кто такой финансово грамотный человек
Финансовая грамотность: как не потратить всю зарплату и заработать больше
Что такое финансовая грамотность
Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.
Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.
Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.
Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.
Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.
Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150-300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.
Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.
Как оценить свою финансовую грамотность
Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.
Как повысить финансовую грамотность
Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.
Планируйте бюджет
Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.
Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».
Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50-30-20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.
Делайте сбережения
Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.
Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.
«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.
Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.
Измените отношение к покупкам
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.
Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.
Будьте осторожны с кредитами
Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.
Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.
Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 300 до 850 баллов. Заявления заемщиков с ПКР 800-850 баллов одобряются в 71% случаев, а до 600 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.
Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны.
В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.
Содержание
Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек
Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.
Финансово грамотный человек — это человек, который:
Основные понятия финансовой грамотности
Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.
Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..
Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.
Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.
Существует три вида доходов:
Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.
Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.
Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.
С чего начать свое самообразование
Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.
Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию. То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.
Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.
Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.
Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.
Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.
Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.
В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.
Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.
Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).
Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.
Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.
Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
5 признаков финансово грамотного человека
Инвестиционный аналитик EVA Invest
По данным Национального агентства финансовых исследований, в 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?
Rusbase запускает серию материалов о финансовой грамотности. Начнем с определений – кто такой финансово грамотный человек и как его отличить от других.
Рассказывает Фёдор Фомин, инвестиционный аналитик EVA Invest.
Вот 5 признаков финансово грамотного человека.
1. У него всё под контролем
Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.
Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:
2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает
Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.
3. Он ориентируется в мире финансов
4. У него есть собственный резервный фонд
Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.
5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления
Пенсионная система России состоит из трёх уровней:
Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.
Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.
Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.
В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.
Что же такое финансовая грамотность простыми словами, зачем она нужна и с чего начать ее изучение самостоятельно от А до Я: советы для начинающих
Мы все хотим жить счастливо и в достатке. Чтобы не приходилось каждое утро вставать ни свет, ни заря, и мчаться на работу, которую терпеть не можем. А больше времени проводить с семьёй и родными. Одним из шагов к этому является достижение финансовой свободы. А она не мыслима без развития финансовой грамотности. Так что ж такое финансовая грамотность, с чего начать изучение самостоятельно?
Что узнаете из статьи:
Что же скрывает финансовая грамотность
Финансовая грамотность достаточно заезженная тема для рассмотрения. Уже написано много книг, статей и обзоров на эту тему. Даже на уровне правительства, в некоторых странах, обсуждается эта тема.
В наше быстро меняющееся время, которые предоставляет большие финансовые возможности, важно не потеряться в океане информации и научиться принимать своевременные и грамотные финансовые решения. Ведь от этого зависит наше благополучие и достаток. В этом нам, как раз, и поможет финансовая грамотность.
Давайте рассмотри основы понятия финансовой культуры. Что и как нам нужно делать, чтобы быть финансово-грамотными людьми.
Финансовая грамотность, простыми словами, – это способность принимать правильные, взвешенные финансовые решения и избегать необоснованной, «глупой» потери денег.
Финансово-грамотный человек способен самостоятельно принять большинство финансовых решений. Начиная от выбора времени, когда покупать путевку на отдых и какие использовать ресурсы для этого, до составления своей собственной пенсионной программы.
Процесс развития финансовой грамотности – это длительное и постоянное действие. В наш стремительный век постоянно появляются новые финансовые инструменты, возможности и, к сожалению, различные незаконные схемы отъёма денег у населения. Поэтому и нужно развивать свою финансовую культуру, а также обучать этому детей.
учет денег
Понятие финансовая грамотность – это не про то, как при зарплате в 30’000 купить телефон последней модели. Финансовая грамотность – это про то, как создать достаточный собственный капитал, чтобы жить в свое удовольствие и с пользой для других, как использовать возможности, которые дают финансовые институты, на свое благо, как достойно жить, не только здесь и сейчас, но и в будущем. В общем это про то, как обращаться и взаимодействовать с деньгами правильно и, в итоге, обрести богатство и финансовую свободу.
