокая стоимость ежегодного обслуживания, невыгодная для клиентов, использующих кредитные средства нечасто и в небольшом размере
Быстрое изготовление карты
Минимальный порог использования бонусов – 6000 миль
Курьерская доставка готовой кредитки
Комиссия за снятие наличных
Бесплатный роуминг на сим-карте Тинькофф Мобайл
Иногда банк «забывает» начислить призовые мили, поэтому клиенту нужно внимательно отслеживать все начисления
Согласно отзывам о кредитной карте Tinkoff All Airlines, клиенты выделяют возможность экономии средств на покупку дорогостоящих авиабилетов, но отмечают сложность в подсчете баллов и наличие комиссии за снятие наличных.
Прошу заменить Платинум на All Airlines!
Здравствуйте!
С 2011 г. я являюсь пользователем кредитной карты Ситибанк Miles&More. Картой пользуюсь активно и целенаправленно, кредитный лимит составляет 140 тыс. руб., и каждый месяц в виде бонусов получаю хорошее количество премиальных миль.
За истекшие 12 месяцев (апрель 2012 – март 2013) мне было начислено 29.404 мили Miles&More за покупки (29.404*30=882.120 руб., т.е. в среднем по карте потрачено 73.510 руб. в месяц) и 3.812 миль в качестве доп. бонусов. Этого количества миль достаточно для полностью бесплатного билета Люфтганзы из Москвы в Германию туда-обратно (стоимость такого билета 28.000 миль), чем я и воспользуюсь в скором времени.
Однако, как известно, бонусные программы приносят выгоду тогда, когда ставка делается на какую-то одну программу.
В этой связи я с интересом узнал новость о новом кредитном продукте Банка Тинькофф – карте All Airlines. После недолгих подсчетов я пришел к выводу, что предложение от Тинькофф выгоднее, чем предложение от Ситибанка.
Однако возникает вот какой вопрос. Сотрудники банка по телефону сообщали мне, что в случае активного использования карты Платинум мне может быть через какое-то время предложен переход на продукт All Airlines. Через какое время это реально может произойти, мне никто из них, разумеется ответить не смог. Этому я не удивился, т.к. всё это описано здесь в Народном рейтинге.
Но вопрос важный. Если я перестаю сейчас активно пользоваться картой Ситибанк Miles&More и перехожу в качестве базовой на Платинум, то сколько у меня будет длиться период упущенной выгоды? Каждый месяц я получал с среднем 2.768 миль Miles&Mo. Теперь, в ожидании перевода на All Airlines, я эти мили получать не буду, но и по новой карте авиа-бонусов также не будет.
Мне не хотелось бы, ожидая карту All Airlines, терять свою выгоду. Думаю, у меня есть все основания претендовать именно на этот новый продукт без всякого «испытательного периода». Косвенно это подтверждает и сумма начального кредитного лимита по карте Платинум.
Я готов предоставить выписки по карте Ситибанк Miles&More, из которых будет ясно виден характер покупок. Он отанется таким же и по карте банка Тинькофф.
Для справки: сумма покупки авиабилетов за 12 месяцев по карте Ситибанк Miles&More составила 194.305 руб., сумма бронирования отелей – 221.785 руб.
Если новый продукт All Airlines ориентирован на клиентов, часто путешествующих, то я однозначно отношусь к этой категории.
Прошу в этой связи оперативно рассмотреть возможность замены выпущенной мне карты Платинум на карту All Airlines уже сейчас. Все-таки я обратился в банк Тинькофф именно за этим новым продуктом. Хотелось бы видеть со стороны банка такой же интерес к новому клиенту.
Кредитная карта Tinkoff All Airlines: выжимаем из банка всё
После выхода сравнительного обзора кредитных карт многие читатели спрашивали, почему в рейтинге участвовала именно кредитка Tinkoff Platinum, а не Tinkoff All Airlines. Ведь, на первый взгляд, бонусная программа у карточки для путешествий выглядит предпочтительнее.
Спешу ответить, что карточка Platinum попала в обзор, поскольку она является флагманским продуктом банка, к тому же на сайте кредитной организации указано, что это «лучшая карта»:
Однако ничто не мешает нам сегодня подробно рассмотреть карточку Tinkoff All Airlines и выставить ей оценки по параметрам из обзора.
