кто такой финансовый эксперт
Кто такой финансовый менеджер, чем он занимается и сколько зарабатывает
Управляет компанией или просто готовит отчёты? Давайте разбираться.
Я слышал что-то о финансовом менеджере. Кто это?
Финансовый менеджер — человек, который помогает управлять компанией. Он анализирует, куда уходят деньги, и определяет, как эффективнее их использовать: работает с бизнес-планами и отчётами, составляет финансовые модели, оценивает инвестиционные проекты, прогнозирует прибыль.
Главная задача финансового менеджера — помочь сделать так, чтобы расходы снижались, а прибыль росла. При этом обычно менеджер не принимает решения сам, а лишь даёт руководству «почву для размышлений» в виде анализа и отчётов.
Самозанятый автор. Создает статьи в блог и коммерческий контент. Пишет о маркетинге, финансах, бизнесе и YouTube.
Подождите, получается, финансовый менеджер — это бухгалтер?
Нет. Бухгалтер готовит бухгалтерские и налоговые отчёты и следит, чтобы всё соответствовало законодательству. Финансовый менеджер тоже должен разбираться в бухгалтерской и налоговой отчётности, но круг его задач шире.
Разница в том, что бухгалтер составляет отчёты о том, что уже произошло, опираясь на существующие данные, и не заглядывает вперёд. Финансовый менеджер строит прогнозы на будущее.
Цель бухгалтера — всё посчитать, всем заплатить и обо всём отчитаться, а цель менеджера — сделать так, чтобы финансовое положение компании улучшалось.
А я слышал, есть ещё финансовый аналитик. Он тогда чем занимается?
Да, есть ещё финансовый аналитик, финансовый директор, советник, контролёр. У всех разные функции:
Финансовый менеджер — это специалист с универсальными компетенциями. Он умеет составлять прогнозы, руководить, давать советы и следить за бюджетом. Делает всё то же, что и другие специалисты, просто на другом уровне: финансовый аналитик разбирается в прогнозах лучше, чем менеджер, а директор больше влияет на финансовую политику компании
И что, финансовые менеджеры нужны всем-всем?
Не всем и не всегда: малый бизнес обычно обходится без них. А вот крупным компаниям нужны, и они готовы хорошо платить грамотным специалистам. На Trud.com открыто больше 300 вакансий финансового менеджера, на hh.ru — больше 1 200. Хорошие специалисты востребованы не только в российских компаниях, но и за рубежом — только на Jooble открыто больше 300 вакансий с зарплатой до 3 тысяч евро в месяц.
Получается, у финансовых менеджеров огромные зарплаты?
Не всегда, потому что всё зависит от навыков специалиста, размеров компании и отрасли. Но в целом чем больше пользы специалист приносит компании, тем больше она готова ему платить. Средняя зарплата финансового менеджера по России, согласно статистике Trud.com, — 56 215 рублей в месяц.
На hh.ru новичкам предлагают зарплату от 40 тысяч рублей. И чем больше у вас знаний и опыта, тем больше будут платить. Из финансового менеджера можно вырасти в финансового директора. На hh.ru директору готовы платить минимум 75 тысяч рублей, а 27 работодателей предлагают зарплату от 325 тысяч рублей.
А сколько работать надо? Чем вообще занимается менеджер?
У финансового менеджера много функций, вот главные:
Обязанности специалиста отличаются в зависимости от того, в какой компании он работает. Где-то он может управлять командами, где-то — выступать с презентациями перед инвесторами, а где-то — просто оценивать перспективы развития. Финансовый менеджер не управляет компанией лично, но может руководить какими-то конкретными направлениями работы.
Как-то всё сложно. Можете объяснить проще?
Например, страховая компания решает открыть филиал в другом городе. Финансовый менеджер считает, сколько денег уйдёт на открытие и какую прибыль будет приносить отделение. И выносит вердикт, стоит ли начинать или компания зря потратит деньги и не окупит затраты.
Ещё пример — в отделе продаж ведут учёт в Google Таблицах, и когда наступает пора отчётов, возникает проблема с однородностью и корректностью данных. Финансовый менеджер с помощью скриптов и макросов собирает всё воедино. Теперь начальники отдела готовят отчёт в пару кликов, а руководители видят всю ситуацию целиком.
Кажется, это интересно. А как стать финансовым менеджером?
Надо учиться — в вузе или на онлайн-курсах. Получить высшее экономическое образование можно только в вузе, но это займёт больше времени. Пока вы учитесь, некоторые стандарты могут поменяться, и тогда придётся осваивать что-то заново.
