Суть финансового капитализма
Термин «финансовый капитализм» мы слышим почти ежедневно. При этом в советские времена он носил явно выраженную негативную окраску, связанную с «империализмом», «эксплуатацией человека человеком» и прочими нехорошими вещами. А в годы перемен в России 90-х, наоборот, романтическую и авантюрную окраску, связанную с финансовыми рынками, фондовыми биржами и баснословными быстрыми заработками.
Многие считают, что финансовый капитализм — это экономическо-политический строй, в котором господствуют частная собственность, либерализм, юридическое равенство, свобода предпринимательства и свободный рынок. Отчасти такие представления верны, но они не дают чёткого понимания, в чем, собственно, суть капитализма.
Для начала нужно понять, что капитализм представляет собой систему экономических отношений, связанную с производством, распределением, обменом и потреблением продуктов. При более ранних формах общественных взаимоотношений (рабовладение, феодализм) мотивация к экономической деятельности заключалась в потребностях в еде и безопасности, повышении социального статуса за счёт улучшения взаимоотношений с вышестоящим господином. При капитализме же основной мотивацией становится денежная мотивация. Главный двигатель капитализма — свободный предприниматель, который собирает вместе факторы производства (оборудование, сырье, человеческий капитал, технологии) и в результате хозяйственной деятельности получает прибыль, которая увеличивает его капитал.
При этом сама цепочка производства-распределения-обмена-потребления при капитализме меняется. При феодализме простой ремесленник преимущественно выпускал на оборудовании лишь определённое число продукции, а полученную от продажи выручку использовал для закупок сырья, на ремонт оборудования и личное потребление. Как следствие, производство продукта в единицу времени было преимущественно стабильным.
В условиях же капитализма предприниматель может сокращать личное потребление и реинвестирует всю или часть полученной прибыли для создания расширенного производства. Этот процесс, по сути, и характеризует накопление капитала предпринимателем, то есть накопление всех возможных факторов производства. Как следствие, при регулярном реинвестировании части прибыли от продажи продукции предприниматель получает рост производства продукции в каждую единицу времени. При этом стоит оговориться, что главным условием получения прибыли, разумеется, является превышение цены продажи произведённого товара на рынке над полной себестоимостью товара при его производстве и распределении.
Основное отличие финансового капитализма от обычного заключается в вовлечении в процесс производства внешних источников средств — финансирования и кредитования. То есть банк или иные инвесторы предоставляют средства производственнику под будущие денежные потоки. При этом банк выдаёт средства на чётких условиях возвратности, срочности и платности. А покупающие акции компании инвесторы зачастую готовы ждать некоторое время, прежде чем их вложения вернутся им в виде дивидендов и роста котировок ценных бумаг. Магический эффект привлечения внешнего финансирования приводит в случае успешности проекта к многократному росту производства по сравнению с простым капитализмом. В этом, собственно говоря, и заключается основная суть финансового капитализма.
На этом в принципе можно было бы завершить статью о финансовом капитализме, но современные экономические системы, безусловно, являют из себя более сложные структуры. За последние два столетия на рынках все большее влияние начало оказывать государственное регулирование, в том числе антимонопольное. Развитие финансовых рынков позволяет превращать в обращаемые на биржах ценные бумаги кредиты и финансирование для последующей торговли ими. Но, пожалуй, наиболее важной отличительной чертой современного финансового капитализма является бурное развитие потребительского кредитования. Именно оно позволяет создавать дополнительный спрос населения на товары и услуги, которые, в свою очередь, были ранее произведены с использованием кредитного плеча.
Следствием активного привлечения внешних средств при финансовом капитализме как в сфере производства, так и в сфере потребления является, с одной стороны, бурный рост экономической активности. Но, с другой стороны, такие привлечения средств могут усиливать волатильность рынков, приводить к кредитным пузырям и усиливать цикличные кризисы перепроизводства, особенно сильные в условиях глобализации. Но это уже объёмная тема для других статей.
