можно ли иметь две кредитные карты в одном банке

Сколько кредитов можно взять в одном банке

Имея действующий кредит, заемщики нередко обращаются в банк повторно. Цель такого обращения — решение возникших финансовых затруднений. В большинстве случаев клиенты не хотят менять банк, поэтому подают заявки в адрес кредиторов, с которыми у них уже есть соглашение. О том, сколько кредитов можно иметь в одном банке, расскажет сервис Brobank.ru.

Сколько кредитов можно иметь в одном банке

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

Максимальное количество кредитов в разных банках

У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

Как и в первом случае, банк откажет в выдаче кредита при следующих обстоятельствах:

Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке. Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету. Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

По этой причине кредитная организация всячески стимулирует клиента на пользование дополнительными продуктами и услугами. Взаимодействуют стороны примерно следующим образом:

Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

Источники информации:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как пользоваться двумя кредитными картами и не платить проценты

Как устроена кредитная карта

Кредитная карта – отличный способ получить быстрый кредит в случае денежных трудностей. При этом процентная ставка хоть и выше, чем в потребительском кредите, но ниже, чем в микрозайме. Однако пользоваться кредиткой можно вообще бесплатно. Для этого нужно не выходить за рамки льготного периода.

Перед оформлением кредитной картой нужно знать все тонкости и нюансы ее использования:

Если не разобраться в этих нюансах кредитной карты, ее использование будет связано со значительными расходами. Придется платить высокие проценты и полностью погасить карту будет сложно.

Кстати, вы можете пройти тест на знание устройства кредитной карты.

Подробнее про льготный период

Кредитная карта – это постоянно возобновляемый кредит, который не нужно оформлять перед каждой покупкой. При этом проценты оплачиваются только в тот момент, когда кредитные средства используются. Если не снимать наличные, использование кредитных средств является бесплатным. Заплатить придется только проценты, которые начисляются в том случае, если не внести потраченные средства до окончания льготного периода.

Таким образом, если полностью вернуть деньги до окончания льготного периода, проценты платить не придется. Если этого не сделать, нужно будет заплатить минимальный платеж и проценты по окончанию календарного месяца. Поэтому так важно знать, как рассчитать, сколько платить по кредитной карте, чтобы сделать использование карты бесплатным.

Понятие кредитная карусель

Кредитная карусель позволяет пользоваться кредитными средствами без особых денежных вливаний. Суть метода заключается в том, чтобы гасить одну кредитную карту с помощью другой. А благодаря наличию на картах льготного периода не платить никаких процентов. Специалисты называют такую схему кредитно-грейсовое кольцо, а пользователи просто кредитной каруселью.

Использование кредитной карусели выглядит следующим образом:

Две кредитки для погашения друг друга

Как лучше оформить

Рекомендуется оформить обе кредитные карты в одном банке. Это минимизирует комиссию при переводе с карты на карту. В таком случае можно оформить карту на близкого родственника, например, на родителей или супруга. Один клиент не может заказать сразу же две кредитные карты в одном банке, поэтому лучше оформить вторую на родственника, чем заказывать карты в разных банках и переплачивать на комиссии.

Суть метода, плюсы и минусы

Суть заработка заключается в том, чтобы личные средства остались нетронутыми на депозите и приносили клиенту средства. При этом все траты выполнялись с кредитных карт в льготный период. Дополнительную выгоду можно получить при получении кэшбека и бонусов, которые предлагают банки при покупках с кредитных карт. Использовать кредитную карусель можно бесконечно, если вовремя погашать кредитную до того, как закончится льготный период. Заплатить по всем кредиткам все равно придется, но за время льготного периода можно получить проценты с депозита.

Существуют очевидные плюсы и минусы схемы, которые следует учесть при ее использовании.

К преимуществам схемы относится:

К тому же кредитная карусель является абсолютно законной схемой. И хотя ее использование не приветствуется банком, некоторые банки даже разрабатывают и выпускают специальные кредитки с высоким льготным периодом и низкой процентной ставкой. Такие кредитки идеально подходят для схемы кредитных каруселей.

