ломбард почему так называется
Ломбард
Ломбард — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей. [1]
В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, автотранспорт. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества (заемщику) при заключении договора залога и квитанции хранения (не все ломбарды используют услугу хранения) выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет БСО, утверждённый приказом Министерства Финансов от 14.01.2008 № 3Н.
Заемщик, сдавая в ломбард свою вещь, может выкупить её в течение установленного законом или договором периода. При этом цена выкупа определяется как сумма, выданная ломбардом плюс проценты. Вещь, не выкупленная владельцем из ломбарда вовремя, поступает на торги и реализуется путем аукциона. В мире также распространена практика применения ломбардов в качестве центров скупки драгоценных металлов, при том что совмещение основной ломбардной деятельности с какой либо другой (к примеру скупка ценностей напрямую, без залоговой формы) в некоторых странах (в том числе в России) запрещено. Процентные ставки в таких ломбардах, фактически являются заградительными, снижая вероятность выкупа обратно владельцем сданной вещи.
Содержание
История
Кредиты под залог имущества учреждены впервые в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии, откуда и произошло слово «ломбард». Идею залога имущества продвигала церковь, что было связано с желанием обеспечить для бедняков возможность получения денежных ссуд. Именно церковь добилась снижения ставки по ссуде до 5 %. Деньги на первые ломбарды собирались через благотворительность.
В XVI веке возникают первые муниципальные ломбарды (первый появился в Нюрнберге).
В XVII—XVIII веках муниципальные ломбарды выполняют функции «ведомств по социальной поддержке населения» по получению небольших ссуд для спасения горожан от голода или окончательного разорения, тем самым оберегая их от воровства или других отчаянных поступков.
В XIX появляются так называемые «обувные ломбарды», куда рабочие сдавали свои выходные ботинки в понедельник (на неделе они все равно не нужны), а в пятницу, получив недельное жалование, выкупали ботинки и шли на танцы.
Современная история — в 2007 году был принят важный закон (Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах»), который долго ожидался многими уже действующими ломбардами, регламентирующий их деятельность и окончательно юридически закреплявших их как отдельный вид бизнеса.
Условия
Ломбард насчитывает определённые проценты на предоставленную в кредит сумму. В зависимости от ломбарда, в процентную ставку может входить сумма пользования ссудой, хранения и страхования, хотя согласно закону (Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах») страхование заложенного имущества производится за счет ломбарда и выгодоприобретателем остается залогодатель. Важно учитывать, что действующим законодательством (Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах») ломбардам разрешено брать проценты только за пользование ссудой/кредитом, за хранение проценты брать запрещено, что в целом обходится ломбардами путем включения данной услуги в стоимость процентов за кредит. Но согласно закону «О ломбардах», хранение является отдельной услугой и насчитывается отдельно. Практика хранения имущества (без получения займа, а только хранение) широко используется в Европе и странах Северной Америки, в России особо не прижилась, так как эта услуга попадает под НДС.
В ломбардах нередко применяется практика досрочного взимания процентов, когда при выдаче ссуды с клиента сразу же удерживаются возможные проценты, которые он должен будет заплатить к концу срока залога.
Расчёт
Расчёт обычно проводится таким образом: берется произведение суммы займа, процентной ставки и срока пользования.
Следовательно, сумма всех накопленных процентов будет равна 1000 * 0,01 * 10 = 100 рублей.