Вот как выглядит реклама карты на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Преимущества
1 Акции для новых клиентов.
У карты Tinkoff All Airlines может быть два тарифа, один с ежегодным взиманием абонентской платы в 1890 руб./год, другой с ежемесячным в 249 руб./мес. На ежемесячном тарифе комиссия списываться не будет, если совершать покупки от 50 000 руб. за расчетный период.
UPD: 02.05.2021
Если заказать кредитку All Airlines по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным.
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать карту по этой ссылке, то после первой покупки банк начислит 3000 миль в подарок.
UPD: 04.10.2021
И наконец, можно поучаствовать в третьей акции: если заказать карту Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить за месяц от 1000 руб., банк подарит 4000 миль.
Плата за выпуск и обслуживание дополнительных карт не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт по любой причине также осуществляется без комиссии.
UPD: 13.05.2021
В качестве бесплатной дополнительной карты можно выпустить карточку платежной системы МИР, чтобы получать дополнительный кэшбэк от этой платежной системы (например, 20% на путешествия по РФ, 15% в «Спортмастере», 10% в «Ленте», подробнее тут).
Максимальный кредитный лимит у карточки 700 000 рублей (у Tinkoff Platinum 300 000).
Процентная ставка определяется индивидуально и колеблется от 18,9% до 29,9% по операциям покупок и от 25,9% до 39,9% по операциям снятия наличных и приравненным к ним:
2 Доставка по всей России.
Бесплатная доставка кредитной карты Tinkoff All Airlines, как и любой другой карточки банка, доступна во многих городах РФ. Если в городе нет представителя банка, то карточку могут отправить Почтой России:
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Бонусная программа.
Конечно же, самое интересное в синей кредитке «Тинькофф All Airlines» – это бонусная программа, согласно которой можно получить 2% кэшбэка милями на все покупки, 5% кэшбэка за оплату ж/д и авиабилетов и 10% за бронирование отелей и авто на сайте «Тинькофф Путешествия».
Кэшбэк положен за покупки как по основной, так и по дополнительной карте:
Предложение выглядит весьма заманчивым, однако в бонусной программе «Тинькофф Банка» много различных тонкостей и нюансов, призванных затруднить получение максимальной выгоды от банка. Наша задача – обойти все эти подводные камни.
Помимо приветственных, есть еще несколько видов миль: транзакционные (за покупки), мили за использование сервиса tinkoff.travel, а также мили по программе «Тинькофф Таргет». Рассмотрим каждые из них.
● Транзакционные мили
За покупки с помощью кредитной карты Tinkoff All Airlines положены транзакционные мили:
Сумма покупки делится на 100 и умножается на соответствующий коэффициент для данной операции, для обычных покупок коэффициент равен 2, для покупок в категории «Авиабилеты» – 3, для платежей через интернет-банк – 1. Результат округляется в меньшую сторону до целого значения:
Округление, естественно, получается не в пользу клиента. Так за покупку в обычной категории на 49 рублей миль вообще не будет, за покупку в 99 рублей положена 1 миля (99/100*2=1,98, после округления в меньшую сторону получим 1 милю).
Что конкретно «Тинькофф Банк» подразумевает под категорией «Авиабилеты», в последней редакции бонусной программы по карте Tinkoff All Airlines не указано.
Представитель банка говорит, что к «Авиабилетам» относятся МСС 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722. Однако банк может изменить этот список по своему усмотрению:
В отношении МСС 4722 («Туристические агентства и организаторы экскурсий») не всё однозначно, банк также проверяет наименование торговой точки, поскольку под этим кодом могут продаваться не только билеты:
Совершать платежи с помощью интернет-банка особого смысла нет, поскольку в лучшем случае будет 1% кэшбэка. Гораздо разумнее оплачивать услуги связи, налоги, штрафы, страховку, коммуналку на сторонних ресурсах (на сайтах мобильных операторов, из личного кабинета налогоплательщика, на сервисе Яндекс.Деньги, на Госуслугах, на сайте dom.gosuslugi.ru или kvartplata.ru, на сайтах страховых компаний) и получать 2% милями, ведь среди списка исключений, за которые каша не положена, нет этих MCC:
Стоит отметить, что «Тинькофф Банк» не любит клиентов, которые увлекаются оплатой MCC 4812, 4814, 4900, 6300, 9311, 9399, 8999 и т.д. и может просто перестать давать им мили за данные операции в индивидуальном порядке. Было бы, конечно, честнее, если бы банк просто установил лимиты, свыше которых в данных категориях платить нельзя, но «Тинькофф» решил пойти другим путем.