На онлайн-курсах учат быстрее и обычно дают больше практики — она начинается буквально с первых уроков. Кроме того, онлайн-обучение удобнее: можно совмещать его с основной работой на полный рабочий день и изучать материалы тогда, когда это нужно вам, а не вузу.
Финансовый консультант
Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы.
Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Особенности профессии
Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».
К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.
Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.
Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.
Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.
Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.
Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.
Рабочее место
Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.
Кто такой финансовый консультант
Управление финансами или выход из затруднительного положения самостоятельными силами доступен не всем гражданам. Выбраться из долговой ямы, заставить деньги работать, а также создать собственный бизнес могут помочь эксперты. Кто такие личные финансовые консультанты, какие они оказывают услуги, подробно расскажет сервис Brobank.ru.
Кто такие финансовые консультанты
Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:
Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.
В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.
Функции финансового консультанта
Следует понимать различие между финансовой грамотностью и умением эффективно управлять собственными деньгами. Грамотность — начальная ступень, которая преодолевается человеком в процессе контакта со специалистом, имеющим соответствующее образование или опыт работы. Финансово-грамотный — означает, что человек разбирается в определенной области финансов, экономики, знает, как правильно распоряжаться деньгами.
Помощь финансового консультанта рассчитана на нечто большее. Специалисты этой категории выполняют более серьезные функции: они знают, как помочь человеку привести свои дела в порядок. Работа специалиста зависит от того, в чем именно нуждается клиент.
Одни клиенты не знают, как расплатиться с долгами, оформляя один кредит за другим. Другие — не могут найти скопить сумму на покупку, к примеру, собственного дома. Третьи — хотят научиться правильно инвестировать деньги для получения стабильного и гарантированного дохода.
Соответственно, функции консультанта можно описать только после анализа потребностей клиента. В любом случае, такая деятельность связана с обучением людей зарабатывать, копить, вкладывать, инвестировать, сокращать лишние расходы, запускать собственное дело, и так далее.
Как работают финансовые консультанты
Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.
Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.
Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.
Насколько гарантирован результат
Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.
В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.
Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.
Стоимость услуг финансовых консультантов
Подбить какой-либо ценовой порог крайне сложно, так как предложений на рынке огромное множество. И по количеству они стабильно опережают спрос. В сети Интернет финансовые консультанты всех уровней предлагают пользователям решить их проблемы с деньгами. При этом стоимость услуг специалистов и тех, кто хочет таким казаться, нередко достигает неприличных сумм.
Консультант по личным финансам, не имеющий релевантного опыта, может только усугубить положение своего клиента. Цена за услуги профессионалов высшей категории, по-настоящему знающих пути решению большинства проблем финансового характера, достаточно высокая, но в данном случае клиент платит за результат.
Вероятность контакта с мошенниками, либо лицами, не являющимися специалистами, крайне высока. Дело в том, что финансовое консультирование, в том числе, и независимое, постепенно превращается в хороший бизнес. Как известно, где деньги — там и мошенники всех мастей. Для начала рекомендуется прибегать к бесплатным и общедоступным источникам — бестселлерам, авторами которых являются самые известные финансовые консультанты мира.
Книги для повышения финансового IQ
Единого списка, подходящего для всех читателей — не существует. Соответственно, нижеприведенный перечень имеет субъективный оттенок. Бесплатные, а главное — эффективные советы от лучших финансовых экспертов, доступны в следующих книгах:
Прочитав одну или несколько книг из приведенного списка, читатель получит большой объем информации к размышлению. Авторы не гарантируют того, что после прочтения их книг человек в короткий срок становится миллионером. Прежде чем обращаться к «реальному» финансовому эксперту, можно и нужно ознакомиться с работами людей, добившихся в этой области выдающихся результатов.
Комментарии: 1
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как стать финансовым экспертом?
Как стать финансовым экспертом, если Вы не знаете с чего начать? Не бойтесь, под рукой огромное количество информации, и начать работу легко. От начального уровня до личных финансов и расширенного анализа ценных бумаг любой, кто заинтересован в обучении, может получить доступ к необходимым ресурсам.
Как стать финансовым экспертом: советы
Google и другие поисковые системы позволяют отточить конкретные темы, а многие компании взаимных фондов и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, предлагают множество бесплатной информации. Посещение их веб-сайтов может предложить все. Начиная с общего образования по широкому спектру продуктов до экономических прогнозов и экономических представлений от профессиональных наблюдателей рынка. Приложив немного усилий, Вы сможете определить и отслеживать комментарии любимого экономиста, инвестиционного стратега, менеджера портфеля или другого эксперта.