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Либерализм и капитализм
Целью статьи является определение общих у либерализма и капитализма ценностей.
Либерализм (от лат. liberalis — свободный) — философское и общественно-политическое учение, провозглашающее права и свободы каждого человека высшей ценностью и устанавливающее их правовой основой общественного и экономического порядка.
Закон — источник прав человека. Права человека — краеугольный камень либерализма.
Право человека на равенство людей перед законом определяет и отношение либералов к привилегиям или к дискриминации различных человеческих групп — люди равны перед законом независимо от принадлежности человека к какой-либо группе людей. Именно поэтому, либералы не поддерживают эгоистические интересы любых людских групп.
— никакие интересы (государственные, национальные, социальные, корпоративные и другие) не должны противоречить общечеловеческим;
— общечеловеческие цели — это те цели, достижение которых не связано с нарушением универсальных прав человека, то есть прав, общих для всех жителей Земли;
— только общечеловеческие ценности, интересы и цели сплачивают людей в мировое сообщество.
Либералы поддерживают только общечеловеческие ценности, интересы и цели. «Либерализм является не политикой в интересах какой-либо особой группы, а политикой в интересах всего человечества», Людвиг фон Мизес, классик либерализма.
Капитализм — это экономика мирных сделок равноправных сторон в условиях частной собственности, рыночной экономики и конкуренции. Каждая такая сделка выгодна всем сторонам, поскольку выгода извлекается не из обмана или возможной жульнической «эксплуатации трудящихся», а из существующего разделения труда: почти всегда дешевле купить товар, чем произвести его подручными средствами и своими силами; человеку выгодней иметь профессию, чем жить без неё.
Капитализм — это, согласно лауреату Нобелевской премии по экономике 1974 года Фридриху фон Хайеку, экономическая система производства и распределения, основанная на частной собственности, юридическом равенстве и свободе предпринимательства.
КАПИТАЛИЗМ И ПРАВА ЧЕЛОВЕКА
Зададимся вопросом. Нарушает ли экономическая система капитализма универсальные права человека? Или, следуя определению Фридриха фон Хайека, нарушают ли право частной собственности, юридическое равенство людей и свобода предпринимательства универсальные права человека?
Начнём с частной собственности. Право на жизнь поддерживается правами человека на личную собственность и на благополучие. Право на личную собственность связано с ежедневным потреблением человеком личных благ, необходимых ему для поддержания жизни. Благополучие же человека, его уверенность в завтрашнем дне не возможны без права длительного обладания источниками личных благ, например, — территорией, строениями, скотом, средствами и орудиями труда. Право на благополучие является ни чем иным, как правом частной собственности на средства производства материальных и нематериальных благ.
Право частной собственности подразумевает защищённое законом право физического или юридического лица на полное распоряжение ценными объектами. Частная собственность, в отличие от личной собственности, облагается налогами государства.
Право полного распоряжения частной собственностью и её плодами порождает право человека на обмен, принадлежащих ему товаров и услуг, на товары и услуги, принадлежащие другим собственникам. Право на обмен товарами и услугами порождает право людей на свободу предпринимательства. В результате усилий нескольких поколений предпринимателей в странах мира возникли институты рыночной экономики и конкуренции.
Предпринимательство, рыночная экономика и конкуренция существовали уже в условиях Древнего мира и Средневековья. Однако в те времена участники рыночной экономики, не обладали одинаковыми юридическими правами.
Признание права всех людей быть равными перед законом (юридическое равенство) было вызвано как потребностью ускорения экономического роста, так и необходимостью укрепления гражданского мира и социального единства общества.
Запрет принудительного (рабского) труда перевёл рыночную экономику в эпоху капитализма.
Таким образом, экономическая система капитализма не нарушает универсальные права человека и является практической реализацией прав людей на частную собственность и на юридическое равенство.
КАПИТАЛИЗМ И ОБЩЕЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ ИНТЕРЕСЫ
Ответим на вопрос. В какой мере экономическая система капитализма согласуется с общечеловеческими интересами и целями?