UPD: 16.02.2019
С 17 марта «Тинькофф» расширяет список МСС-кодов, за которые не будут начисляться мили по карте Tinkoff All Airlines. Туда попали:
MCC 4812 – Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов;
МСС 4813 – Провайдеры телекоммуникационных услуг;
MCC 4814 – Телекоммуникационные услуги;
MCC 4816 – Компьютерные сети, информационные услуги;
MCC 4900 – Коммунальные услуги;
MCC 6534 – Денежный перевод – финансовое учреждение;
MCC 7299 – Различные услуги, нигде более не классифицированные (салоны тату, услуги по передержке животных, услуги сиделок и др.);
MCC 7311 – Рекламные услуги;
MCC 7372 – Программирование, обработка данных;
MCC 7399 – Бизнес-услуги, нигде более не классифицированные (издательские компании, компании по организации конференций, услуги почты и упаковки);
1% кэшбэка милями за мобильную связь и коммуналку по-прежнему можно будет получать при оплате этих услуг через интернет-банк или мобильное приложение «Тинькофф Банка» (эти операции будут в грейс и без комиссии).
UPD: 09.08.2021
С 09.08.2021 к списку исключений для кэшбэка добавилась оплата налогов и штрафов (МСС 9211, 9222, 9223, 9311).
Максимальное количество миль, начисляемых за обычные покупки, не может превышать 6000 за отчетный период. Превышение сгорит.
Мили становятся доступны после формирования выписки за период, в котором были совершены операции (до этого момента они имеют статус «текущие» и недоступны для использования). В случае, если не погашен минимальный платеж по прошлой выписке на эту дату, текущие мили просто сгорят:
У «Тинькофф Банка» есть неприятная особенность при возврате покупки или отмене бронирования. Мили за такую покупку списываются с бонусного счета сразу, в то время как они ещё могут фактически не начислиться, поскольку не было выписки с момента совершения операции. Бонусный баланс может уйти в минус, если там недостаточно баллов для списания.
А при минусовом балансе коэффициент для начисления миль за покупки гораздо ниже. Для обычных покупок он составляет 1,33 (вместо 2), для «Авиабилетов» 2 (вместо 3):
Примеры возникновения подобной ситуации описаны в этих сообщениях:
● Мили за специальные предложения
У «Тинькофф Банка» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнерах, помимо транзакционных миль, положены ещё и дополнительные мили. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:
Месячный лимит начисления миль за покупки в магазинах-партнерах ограничен 6000 миль. Если лимит превышен, то мили не сгорят, а перенесутся на следующий период.
● Мили за покупки на сайте travel.tinkof.ru
За покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренду автомобиля на сайте «Тинькофф Путешествия» положено дополнительное вознаграждение, 3% за ж/д билеты (2% милями, как за обычные покупки, +3% повышенных), 2% за авиабилеты (3% за покупку в категории «Авиабилеты» и 2% повышенных) и 8% за аренду авто и бронирование отелей (2% милями, как за обычные покупки, +8% повышенных):
Месячного ограничения в начислении повышенных миль от использования сервиса tinkoff.travel нет.
Стоит подчеркнуть, что для получения повышенных миль нужно не только забронировать отель или авто по ссылке с сайта «Тинькофф Путешествия», но и использовать карту Tinkoff All Airlines (если бронирование не предполагает использование карты, то карточкой «Тинькофф Банка» нужно расплатиться на месте).
Призовые бонусы начисляются на карту, по которой осуществлялись бронирование и оплата, не позднее 62 (шестидесяти двух) календарных дней с момента подтверждения факта использования забронированного автомобиля, совершения поездки, полета, заезда и выезда из отеля.