Однако такая схема обладает и определенными недостатками:

Выгодно это или нет

Выгода от использования схемы будет зависеть от ряда факторов:

Лучшим способом, как не платить проценты по кредитной карте при использовании кредитных каруселей, является применение карт только для безналичных оплат. Также нужно искать акционные предложение и возможность получить кэшбек за определенные покупки.

Почему гасить кредитную карту другой кредитной картой не выгодно

Подходящие кредитные карты

Существуют идеальные карты для использования в такой схеме. И их выбор позволит сделать кредитные карусели – выгодной схемы.

Какие кредитные карты подойдут, зависит от их характеристик:

Стоит ли игра свеч

Использовать кредитную карусель нужно аккуратно. Полностью не платить по кредитной карте все равно ни получится. Нужно максимально минимизировать затраты. К тому же важно своевременно вносить средства до того, как закончится льготный период. При использовании данной схемы некоторые заемщики думают, что можно ли не платить по кредитной карте вообще. На самом деле платить придется и более скрупулезно, чем при использовании одной карты.

При этом запрещено пропускать ежемесячные платежи, снимать деньги сразу с двух карт, переступать за порог лимита, пропуская внесения процентов. Если правильно использовать кредитную карусель, можно снизить финансовую нагрузку, и пережить сложные время, например, потерю работы или раскрутку бизнеса. Хотя многие клиенты пользуются этой схемой на постоянной основе.

Источник

Использовал две кредитки, как теперь лучше выплатить долги?

Сейчас ситуация начала нормализовываться. Стоит ли начинать откладывать деньги или лучше этими деньгами гасить долг по кредитам? Имеет ли смысл искать выгодные варианты дебетовых карт с кэшбэком? Или лучше пропускать через карту как можно больше денег: тратить с кредитки и тут же пополнять ее на эту сумму, увеличивая тем самым сумму, находящуюся в грейс-периоде? То есть процентов на нее начислено не будет.

Юрий, я так понимаю, у вас задолженность по обеим кредиткам. Но вы не в просрочке — это уже хорошо. Попробую рассмотреть все варианты, как вам лучше поступить.

Еще раз о том, как пользоваться кредиткой

Мы всегда пишем, что правильное использование кредитной карты — это возврат средств в беспроцентный период. У банков сейчас много предложений, где беспроцентный период может составлять даже более трех месяцев. Несмотря на это, проценты по кредитным картам высокие. Все потому, что кредитки — это необеспеченный кредит. Они выдаются без залога, а рисковый порог по ним ниже. Иногда, чтобы получить кредитку, достаточно только паспорта.

Оплата кредитки минимальными платежами — это огромная переплата. Чтобы кредитка работала на вас, а не вы на нее, нужно полностью закрыть задолженность. Тогда будет возможность пользоваться беспроцентным периодом.

Раз вы говорите, что ваше финансовое положение нормализовалось, реструктуризировать кредит не получится. Реструктуризация возможна, если у клиента ухудшилось финансовое положение или есть просрочка. Но такие программы предлагаются на усмотрение банка.

Как выплатить долги

При рассмотрении заявки банк запросит согласие на получение информации из бюро кредитных историй, но с кредитными картами это не всегда работает. Лимит по картам может уменьшаться или увеличиваться, как и долг, а в бюро информация может обновиться не сразу.

Если ваше финансовое положение полностью восстановилось и есть свободные средства, направьте их на погашение долгов. Мы уже немного рассказывали о методах погашения кредитов — в вашей ситуации это может пригодиться.

Кредитка или дебетовка?

Выбор карты зависит от целей, которые вы преследуете.

Кредитка поможет, если вы планируете брать новый кредит и хотите повысить свой кредитный рейтинг. Если в период финансовых сложностей у вас возникли просрочки, рекомендую после выплаты долгов по кредиткам какое-то время попользоваться ими в беспроцентный период. Так вы сможете постепенно повысить свой кредитный рейтинг.

Если по действующим кредиткам у вас невыгодные условия — нет бонусной программы или дорогое годовое обслуживание, — закройте их и откройте карту в новом банке. Сориентироваться в условиях можно на портале «Банки-ру».

Важно помнить, что кредитка может подстраховать в случае непредвиденной ситуации, но не может служить подушкой безопасности.

Если с кредитной историей все в порядке, а новых кредитов вы не планируете, можно ограничиться дебетовой картой. Банки предлагают карты с кэшбэком 1—5% на все покупки и иногда повышенный кэшбэк на дополнительные категории. Например, у Тинькофф-банка кэшбэк достигает 30% за покупки у партнеров. К дебетовой карте можно подключить овердрафт — так она будет зарабатывать вам деньги кэшбэком и сможет подстраховать, если вам вдруг потребуются деньги.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

У меня много кредитных карт. Могут ли мне не дать кредит?

У меня есть кредитная карта и три карты рассрочки. На двух из них лимит больше моей зарплаты, еще две — по 10 000 рублей. Я пользовался всеми картами и просрочек не допускал. Раньше у меня было несколько кредитов, которые я благополучно закрыл. Хочу в этом году взять еще кредит на машину.

Будет ли банк считать, что мои кредитные карты — это большая кредитная нагрузка? Повлияет ли это на условия кредита? Могут ли вообще из-за этого не дать кредит?

Стоит ли закрывать карты рассрочки и оставлять только одну кредитную?

Антон, короткий ответ такой: никто не знает. Каждый банк сам решает, как относиться к вашей кредитной нагрузке, и принцип, по которому банки это решают, чуть ли не самая охраняемая банковская тайна.

Но раз уж вы здесь, позвольте загрузить вас матчастью.

Кредитная карта — специфический банковский продукт. С одной стороны, это полноценный кредит, который позволяет воспользоваться деньгами банка в любое время. С другой — можно пользоваться деньгами в беспроцентный период и не платить проценты. То есть лимит вроде бы и есть, но если возвращать средства в установленные сроки, то фактически долга нет. Банкам тяжело распознать реальную кредитную нагрузку.

Карта рассрочки — это тоже кредитная карта, только с более длительным беспроцентным периодом.

Разберем на примере

У Ивана официальный доход 60 000 Р в месяц и четыре кредитки с лимитом по 20 000 Р в четырех разных банках. Всего Ивану доступно 80 000 Р по кредитным картам. Он грамотно пользуется картами и всегда возвращает деньги в беспроцентный период.

Какие могут быть сложности

Все банки обязаны регулярно направлять сведения об обслуживании клиентов в бюро кредитных историй. Как быстро эти сведения обновляются — никто точно сказать не может: бывает по-разному. Новый банк, в который Иван подаст заявку на автокредит, увидит, что у него есть 4 кредитки. Но какие лимиты будут отображаться в системе на момент подачи заявки — непонятно. Банки опасаются: вдруг Иван сейчас оформит кредит, потом снимет все деньги с кредитных карт и уедет в другую страну?

Все банки по-разному смотрят на наличие кредитной карты у потенциального клиента. Кто-то проверяет, есть ли просрочки, а кто-то узнает, какой у кредиток лимит, и учитывает его в расчете кредитной нагрузки.

Что делать в вашем случае

Судя по вашему письму, у вас сейчас хорошая кредитная история. Для любого банка вы ценный клиент. Поскольку вы хотите оформить автокредит, а это, скорее всего, большая сумма, я советую оставить одну кредитную карту с самыми выгодными условиями, а остальные закрыть.

Если вы не хотите закрывать карты, проконсультируйтесь с менеджером банка, в который будете подавать заявку на автокредит. Объясните свою ситуацию и спросите, как кредитор смотрит на наличие кредитных карт. Если вам порекомендуют все-таки их закрыть, то закрывайте и подождите 3—4 недели, прежде чем подавать заявку на автокредит. Это время нужно, чтобы в БКИ наверняка обновились сведения о ваших кредитках.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Законно ли жонглировать деньгами с кредиток разных банков?

Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.

Насколько это законно?

Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.

Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.

Что такое беспроцентный период по кредитной карте

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.

Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.

Основные минусы схемы с двумя кредитками

Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.

Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.

Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.

Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.

Источник

• ← Слесарь инструментальщик что должен уметь
• Скажи что то по цыгански →