Главная задача капиталиста — увеличение капитала и получение прибыли. Капиталисты, решая эту задачу и действуя каждый самостоятельно и все вместе в рамках капиталистической системы, обеспечивают гражданское общество и государственные структуры не только необходимыми товарами и услугами, но через механизмы конкуренции экономический и технологический прогресс человечества.
Капитализм определённо справляется со снабжением населения планеты товарами и услугами. Хорошо ли он это делает?
Триада «деньги — товар — деньги» (или «товар — деньги — товар») знакома многим людям, но обычно, рассказывая о ней, не говорят об её оптимизационном характере для потребителей и человеческого общества. Для раскрытия оптимизационного наполнения, модифицируем её в триаду «деньги — проект (товар) — деньги».
Задачу увеличения капитала и прибыли не решить без инвестирования свободных средств. Капиталист либо сам инвестирует капитал, либо передаёт его в распоряжение профессиональных инвесторов. Инвестор — лицо или организация, размещающие капитал в проекты, с целью последующего получения прибыли. Если проект будет убыточным, то капитал будет утрачен полностью или частично.
Инвестирование капитала заключается в определении подходящего проекта и последующей передаче капитала в распоряжение менеджеров выбранного проекта.
«Предприниматель — это человек, пытающийся превратить новую идею или изобретение в успешное нововведение», Йозеф Шумпетер, австрийский и американский экономист.
Капиталисты, инвестирующие капиталы, инвесторы, выбирающие проекты, и менеджеры, реализующие проекты, являются предпринимателями. Предприниматели действуют в условиях неопределённости — никто из них заранее не может быть уверенным в успешности проекта. Капиталисты рискуют капиталом, инвесторы и менеджеры проектов — рыночной репутацией, которая является специфичной формой капитала.
Капиталист старается найти своему капиталу лучшего инвестора, а инвестор — лучший проект и лучших менеджеров для выполнения проекта и для производства лучших товаров и услуг. Лучший проект, значит, — наиболее прибыльный проект. Проект будет прибыльным, если товар или услуга проекта будут в должной мере востребованы потребителями в данный период времени и в данных условиях.
Стараясь найти капиталу максимально прибыльное приложение, капиталист конкурирует с другими капиталистами при выборе инвестора, а инвесторы друг с другом в поиске свободных капиталов и в выборе проектов и их менеджеров.
Честная рыночная конкуренция ограничивает величины доходов и прибыли предпринимателей и побуждает участников проектов как к нововведениям, так и к минимизации издержек производства и распределения. Нововведения и минимизация издержек ведут к снижению стоимости товаров и услуг для потребителей и способствуют технологическому и экономическому прогрессу человечества.
Капиталисты, вкладывающие в проекты с риском потери личные средства, являются главными инициаторами и проводниками большинства человеческих инноваций.
Оптимизационный характер триады «деньги — проект (товар) — деньги» реализуется институтами рыночной экономики (банки, биржи, инвестиционные фонды и др.).
Капитализм не только справляется со снабжением населения планеты товарами и услугами. Он делает это дело не так уж и плохо — невостребованные рынком товары и услуги свидетельствуют об ущербности проекта и о необходимости его быстрого изменения или закрытия. Рыночная конкуренция побуждает капиталистов постоянно снижать затраты производства и распределения, внедрять изобретения, расширять и обновлять ассортимент продукции.
Таким образом, экономическая система капитализма, не нарушая универсальные права человека, служит интересам, целям и прогрессу всего человечества, а не только одним капиталистам.
Коммунисты представляют капиталистов паразитирующими на собственности элементами, эксплуататорами трудящихся и пособниками империализма. Рассмотрим эти возражения.
Каждый частный собственник знает, что обладание собственностью требует постоянной заботы об её сохранности и что собственность должна приносить доход или какую-то пользу, поскольку она облагается налогами.