Читайте книги
Для базового введения в здравые финансовые концепции рекомендовано обратить внимание на известные книги, которые пользуется весь мир. Одной из достойных литературных работ является „Самый богатый человек в Вавилоне”. Это маленькая книга, написанная в несложном стиле. Она также захватывает мудрость веков в легкой для понимания манере.
После того, как Вы освоите эту работу, получите представление обо всем, от бюджетирования до взаимных фондов. „Управление своими деньгами для чайников”, „Составление бюджета для чайников” и „Взаимные фонды для чайников” — это три тематические книги, которые помогут расширить свои знания базовых концепций.
К тому времени, когда закончите эти четыре книги, то, вероятно, определите конкретные предметы, о которых хотели бы узнать больше. Для этих запросов нет лучшего места для быстрого и легкого доступа к информации, чем онлайн. Различные финансовые сайты предоставляют доступ к большому количеству информации, которая будет давать новые знания в сфере финансов.
Библиотека, местный книжный магазин и несколько интернет-магазинов также предлагают буквально тысячи книг на все мыслимые темы. От финансовой истории и злодеев Уолл-стрит до анализа хедж-фондов и стратегий дневной торговли — есть книга для каждой темы. Учебники из библиотеки в свою очередь особенно примечательны, поскольку они дают углубленный взгляд на широкий спектр тем.
Запишитесь на курс
Существуют тысячи личных и онлайн-курсов, которые помогут научиться финансам и инвестициям. Многие университеты предлагают бесплатные или платные онлайн-курсы, которые можете пройти в любое время. Финансовые специалисты помогают новичкам освоить знания в следующих сферах:
Проверьте наличие предложений на сегодняшний день и найдите правильный курс для новичка.
Литература
После того, как ознакомились с основами и хотите получить подробный обзор на более подробном уровне, «Руководство по пониманию денег и инвестиций» — отличный вариант для начала. Когда закончите с этим, местная библиотека или книжный магазин будет содержать множество журналов, освещающих как актуальные, так и общие вопросы финансовых услуг.
Когда готовы узнать об акциях, российские финансовые дневники – отличные источники, в которых рассказывается о том, как можете начать исследовать и анализировать акции. Некоторые библиотеки предоставляют доступ к нему бесплатно; если локальная библиотека этого не делает, услуга доступна по подписке. Даже если решите не проводить собственный анализ запасов, сайт стоит посетить.
Если будете регулярно исследовать новые книги и другие источники, то явно серьезно относитесь к своим усилиям. Теперь пришло время сделать так званый квест повседневной привычкой. Подписка на тот или ной финансовый журнал даст вам ежедневный обзор проблем, влияющих на глобальные бизнес-операции. В журнале также, вероятно, есть отличный раздел «Деньги и инвестирование». Финансовые издания относятся к тем, которое читают многие профессионалы в сфере финансовых услуг. Есть много других высококачественных публикаций, посвященных различным аспектам мира финансовых услуг. Найдите тот, который соответствует Вашим интересам и прочитайте его.
Поговорите с экспертами
Когда есть четкое понимание различных аспектов мира финансовых услуг, пришло время поговорить с экспертами. Специалисты по финансовым услугам зарабатывают на жизнь своим опытом и могут помочь узнать обо всем — от ипотеки и управления долгом до выхода на пенсию и планирования недвижимости. Некоторые из этих тем освещаются на семинарах, другие — в индивидуальных консультациях. Можете даже взять вещь или две, просто проведя неформальный разговор. К кому же лучше обратиться?
Кроме того, можете обсудить имеющиеся вопросы с адвокатом. Затем узнайте у них, где можно использовать свои знания и как углубить их.
Как стать финансовым экспертом: рекомендации специалистов
В России существует масса некоммерческих организацией, которые предлагают широкий спектр образовательных и карьерных ресурсов. Они обеспечивают полный доступ к своей учебной программе.
Любая финансовая программа является чрезвычайно уважаемой учебной сферой деятельности. Программа в сфере финансов – это единственное обозначение инвестиционной отрасли, посвященное анализу и представлению инвестиционных результатов. Обязательно обращайте внимание на статьи с такими заголовками, как «Оценка эффективности портфеля» В. Бейли, Томаса М. Ричардса и Дэвида Э. Тирни, и «Оценка эффективности инвестиций: оценка и представление результатов», Филип Лоутон и Тодд Янковски. Они точно захватят Ваш интерес.
Развивающаяся индустрия
Сфера финансовых услуг постоянно развивается и меняется. В последние десятилетия наблюдался:
Изменение в сфере финансов является нормой, поскольку отрасль адаптируется к динамичным экономическим условиям и изменениям в том, что хотят инвесторы и как они хотят использовать свои активы.
Поддержка отрасли является важной частью жизни специалиста по финансовым услугам, и многим из этих экспертов требуются постоянные знания для сохранения своих полномочий. Для эксперта-самоучки это означает, что у Вас всегда будет возможность пополнить свои знания.
Карьера финансового эксперта: обзор
Взятие на себя роли финансового эксперта предоставляет огромный спектр возможностей, которые широко не доступны во многих сферах карьеры. Помимо предоставления ценных советов клиентам, успешные финансовые специалисты имеют:
Карьера также имеет множество недостатков, которые варьируются по серьезности и продолжительности. Среди наиболее заметных минусов:
Однако, эти недостатки ничтожно малы по сравнению с преимуществами.
Как стать финансовым экспертом и нужно ли это
Преимущества карьеры в качестве финансового консультанта выходят далеко за рамки других сфер. По данным статистики труда, в области финансовых консультантов прогнозируемый темп роста составит 15% в период с 2016 по 2024 годы, что значительно выше среднего прогноза по занятости (7%).
Плюсы
Вот некоторые из основных преимуществ освоения должности финансового консультанта:
Предложение значимых советов
Хотя предоставление значимых советов не часто является причиной, по которой финансовые консультанты начинают свою карьеру в этой отрасли, обычно этот аспект работы является наиболее полезным. Потребители слишком часто поражены тем, какие инвестиции или страховые средства им подходят. Самая важная роль, которую играет финансовый эксперт, заключается в предоставлении образования клиентам, чтобы можно было принимать подходящие решения. Успех в финансовой жизни клиента часто приравнивается к успеху финансового консультанта клиента.
Неограниченный доходный потенциал
Для большинства финансовых консультантов нет ограничений на потенциальный доход. Финансовые консультанты являются платными, комиссионными или их комбинацией. Это означает, что доход основан на сумме нового бизнеса или текущих доходов, создаваемых каждый год. В то время, как структура оплаты различается, консультанты имеют возможность зарабатывать столько, сколько могут.
Гибкость графика работы
Найти баланс между работой и личной жизнью может быть непростой задачей, когда начинаешь новую карьеру, и финансовые консультанты ничем не отличаются. Однако, как только эксперт устанавливает клиентскую базу, карьера становится гибкой в рабочее время. Опытные консультанты имеют преимущество в планировании встреч клиентов на основе своих личных календарей и, со временем, имеют возможность работать менее 40 часов в неделю.
Структура творчества на практике
Финансовые специалисты имеют возможность проявлять творческий подход в построении клиентской базы. В то время, как некоторые фокусируются на обслуживании поколения бэби-бумеров, другие ориентированы исключительно на миллениалов. Консультанты также могут принять решение специализироваться на конкретном типе клиента, таком как врачи, юристы или предприниматели.
Они могут предоставлять клиентам широкий спектр продуктов и услуг, включая финансовое планирование, управление инвестициями, страхование жизни или инвалидности или пенсионные планы, предоставляя им полный контроль над своей практикой.
Минусы карьеры финансового консультанта
Несмотря на то, что список плюсов, связанных с работой в качестве финансового консультанта, является длинным, есть ряд минусов, которые следует рассмотреть:
Индустрия высокого стресса
Финансовые консультанты могут испытать большой стресс при начале этой карьеры. Индустрия финансовых услуг циклична и тесно переплетена с показателями внутреннего и мирового рынков. Когда экономика работает плохо, клиенты сначала обращаются к своим консультантам. Финансовые консультанты постоянно управляют эмоциями своих клиентов, основываясь на спадах на рынке, и это может со временем привести к высокому уровню стресса. Для новых консультантов с небольшой персональной сетью создание бизнес-книги — самый сложный аспект в карьере.
Нормативные требования
Финансовые консультанты должны иметь лицензию на предоставление консультаций или продажу продуктов клиентам. Процесс получения этих лицензий может быть длительным. Кроме того, эксперты должны проходить определенное количество курсов непрерывного образования каждый год, чтобы сохранить свои лицензии в хорошем состоянии. Они должны нести страховки от ошибок и упущений в течение всей своей карьеры. Соблюдение этих нормативных требований помогает защитить клиентов от злоупотреблений, но может быть дорогостоящим и длительным мероприятием для финансового консультанта.
Как стать финансовым экспертом: итоги
Темпы роста для финансовых консультантов до 2024 года намного выше, чем прогноз по среднестатистическим сферам деятельности.
Преимущества работы в качестве консультанта включают:
К недостаткам относятся высокий уровень стресса, усилия и время, необходимые для создания клиентской базы. Также постоянная необходимость удовлетворения нормативных требований.