4 шага к финансовой мечте
Понятие богатство для каждого человека свое. Кто-то считает, что богатство измеряется количеством денег, которое у него есть. Другие полагают, что богатство измеряется количеством предметов роскоши, которыми они владеют. Поэтому постоянно покупают дорогие автомобили, особняки и прочие предметы роскоши. Мы предлагаем измерять богатство количеством времени, которое вы можете потратить на себя и свою семью, при этом не задумываясь о «хлебе насущном».
Понятие богатства неразрывно связано с понятием финансового благополучия. Финансовое благополучие – это такое состояние в нашей жизни, когда мы можем жить в свое удовольствие и не заботиться о деньгах для удовлетворения своих потребностей. Различают четыре стадии финансового благополучия.
Стадия 1: Финансовая безопасность. На данной стадии мы способны удовлетворить свои базовые потребности и при этом не работая для этого. К таким потребностям можно отнести оплату жилья, минимального набора продуктов питания, пользование общественным транспортом и медицинские услуги, например. Каждый сам в праве определять объем своих базовых потребностей.
На этом же этапе нам нужно сформировать свою «подушку» финансовой безопасности. Размер которой, обычно, равен 3-6 общим месячным расходам.
Стадия 2: Финансовый достаток. На данной стадии мы способны не только покрыть свои базовые потребности, но и позволить немного больше. Например, несколько раз сходить в ресторан или купить понравившуюся одежду. Это все при условии, что мы нигде не работаем.
Стадия 3: Финансовая независимость – данная стадия характеризуется тем, что нам совсем не нужно работать для поддержания текущего образа жизни. То есть, все ваши ежемесячные расходы покрываются вашим пассивным доходом.
Стадия 4: Финансовая свобода – На этой стадии мы не только способны покрыть все свои ежедневные расходы, но у нас ещё остаётся достаточно денег, чтобы позволить себе приобретение предметов роскоши или путешествовать. Жить там, где захотим и как.
Обратная сторона финансов
Прежде, чем начать путешествие в мир финансов, решите, что для вас означают деньги. По своему отношению к деньгам люди делятся на два лагеря. Одни считают их злом, то есть у них преобладает негативное отношение. Ведь деньги вызывают зависть, вседозволенность, жадность. Их постоянно не хватает и, вообще, они развращают.
Другие считают, что деньги несут добро, то есть — позитивное отношение. Ведь они позволяют помогать другим, путешествовать, заниматься любимым делом и так далее. А какое отношение к деньгам у вас? С чем они у вас ассоциируется?
Сами по себе деньги нейтральны и только наше отношение к ним наделяет деньги силой.
Если у вас присутствуют отрицательные ассоциации по отношению к деньгам, то их необходимо изменить на положительные. Ведь если мы боимся “потерять деньги” (негативная ассоциация), к примеру, то все наши действия, на подсознательном уровне, будут подчиняться этой ассоциации. Мы будем долго размышлять и сомневаться над появившейся инвестиционной возможностью вместо того, чтобы сделать необходимые расчеты и принять аргументированное решение.
позитив
Деньги влияют на все сферы нашей жизни. Финансово-грамотный человек знает, что, уделяя финансам больше внимания, он изменяет свою жизнь к лучшему. Главное, не нужно впадать в крайности.
Деньги не могут решить все наши проблемы, но их наличие даёт дополнительные возможности для решения проблем.
Что же еще отличает финансово-грамотного человека от других?
Во-первых, это то, что он делает и как. К этому относится следующее:
Во-вторых, финансово-грамотный человек не работает за зарплату, хотя и может ходить на работу. Он создает множественные источники пассивного или резидуального дохода для обеспечения своей текущей и будущей жизни.
Термин зарплата происходит от объединения двух слов: заработанная плата. То есть человек продает свое время и знания другим людям в обмен на деньги или зарплату. Он должен проводить N-часов на работе в течении 5, а то и 6, дней в неделю, в течении года, за исключением отпуска и выходных. Это наименее результативный вид деятельности в переводе на язык денег (оплата за час нашего времени).
Пассивный доход позволяет получать доход с приложением минимум усилий. В качестве источников пассивного дохода может выступать ваша квартира, которую вы сдаете в наем или гараж и так далее.
В-третьих, финансово-грамотный человек разбирается в кредитах. Он знает, как правильно пользоваться ими и непременно применяет эти знания на деле.
Во многих статьях про финансовую культуру и грамотность пишется, что нужно отказаться от кредитов. Но это, только от части, правильный совет!