Капиталист бережёт свою собственность не только в личных интересах, но и в интересах работников, занятых её эксплуатацией по договорам найма.
Редкий капиталист не заботится об увеличении своего капитала путём поиска экономически выгодных проектов. Прибыльные для капиталиста проекты создают новые, как правило, хорошо оплачиваемые рабочие места для наёмных работников.
Никто на свете, кроме воров, жуликов и бандитов, ещё не обогащался, не следуя благу человечества: любой человек интересен остальным людям только тем, что он может им дать. Капиталисты в своём подавляющем большинстве просто вынуждены действовать в интересах всего круга потребителей и общества.
Капиталисты стремятся действовать и в ладах с законом. Тезис «для получения прибыли все средства хороши» — не приемлют все капиталисты, за исключением только преступников.
Таким образом, капиталисты в подавляющем числе — не паразитирующие элементы, а люди, занятые в сфере распоряжения собственностью (сохранение, эксплуатация, приумножение).
Коммунисты обвиняют капиталистов в эксплуатации трудящихся, считая, что при капитализме в договорах найма возможны только кабальные условия, благодаря которым капиталисты недоплачивают за труд наёмным работникам. Однако при этом коммунисты не идут в суды с доказательствами несправедливости конкретных договоров найма, а лишь ссылаются на получение капиталистами доходов, позволяющих им жить в лучших материальных условиях, чем наёмные работники.
В наше время вопросы оплаты и условий труда работников частных предприятий регулируются не только договорами найма, но и коллективными договорами и государством.
Обвиняя капиталистов в эксплуатации трудящихся, коммунисты ошибочно считают, что только наёмный труд может быть законным источником дохода, и отрицают способность капитала, то есть частной собственности, задействованной в производстве товаров и услуг, приносить его владельцам законный доход.
Обложение частной собственности налогами не только подтверждает законность доходов ее собственников, но и побуждает их к активному использованию собственности в производстве товаров и услуг.
Граждан на классы разделяет не размер частной собственности, имеющейся в их распоряжении, как это утверждают коммунисты, а закон. Если закон гарантирует юридическое равенство людей, то не может быть и деления людей на антагонистические классы капиталистов и пролетариев и классовой борьбы.
Капитализм функционирует только в рамках договорных отношений юридически равноправных, свободных людей. Честная конкуренция не только способствует насыщению рынка недорогими качественными товарами и услугами, но и ограничивает финансовые аппетиты участников экономических отношений.
Об обвинении в империализме. Империализм (от лат. imperium — власть, господство) — политика внешней экспансии государства, основанная на использовании военной силы или угрозы её применения.
Все капиталисты мира заинтересованы в расширении рынков сбыта для произведённых товаров и услуг. Среди них в каждом государстве всегда имеется немногочисленная группа лиц, считающих, что в борьбе за доминирование на зарубежных рынках их государство должно проводить империалистическую политику.
В то же время преобладающее число капиталистов любого государства больше заинтересовано не в завоевании других государств и в их ограблении, а в мире и сотрудничестве, в стабильной и выгодной торговле с независимыми и процветающими государствами. Эта часть капиталистов знает, что чем богаче люди живут в других государствах, тем больше денег можно заработать на сотрудничестве и торговле с ними.
Империализм является лишь пережитком абсолютистского монархического государства, а не обязательным атрибутом государства с рыночной экономикой. Эта мысль принадлежит Й.Шумпетеру.
Таким образом, возражения коммунистов не имеют оснований.
ЛИБЕРАЛИЗМ И КАПИТАЛИЗМ
Либералы считают, что у государства имеется лишь три естественных сферы ответственности перед гражданским обществом — регулирование отношений субъектов права и обеспечение внутренней и внешней безопасности. Экономическую деятельность либералы относят к сфере приложения сил гражданского общества.
Либералы, как сторонники универсальных прав человека, поддерживают общечеловеческие ценности капитализма, то есть закон (государство), юридическое равенство, частную собственность, свободное предпринимательство, рыночную экономику и честную конкуренцию.