См. также
Примечания
Ссылки
Полезное
Смотреть что такое «Ломбард» в других словарях:
ломбард — а, м. lombard m., гол. lombard. 1. По названию итальянской провинции, откуда выходило много ростовщиков и банкиров в средние века. Кредитное учреждение в дореволюционной России, дававшее ссуды под залог движимого и недвижимого имущества, а также… … Исторический словарь галлицизмов русского языка
ЛОМБАРД — 1) сохранная казна опекунского совета. 2) Ссудное, кредитное учреждение, дающее в долг деньги под залог движимого имущества. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. ЛОМБАРД Сохранная казна опекунского… … Словарь иностранных слов русского языка
ЛОМБАРД — кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества. Словарь финансовых терминов. Ломбард Ломбард кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества. По английски: Pawn shop См. также: Финансово кредитные… … Финансовый словарь
ломбард — тюрьма, ссудная касса Словарь русских синонимов. ломбард ссудная касса (устар.) Словарь синонимов русского языка. Практический справочник. М.: Русский язык. З. Е. Александрова. 2011 … Словарь синонимов
ЛОМБАРД — учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества, вещей, передаваемых учреждению на хранение. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу вещи выдается именной ломбардный билет (расписка). В случае невозврата ссуды … Экономический словарь
ломбард — ЛОМБАРД, а, м. Тюрьма. Сдать в ломбард кого посадить в тюрьму. Сдаться в ломбард сесть в тюрьму. Возм. из уг … Словарь русского арго
ЛОМБАРД — ЛОМБАРД, ломбарда, муж. Учреждение для выдачи ссуд под заклад движимости. Снести шубу в ломбард. (По названию итальянской провинции Ломбардии, откуда выходило много ростовщиков и банкиров в средние века.) Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков.… … Толковый словарь Ушакова
ЛОМБАРД — ЛОМБАРД, ломарт муж. кредитное установление, где деньги выдают под ручные залоги. Ломбардские чиновники. Ломбардный билет. Толковый словарь Даля. В.И. Даль. 1863 1866 … Толковый словарь Даля
Ломбард — (франц. Lombard) кредитное учреждение, ссужающее деньгами вдолг, под залог движимости. В средние века недостаток кредита ставилнебогатого человека в рабскую зависимость от ростовщиков. Хотя противпоследних принимались правительствами разные меры … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона
Ломбард — – специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой – предоставление краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества и хранение вещей. Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами их деятельности … Банковская энциклопедия
ЛОМБАРД — (от названия ит. области Ломбардии) специализированное кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества. Деятельность Л. в РФ осуществляется на основании лицензии. Договор о залоге вещей оформляется выдачей Л. залогового билета … Юридический словарь
История ломбардов: откуда появились и как развивались
История возникновения ломбардов
Ломбарды существуют более нескольких сотен лет, а об их прообразах говорится в произведениях Древних Греции и Рима, тогда как в Китае о них известно на протяжении более 3000 лет. Официально появились подобные учреждения, дававшие займы под залог чего-либо, в средние века по причине того, что жители Европы были недовольны очень высокими процентами ростовщиков, требовавших за пользование ссудой выплачивать иногда до 300% от суммы, что снижало в разы выплаты католическим церквям и толкало на нищенство простых обывателей. Поэтому монашество предложило вариант поддержки людей в виде выдачи небольших сумм без процентов (или с низким процентом) в обмен на ценные вещи. И в 1462 году в Италии открылось первое учреждение подобного обмена. В течение последующих 30 лет эти учреждения набирали все больше популярности по всей Италии, а затем стали появляться с легкой руки короля Людовика ХI и по всей Франции. Открывались они выходцами из итальянской Ломбардии, отсюда и получили свое название.
В Германию ломбарды попали в 1498 году, в городе Нюрнберг был открыт первый их них. Постепенно набирая популярность, ломбарды завоевывали Европу, и в 1777 г. Франция открыла уже около 24 таких учреждения, а в Англии об открытии ломбардов был принят указ Палаты лордов. Причина была все та же – ростовщики грабили своими процентами население. Волна открытия ломбардов прокатилась дальше – Бельгия, Голландия, Дания, и постепенно к 1733 году дошла и до Российской империи.