При расчете повышенных миль за аренду авто и бронирование отеля стоимость пересчитывается в евро (неизвестно по какому курсу) и от этой суммы положено вознаграждение в 8%, которое банк выплачивает в рублях по курсу банка на момент выплаты:
Осталось только проверить, какие цены предлагает сайт «Тинькофф Путешествия», может, повышенное вознаграждение съедается более высокой ценой на услуги. Тем более, что «Тинькофф» здесь выступает просто в качестве посредника. Под шапкой tinkoff.travel скрываются сервисы booking.com, Aviakassa.ru, OneTwoTrip.com и RentalCars.com.
Вот результаты моего небольшого исследования.
Думаю, каждый путешественник знает, что перед использованием всяких билетных агрегаторов всегда нужно посмотреть цены на билеты на сайтах перевозчиков. Для примера я взял маршрут Москва-Новосибирск. «Тинькофф Путешествия» предложил мне полететь туда 22 марта за 3703 рубля авиакомпанией «Победа»:
А вот на сайте самой авиакомпании на эту дату цена перелета составит 3499 руб.:
Для более корректного сравнения нужно учесть повышенные 2% милями за использование сервиса «Тинькофф Путешествия»: 3703-0.02*3703=3629 руб. И комиссию в 2% за оплату картой на сайте «Победы»: 3499+0,02*3499=3569 руб. В итоге цена на билет Москва-Новосибирск на сайте «Победы» даже с учетом 2% комиссии за оплату картой оказалась ниже, чем цена на сайте «Тинькофф Путешествия» с призовыми 2% милями, 3569 руб. против 3629.
К подобным результатам пришёл не я один:
Кстати, при использовании различных сервисов для покупки авиабилетов нужно уточнить комиссию агентства при возврате билета, например, у «Тинькофф Путешествий» сбор агентства, помимо штрафов самой авиакомпании, составит 1000 руб. (возврат билета должен быть предусмотрен тарифом авиакомпании):
Не хотим лететь на самолете, поедем в Новосибирск на поезде:) Стоимость купе на сайте РЖД в поезде Москва-Владивосток (который как раз идёт мимо Новосибирска) составит 7529 руб.:
А у «Тинькофф Путешествий» купе в том же поезде и на ту же дату обойдётся в 8281 руб.
От стоимости билета, купленного через «Тинькофф Путешествия», нужно отнять 3% повышенных миль 8281-8281*0,03=8032 руб., и все равно выходит почти на 500 руб. дороже билета, купленного на сайте РЖД.
А вот бронирование отелей приятно удивило, сервис «Тинькофф Путешествия» нашел в Новосибирске отель за 2430 руб:
На сайте самого отеля цена на 6 рублей выше:
«Триваго» тоже дешевле этот номер нигде не отыскал:
Так что бронировать отель с помощью сервиса «Тинькофф Путешествия» довольно выгодно, 8% кэшбэка от цены booking.com – это неплохо. У кэшбэк-сервиса Letyshops, например, каша за booking.com всего 3%.
Конечно, соотношение цен на различных сервисах может меняться, тут как повезет. Иногда отели на своих сайтах предлагают дополнительные скидки, также будет нелишним просмотреть различные купонные сервисы, типа Biglion, там скидка на номера в некоторых отелях может достигать 50% и более.
Очень неудобно, что при наличии такого разнообразия миль, к тому же начисляемых в разное время, в интернет-банке нельзя посмотреть, за что конкретно были начислены те или иные мили, т.е. проконтролировать этот процесс самому крайне трудно.
UPD: 23.06.2019
В мае 2019 «Тинькофф Банк» перезапустил платформу «Тинькофф Путешествия», и теперь там можно купить билеты некоторых авиакомпаний без посредников по таким же ценам, как на сайтах самих авиакомпаний. Среди них — «Аэрофлот», «Победа», «Россия», Utair, «Уральские авиалинии», Georgian Airlines, Turkish Airlines и др.
Для проверки я взял направление Москва-Казань на 28 июня. «Тинькофф» предложил лететь туда «Победой» за 3059 руб. и «Аэрофлотом» за 3903 руб. На сайтах «Победы» и «Аэрофлота» цены на эти даты были такими же (у «Победы» билет стоил 2999 руб., но надо прибавить еще комиссию 2% за оплату картой, 2999+0,02*2999=3059 руб.):
Стоимость билетов в сервисе «Тинькофф Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Россия», Utair, «Уральские авиалинии» также совпадает.
UPD: 03.08.2020
C 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте «Тинькофф Путешествия».