Либералы рассматривают свободное предпринимательство даже в качестве основного ресурса (фактора) экономики наряду с землёй, трудом, капиталом, информацией и временем.
Каждый либерал поддерживает капиталистическую экономическую систему, но не каждый сторонник капитализма является либералом.
Поддержка либеральных ценностей, таких как гуманизм, демократия, независимое от государства гражданское общество, внутренний мир в государствах, международные мир и право, не обязательна для сторонников капитализма. Капитализм может функционировать и в условиях дефектной демократии или политической диктатуры, неприемлемых для либералов.
Либералы не идеализируют капитализм. У капитализма имеются и недостатки. Это — излишний выпуск продукции, связанный с неправильными оценками спроса на неё, безработица среди наёмных лиц, простои производственных мощностей, монополизм производителей и неравенство граждан в доходах. Капиталисты — не ангелы, нередки случаи их безответственного отношения к наёмным работникам и общественным интересам.
Либералы не знают, как без частной собственности на средства производства, рыночной экономики и честной конкуренции можно эффективно хозяйствовать в интересах всего общества. Отказ от поддержки хотя бы от одного из универсальных прав человека, перечисленных Фридрихом фон Хайеком в определении капитализма, отрицательно влияет на прогресс человеческого общества.
Альтернативная капитализму коммунистическая система производства и распределения, исключающая частную собственность и популярная в 20-ом веке в ряде государств, на практике оказалась несостоятельной.
Полное огосударствление собственности ведёт к ликвидации частного предпринимательства, к плановой экономике и к пренебрежению нуждами потребителей и экономическим развитием. В коммунистической системе многочисленные триады капитализма «деньги — проект (товар) — деньги» заменяются единым государственным планом, который уже не имеет оптимизационной природы триад и служит политическим инструментом руководства страны.
Отказ общества от юридического равенства людей возвращает рыночную экономику к реалиям феодализма, а общество — к разделению на классы с разными правами.
Частичный отказ от свободного предпринимательства ведёт к государственному планированию и к снижению уровня конкуренции на рынке, что имеет негативные последствия для роста экономики. Ограничения свободного предпринимательства вводятся государствами только во время продолжительных войн.
Полный отказ от свободного предпринимательства возможен только при сосредоточении всей частной собственности в одних руках, что означает полное (рабское) подчинение народа единственному руководителю (хозяину). Полный отказ гражданам в праве на свободное предпринимательство возвращает общество в родо-племенную эпоху.
Либерализм впитал в себя гуманистические положения капитализма. В свою очередь, идеи либерализма способствовали преобразованию во многих странах мира изначально дикой рыночной экономики в современный законопослушный и социально ответственный капитализм.
Таким образом, идеология капитализма, в отличие от либерализма, базируется лишь на части универсальных прав человека и индифферентна по отношению к политической системе государства, поддерживающего институт частной собственности.
Социализм, либерализм, капитализм
Социализм – это альтернативная капитализму и коммунизму модель экономического развития государства, при котором производство и распределение ресурсов контролируется непосредственно обществом или правительством. Другими словами, можно сказать так: социализм – это вариант при котором все люди трудятся и вкладывают свою лепту в общее дело, после чего добытые блага распределяются между всеми гражданами. Само собой, что те, чей труд более сложен и значителен будут получать больше благ, но это не должно вызывать классового дисбаланса в экономическом плане.
В современных реалиях, множество социалистических идей эффективно работают, но все это действует в связке со свободной рыночной экономикой и другими социальными и экономическими концепциями.
Суть идеи, концепция и идеология социализма.
В качестве основы социализма как концепции, может выступать главная мантра приверженцев данного социально-экономического направления. Она звучит так: «От каждого по способностям, каждому по его потребностям». Это значит, что суть социализма заключается в предположении о том, что все люди по своему характеру настроены на кооперативную работу, за которую они будут получать свою долю от общего блага. Также следует отметить, что идеология социализма включает в себя и заботу о тех, кто не способен трудится по каких-либо причинам. Это могут быть дети, инвалиды, пенсионеры, и так далее. Финансовая нагрузка по обеспечению данных слоев населения, равномерно распределяется между всеми работоспособными гражданами.