Ломбарды в России
Первоначально ссуду, подобную ломбарду, можно было получать только в государственной Монетной конторе. Но с 1772 году Москва и Санкт-Петербург могли похвастаться несколькими казенными ломбардами. В начале ХХ века стали появляться акционерные учреждения подобного типа. Но, однако, первым официальным ломбардом, который был создан по образу европейских, считается ломбард в г.Вологде, открытый в 1888 году. Именно его уклад и работа стали основами всех российских ломбардов. К началу ХХ века в России существовали как акционерные, так и городские ломбарды разного типа – чаще всего это были золотые ломбарды, где ссуды выдавались в обмен на золото. Но были и кредитные, где в залоге оставались утварь и предметы одежды.
Ломбарды в XX веке
Начиная с 1917 года, подобного рода учреждения были упразднены, но с 1922 года появились государственные хозрасчетные предприятия, управляемые советами, которые фактически работали по схеме ломбарда.
Согласно законодательству РФ и многих мировых стран сегодня ломбард – это отдельный вид бизнеса, работающий на основе государственного законодательства с высоким качеством обслуживания и стабильности. Во многих странах широко распространены подобные учреждения как муниципального, так и государственного уровня и являются показателем развитой экономики государства.
В зависимости от того, что является предметом вашего залога, ломбарды могут быть разных видов – от золотого ломбарда (где залогом являются украшения) до кредитного (недвижимости) или ломбарда техники или авто.
Сегодня ломбарды все так же пользуются популярностью
В любом случае в какой бы из типов этого учреждения вы ни обратились сегодня, ломбард – это качественное и безопасное предоставление ссуды в кратчайшие сроки и в строгом соответствии с законом. При этом риски получающего ссуду минимальные – вы в любой момент можете выкупить ваш залог, при этом процент хранения и пользования ссудой минимален, а ваш предмет залога просто останется в собственности ломбарда при отсутствии выкупа. Но и в сложной стрессовой ситуации, когда необходима срочно определенная сумма, вы не рискуете быть обманутыми или попасть к аферистам, пользующимся психологическим состоянием клиента. Главное – чтобы этот ломбард был зарегистрирован и имел сертификаты государственного образца на право ведения подобного рода деятельности на территории РФ.
Подскажите, когда и где был открыт первый в мире ЛОМБАРД и почему он именно так называется?
Ломбард является старейшим финансовым институтом человечества и имеет богатую историю. Первые письменные упоминания греческих и римских летописцев о ломбардах свидетельствуют об их существовании в древнем Китае свыше 3000 лет тому назад.
В современном понимании ломбарды появились в Европе в средние века. Из-за трудностей в экономике и проблем банковской системы стало появляться все больше ломбардов. Выходцы из итальянской провинции Ломбардии основали во Франции и Англии Дом Ломбарди, который владел сетью ссудно-залоговых учреждений по всей Европе. В России это имя стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбарди были даже королевские семейства, например, король Англии Эдуард III. Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку. Символом Дома Ломбарди являлось изображение 3-х золотых шаров, которое является универсальной торговой маркой ломбардов по всему миру и по сей день, но в России почему-то распространения не получило. Первые попытки государств в организации ломбардных учреждений относятся к началу XVII века. Родоначальниками в этом направлении являются Англия и Бельгия. 
В России первые меры к обеспечению населения кредитом относятся к царствованию Анны Иоанновны, когда указом в 1729 году повелено было монетной конторе выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей под проценты.
При Елизавете Петровне был учрежден Заемный банк, в обязанности которого в том числе входила выдача ссуд под драгоценные заклады.
В 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны. Эти учреждения являлись казенными ломбардами.
С развитием капиталистических отношений вновь стали появляться частные и акционерные ломбарды. Период расцвета учреждений подобного типа в каждой стране связан с активизацией рыночных отношений. В России частные ломбарды появились в конце XIX века.
28 сентября 1618 года в Брюсселе был официально открыт первый в мире ломбард!
Его появление вызвал общеевропейский торговый и банковский кризис!
Но как таковыми ЛОМБАРДАМИ эти учреждения назвать нельзя, в том смысле этого слова, в каком мы его понимаем сейчас! А первые попытки государств в организации ломбардных учреждений относятся к началу XVII века! Родоначальниками в этом направлении все же являются Англия и Бельгия.
В Германии первый Ломбард был учрежден в Нюрнберге в 1498 г. Во Франции в начале XVII ст. Hugues Delestre представил проект учреждения mont-de-piete, с величайшим энтузиазмом рекомендуя выгоды этого учреждения. В 1626 г. по велено было в каждом городе отрыть mont-de-piete, которое должно было выдавать ссуды под 6%; но в следующем году последовал приказ остановить исполнение этого повеления. Лишь в 1777 г. Неккер основал парижский mont-de-piete, имеющий ныне 24 отделения. В Англии внесен был в начале XVIII ст. билль о необходимости открыть Ломбард, в виду того, что ростовщики берут до 80 %. В 1708 г. правительство разрешило устроить такой банк; но в 1730 г. он должен был закрыться, вследствие совершенной кассиром кражи.
В Великобритании и США открытие Ломбардов в настоящее время предоставлено частным лицам. Широкое распространение ломбарды получают в нашем веке, особенно в Бельгии, Голландии, Италии, Франции.
В России об обеспечении кредита правительство начало заботиться со времени Анны Иоанновны. При Екатерине II в 1772 г. были открыты ссудные казны.
Россия ростовщическая: Бессмертные ломбарды
Любой грамотный человек знает слово «ломбард». Согласно справочникам и энциклопедиям, это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан, которое они приносят на хранение в эту организацию. Деятельность ломбардов традиционно относилось к ростовщичеству
История ломбардного ростовщичества
В советское время люди знали о ломбардах преимущественно благодаря художественным произведениям и учебникам по истории. Само слово «ломбард» происходит о названия региона в Италии – Ломбардии, где, как утверждают историки, в XV веке появились первые такие организации. Услугами ломбардов в средневековой Европе пользовались все: и простые люди, и князья, и даже монархи. У меня слово «ломбард» отложилось в памяти в связи с такой историей, похожей на легенду: в 1492 году королева Испании Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.
Королева Испании Изабелла I. Фото: www.globallookpress.com
В России ростовщики процветали с давних времён, многие из них занимались именно ломбардной деятельностью. Но само слово «ломбард» вошло в обиход лишь в XVIII–XIХ веках. Императрица Анна Иоанновна в 1729 году выпустила указ, предписывавший монетным конторам выдавать населению займы под заклад золотых и серебряных вещей.
Во времена императрицы Елизаветы Петровны в 1754 году был учреждён Государственный заёмный банк, который, помимо всего, выдавал займы под драгоценные заклады. Позднее создавались другие казённые банки, которые также выдавали ломбардные кредиты.
Императрица Елизавета Петровна. Фото: www.globallookpress.com
С конца 60-х годов XIX века в России начался бум создания частных (преимущественно акционерных) банков, некоторые из них также выдавали кредиты под залог движимого имущества, преимущественно золотых и серебряных вещей. Помимо этого, в Петербурге, Москве, губернских городах было большое количество частных неофициальных ломбардных контор типа той, которая описана Достоевским в «Преступлении и наказании». Власти стали предпринимать шаги по борьбе с «теневыми» ломбардами. Наконец, в 1886 году в Вологде возник первый российский городской ломбард. Министерством финансов был утверждён устав данной организации. Далее по образу и подобию стали учреждаться официальные ломбарды в других городах России. В начале ХХ века в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах.
Ломбарды в СССР
Один из первых декретов большевиков – о национализации всего банковского дела (от 14 декабря 1917 года). Городские ломбарды этот декрет не затронул. Но последующие указы и приказы привели к тому, что в 1919 году все ломбарды были закрыты. После эпохи военного коммунизма (1918-1921 гг.) Советская Россия перешла к новой экономической политике (НЭП), предусматривавшей реставрацию рыночных, товарно-денежных и денежно-кредитных отношений. В контексте этой политики в 1922-1923 годы создаются государственные ломбарды – хозрасчётные предприятия, которые подчиняются местным советам и относятся к системе учреждений бытового обслуживания. Немного позднее появились акционерные и коммунальные организации ломбардного типа.
Ломбарды существовали в СССР и после НЭПа, но уже исключительно как государственные организации. Объектом залога (заклада) могли быть ювелирные украшения из драгоценных металлов с камнями и без, предметы мебели, ковры, меховые изделия, антиквариат и т. д. Здесь производились не только ссудные операции, но также предоставлялись населению услуги по хранению драгоценностей. Через ломбарды осуществлялась также скупка драгоценностей, которые шли в централизованный государственный фонд (Гохран) и были источником финансирования индустриализации.
С началом Великой Отечественной войны ломбарды исчезают из жизни советского человека.
Возрождение ломбардов в СССР произошло в конце 1980-х гг., когда в стране появились признаки НЭПа – реставрации рыночных (читай – капиталистических) отношений. В 1987 году в Москве было 8 ломбардов, правда, они имели государственный статус. За год было выдано 78 миллионов рублей. Доход составил 10 миллионов.
Бум ломбардного бизнеса в «рыночной» России
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС
В одной только Москве в 2010 году имелось более 300 ломбардных контор. Тогда их услугами воспользовались 2,7 млн жителей столицы, общее число ссудно-залоговых операций составило более 7 млн. Общая сумма краткосрочных займов, полученных москвичами, составила около 14 млрд рублей (в среднем на одного клиента получается 5,2 тыс. рублей).
Всего в России по состоянию на 2010 год действовало более 3000 ломбардов. По оценкам Росфинмониторинга и Банка России, в тот год все ломбарды России выдали населению ссуд на сумму, сопоставимую с суммой кредитов, выданных коммерческими банками.
Деятельность ломбардных организаций в России, согласно российскому законодательству, регулируется и контролируется финансовым мегарегулятором – Центробанком. Но эффективного регулирования и контроля не получается из-за большого количества ломбардных контор. Центробанк как финансовый мегарегулятор сосредоточен на коммерческих банках, где масштабы операций несопоставимо больше.
Сегодняшние ломбарды в России – «дитя без глазу», их деятельность смело можно назвать теневой. Во-первых, потому, что часть организаций вообще не зарегистрированы в Банке России, они напоминают тайные квартиры старухи-процентщицы из романа Достоевского. Во-вторых, потому что даже официальные, зарегистрированные ломбарды часть своих операций уводят в «тень», они не отражаются в первичных документах и конечной финансовой отчётности, носят «забалансовый» характер.
Историй таких теневых операций более чем достаточно, время от времени возникают серьёзные скандалы, в которые вынуждены вмешиваться правоохранительные органы. Материалов хватает на несколько романов типа «Преступление и наказание». Преступлений в ломбардной сфере, которые раскрываются, наверное, не более процента от реального их объёма (как по количеству, так и по стоимостным показателям). А реальных наказаний по отношению к раскрытым преступлениям – несколько процентов.
Фото: www.globallookpress.com
Неудачные попытки укрощения ломбардных ростовщиков
С некоторых пор Государственная дума попыталась ограничить алчные аппетиты ломбардных ростовщиков. Их ведь мало интересуют проценты, которые клиент платит за полученную ссуду. Им нужен залог, который, как известно, в ломбардной конторе оценивается в лучшем случае за полцены, а иногда бывают случаи, что всего в несколько процентов от реальной стоимости. Полной статистики нет, но экспертные оценки показывают, что клиенты получают свои залоги лишь в 30-40% случаев. Остальные 60-70% – жирная добыча ломбардных ростовщиков. Прибыль, которую они получают от реализации заложенного имущества, измеряется обычно многими сотнями процентов.
Так вот, законодатели попытались «перевоспитать» ростовщиков. У них были отобраны права на самостоятельную реализацию заложенного имущества. Эта функция была передана специальным на то уполномоченным организациям, которые такую реализацию осуществляют на конкурсной основе (что-то вроде аукционов). А от выручки ломбардная контора получает ту часть, которая не была выплачена клиентом. Остальное должно клиенту возвращаться.
Увы, красивая на бумаге схема оказалась нежизнеспособной. Между ломбардами и «уполномоченными организациями» немедленно образовалась смычка, они стали работать в тандеме. Уполномоченные организации проводили и проводят аукционы среди «своих», залоги уходят по низкой цене, которые оставляют клиента с носом. Уже на следующем этапе тот же залог ещё раз реализуется уже по настоящей цене, а полученная выручка распределяется между ломбардом и другими участниками преступной схемы. В Центробанке прекрасно знают о подобных «фокусах» и не пытаются в них даже вникать. Правоохранительные органы вникают лишь иногда, в основном для галочки в отчётах.
Фото: Ovchinnikova Irina / Shutterstock.com
Что делать? Закрыть!
Ломбардные ссуды для граждан России являются ещё более грабительскими и убийственными, чем потребительские кредиты коммерческих банков. Упомянутые ссуды по своим ростовщическим характеристикам находятся примерно в одном ряду с ссудами микрофинансовых организаций, ставки по которым до недавнего времени достигали 2% в день (с 1 июля 2019 года вступило в силу ограничение: они теперь не могут превышать 1% в день).
Что делать с ломбардами? Ответ очевиден: частные конторы запретить и ликвидировать. «Воспитать» ростовщиков и сделать их «белыми и пушистыми» не получится. Свидетельство этому – вся мировая история. Чтобы не рубить сплеча, можно оставить в крупных городах по одному или по несколько государственных ломбардов. Этого будет вполне достаточно. Да и Центральный банк как финансовый мегарегулятор сможет вполне эффективно контролировать эти государственные организации.
P. S.
Увы, «народные избранники» (депутаты Государственной думы) и правительство РФ не только не пытаются ограничивать деятельность ломбардов, но, наоборот, действуют в направлении предоставления им дополнительных полномочий.
Фото: www.globallookpress.com
Только что стало известно, что правительственная комиссия по законопроектной деятельности рассмотрела проект закона, расширяющего возможности ломбардов. Документ наделяет их правом выступать в качестве банковского платёжного агента и риелтора. Это означает, что через ломбард можно будет оплачивать штрафы, услуги ЖКХ и тому подобное. Для выполнения функций платёжного агента каждый ломбард должен будет заключить соответствующие соглашения не только с банками, но и с теми организациями, что должны получать деньги. Например, с управляющими компаниями, поставщиками коммунальных услуг, судебными приставами, налоговой службой и так далее.
Казалась бы, странная инициатива. Зачем огород городить? У граждан более чем достаточно возможностей оплачивать свои счета: через офисы банков, через терминалы, телефоны со специальными приложениями и т. д.
Оказывается, по замыслу авторов законопроекта, ломбарды смогут предоставлять населению такую услугу, которую никакая другая организация оказать не сможет.
На полном серьёзе рассматривается следующий вариант: плательщик приходит в ломбард, но не с деньгами, а с какой-нибудь ценной вещью. Например, с золотыми часами или бриллиантовым колье. Сдает её ломбардному ростовщику под залог, а тот оказывает клиенту неоценимую услугу – оплату по счетам. Мало того что бедного жителя нашей страны с разных сторон окружили банкиры, судебные приставы, коллекторы, микрофинансовые организации. К выжиманию последних соков и превращению гражданина в долгового раба решили подключить ещё ломбарды.
Кроме этого, в России может появиться новый, неизвестный истории тип ломбарда. Законопроект предполагает, что они в качестве залога будут брать не только золото и другие привычные предметы движимого имущества. Ломбардам будет предоставлено право брать в залог квартиры, дома и другую недвижимость. Это прямой путь сделать в России миллионы граждан бездомными. Старуха-процентщица из романа Достоевского выглядит просто невинным ребёнком. А то, что в верхах готовится закон о расширении полномочий ломбардов, свидетельствует о полной смычке власти и ростовщиков.