Финансово-грамотный человек рационально использует деньги других людей, будь то банковские кредиты или кредитные карты. Он точно знает, на что и сколько кредитных средств он будет расходовать, и более того, он еще будет зарабатывать на этом.
И последнее, но не менее важное, в своем ежедневном общении он использует специальную лексику или финансовый язык.
Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно
Одним из главных факторов успеха в финансах находится в нас самих. Мы не должны быть слишком самоуверенными в своих знаниях и точно понимать, в чем наши слабые и сильные стороны, чтобы работать над ними. Не нужно переоценивать свои знания! Продолжайте учиться!
Итак, мы разобрались кто такой финансово-грамотный человек и что его отличает от обычного человека. Теперь давайте разберемся, как же нам стать финансово-грамотными. С чего же начать изучение самостоятельно этой самой финансовой грамотности?
Для начала давайте определим, что же нам нужно изучить и в чем разобраться. Для повышения своей финансовой грамотности необходимо разобраться в следующих аспектах:
Совет: чтобы лучше разобраться в каком-либо вопросе, попробуйте объяснить его другому человеку. Например, объясните финансовые термины детям, хотя бы часть из них.
Чтобы лучше разобраться во всех аспектах финансовой грамотности рекомендуем использовать, как можно большее количество источников финансовых знаний. Для самостоятельного изучения финансовой грамотности могут вам пригодиться следующие источники:
Получая знания, формируйте в себе полезные финансовые привычки, такие как ведение личного бюджета, создание множественных источников пассивного дохода, формирование своей собственной пенсионной программы, разумное инвестирование и другие.
Повышайте свою личную рентабельность. То есть свою финансовую эффективность. Для этого всего то и надо, что меньше тратить и больше зарабатывать.
По пункту “меньше тратить” поможет ведение семейного бюджета. С его помощью вы легко сможете контролировать свои расходы. И, конечно, не стоит забывать про экономию, как электричества и воды, так и при покупках в магазинах.
Чтобы выполнить пункт “больше зарабатывать”, вы можете:
Совет: какое ваше самое любимое занятие или хобби? Сделайте его своей профессией, за счёт этого можно существенно увеличить доход.
Высокий заработок, сам по себе, не может решить все наши финансовые проблемы. Нужно концентрироваться над созданием и увеличением пассивного дохода. Создавая деньги, мы делаем свою жизнь интереснее.
Ученье свет, а не ученье тьма
Как уже говорилось, книги отличный источник финансовых знаний. Ниже представлен список книг, в которых вы найдете много полезной информации по приобретению и развитию нужных финансовых навыков, а также инвестиционного и предпринимательского мышления:
Это, далеко, не финальный и исчерпывающий список, но достаточный для начала самостоятельного изучения финансовой грамотности.
источник знаний
В поисках финансового Грааля
Не изменено, на пути к финансовому благополучию мы будем совершать ошибки. И это нормально. Не надо бояться ошибок, главное, нужно делать правильные выводы из них и двигаться дальше к своей мечте.
Какие же финансовые ошибки подстерегают нас на пути к благополучию и достатку?
Не бойтесь перемен
Как уже говорилось, процесс изучения финансовой грамотности – это постоянный процесс, но не стоит зацикливаться на нем.
Время от времени оставляйте свою зону комфорта и применяйте полученные знания на практике, делайте то, чего боитесь. Ведь с практикой приходит опыт, а с ней уверенность и результат.
В завершение статьи ещё раз обобщим, с чего начать изучение финансовой грамотности самостоятельно. Во-первых, изучите финансовую терминологию, чтобы легко понимать ее и общаться на ней. Во-вторых, сформулируйте свои финансовые цели. В-третьих, проанализируйте свои расходы, составьте семейный бюджет и строго выполняйте его. В-четвёртых, регулярно обсуждайте вопросы, относящиеся к бюджету и финансам, со всей семьей. В-пятых, разберитесь в чем отличие между плохим и хорошим кредитом, плохим и хорошим расходом, плохим и хорошим доходом. В-шестых, не прекращайте учиться и совершенствовать свои финансовые знания и навыки. И наконец, анализируете и фильтруйте любую финансовую информацию, особенно перед принятием финансового решения.