В итоге можно сказать, что идеей социализма является создание общества, в котором будет отсутствовать классовое неравенство, все слои населения будут защищены и обеспечены всем необходимым. В идеальном варианте, практически все основные нужды граждан должны быть бесплатными или практически бесплатными. Это: образование, медицина, транспорт, культурный отдых и т.д.
Страны социализма.
Идеального функционирующего социалистического общества, в полном понимание этого слова, не существует. Тем не менее, существуют страны, в которых многие концепции успешно реализованы и приносят людям реальное благо. К таким социалистическим странам можно отнести:
Китай;
Дания;
Финляндия;
Нидерланды;
Канада;
Швеция;
Норвегия;
Ирландия;
Новая Зеландия;
Бельгия.
В данном списке присутствуют достаточно развитые в экономическом плане государства, которые могут позволить себе внедрять различные программы по социальной защите граждан. Из этого можно сделать вывод, что на данный момент, идеальным вариантом для общества является симбиоз существующего капитализма и мягкого социализма.
Либерали;зм — философское и общественно-политическое течение, провозглашающее незыблемость прав и индивидуальных свобод человека.
Основные идеи либерализма и социализма
Несмотря на то, что в либерализме и в социализме свобода признается высшей ценностью, она трактуется обоими течениями по-разному. Споры, которые возникают между этими двумя течениями, как следствие идеологических противоречий не утихают и сегодня.
Либерализм и социализм по-разному смотрят на современный этап исторического развития. Так, для либерализма: цивилизация, которая сделала индивидуума центром общественно-экономической и социальной жизни, стала важнейшим достижением. Этот этап развития человечества воспринимается либералами как заключительный.
Социализм выступает с критикой современной цивилизации, он считает ее только ступенью в исторической эволюции, но не последней. Согласно социалистическим взглядам человеческая история только начинается, а глобальная цель развития видится социалистами в свержении нынешнего капиталистического строя и построения идеального общества. 2
Важнейшей из свобод либерализм считает предпринимательство и право каждого человека на частную собственность. Тогда как политическая свобода для него вторична по отношению к экономической. Идеальное общество для либералов видится в обеспечении для каждого индивида равных прав и одинаковых возможностей для достижения успеха и общественного признания. Если для либерализма свобода тождественна индивидуальной свободе каждого человека, то для социализма она выходит за пределы частной жизни. Напротив, социализм противопоставлен индивидуализму и выдвигает на первый план идею общественного сотрудничества.
В качестве идеального общества для социалиста видится то, в котором нет места эксплуатации человека человеком, а также утверждены социальное равенство и справедливость. Согласно идейному течению, такого общества можно достигнуть только путем отмены частной собственности и замещением ее коллективной и общественной. Этот процесс должен привести к сокращению отчуждения человека от результатов своего труда, устранить эксплуатацию человека человеком, уменьшить социальное неравенство, а также обеспечить гармоничное развитие каждой личности.
Вся приведённая выше информация, взята из интернета.
Народы Советского Союза – 73 года, пример всем подавали,
Вместе с Союзом – жил социализм,
Горбачёв и Ельцин – Советский Союз предали, и капитализму продали,
А в России – расцвёл либерализм!
Есть много капиталистических стран,
Где, о простых людях, есть у правителей забота,
Например – в Канаде, Бельгии, Швеции и у датчан,
У нас же, капиталистам, налоговая льгота – остальным, беднота!
Опубликуйте свою предвыборную программу,
Мы её с нетерпеньем ждём,
Вы, много хорошего говорите и обещаете народу,
Когда мы это увидим в программе – с радостью, на выборы пойдём!
25.02.2018 года.