Как превратить мили All Airlines в рубли
Зарабатывать бонусы мы научились, осталось только превратить их в рубли. Милями можно компенсировать покупку в категории «Авиабилеты», совершенную не ранее 90 дней назад. При стоимости билета до 6000 руб. будет списано 6000 миль, при стоимости от 6001 до 9000 – 9000 миль, при стоимости от 9001 до 12000 – 12000 миль и т.д.:
Конечно, данный шаг для превращения миль в рубли справедливым для клиента не выглядит, не у каждого билета стоимость близка к этим суммам. Подарочные сертификаты «Аэрофлота» позволяют обойти это ограничение. Их можно купить на сайте авиакомпании с любым номиналом от 5000 руб.
Данным сертификатом можно оплатить часть стоимости перелета компанией «Аэрофлот», если номинал сертификата больше стоимости, то остаток не сгорает и его можно будет использовать в следующий раз.
MCC-код данной операции (3011) подходит под категорию «Авиабилеты», его можно компенсировать милями:
В общем, покупаем сертификат «Аэрофлота» за 6000 руб., компенсируем эту покупку милями без потерь, и используем его для оплаты стоимости билета самого «Аэрофлота», остаток доплачиваем картой. В итоге на превращении миль в рубли ничего не теряем, никаких округлений.
Не забудьте, что срок годности миль хоть и большой, но всё-таки ограничен 5 годами:
UPD: 28.09.2021
С недавних пор мили по распоряжению клиента могут быть еще сконвертированы в баллы «Тинькофф Мобайл» для дальнейшей оплаты услуг связи. Конвертация осуществляется по курсу 1 миля = 1 балл Мобайл в приложении «Тинькофф Мобайл» (cумма зачисления должна быть кратна 300 милям, но не больше 3000 за расчетный период по карте).
Если у вас нет сим-карты «Тинькофф Мобайл», то можно заказать ее по этой ссылке и получить 1000 руб. на связь в подарок.
4 Льготный период до 55 дней.
У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе All Airlines, честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период – 1 месяц, платежный период – 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю:
На картинке дата выписки – 11 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 11 марта по 10 апреля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 4 мая (25 дней):
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:
Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).
Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
5 Бесплатная страховка ВЗР.
Держатели основной кредитной карты Tinkoff All Airlines могут бесплатно получить страховку в путешествиях после совершения первой покупки по карте:
Максимальная продолжительность действия страховки составляет 45 дней каждой поездки, страховое покрытие 50 000 USD.
6 Рефинансирование других кредитов.
Функция «Перевод Баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff All Airlines она тоже доступна.
Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).
Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии…
Важно, что перед использованием услуги «Перевод Баланса» на карте не должно быть никакой задолженности, также нужно быть уверенным, что в этот период не спишется какая-нибудь комиссия (например, ежегодная или за смс-сервис), к тому же карту в это время нельзя использовать для покупок, поскольку погасить образовавшуюся задолженность в грейс не получится. «Перевод Баланса» в очередности погашения стоит выше этих операций.
Как использовать секретную услугу «Перевод Баланса» с максимальной выгодой, описано в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
7 Карту удобно пополнять.
У «Тинькофф Банка» много партнеров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.), также карту Tinkoff All Airlines можно бесплатно пополнить с карт других банков:
Для каждой карты в «Тинькофф Банке» установлен лимит в пополнении с карт других банков (не более 20 раз за календарный месяц), который можно расширить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку:
Задолженность можно погасить и межбанком, делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).
8 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.
«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки All Airlines, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (если сумма таких операций не больше 100 000 руб. за отчетный период, если больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):
Данная опция синей карты будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.
Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).
Ещё раз напомню, что снимать с кредитки «Тинькофф Банка» заемные средства невыгодно, это негрейсовая операция, сразу будет начисляться повышенный процент. Чтобы остановить начисление процентов на нельготную операцию, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность.
9 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф All Airlines», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.
Правда, иногда не получается оперативно изменить лимиты из-за технических проблем:
Также нужно помнить, что даже если у вас стоит запрет на интернет-покупки, но карта уже привязана к сервису, то оплата всё равно пройдёт:
10 Клиентоориентированность банка.
В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, а также просто благодарности от довольных пользователей: