Что такое банковский депозит?
Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).
Простыми словами депозит – это деньги, которые клиент отдал банку в пользование в обмен на регулярный доход. Это один из самых простых способов инвестирования, потому что для него не нужны специализированные знания. При этом прибыль гарантированная и стабильная. Риски минимальны, потому что депозиты физических лиц застрахованы.
Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?
По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.
Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:
Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.
Виды депозитов
Выделить депозиты в отдельные группы можно по разным критериям. Самый популярный критерий – срок – делит все вклады на две большие группы:
Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.
При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам не выгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.
Срочные вклады – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:
Если снять деньги раньше установленного срока, то процентная ставка сократится до уровня ставки вклада до востребования.
Другие виды банковских вкладов:
Условия депозитов в банках
Все условия детально прописываются в договоре. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальных порталах банков или специализированных сайтах, которые собирают информацию из всех российских кредитно-финансовых организаций.
Условия напрямую зависят от вида депозита и самого банка. Основные параметры:
Для наглядности условия вкладов в крупных банках мы разместили ниже.
Предложения банков
В таблице ниже собраны самые доходные вклады для физических лиц крупнейших российских банков. Предложениями с дополнительными условиями (инвестиционное страхование, взносы в частные пенсионные фонды и т.д.) не рассматривались.
Как видно из таблицы, самые высокие процентные ставки – у «негибких» вкладов в банке. То есть у тех, которыми неудобно управлять: нет пополнения и частичного снятия.
У вкладов с инвестиционным страхованием и другими подобными условиями процентная ставка возрастает в среднем до 7%.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Рассчитать доходность можно самостоятельно или с помощью онлайн-калькулятора. Второй способ гораздо проще и быстрее. Нужно всего лишь указать базовые данные о депозите – срок действия и сумму вложений. Как правило, данные о процентной ставке уже содержатся в калькуляторе. Сервисы по расчету есть на официальных сайтах банков, а также на финансово-информационных порталах.
Для самостоятельного подсчета нужно использовать формулу (без капитализации процентов):
С – процентная ставка
D – количество дней в году
Часто при самостоятельном подсчете совершаются ошибки. Для более точного расчета лучше использовать таблицы EXCEL. Также можно обратиться за консультацией к сотруднику банка.
Для расчета доходности вкладов с капитализацией нужно использовать более сложную формулу, в которой учитывается каждый месяц.
Страхование банковских депозитов
Физические лица могут не переживать за сохранность своих сбережений, если выбранный банк участвует в программе государственного страхования вкладов. Проверить этот факт можно на сайте Агентства по страхованию вкладов – организации, которая отвечает за программу страхования.
Чтобы обезопасить депозит, вкладчикам ничего делать не нужно. Страхованием занимается банковская организация. Денежная компенсация выплачивается в двух случаях:
Агентство по страхованию вкладов возмещает 100% депозита, но не больше, чем 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма вложений вкладчика больше, советуем хранить ее в разных банках. Учитывайте, что разные филиалы – это все равно одна организация. Поэтому максимальная сумма выплат будет 1,4 млн рублей.
Что нужно для возврата денег при наступлении страхового случая?
Как открыть депозит – инструкция
Для создания депозита нужно пройти три простых шага. Для офлайн оформления:
Онлайн процедура открытия гораздо проще. Но чтобы ее совершить, необходимо уже являться клиентом банка – нужен доступ в мобильный или интернет банк. Алгоритм действий:
У онлайн оформления есть несколько преимуществ. Во-первых. Банки часто предлагают повышенную ставку. Во-вторых, так удобней следить за счетом и полученной прибылью. Никаких походов в банк и очередей за выписками со счета.
Вклад «Пополняй» от СберБанка – условия и ставки в 2021 году
Депозиты – традиционный способ сохранения и преумножения сбережений, отличающийся практически нулевым риском. В СберБанке вклад «Пополняй» – это классическая программа для тех, кто хочет не только вложить уже имеющуюся на руках сумму, но и в дальнейшем добавлять деньги на счет (например, с зарплаты или пенсии). Прозрачные условия, удобное управление депозитом, небольшая сумма для заключения договора – ключевые преимущества вклада.
Особенности вклада «Пополняй» от СберБанка
Вклад «Пополняй» – одна из трех базовых программ, предложенных Сбером для физических лиц. Депозит имеет несколько ключевых особенностей:
Помимо стандартной программы, действующей при заключении договора в офисе, работает вклад «Пополняй Онлайн» СберБанка и аналогичный депозит для пенсионеров – условия по ним выгоднее, чем по базовому тарифу.
Условия по вкладу СберБанка «Пополняй» в 2021 году
По вкладу «Пополняй» СберБанка условия привлекательны, хотя ближайшие конкуренты зачастую предлагают более заманчивые ставки. Сбер же интересен клиентам за надежность, функциональный интернет-банк, обилие офисов и банкоматов не только в Москве, но и в небольших населенных пунктах. Актуальные в 2021 году условия депозита «Пополняй» представлены в таблице.
от 90 дней до 1096 дней
Минимальная сумма при открытии
есть, от 1 000 руб. разово
нет, кроме начисленных процентов
автоматическая на условиях программы «Пополняй»
Процентные ставки по вкладу «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»
В СберБанке для вклада «Пополняй» процентная ставка нефиксированная, зависит от способа открытия, категории клиента (пенсионерам выгоднее), суммы, срока, на который заключен договор. В зависимости от суммы банк начисляет по депозитам, открываемым в офисе:
В СберБанке по вкладу «Пополняй Онлайн» проценты будут более привлекательными – для счетов, открытых дистанционно в личном кабинете, действуют ставки:
Для обеих программ проценты зависят и от срока – наиболее высокая ставка предусмотрена при внесении средств на срок от 6 мес. до двух лет. При этом доходность рассчитывается не от первичной суммы, а с учетом пополнений.
Как можно открыть вклад?
Внести сумму на счет можно не только сразу после заключения договора, а в течение всего дня без ограничений на количество пополнений. Общая сумма будет учтена в качестве минимальной (особенно важно для тех, кто планирует в дальнейшем активно пополнять депозит, не опасаясь достижения максимума).
Как рассчитать доходность по вкладу?
Рассчитайте доходность по вкладу «Пополняй» СберБанка калькулятором, чтобы узнать, какую сумму сможете получить, а также определите оптимальный период вложения средств и сумму. Программой можно воспользоваться на нашем портале, следуя инструкции:
Калькулятор показывает накопленную за весь период сумму, включая базовый размер депозита при открытии и дополнительно внесенные средства, а также показывает полученный доход в рублях. В таблице представлен график выплат – особенно актуально для тех, кто планирует регулярно снимать начисленные проценты.
Пример расчета доходности по вкладу «Пополняй»
Обратимся к калькулятору, чтобы рассчитать доходность по вкладу «Пополняй Онлайн» СберБанка (условия при дистанционном заключении договора). Счет будем открывать на 1 год, внесем 100 тыс., ежемесячно будем пополнять на 20 тыс. руб., процентная ставка – 2,9% (без учета капитализации). Вводим данные в программу и получаем расчет:
Полученный результат можно сохранить или распечатать, чтобы в дальнейшем сравнить доход при различных условиях. Под графиком представлены похожие депозиты – изучите предложенные программы, чтобы подобрать наиболее заманчивое и выгодное решение.
Условия вклада «Пополняй» для пенсионеров
Людям, достигшим пенсионного возраста, СберБанк предлагает наиболее заманчивые условия сотрудничества. Воспользоваться привилегией могут все пенсионеры вне зависимости от основания назначения выплат – для них предусмотрены:
Если вклад открывается через СберБанк Онлайн, повышенные ставки действуют исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин старше 60 лет и женщин от 55 лет, так как банк не может дистанционно проверить документы и запросить выписку из ПФР.
Условия досрочного снятия средств
Досрочное расторжение договора всегда невыгодно – клиент теряет возможность получения дохода, условия сотрудничества оказываются не столь привлекательными, как изначально планировалось. Закрытие депозита «Пополняй» раньше срока осуществляется на следующих условиях:
Чтобы исключить потерю дохода, до открытия счета необходимо тщательно оценить финансовые возможности. Если деньги могут потребоваться в ближайшее время, заключать договор на длительный срок не стоит. Кроме того, эксперты не рекомендуют вносить на вклад все свободные деньги – оставьте часть для текущих или экстренных расходов, воспользуйтесь «Накопительным счетом».
Как закрыть счет вклада?
Управлять счетом удобнее всего через Сбер Онлайн – функциональный личный кабинет на сайте и в приложении позволяет в пару кликов пополнять депозит, снять проценты или прекратить сотрудничество. Для закрытия вклада следуйте инструкции:
Аналогичная операция доступна и в отделении банка – нужно обратиться к свободному специалисту, выбрав талон «Снятие наличных». Если счет обнулен и получение средств в кассе не требуется, можно взять талон «Закрытие вклада».
Плюсы и минусы вклада «Пополняй»
Предложения Сбера традиционно пользуются популярностью у консервативных граждан – тех, кто не готов к риску, хочет безопасно и с комфортом инвестировать сбережения, получив небольшой, но гарантированный доход. К плюсам программы «Пополняй» относятся:
Особенно выгоден в СберБанке вклад «Пополняй» для пенсионеров – для них действуют максимальные ставки вне зависимости от суммы. Впрочем, без подводных камней не обошлось – доходность ниже, чем по программе «Сохраняй», отсутствует возможность частичного снятия, при досрочном расторжении договора процент оказывается крайне низким.
Отзывы
По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:
Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.
Что такое депозит Сбербанка
Одной из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день остается открытие вкладов в рублях или иностранной валюте. Такие программы дают возможность хранить и приумножать свои накопления. В то же время требуется соблюдать определенные условия кредитно-финансовой организации, в противном случае средства не принесут клиенту ожидаемого дохода.
Рассмотрим, что такое депозит Сбербанка России, какими особенностями он отличается, как выбрать наиболее выгодную программу.
Депозит в Сбербанке – что это?
Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.
Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.
Преимущества депозитов Сбербанка для физических лиц
Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.
Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользоваться этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.
На какие группы делятся депозиты Сбербанка
Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.
Как выбрать лучший вклад
Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сопоставить условия отдельных программ.
Поисковик на нашем финансовом портале дает возможность учесть все их особенности. Задайте основные и дополнительные параметры в меню на странице «Вклады» – «Сбербанк России», чтобы найти те предложения, которые соответствуют вашим требованиям. В появившемся списке наиболее выгодные программы будут располагаться вверху.
Чтобы узнать, какой доход вы получите от того или иного вложения, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. Там вы увидите, как будут начисляться проценты по выбранной вами программе с учетом суммы и срока, на который вы планируете разместить свои средства.
Исходя из полученных результатов расчета определите, устроит ли вас доход от вклада, подходит ли вам вариант с капитализацией или снятием процентов, срочный или до востребования.
Если вас устраивают условия той или иной программы Сбербанка, депозит онлайн вы можете оформить прямо сейчас. Нажмите на вкладку интересующей вас программы и далее нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте банка и выбрать способ перевода ваших средств на счет.
Требования к клиенту
Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.
Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.
Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.
Как досрочно расторгнуть договор
Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем не менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.
Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.
Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.
Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.
Выводы
Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.
В любом случае, такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.
Что такое онлайн-депозит и смогу ли я заработать, если вложу 5 белорусских рублей?
Коронакризис заставил многих пересмотреть финансовые привычки: как экономить, сколько теперь откладывать и где хранить деньги? Банк «Решение» предлагает актуальные условия для вкладов: минимальная стартовая сумма, выгодная процентная ставка и дистанционное оформление. Подробно рассказываем об онлайн-депозитах и условиях хранения денег.
Коронакризис заставил многих пересмотреть финансовые привычки: как экономить, сколько теперь откладывать и где хранить деньги? Банк «Решение» предлагает актуальные условия для вкладов: минимальная стартовая сумма, выгодная процентная ставка и дистанционное оформление. Подробно рассказываем об онлайн-депозитах и условиях хранения денег.
У меня совсем мало сбережений… Есть ли смысл вкладывать?
Вкладывать могут все. Даже те, у кого накопления совсем небольшие. Скорее всего, у каждого найдётся пять рублей. Вариант с такой первоначальной суммой вложения есть в банке «Решение» — «Online-решение new». Процентная ставка — до 13,5% годовых. Вклад можно оформить на период от 35 дней до 24 месяцев.
Если вы оформляете вклад сроком 3 месяца, возможность пополнения вклада прекращается за 30 дней до окончания срока хранения. При сроке вклада 13, 16 и 24 месяца — за 360 дней до окончания срока хранения. Прибыль от вклада на определенный срок можно рассчитать в онлайн-калькуляторе на сайте банка.
Понятно. А если у меня есть сумма побольше?
Здорово! Вклады в белорусских рублях можно оформить с минимальным первоначальным взносом от 5 до 100 белорусских рублей. Сумма взноса повлияет на итоговую доходность. Вы можете выбрать вариант депозита, который подходит вам больше всего.
А какие есть варианты?
Минимальная сумма вклада «Формула успеха» — 100 рублей. Ставка — от 11,6% до 13,5%. Вклад можно пополнять. Как долго сохраняется эта опция, зависит от периода хранения. Если вы оформили депозит на три месяца, за 30 дней до окончания срока возможности внести средства уже не будет. Если же период вклада 7 или 10 месяцев, опция аннулируется за 180 дней до окончания срока. Для владельцев вкладов на 13, 16 и 24 месяца последний шанс пополнить счёт — за 360 дней до окончания.
«Формула успеха» — безотзывной вклад, то есть снять его досрочно нельзя. Зато можно получить часть средств — начисленные проценты минус подоходный налог. Деньги могут перевести на счёт или карту.
А если мне понадобится досрочно снять деньги. Что тогда делать?
Тогда стоит рассмотреть вариант «Свободное накопление». Это отзывной вклад. Минимальная сумма — 100 рублей. Ставка — 11%. Срок — 3 месяца. Этот вклад тоже можно пополнять. Опция аннулируется за 30 дней до окончания срока хранения.
Ещё один вариант отзывного вклада — «Online-стратегия». Здесь минимальная сумма вложения — 50 рублей. Хранить деньги можно от 35 дней до года. Ставка — до 11%. Что интересно, депозит «Online-стратегия» можно оформить дистанционно.
Что значит дистанционно?
Это значит, что для оформления депозита в банк приходить не нужно. Всё можно урегулировать онлайн.
Для того чтобы открыть депозит, достаточно иметь смартфон, действующую банковскую карту любого белорусского банка и приложение «Банк Решение». Оно доступно как в Google Play, так и в App Store.
Всего есть три вклада, которые можно оформить таким путём. Про «Online-решение new» мы уже рассказывали. Ещё один вариант — «Online-решение». Минимальная сумма вложения — 50 рублей, срок хранения от 35 дней до 2 лет. Ставка — от 11,6% до 13,5%.
Вкладывать можно только в белорусских рублях?
Оформить вклад можно в любой удобной для вас валюте: белорусских рублях, российских рублях, евро или долларах. Помните про онлайн-калькулятор, о котором мы говорили выше? Предварительную прибыль можно рассчитать в любой валюте. Пополнить вклад можно через систему ЕРИП или мобильное приложение банка.
Хотите сообщить важную новость? Пишите в Телеграм-бот.
А также подписывайтесь на наш Телеграм-канал.
Вклады
Наша страна за последние 100 лет пережила немало потрясений, политических и экономических. Менялись руководители, экономика делала крутые виражи, но одно оставалось неизменным – стремление граждан защитить свои сбережения от влияния внешних факторов. И одним из самых востребованных инструментов для этого был и остается до сих пор банковский депозит.
Депозит или вклад: в чем разница
Депозит – слово иностранное, переводится как “вклад”. В современном банковском сленге употребляется и то, и другое звучание. Рядовые граждане рассматривают оба слова, как синонимы, хотя эксперты смогли найти разницу между ними.
Вклад – это передача денег банку с целью их сохранения и приумножения за счет процентов, которые финансовая организация обязана заплатить за право распоряжаться вашими средствами.
Депозит – это передача банку не только денег, но и драгоценностей, ценных бумаг и любого другого имущества на хранение. Если за использование ваших денег вы получаете от банка вознаграждение, то за сохранность ценностей платите уже вы.
В Гражданском кодексе речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. на законодательном уровне различия между этими двумя терминами нет. Думаю, что и нам не стоит углубляться в экономические и юридические споры.
А вот разобраться с видами депозитов, критериями выбора и другими сложными терминами, которые вы можете встретить в договоре, надо в обязательном порядке. В противном случае мы окажемся отличными клиентами для банка, на финансовой безграмотности которых можно отлично заработать. Но это не входит в наши планы. Согласны?
Я изучила статистику Центробанка РФ по объему привлечения денег от населения с 2014 по 2018 годы. Как видите, наблюдается устойчивый рост.
| 2014 год | 2015 год | 2016 год | 2017 год | 2018 год |
| 205 058 955 | 239 883 055 | 277 366 059 | 293 884 216 | 319 317 929 |
Но даже в таком понятном механизме, как депозит, есть много подводных камней, которые мы в статье и достанем из глубины для изучения.
Виды депозитов
Обратите внимание, что даже по срочному вкладу вы можете вернуть деньги в любое время, но не ждите обещанных высоких процентов от банка. Вы заработаете все те же 0,01%.
При выборе банка для открытия вклада удобно пользоваться фильтрами поиска на специальных сайтах. Например, на Выберу.ру вы сразу можете задать свои параметры: срок, тип, условия, валюта и т. д. Это сэкономит много времени, тем более, что информация на сайте актуальная на текущую дату.
Как начисляются проценты по вкладу
Я не буду загружать вас математическими формулами. Объясню на простых примерах, как начисляются проценты по вкладам, с использованием калькулятора на сайте Выберу.ру.
Например, вы внесли 30 000 руб. под 6% годовых сроком на 1 год. Через год вы получите 31 800 руб. Но это только на условиях начисления процентов без капитализации.
Капитализация процентов
Вот мы и подобрались к первому незнакомому термину – капитализация. Что это такое? Капитализация – это начисление дохода на сумму вклада и на проценты, уже ранее по нему начисленные.
Возьмем условия предыдущего примера. Мы выяснили, что через год получим 31 800 руб. При ежегодной капитализации процентов через 2 года: 31 800 х 1,06 = 33 708 руб. Через 3 года: 33 708 х 1,06 = 35 730,48 руб. и т. д.
А что будет, если банк начисляет проценты не раз в год, а ежемесячно? Итоговая сумма к концу срока увеличится и составит через 3 года 35 900,4 руб.
Посмотрите в таблице ниже процентные ставки по одному из банков.
Внизу серым шрифтом после основных ставок стоят еще цифры. Что это такое? Это эффективная процентная ставка – ставка с учетом капитализации процентов. Она всегда выше, чем обычная.
Страхование вкладов
Люди пожилого и среднего возраста хорошо помнят 1991 год, когда все деньги на счетах в банке оказались заморожены, а потом и обесценены. Это серьезно подорвало доверие населения к финансово-кредитным организациям. По сути, сейчас постепенно идет работа по его восстановлению.
Важным шагом стало принятие закона о страховании вкладов и создание Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое были возложены функции защиты прав вкладчиков. Если финансовая организация лишилась лицензии, обанкротилась и прекратила свое существование, то деньги вкладчиков не пропадут, а будут выплачены из средств Агентства.
Ключевые моменты, которые вы должны знать, принимая решение об открытии депозита:
Не подлежат возмещению средства, вложенные в металлические счета, т. е. в покупку драгоценных металлов. В случае закрытия банка вложения пропадут в полном объеме. Так же не вернут деньги на индивидуальных инвестиционных счетах. А этот инструмент в последние годы приобретает все большую популярность.
С 1.01.2019 года не только физические, но и малые предприятия попадают под действие закона о страховании вкладов.
Пролонгация вклада
Условия продления обязательно прописаны в документах. Их надо внимательно изучить и в первую очередь обратить внимание на вид пролонгации и количество ее возможных проведений (иногда банки ограничивают возможность продления).
В случае автопролонгации договор продолжает действовать, но уже на текущих условиях по вкладу. Если за прошедший год процентная ставка понизилась, то и на новый срок она будет действовать пониженная. Может быть, имеет тогда смысл забрать деньги и положить их на счет в другом банке на более привлекательных условиях.
Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание. Если при неавтоматической пролонгации вы вовремя не закрыли вклад, то он переводится в вид “до востребования” с начислением минимальной ставки. А это потеря ваших доходов и обесценивание денег.
Критерии выбора вклада и банка
Изучив всю терминологию, которую можно встретить в банковских договорах об открытии депозита, необходимо определиться с критериями выбора вклада и банка:
1) Наличие лицензии и участие банка в системе страхования вкладов. В помощь наш сайт vbr.ru. А по страхованию на сайте АСВ не лишним будет посмотреть информацию о банках, которые находятся на оздоровлении.
3) Возможность к открытому счету выпустить пластиковую карту. Это повышает мобильность средств. Вы в любой момент можете пополнить ее наличными или снять при необходимости, если позволяет договор.
4) Возможность открыть депозиты в нескольких валютах. Особую популярность приобретают мультивалютные счета, которые позволяют в любой момент переводить деньги из одной валюты в другую.
5) Наличие подразделений в вашем регионе проживания. Для некоторых категорий граждан это является ключевым моментом. Далеко не все готовы доверить свои деньги интернет-банку, а предпочитают лично явиться в отделение и поговорить с сотрудником.
Выбор банка
На выбор влияют не только условия, но и цели, которые вы ставите перед собой. Представьте, что вы хотите накопить на покупку нового телефона. Нет смысла открывать счет, который нельзя пополнять. Срок накопления скорее всего будет небольшой, поэтому эффект капитализации процентов вы практически не заметите.
Другое дело, когда создаете для своей семьи “подушку безопасности”. Это долгосрочный вклад, с одной стороны, но и мобильный, с другой. Поэтому условия стоит подобрать такие, чтобы в любой момент вы могли снять деньги и положить. А капитализация при длительном хранении даст неплохую прибавку к капиталу.
Заключение
Если вы решили заняться личными финансами и научиться управлять своими деньгами, то депозит может стать первой ступенькой для этого. Он хорошо подходит для краткосрочных накоплений на дорогостоящую покупку и для создания резерва “на черный день”. Вы точно защитите деньги от обесценивания и даже получите небольшой доход. Кажущаяся простота вклада может сыграть с вами злую шутку, если вы невнимательно прочитаете договор. Поэтому обязательно вооружитесь временем, а в некоторых случаях и лупой, чтобы увидеть все, что удачно маскируют банки за мелким шрифтом.